পোস্ট অফিস ব্যাংকিং: একটি পুরানো আইডিয়া নতুন জীবন পেয়ে

বড় শহর এবং সমৃদ্ধ এলাকায়, ব্যাংক কফি চেইন হিসাবে সর্বত্র হিসাবে মনে হতে পারে। কোনও আমানত বা ঋণ সম্পর্কে কথা বলা বন্ধ করা, কোনও অতিরিক্ত শট, কোন ফেনা সহ ননফ্যাট ভ্যানিলা ল্যাটে দখল করার মতো সহজ হতে পারে।

কিন্তু অনেক আমেরিকান - দরিদ্র আশেপাশে বা গ্রামীণ সম্প্রদায়গুলিতে বসবাসকারী - এই সুবিধাটি উপভোগ করবেন না। তারা ব্যয়বহুল "অফ-দ্য গ্রিড" পরিষেবাগুলির উপর নির্ভর করে, যেমন পেডday ঋণ এবং নগদ চেক। এবং অন্যদের প্রচুর ব্যাংকের ক্লান্ত এবং একটি বিকল্প চাই।

স্থানীয় পোস্ট অফিসে এই ফাঁক পূরণ করতে পারে কি? প্যাকেজ পাঠানোর সময় এবং স্ট্যাম্পগুলি কিনে গ্রাহকরা দৈনন্দিন ব্যাঙ্কিং কাজগুলি সম্পূর্ণ করতে পারে।

এটি একটি পুরানো বাস্তবতা যে একটি নতুন চেহারা হচ্ছে। এবং যাকে আপনি জিজ্ঞাসা করেন তার উপর নির্ভর করে এটি একটি বৃহদায়তন এবং বিভ্রান্ত সরকারকে অতিক্রম করবে অথবা পেপday ঋণের দীর্ঘ প্রতীক্ষিত বিকল্প যা আমেরিকানদের বছরে প্রায় 90 বিলিয়ন ডলার বাঁচাতে পারে।

ইতিহাস বই থেকে একটি পাতা

যেমন একটি সেবা প্রয়োজন অবশ্যই বিদ্যমান:

• পেডday ঋণগুলি প্রায়ই প্রায় 100 ডলারের জন্য প্রায় 15 ডলার বা তার বেশি ফি ধারায় থাকে এবং একজন ঋণগ্রহীতা প্রতি বছর সুদের এবং ফিতে কয়েকশ ডলার প্রদান করতে পারে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে অনাবৃত পরিবারগুলির জন্য - দেশের 7.7% এর বেশি - এটি প্রায়শই ঋণ পেতে একমাত্র উপায়।
• প্রায় 50% আমেরিকানরা বলে যে তারা জরুরী পরিস্থিতিতে 400 মার্কিন ডলারের জন্য আসার জন্য সংগ্রাম করবে, ফেডারেল রিজার্ভ রিপোর্ট, এবং বেশিরভাগ ব্যাংক যেমন ছোট ব্যক্তিগত ঋণ প্রদান করে না। এর অর্থ হল এমন অনেক লোক যাদের কাছে ব্যাংক অ্যাকাউন্ট রয়েছে এখনও পে -day ঋণে পরিণত হয়।
• এবং যদি আপনি একটি গ্রামীণ এলাকায় বসবাস করেন, তবে ব্যাংকে যেতে আপনার আয় স্তরটি কোন ব্যাপার না। ওয়াশিংটনের মার্বেলমাউন্টের স্যালি লারসেন বলেন, "সেখানে যাওয়ার জন্য প্রায় এক ঘন্টা সময় লাগে কারণ আমি গতি সীমাতে যাই"। "চল্লিশ মাইল দূরে যেতে দীর্ঘ পথ।"

1 9 60 সাল পর্যন্ত, লোকেরা অর্থ আমানত বা সঞ্চয় তহবিল তৈরি করতে পোস্ট অফিসে ফিরতে পারে। 1907 সালের প্যানিক হিসাবে পরিচিত আর্থিক সঙ্কটের বাইরে জন্মগ্রহণ এবং গ্রেট ডিপ্রেশনের পরে জনপ্রিয়তা নিরসনে, ডাক-ব্যাংকে এক সময়ের জন্য প্রবৃদ্ধি ঘটে - এক পর্যায়ে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে সমস্ত বাণিজ্যিক ব্যাংকিং সম্পদের প্রায় 10% 1966 সালে যখন কমিউনিটি ব্যাংকগুলি প্রবাহিত হয়।

এখন, গ্রেট মরশুমের বছরগুলিতে, ভোক্তা সমর্থক সেনসেট এলিজাবেথ ওয়ারেন, ডি-ম্যাস। এবং বার্নি স্যান্ডারস, আই-ভিটি, এই পরিষেবাটি পুনর্বিবেচনার প্রস্তাব দিয়েছেন, ব্যাংকিংয়ের জন্য সর্বজনীন বিকল্প বিকল্প, নির্বিশেষে সকলের জন্য উপলব্ধ পরিস্থিতি বা অবস্থান।

জর্জিয়ার ইউনিভার্সিটির আইন অধ্যাপক মেহেরার বারাদরন এবং "হোয়াট দ্য আন্ড হাফ ব্যাংকস: বর্জন, শোষণ এবং গণতন্ত্রের জন্য হুমকি" এর লেখক বলেছেন, "আমাদের প্রতিটি শহরে পোস্ট অফিস আছে।" ডাক ব্যাংকগুলি সক্ষম হতে পারবে কম বা কোন খরচ এ unbanked জন্য সঞ্চয় সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট।"

কিন্তু যখন জিজ্ঞাসা করা হয় যে ডাক ব্যাংকিং তার ছোট্ট শহরে ও অন্যের কাছে সাহায্য করবে কিনা, লারসেন হতাশ হয়েছিলেন।

"ব্যক্তিগতভাবে আমি মনে করি এটি মানুষের পক্ষে সুবিধাজনক এবং খুব অদ্ভুত … এটি একটি ব্যাংক হবে?"

পথে চ্যালেঞ্জ

এই প্রশ্নটি পোস্টাল ব্যাংকিংয়ের পক্ষে যুক্তিযুক্ত ফাটলগুলি প্রকাশ করে, যেমন মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের ডাক পরিষেবাটি দাঁড়িয়েছে ব্যাংকিং পরিষেবাগুলি সরবরাহ করার জন্য সজ্জিত নয়। তা করার জন্য, সমালোচকরা বলছেন, মূলত তার উদ্দেশ্য পরিবর্তন করা হবে।

কনজিউমার ব্যাংকার অ্যাসোসিয়েশনের খুচরা ব্যবসায়ের জন্য একটি বাণিজ্য গোষ্ঠী ডং হং বলেন, "পোস্টাল পরিষেবাটি এমন একটি নতুন শিল্পে চলে যাবার আগেই এটি মেল সরবরাহের বর্তমান মিশনটি পূরণ করার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করা উচিত।" হংকং বলেছে যে ব্যাংকগুলির দক্ষতা এবং উদ্ভাবনের ক্ষমতা তাদেরকে পোস্ট অফিসকে কঠিন করে তুলতে গ্রাহকদের চাহিদাগুলি সরবরাহ করতে দেয়। ব্যাংক শাখার পোস্ট অফিসের তুলনায় প্রায় 82,000, ডাক সেবা প্রায় 32,000।

কিন্তু সমস্যা হচ্ছে ব্যাংকগুলি তাদের বর্তমান গ্রাহকদের সেবা করতে ব্যর্থ হচ্ছে। এটা তারা পিছনে গ্রাহকদের একটি গ্রুপ রেখে যাচ্ছেন। ব্লুমবার্গ জনসংখ্যা এবং ফেডারেল ব্যাংকিং তথ্য বিশ্লেষণ করে এবং ২008 থেকে ২013 সালের মধ্যে বন্ধ হওয়া 1,826 টি শাখার মধ্যে 93% পোস্টের কোডগুলিতে ছিল যেখানে পরিবার আয় জাতীয় মধ্যম থেকে কম। এবং শিকারী ঋণদাতাদের মধ্যে ভাসা এবং ফাঁক পূরণ দ্রুত হয়েছে।

তবুও, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে পোস্টাল ব্যাংকিং একবার উত্থাপিত হলেও এটি আবার শুরু করা সহজ হবে না। একের জন্য, ইউএসপিএস ২016 সালের প্রথম ত্রৈমাসিকে ২.04 বিলিয়ন মার্কিন ডলারের নেট ক্ষতি করেছে, যা নতুন পরিষেবা গ্রহণে সমস্যায় পড়বে।

তাহলে রাজনীতি আছে। আলেকজান্ডার Berthaud আর্থিক প্রযুক্তি সংস্থা ই Savings.club SA এর সিইও এবং জাতিসংঘের ইউনিভার্সাল পোস্টাল ইউনিয়নের জন্য একটি প্রাক্তন আর্থিক অন্তর্ভুক্তি বিশেষজ্ঞ, সারা বিশ্ব জুড়ে ডাক নীতি সমন্বয় করার জন্য অভিযুক্ত একটি সংস্থা। তিনি বলেছেন যে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে পোস্টাল ব্যাংকিং পুনরুজ্জীবিত করার অর্থ হচ্ছে প্রবিধান ও আইন সংশোধন এবং বাণিজ্যিক ব্যাংকিং লবি এর লাইন আঁকতে দীর্ঘ রাজনৈতিক লড়াই। তিনি ফ্রান্সের ডাক ব্যাংককে নির্দেশ করে, যা আইনি কাজ করে ক্লোকে 10 বছর লেগেছিল এবং একটি ব্যাংক লাইসেন্স প্রাপ্ত করেছিল।

"ছবি সম্পূর্ণরূপে গোলাপী হয় না," তিনি বলেছেন।

সহজ সেবা দিতে সম্ভাবনা

রাজনৈতিক ও আর্থিক বাধা দূর করা, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে পোস্টাল ব্যাংকিং কেমন দেখতে পারে?

পোস্ট অফিসে ইতিমধ্যে অর্থ আদেশ এবং আন্তর্জাতিক অর্থ স্থানান্তর মত সহজ আর্থিক সেবা উপলব্ধ করা হয়।ফেব্রুয়ারিতে, হাউস অব রিপ্রেজেনটেটিভস-এ একটি বিল চালু করা হয়েছিল যার লক্ষ্য হচ্ছে চেকিং এবং সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট এবং ছোট ডলারের ঋণগুলি অন্তর্ভুক্ত করার জন্য সেই প্রস্তাবগুলি প্রসারিত করা। ডেমোক্রেটিক ন্যাশনাল কনভেনশন এ অফিসিয়াল প্ল্যাটফর্মটি প্রতিফলিত করে এবং তার প্রস্তাবে চেক ক্যাশিং অন্তর্ভুক্ত করে। প্রকৃতপক্ষে, আপনি মূলত স্ট্যাম্প এবং মেইল ​​প্যাকেজগুলি কিনতে একই মূল্যে ব্যাংকিং পরিষেবাগুলি উপলব্ধ হবেন।

এই মডেলটি অন্য দেশগুলির হোস্টে সফল হয়েছে। জাপানে পোস্টাল সিস্টেম, যুক্তরাজ্য এবং ফ্রান্স ব্যাংকিং পরিষেবা প্রদান করে; ২01২ সালে ইতালির আর্থিক কর্মকাণ্ডের মাধ্যমে তার আয় 72% বৃদ্ধি পায়।

"ইতালিতে, তারা বলে গির্জার আছে, আছে carabinieri [পুলিশ] এবং ডাকঘর। প্রতিটি ছোট শহর - এমনকি 100 জন লোকেরও আছে - এই তিনটি জিনিস আছে, "বলেছেন বার্থাউড। এবং ভারত ও ব্রাজিলের মতো উন্নয়নশীল দেশে, বিশেষ করে গ্রামাঞ্চলে আর্থিক অন্তর্ভুক্তির ক্ষেত্রে ডাক ব্যাংকিং একটি প্রধান প্লেয়ার।

যখন মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে পোস্টাল ব্যাংকিংয়ের প্রথম সূচনা হয়, তখন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলিতে সুদের হারগুলি বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলির সাথে প্রতিযোগিতাকে হ্রাস করে 2% এবং কমে 500 ডলার (পরে উত্থাপিত $ 2,500) সীমাবদ্ধ করে। এই সময়, বারথাউড প্রস্তাব করেন, পোস্ট অফিসগুলি ব্যাংকের সাথে একত্রে কাজ করতে পারে, বিকল্প হওয়ার পরিবর্তে এজেন্ট হিসাবে কাজ করে। ব্যাংক থেকে প্রতিরোধ হ্রাস পাবে, তিনি হিসাব করেন, যেহেতু ডাকঘর ব্যাংকের পক্ষে পরিষেবা সরবরাহ করবে।

প্রস্তাবটি যাই হোক না কেন, কংগ্রেসকে এমন কোনও আইন পাস করতে হবে যা পোস্ট অফিসগুলিকে আমানত গ্রহন করতে এবং ঋণ দিতে দেয়।

বারথোড বলেছেন যে তিনি মনে করেন না যে ইউএসপিএস একটি পূর্ণাঙ্গ ডাক ব্যাংক অফার করার ক্ষেত্রে অবস্থান করছে। কিন্তু পোস্ট অফিস এবং প্রতিষ্ঠিত ব্যাংকের মধ্যে একটি অংশীদারিত্ব এগিয়ে একটি উপায় হতে পারে।

"আমি মনে করি যে রাজ্যের অধীন সম্প্রদায়ের উপর বড় প্রভাব ফেলতে পারে।"

অ্যাম্বার মুরাকামি-ফেস্টার নেরড ওয়ালটালে একটি স্টাফ লেখক, একটি ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট। ইমেইল: [email protected]।