কোন ক্লোজিং-খরচ পুনর্নবীকরণ: এটা আপনার জন্য সঠিক?

একটি বন্ধ-বন্ধের বন্ধকী সত্য হতে খুব ভাল হতে পারে। তবে যদি রেফিনেন্স রেটগুলি অনুকূলভাবে কম থাকে - তবে আপফ্রন্ট ফি একসঙ্গে স্ক্র্যাপ করা আপনাকে আপনার বন্ধকী পুনঃনামকরণ থেকে নিরুৎসাহিত করে - কোনও বন্ধ-মূল্যের পুনঃঅর্থনৈতিক বিবেচনার যোগ্য হতে পারে। বিশেষ করে যদি আপনি কয়েক ঘণ্টার জন্য আপনার বাড়ীতে থাকার পরিকল্পনা করছেন।

একটি কিভাবে বন্ধ-খরচ পুনর্নবীকরণ কাজ করে

ফেডারেল রিজার্ভ বোর্ডের মতে, বন্ধের খরচগুলি আপনার মূল ব্যালেন্সের 3% থেকে 6% পর্যন্ত হতে পারে। এই একটি মূল্যায়ন, শিরোনাম অনুসন্ধান, রেকর্ডিং ফি এবং বাকি সব জন্য চার্জ। কিন্তু ঋণদাতারা প্রায়ই যোগ্য ঋণ গ্রহীতাদের জন্য "নন-ক্লোজিং-খরচ" বন্ধকী প্যাকেজ করবে। এই কয়েক উপায়ে অর্জন করা যেতে পারে।

একটি উচ্চ সুদের হার চার্জ। ঋণগ্রহীতা ঋণের সুদের হার বাড়িয়ে কোনও পরিমান খরচ ছাড়াই একটি পুনঃপ্রতিষ্ঠানের ব্যয় জুড়ে দিতে পারে। এইভাবে ঋণগ্রহীতা তার বন্ধকী বিভাগে আরো ঋণের ব্যবসায়কে প্রলুব্ধ করার সময়, এবং সময়ের সাথে সাথে আরও বেশি কিছু করে দেবে।

অর্থায়ন মধ্যে ফি মোড়ানো। অথবা, ঋণদাতা আপনার মোট মূল ব্যালান্সে "কোনও খরচ" পুনঃপ্রতিষ্ঠানের ফিটি দিতে পারে। এটি একই ফলাফলের সাথে একটি ভিন্ন পদ্ধতি: উচ্চতর পেমেন্ট, যেমন ফি এবং সুদ ঋণের উপর দিয়ে দেওয়া হয়।

কোন বন্ধ-খরচ পুনর্নবীকরণ এর পেশাদার এবং বিপরীত

পেশাদাররা:

• কোন আপফ্রন্ট ফি বন্ধ বন্ধ
• বড় আপফ্রন্ট ফি পরিশোধ না মানে একটি সংক্ষিপ্ত বিরতি এমনকি বিন্দু
• শূন্য ফি প্রদান করে ঋণদাতাদের মধ্যে সুদের হার তুলনা করা সহজ করে তোলে

কনস:

• আপনি একটি উচ্চ মাসিক পেমেন্ট দিতে হবে
• আপনি সম্ভবত ঋণ জীবনের উপর আরো সুদ দিতে হবে

কোন একটি বন্ধ-খরচ-খরচ পুনর্নবীকরণ চয়ন করার সময়

অপেক্ষায় খুব শীঘ্রই অন্য বাড়ির দিকে যেতে আশা করছি? কোন বন্ধ-মূল্য বন্ধকী পুনর্নবীকরণ আপনার জন্য হতে পারে। আপনি যদি কয়েক বছরের জন্য কোনও বাড়িতে থাকার পরিকল্পনা করেন তবে আপনি সম্ভবত যেকোন উপায়ে পরিশোধ করতে পারেন এমন আপফ্রন্ট ফি পুনরূদ্ধার সঞ্চয় পুনরুদ্ধার করতে পারবেন না।

এবং এটি একমাত্র বিকল্প - কেনার জন্য অপেক্ষা করার জন্য - যারা কেবলমাত্র আপফ্রন্ট ক্লোজিং খরচগুলি কভার করতে সঞ্চয়গুলি সঞ্চয় করে না।

যাইহোক, প্রতিটি ঋণদাতা একটি নম্বরে বন্ধ করার বিকল্প প্রস্তাব না। নেরড ওয়ালটিক গবেষণার মতে, মাত্র কয়েকটি ঋণদাতারা খোলাখুলি কোনও ক্লোজিং-খরচ পুনর্নবীকরণ প্রোগ্রাম বিজ্ঞাপনে বিজ্ঞাপন দেন। আসলে, ইউএস ব্যাঙ্ক একমাত্র জাতীয় ঋণদাতাদের মধ্যে একটি ছিল যা আমরা একটি নির্দিষ্ট শূন্য-সমাপ্তি-ব্যয় পুনর্নবীকরণ প্রোগ্রাম প্রচার করতে পেয়েছি।

স্থানীয় ব্যাংকগুলি এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি এই বিকল্পগুলির বিজ্ঞাপন দেওয়ার সম্ভাবনা বেশি থাকলে এটি কয়েকটি ভিন্ন ঋণদাতাদের সাথে কেনাকাটা করতে দেয়।

»আরো আমার ঘর মূল্য কত?

একটি বন্ধ-খরচ-খরচ পুনরূদ্ধার এর downside

আপনি দীর্ঘ সময়ের জন্য শিকড় নিচে নির্বাণ করা হয়, তাহলে আপনি সম্ভবত বন্ধের খরচ upfront পরিশোধ পরিশোধ করা উচিত। এটি একটি সামান্য গণিত করছেন শুধু একটি বিষয়।

আপনার প্রারম্ভিক খরচগুলি কোনও বন্ধ-মূল্যের পুনঃপ্রতিষ্ঠার সাথে কমে গেলে, ফলাফলটি একটি উচ্চতর পেমেন্ট এবং সম্ভবত উল্লেখযোগ্য পরিমাণে সুদ যা ঋণের উপর অর্থ প্রদান করা হবে। ঋণদাতারা তাদের খরচ পুনঃপ্রতিষ্ঠিত করার আগে আবার অর্থ পুনঃপ্রতিষ্ঠান থেকে হ্রাস করার জন্য ঋণের জন্য একটি পূর্বনির্ধারিত শাস্তি ব্যবস্থা যোগ করতে পারে।

সংখ্যা চলমান

বিজ্ঞ সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য, আপনি বন্ধকী খরচগুলির বিশ্লেষণ, সুদের হারের পার্থক্য এবং প্রারম্ভিক ফি সহ ঋণের তুলনায় কোনও ক্লোজিং-খরচের পুনর্নবীকরণের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য ঋণদাতাদের জিজ্ঞাসা করুন। একটি আবেদনের সাথে, প্রতিটি ঋণদাতা একটি আনুমানিক ঋণের অনুমান সরবরাহ করবে যা তারা প্রস্তাব করছে সেই খরচ এবং শর্তাদি।

এখন আপনি ঋণের ক্লোজিং খরচ পুনরুদ্ধার করতে কত সময় লাগবে এবং কোনও ক্লোজিং-খরচ বন্ধকের বিরুদ্ধে তুলনা করার জন্য "বিরতি এমনকি" বিন্দুটি গণনা করতে পারেন। চলুন আপনার ঋণের সমাপ্তি খরচ মোট $ 3,500। এখানে আপনার বিরতি-এমনকি সময়কাল গণনা করা যায়:

কিভাবে আপনার বিরতি এমনকি বিন্দু গণনা

আপনার নতুন বাড়ির পেমেন্ট থেকে মাসিক সঞ্চয়গুলি গণনা করুন, আপনার নতুন, নিম্নতর পরিশোধিত মাসিক পেমেন্ট। আমরা উদাহরণ হিসাবে একটি $ 150 সঞ্চয় ব্যবহার করব। (উদাহরণ: $ 1,200 - $ 1,050 = $ 150 মাসিক সঞ্চয়)

1 থেকে আপনার কার্যকর ট্যাক্স হার সাবস্ক্রাইব করুন। আমরা 25% ট্যাক্স বন্ধনী ব্যবহার করব। (উদাহরণ: 1 - 0.25 = 0.75)

আপনার পরের ট্যাক্স হার দ্বারা আপনার মাসিক সঞ্চয় গুণান্বিত। এই আপনার পরে ট্যাক্স সঞ্চয় করা হবে। ($ 150 x 0.75 = $ 113)

আপনার পরে কর সঞ্চয় দ্বারা আনুমানিক ক্লোজিং খরচ বিভক্ত এমনকি মাস বিরতি পেতে। ($ 3,500 / $ 113 = 31 মাস)

এই উদাহরণে, একটি স্ট্যান্ডার্ড পুনর্নবীকরণের জন্য ক্লোজিং খরচ পুনরুদ্ধারের জন্য 31 মাস সময় লাগবে। আপনি অন্তত তিন বছর ধরে আপনার বাড়ীতে থাকার পরিকল্পনা করেন তবে আপনি আপনার পুনরূদ্ধারের অগ্রিম ফি পুনরুদ্ধার করতে সক্ষম হবেন।

আপনি বাড়ীতে থাকার জন্য কতক্ষণ সময় লাগবে তা বিবেচনা করে আপনি এখন বাড়তি সুদের হার এবং কোনও বন্ধের খরচ পুনঃপ্রতিষ্ঠানের অর্থের সাথে তুলনা করতে পারেন।

আমাদের জন্য গণিত করতে চান? Investmentmatome রিফিনান্স ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে, কোন ক্লোজিং খরচ সঙ্গে রিফিনান্স শর্তাবলী, এবং তারপর প্রারম্ভিক ফি সঙ্গে মান পুনর্নবীকরণ পদ ইনপুট। ক্যালকুলেটর আপনার বিরতি এমনকি পয়েন্ট, মাসিক পেমেন্ট এবং সঞ্চয় প্রদর্শন করবে।

Investmentmatome থেকে আরো

• সেরা পুনর্নবীকরণ হার খুঁজুন
• কিভাবে আপনার বন্ধকী পুনর্নবীকরণ
• বন্ধকী পুনর্নবীকরণ ঋণদাতাদের তুলনা করুন

আগস্ট 3, 2017 আপডেট।