নিয়ন্ত্রণে ছাত্র ঋণ রাখার বিষয়ে বিশেষজ্ঞদের কাছ থেকে পরামর্শ 16

কলেজের ডিগ্রি অর্জন করা আপনার ভবিষ্যতে একটি চমৎকার বিনিয়োগ হতে পারে, তবে আপনি যদি সতর্ক না হন তবে আপনি যে ডিগ্রি অর্জন করতে যাচ্ছেন তা ঋণ স্নাতকের পর বছর ধরে আর্থিক টান হিসাবে কাজ করতে পারে।

সাম্প্রতিক মার্কিন শিক্ষা অধিদফতরের এক গবেষণায় দেখা গেছে যে পোস্টসকোডারী স্কুলের 11.3% ছাত্ররা ২013 অর্থবছরে তাদের ঋণ পরিশোধ শুরু করার জন্য নির্ধারিত ছিল পুনর্নির্মাণের তৃতীয় বছরে। আগের বছর তুলনায় এটি একটি ভাল হার ছিল, ছাত্র ঋণ সামগ্রিক মাত্রা ক্রমবর্ধমান হয়। ফেডারেল রিজার্ভ বোর্ডের মতে, জুন হিসাবে, ২011 সালে শিক্ষার্থীরা ২011 সালে $ 961 বিলিয়ন ডলারের ঋণে 1.36 ট্রিলিয়ন ডলার ধারণ করেছিল।

সব 50 রাজ্যের জন্য ডিফল্ট হার দেখুন।

আমরা ঋণের পরিমাণ কমিয়ে, সঠিক স্কুল বাছাই এবং সেরা পরিশোধের বিকল্পগুলি খুঁজে বের করার উপায় সহ প্রতিটি পদক্ষেপে শিক্ষার্থী ঋণের সাথে কীভাবে মোকাবিলা করব সে সম্পর্কে কিছু পরামর্শ দেওয়ার জন্য দেশের প্রায় ডজন ডজন আর্থিক পরামর্শদাতাকে জিজ্ঞাসা করেছি। এখানে বিশেষজ্ঞদের কাছ থেকে 16 টি টিপস রয়েছে:

»আরো ছাত্র ঋণ ডিফল্ট: এটা কি মানে এবং এটি মোকাবেলা করতে হবে

যখন আপনি শুরু করছেন

1. FAFSA জানতে পান

ফেডারেল স্টুডেন্ট এইডের জন্য বিনামূল্যে আবেদনটি পূরণ করলে কলেজে অংশগ্রহণের প্রয়োজনীয় খরচ এবং প্রয়োজনীয় পারিবারিক অবদান নির্ধারণ করতে সহায়তা করবে। FAFSA হল প্রাথমিক ফর্ম যা ফেডারেল সরকার, রাজ্য এবং কলেজগুলি কলেজ এবং ছাত্র ঋণের ঋণের সামগ্রিক খরচ হ্রাসে সহায়তা করার জন্য অনুদান, বৃত্তি, কাজের গবেষণা এবং ছাত্র ঋণ প্রদানের জন্য ব্যবহার করে।

- জ্যাকসন, মিসিসিপি মধ্যে Clearpoint ক্রেডিট কাউন্সেলিং সমাধান ক্রিস Burford

2. আপনি প্রয়োজন বেশী ধার না

কলেজের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য আপনার সমস্ত বিকল্পগুলি বুঝুন এবং প্রতি বছর সর্বাধিক অনুমোদিত শিক্ষার্থী ঋণগুলি গ্রহণ করবেন না। কলেজ নির্বাচন, আর্থিক সাহায্য এবং ট্যাক্স সহায়তা অন্তর্ভুক্ত করে এমন কলেজ পরিকল্পনা কৌশলগুলি উন্নয়নে বিশেষজ্ঞ যারা এমন ব্যক্তির সাথে কাজ করে পরিবারগুলি উপকৃত হতে পারে।

- নর্থ ক্যারোলিনা উইলমিংটন-তে তুষহিংহাম সম্পদ কৌশলগুলির ব্রেট টিশিংহাম

3. আপনার ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত দেখুন

থুবা একটি ভাল নিয়ম স্কুলের পরে আপনার প্রত্যাশিত আয় 1-1 থেকে 1 অনুপাত ধার করা হয়। আপনি কলেজ থেকে আপনার প্রথম বা দ্বিতীয় বছর $ 35,000 করতে আশা করেন, ঋণ 35,000 ডলারের বেশি নিতে না। এই নিয়মটি কিছু পেশার জন্য সত্য নয়, যেমন ডাক্তাররা, যারা বসবাসের পরে বেতন একটি বড় লাফ দেখেন।

- মিনেসোটা চানহসেনের সোনা ফাইন্যান্সিয়ালের মার্ক স্টুথার্স

4. Brainstorm ঋণের বিকল্প

কোনও ছাত্র ঋণ নেওয়ার আগে, অর্থের পরিমাণ কমানোর প্রয়োজনে আপনি কীভাবে কমিয়ে আনতে পারেন বা এমনকি এটি বাদ দিতে পারেন। কিছু অপশন:

• বৃত্তি একটি পূর্ণ সময়ের কাজ জন্য আবেদন করুন।
• প্রথম দুই বছর কমিউনিটি কলেজে যোগ দিন।
• আপনি যেতে হিসাবে শিক্ষাদান দিতে সাহায্য করার জন্য একটি পার্ট টাইম কাজ পান।
• ব্যবহৃত পাঠ্যপুস্তক কিনুন।
• উপর এবং বন্ধ-ক্যাম্পাস হাউজিং বিকল্প তুলনা করুন।

- ওমাহা, নেব্রাস্কা মধ্যে সাউন্ড মাইন্ড আর্থিক পরিকল্পনা স্যাম Farrington

5. সমস্ত ঋণ অপশন এক্সপ্লোর করুন

ফেডারেল ভর্তুকি এবং unsubsidized ঋণ দিয়ে শুরু এবং তারপর ব্যক্তিগত ঋণ এবং পিতা বা মাতা PLUS ঋণ উপর চলন্ত, সব উপলব্ধ অপশন মনে রাখুন। সুদের হারগুলি সম্পর্কে সতর্ক থাকুন, বিশেষত তারা পরিবর্তনশীল বা স্থির কিনা, এবং প্রতিটি ধরণের ঋণের জন্য অর্থোপার্জন বিকল্পগুলি।

- স্টিভেন এলওয়েল নিউ ইয়র্কের আমহারেস্টের লেভেল ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইসার্স

6. সুযোগ খরচ মনে রাখবেন

আপনি যদি স্নাতকের পর ছাত্র ঋণ পরিশোধ করতে প্রচুর অর্থ ব্যয় করেন তবে আপনি সেই অর্থটি অন্য জরুরি বালতি যেমন বাড়তি তহবিল, বাড়ির ডাউন পেমেন্ট বা অবসরকালীন সঞ্চয়গুলিতে যেতে পারেন তা মিস করবেন। ধরুন আপনি 6% সুদের হার, 10 বছরের ঋণের মেয়াদ এবং 555 ডলারের মাসিক পেমেন্ট সহ ছাত্র ঋণ ঋণের 50,000 ডলার দিয়ে কলেজ ছেড়ে চলে যান। 10 বছরের শেষের দিকে, 66,612 ডলারের জন্য আপনি মূলত $ 50,000 মূলধন এবং $ 16,612 ফেরত প্রদান করেছেন। পরিবর্তে, আপনি প্রতি মাসে 8% সুদের হারে 10 বছরের জন্য $ 555 ডলার বিনিয়োগ করেছেন, আপনার কাছে $ 102,165 হবে। এটি একটি বিশাল সুইং, এবং একটি অবসর নেস্ট ডিম নির্মাণ করার জন্য একটি দুর্দান্ত শুরু।

- সান ফ্রান্সিসকো মোজাইক আর্থিক অংশীদারদের Kyle মর্গান

একটি স্কুল নির্বাচন করার সময়

7. উচ্চ tuitions এবং shady প্রতিশ্রুতি সাবধান

শিক্ষার্থী এবং তাদের পরিবারগুলিকে লাভজনক স্কুলগুলির বিষয়ে সতর্ক থাকতে হবে যা উচ্চ শিক্ষাদান করে এবং অধ্যয়নের নির্বাচিত ক্ষেত্রের কর্মসংস্থান সম্পর্কে অতিরিক্ত প্রতিশ্রুতি দেয়। তারা কম্যুনিটি কলেজ এবং রাষ্ট্রীয় বিশ্ববিদ্যালয়গুলির মতো কম খরচে বিকল্পগুলি বিবেচনা করতে হবে, বিশেষত যখন প্রথম শুরু হয় বা যদি তারা কোনও প্রধান নির্বাচন সম্পর্কে নিশ্চিত না হন।

- ম্যারিয়ন, ইলিনয় মধ্যে Clearpoint ক্রেডিট কাউন্সেলিং সমাধান জয় জয় Gaddis

8. আপনার শিক্ষা জন্য overpay না

সবচেয়ে বড় ভুল একটি ডিগ্রী জন্য একটি ব্যয়বহুল কলেজ যেতে হয় যে একটি কম বেতন পরিশোধ ফলে হবে। উদাহরণস্বরূপ, এটি একটি সামাজিক কর্মী হতে $ 100,000 ঋণ নিতে ধারনা করে না। অর্থ সঞ্চয় করতে, একটি রাজ্য স্কুলে যান বা কয়েক বছর ধরে একটি কমিউনিটি কলেজ বা কারিগরি স্কুল এ যান এবং তারপরে চার বছরের কলেজে স্থানান্তর করুন।

- লাউরিয়া স্কার-বাইসোস্কি কলম্বিয়া, দক্ষিণ ক্যারোলিনা মধ্যে আসন্ন আর্থিক পরিকল্পনা

আপনি যদি জনসেবাতে যেতে চান, এটি একটি দুর্দান্ত এবং উন্নত কলিং, তবে এটি করার বিশেষাধিকারের জন্য একটি ব্যক্তিগত কলেজে $ 100,000 প্রদান করবেন না।

- ফ্লোরিডা টাম্পা ওয়েস্টচেজ ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানিংয়ের ফরেস্ট বামহোভার

9. রাষ্ট্র এটা রাখুন

ছাত্রদের তারা বহন করতে পারে কলেজের উপর ফোকাস করা উচিত, যা তাদের বসবাসের রাষ্ট্র একটি স্কুলে উপস্থিত হতে পারে। প্রতিটি রাষ্ট্র নিজস্ব পাবলিক বিশ্ববিদ্যালয় সিস্টেম চালায়। পাবলিক, রাষ্ট্র পরিচালিত বিশ্ববিদ্যালয়গুলি আংশিকভাবে সেই রাজ্যের অধিবাসীদের দ্বারা প্রদেয় করের মাধ্যমে অর্থায়ন করা হয়। সেই কারণে, রাষ্ট্রীয় অধিবাসীদের জন্য শিক্ষাদান আউট অফ স্টেট ছাত্রদের তুলনায় সাধারণত সস্তা। কলেজের রাজ্যে থাকার সিদ্ধান্ত নিয়ে ক্যালিফোর্নিয়ার বাসিন্দারা ভাগ্যবান যে তারা বিশ্বের অন্যতম সবচেয়ে সম্মানিত পাবলিক স্কুল বেছে নিতে পারে।

- কাইল মরগান

10. সরকারি কর্মচারীদের জন্য প্রোগ্রাম পরীক্ষা করে দেখুন

আপনি যদি সরকার বা অলাভজনক কর্মজীবনে কোনও পেশা চয়ন করেন তবে আপনি পাবলিক সার্ভিস ঋণ ক্ষমা প্রোগ্রামের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন। এই প্রোগ্রামের অধীনে, আপনি 120 মাসিক পেমেন্ট করার পরে আপনার ফেডারেল ঋণ ক্ষমা করা যেতে পারে। এই কৌশলটি নিয়ে ঋণ নেওয়ার আগে আপনি সচেতন থাকবেন যে যোগ্যতা অর্জনের সংস্থানগুলিতে 10 বছরের জন্য আপনাকে পুরো সময় কাজ করতে হবে - এবং এই কাজের জন্য সামগ্রিক বেতনগুলি প্রায়ই ব্যক্তিগত সেক্টরে যা হবে তার তুলনায় অনেক কম।

- লরা স্কার-বাইকোস্কি

পেমেন্ট শুরু হলে

11. ডিফল্ট সাবধান

আপনার ছাত্র ঋণ ঋণ ডিফল্ট আপনার আর্থিক ভবিষ্যতের জন্য গুরুতর পরিণতি হতে পারে। বিলম্বিত পেমেন্ট বা ঋণ ডিফল্ট আপনার ক্রেডিটকে ক্ষতিগ্রস্ত করবে, যা আপনার অ্যাপার্টমেন্ট ভাড়া করার ক্ষমতা, ইউটিলিটিগুলির জন্য সাইন আপ করতে, সেল ফোন পেতে, অন্য ঋণের জন্য অনুমোদিত হতে পারে এবং এমনকি চাকরির জন্য ভাড়া পেতে পারে। ছাত্র ঋণ ডিফল্ট মজুরি garnishment হতে পারে, যা ফেডারেল সরকার প্রতি মাসে আপনার paycheck শতাংশ নেয়।

- কাইল মরগান

12. একটি হোম ইকুইটি ঋণ tapapping বিবেচনা করুন

একটি বিকল্প হ'ল শিক্ষার্থী বা পরিবারের বাড়ীতে পর্যাপ্ত ইক্যুইটি থাকলে হোম ইকুইটি ঋণের মাধ্যমে শিক্ষার্থী ঋণ পুনঃপ্রতিষ্ঠা করা। এই ধরণের পুনর্নবীকরণের সুবিধাটি হল আপনার ফেডারেল আয়করগুলি থেকে হোম ইক্যুইটি ঋণের জন্য 100,000 মার্কিন ডলারের বেশি সুদ কাটাতে পারে। ছাত্র ঋণ সুদ কাটা $ 2,500 এবং পূর্বে আউট পর্যায়ে ক্যাপ করা হয়।

- ক্যারি হাচিন্স-উইট ট্যাক্স এবং আর্থিক সেবা ক্যারি হাচিনস-উইট, করলোভিল, আইওয়া

13. ট্যাক্স deductions সুবিধা নিন

বর্তমান কর আইন অনুযায়ী, ব্যক্তি এবং বিবাহিত দম্পতি আয় এবং ফাইলিংয়ের স্থিতি অনুসারে প্রতি বছর শিক্ষার্থী ঋণের আগ্রহে $ 2,500 কেটে যেতে পারে। কোন ঋণ পরিশোধ করা কঠিন হতে পারে, পরে ট্যাক্স ডলার সঙ্গে সুদ পরিশোধ শুধুমাত্র বোঝা বৃদ্ধি। যদি সম্ভব হয়, ছাত্র ঋণ ঋণ থ্রেশহোল্ড অধীনে রাখতে যেখানে আগ্রহ তার deductibility হারান। ঋণের সুদ হারে $ 2,500 ভাগ করে নেওয়ার এক নিয়ম। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার সুদের হার 5% হয়, 0.05 দ্বারা $ 2,500 ভাগ করে $ 50,000 সমান। যে পরিমাণের নিচে আপনার ঋণ রাখা আপনার সুদের deductible রাখতে পারেন। এই deductible সুদ সীমা লোকেদের জন্য একটি আকর্ষণীয় সুযোগ উপস্থাপন করে যার বাড়ি একটি স্তরের মূল্য appreciated যে তাদের পুনর্নবীকরণ করার অনুমতি দেবে। তারা পুনর্নবীকরণের সাথে ছাত্র ঋণ পরিশোধ করতে এবং মূলত নগদ অর্থোপযোগী বন্ধকী সুদের জন্য ঋণহীন ঋণের ঋণ ঋণ দিতে সক্ষম হতে পারে। ট্যাক্স বিষয় জটিল হতে পারে, তাই সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে একটি ট্যাক্স উপদেষ্টা সঙ্গে পরামর্শ।

- অ্যাডাম সি হার্ডিং এর অ্যাডাম হার্ডিং, স্কটসডেলের এএফপি, অ্যারিজোনা

পেমেন্ট কঠিন হলে

14. আয়-চালিত পরিশোধের বিষয়ে জানুন

10-বছরের স্ট্যান্ডার্ড রিপমেন্ট প্ল্যানের অধীনে মাসিক পেমেন্টটি খুব বেশী হলে ছাত্র-ছাত্রীদের জন্য আয়-চালিত পুনঃপ্রয়োগ পরিকল্পনাগুলি একটি ভাল বিকল্প হতে পারে। এই পরিকল্পনাগুলির লক্ষ্যটি আপনার অর্থ প্রদানের যোগ্যতার সাথে আপনার অর্থ প্রদানের পরিমাণটিকে আরও ভালভাবে মেলে। স্থির পরিমাণের পরিবর্তে, অর্থপ্রদান সাধারণত আপনার বিবেচনার আয়ের 10% বা 15%। এই পরিকল্পনার একটি ব্যবহার করার যোগ্যগুলির মধ্যে কম মাসিক অর্থ প্রদান, 20- বা 25-বছরের মেয়াদের পরে ঋণের ব্যালেন্সের ক্ষমা এবং একটি সুদ প্রদানের পরিমাণ যা আপনার আগ্রহের হারের উত্থানের পরিবর্তে অর্থ প্রদানের ক্ষমতা পরিবর্তন করবে। যাইহোক, আপনি ঋণের জীবনের উপর আরও বেশি অর্থ প্রদান করবেন, কারণ পরিশোধের মেয়াদ 10 বছরের থেকে ২0 বা ২5 বছরের মধ্যে প্রসারিত হয়। এবং মেয়াদ শেষে আপনাকে মাফের পরিমাণে আয়কর দিতে হবে, যদি না আপনি পাবলিক সার্ভিস ঋণ ক্ষমা প্রোগ্রামে থাকেন।

- ক্যারি হাউচিন-উইট

15. ছাত্র ঋণ refinancing মধ্যে দেখুন

ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থনৈতিক বিকল্পগুলিতে দেখুন - কিন্তু আপনি পুনঃপ্রতিষ্ঠার আগে আপনার ফেডারেল ঋণের জন্য উপলব্ধ ঋণ ক্ষমা প্রোগ্রামগুলি তদন্ত করুন। আপনি যদি একটি ব্যক্তিগত ঋণ পুনর্নবীকরণ, আপনি তাদের এক্সেস হারাবেন।

- স্টিভেন এলওয়েল

16. বিলম্ব বা ধৈর্য চাওয়া

চাকরির হার বা অসুস্থতার কারণে আপনার ছাত্র ঋণের অর্থ প্রদান করতে না পারলে ঋণগ্রহীতাকে বিলম্ব বা নিরপেক্ষতার জন্য জিজ্ঞাসা করুন। যে আপনি ঋণ উপর ডিফল্ট এড়াতে পেমেন্ট স্থগিত করা হবে। লক্ষ্যটি আপনাকে আপনার পায়ে ফিরে পেতে এবং আপনার আর্থিক স্থিতি উন্নত করতে কিছু সময় দেওয়ার অনুমতি দেয় যাতে আপনি ঋণ পরিশোধ বন্ধ করতে পারেন। এই বিকল্পটি বুদ্ধিদীপ্তভাবে ব্যবহার করুন, কারণ ছাত্র ঋণের সুদ অর্জন করা অব্যাহত থাকবে এবং ঋণের ধরন অনুসারে মূলধারায় যোগ করা যেতে পারে। এছাড়াও, আপনাকে বিলম্বিত বা নিরপেক্ষতার জন্য আবেদন করতে হবে এবং নির্দিষ্ট মানদণ্ড পূরণ করতে হবে - এটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রদান করা হয় না।

- ক্যারি হাউচিন-উইট

স্টেট ছাত্র ঋণ ডিফল্ট হার

50 টি রাজ্য সর্বোচ্চ ছাত্র ঋণ ডিফল্ট হার থেকে সর্বনিম্ন পর্যন্ত স্থান পেয়েছে।

রাঙ্কিং	রাষ্ট্র	ছাত্র ঋণ উপর ডিফল্ট শতাংশ
1.	নতুন মেক্সিকো	18.9
2.	পশ্চিম ভার্জিনিয়া	16.2
3.	কেনটাকি	15.5
4.	মিসিসিপি	14.6
5.	ইন্ডিয়ানা	14.2
6.	ফ্লোরিডা	14.1
7.	আরকানসাস	14
8.	অ্যারিজোনা	14
9.	ইয়মিং	14
10.	ওরেগন	13.7
11.	ওহিও	13.6
12.	সাউথ ক্যারোলিনা	13.2
13.	নেভাদা	12.7
14.	টেক্সাস	12.6
15.	ওকলাহোমা	12.5
16.	দক্ষিন ডাকোটা	12.3
17.	লুইসিয়ানা	12.3
18.	আলাবামা	12.2
19.	জর্জিয়া	12
20.	আইওয়া	11.9
21.	মিশিগান	11.8
22.	উত্তর ক্যারোলিনা	11.6
23.	আলাস্কা	11.6
24.	কলোরাডো	11.5
25.	মিসৌরি	11.5
26.	টেনেসি	11.4
27.	আইডাহোর	11
28.	কানসাস	10.7
29.	ওয়াশিংটন	10.4
30.	ক্যালিফোর্নিয়া	10.4
31.	হাওয়াই	10.4
32.	মেইন	10.4
33.	ডেলাওয়্যার	10
34.	মেরিল্যান্ড	9.9
35.	মন্টানা	9.8
36.	উইসকনসিন	9.6
37.	ইলিনয়	9.4
38.	পেনসিলভানিয়া	9.2
39.	ভার্জিনিয়া	9.1
40.	উটাহ	9.1
41.	নতুন জার্সি	9
42.	মিনেসোটা	8.8
43.	কানেকটিকাট	8.5
44.	নেব্রাস্কা	8.2
45.	নিউ ইয়র্ক	8
46.	রোড আইল্যান্ড	7.9
47.	নিউ হ্যাম্পশায়ার	7.8
48.	ভারমন্ট	7.2
49.	উত্তর ডাকোটা	6.5
50.	ম্যাসাচুসেটস	6.1