একটি ঋণের জন্য খারাপ কারণ: ডাক্তারের বিল, বিবাহ এবং অবকাশ

নিখুঁত বিশ্বের মধ্যে, আপনি টাকা ধার করতে হবে না। আপনি সবসময় গাড়ী মেরামত, চিকিৎসা চিকিত্সা বা ক্যারিবিয়ান অবকাশ মত জিনিস জন্য সংরক্ষণ করতে চাই।

অবশ্যই, যে বাস্তবসম্মত নয়। ২016 সালের ফেডারেল রিজার্ভ রিপোর্ট অনুসারে, 46% ভোক্তাদেরও জরুরি অবস্থাগুলির জন্য এমনকি 400 ডলারেরও সঞ্চয় করা হয়নি।

এদিকে, ট্রান্সউইনিয়ান অনুসারে 2014 থেকে ২016 সালের মধ্যে ব্যক্তিগত ঋণের সাথে ভোক্তার সংখ্যা 25% বেড়ে 15.8 মিলিয়ন হয়ে দাঁড়িয়েছে। ব্যক্তিগত ঋণের জন্য অনলাইন বিজ্ঞাপন সেই সময়ের মধ্যে দ্বিগুণ হয়, ঋণ একীকরণ, চিকিৎসা খরচ, বিবাহ, ভ্রমণ এবং বাড়ির উন্নতির জন্য সমাধান হিসাবে তাদের উপস্থাপন করে।

অনেক ঋণগ্রহীতার জন্য, ব্যক্তিগত ঋণগুলি ক্রেডিট কার্ডের তুলনায় সস্তা। দীর্ঘ মেয়াদপূর্তির শর্তাবলী এবং উচ্চ ঋণের পরিমাণগুলি তাদের বৃহত্তর খরচের জন্য আবেদন করে এবং তাদের নির্দিষ্ট অর্থ প্রদানের জন্য বাজেট সহজ।

এখনো যে একটি ঋণ সবসময় একটি ভাল ধারণা মানে না। এখানে একটি ঋণ নিতে তিনটি সাধারণ কারণ হল - দুটি ভাল বেশী অনুসরণ করে।

ব্যক্তিগত ঋণ এড়াতে কখন

চিকিৎসা খরচ জন্য পরিশোধ

জাতীয় পাবলিক রেডিও, রবার্ট উড জনসন ফাউন্ডেশন এবং হার্ভার্ড টি। এইচ। এর 2016 সালের একটি সমীক্ষা অনুযায়ী, চার প্রাপ্তবয়স্কদের মধ্যে একজন (২6%) বলে যে চিকিৎসা খরচগুলি গুরুতর আর্থিক সমস্যা সৃষ্টি করেছে। পাবলিক স্বাস্থ্য চ্যান স্কুল। এটি যদি আপনি, আপনার চিকিৎসা খরচ আবরণ একটি ব্যক্তিগত ঋণ বিবেচনা করা হতে পারে।

ওহিও ওয়েস্টল্যাকের বার্নিং রিভার অ্যাডভাইজরি গ্রুপের বেসরকারি সম্পদ ব্যবস্থাপক এড ভার্গো বলেন, "আমি এটা কখনো করব না।" "আমি চিকিৎসা খরচ দিতে ব্যক্তিগত ঋণ নেব না।" তার কারণ: আমেরিকান স্বাস্থ্যসেবা ব্যবস্থায় মেডিকেল বিলিং কুখ্যাতভাবে ত্রুটিযুক্ত। চিকিৎসা বিলের জন্য আপনি যদি ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডটি ব্যবহার করেন তবে "আপনার টাকা পাওয়ার [আপনার অর্থ] ফিরে পাওয়ার জন্য সৌভাগ্য কামনা করছি।"

পরিবর্তে কি করতে হবে: ভার্গো চিকিৎসা সরবরাহকারীর বিলিং অফিসের সাথে সরাসরি কাজ করার পরামর্শ দেয়, যা কম বিলটি নিয়ে আলোচনা করতে বা একটি সাশ্রয়ী মূল্যের অর্থ প্রদানের পরিকল্পনা করার জন্য উন্মুক্ত হতে পারে। "এটি এই ভাবে করে আপনার অফিসিয়াল ক্রেডিট রিপোর্ট বন্ধ করে রাখে, এবং এটি সাধারণত আগ্রহকে কাজে লাগায় না," তিনি বলেছেন।

ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির বিপরীতে, চিকিৎসা সরবরাহকারীরা সাধারণত ক্রেডিট সংস্থাদের অর্থ প্রদানের প্রতিবেদন দেয় না, তাই সম্ভবত আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে কোন প্রভাব ফেলবে না - যদি না আপনি অর্থ প্রদান করতে ব্যর্থ হন এবং ঋণ একটি সংগ্রহ সংস্থার কাছে যায়। তবুও, ক্রেডিট ব্যুরোগুলি ঋণের অন্যান্য ধরণের তুলনায় অবৈতনিক চিকিৎসা ঋণের জন্য আপনার স্কোর কম করতে পারে।

একটি 'স্বপ্ন' বিবাহ অর্থায়ন

$ 5,000 ডিজাইনার বিবাহের গাউন বা আইডিয়াল হাওয়াইয়ান ভেন্যুতে ঋণ নেওয়ার আগে, ২01২ সালে গড় বিবাহের দাম 35,329 মার্কিন ডলার, নোট অনুসারে। জিলো অনুযায়ী, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে একটি মধ্যস্থতাকারী বাড়িটিতে ক্রেতাদের ডাউন পেমেন্টের জন্য $ 38,500 এর কাছাকাছি রয়েছে।

কিছু অনলাইন ঋণদাতা "বিবাহের ঋণ" বিজ্ঞাপন দেয়, তবে বিবাহের জন্য নির্দিষ্ট সুদের হার নেই। যেকোন ঋণের সাথে আপনার বিশেষ দিনের জন্য ঋণ আপনার এবং আপনার প্রিয়জনের জন্য আর্থিক ফাঁদ হতে পারে।

আপনি আপনার বড় দিন তহবিল জন্য $ 15,000 ধার করুন। আপনার উত্তম ক্রেডিট আছে, সাধারণত 720 এবং তার বেশি ফিকো স্কোর, ঋণের বার্ষিক শতাংশ হার 10.94% হতে পারে। যদি আপনার চার বছরের জন্য ঋণ থাকে তবে আপনি ২0২1 সালে মাসে 387 ডলারের জন্য হুক হবেন।

আপনার বিয়েতে চার বছর, আপনি বরং অর্থ পরিশোধ বা শিশুর খরচ অর্থায়ন করা হবে না?

পরিবর্তে কি করতে হবে: আপনি একেবারে আপনার বিবাহের বাজেট ছাঁটাই করতে পারেন না এবং আপনি ভাল ক্রেডিট আছে, কিছু বিবাহের খরচ জন্য একটি 0% এপিআর ক্রেডিট কার্ড বিবেচনা। আপনি সুনিশ্চিত হতে চাইবেন যে আপনি সুদের চার্জ হওয়ার আগে প্রচারের সময়ের মধ্যে ব্যালেন্সটি বন্ধ করতে পারেন। শেষ অবলম্বন হিসাবে, একটি ছোট ব্যক্তিগত ঋণ কখনও কখনও দম্পতিদের অতিরিক্ত খরচ থেকে আটকাতে পারে।

»আরো: একটি বিবাহের জন্য দিতে একটি ব্যক্তিগত ঋণ ব্যবহার করে

তহবিল তহবিল

বিজ্ঞাপনদাতারা "ছুটির ঋণ," কিন্তু তারা সত্যিই একটি টান সঙ্গে ঋণ মাত্র। আপনি এই বছরের বসন্ত বিরাজ একাধিক ঋতু জন্য অর্থ প্রদান করছেন যখন বিবেচনার খরচ জন্য ঋণ সম্পর্কে ঝিম কিছুই নেই।

বলুন আপনি ফ্লাইট, lodging এবং দুই জন্য খাবার আচ্ছাদন 5,000 ডলার ধার। যদি আপনার ক্রেডিট ভাল হয়, সাধারণত 690 থেকে 719, আপনি 14.56% এর এপিআর এবং দুই বছরের জন্য মাসে 241 ডলারের পেমেন্ট দিয়ে ঋণ পেতে পারেন। আপনার ক্রেডিট স্কোর 620 এর নীচে থাকলে, আপনার সুদের হার বেশি হবে, সম্ভবত 28.64% এপিআর, যার অর্থ দুই বছরের জন্য 276 ডলারের মাসিক অর্থ প্রদান।

»আরো: আনুমানিক হার এবং ঋণ পরিশোধের গণনা

পরিবর্তে কি করতে হবে: সংরক্ষণ করুন এবং আপনার বাজেট চেক করুন। হয়তো মাত্র $ 400 খরচ এবং একটি দূরবর্তী শহরে একটি বন্ধুর পালঙ্ক উপর ক্র্যাশিং শুধু মজা হিসাবে এবং আরো আর্থিক জ্ঞান করতে পারে।

একটি ব্যক্তিগত ঋণ জ্ঞান করতে পারে

ঋণটি জীবনের একটি প্রয়োজনীয় অংশ হতে পারে এবং বিজ্ঞতার সাথে ব্যবহৃত ঋণটি আপনাকে ক্ষমতায়ন করতে পারে। অনুশোচনা এড়ানোর জন্য, নেরড ওয়ালট্যাট সাধারণত পরামর্শ দেয় যে আপনি শুধুমাত্র প্রয়োজনীয়তার জন্য ধার দেন এবং কমপক্ষে ব্যয়বহুল ঋণ পেতে পারেন। 0% প্রারম্ভিক APR সহ ক্রেডিট কার্ডটি যদি আপনি যোগ্য হন এবং অর্থের চার্জ হওয়ার আগে আপনি ব্যালেন্সটি বন্ধ করতে পারেন তবে অর্থ ধার করার একটি সস্তা উপায়। বেশিরভাগ ব্যক্তিগত ঋণের সর্বাধিক হার 18% হওয়ায় ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি একটি ভাল বিকল্প হতে পারে।

'বিষাক্ত' ঋণ সংহত

ঋণের ঋণ বা উচ্চ সুদের ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স থেকে "বিষাক্ত" ঋণকে একত্রিত করার জন্য ঋণ গ্রহণ করা একটি ঋণ পদক্ষেপ। আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর নির্ভর করে, একটি ব্যক্তিগত ঋণ কম সুদের হারে একক পেমেন্ট সহ বেশ কয়েকটি ঋণ প্রতিস্থাপন করতে পারে।

কিছুের জন্য, এটি ক্রেডিট কার্ডকে মরিয়ম-গোল-রাউন্ড বন্ধ করার জন্য একটি বুদ্ধিমান উপায় হতে পারে। "আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডটি একটু নিচে দিবেন, তারপর আপনি কিছু চান বা প্রয়োজন বোধ করেন এবং আপনি সরাসরি ক্রেডিট কার্ডে ফিরে যান এবং এটি ব্যাক আপ চালান। Yo- ইয় dieting মত, এটি একটি দুষ্ট চক্র, "Vargo বলেছেন।

বিপরীতে, একটি নির্দিষ্ট হারের ঋণ ঋণ যোগ করার কোনও সুযোগ দেয় না এবং আর্থিক শৃঙ্খলা রক্ষায় সহায়তা করতে পারে।

আপনি যদি ঋণ ব্যবহার করেন তবে আপনার ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্সগুলি ব্যাক আপ না চালানোর বিষয়ে সতর্ক হোন। "আপনি কিছু সুদ ব্যয় সঞ্চয় করতে পারেন, তবে আপনি যদি খরচটির অন্তর্নিহিত কারণটি না জেনে থাকেন তবে আপনি সিনেটর মাউন্ট সিনাইয়ের ক্রিস্টাল ব্রুক অ্যাডভাইসার্সের প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা পিটার ক্রেইডন বলেছেন, নিউ ইয়র্ক।

»আরোক্রেডিট কার্ড বা ব্যক্তিগত ঋণ: কোনটা সেরা?

আপনি যদি আপনার মোট আয় 50% এর বেশি দেন তবে আপনি ঋণ একীকরণ ঋণের পরিবর্তে ক্রেডিট কাউন্সিলর বা দেউলিয়া দেউলিয়া অ্যাটর্নি খোঁজার পক্ষে আরও ভালো হতে পারেন।

অপরিহার্য হোম মেরামত জন্য পরিশোধ

যখন প্রত্যেকটি ঝড়ের পরে আপনার ছাদটি ফুটে যায়, তখন মেরামত করার সময় সংরক্ষণ করার সময় নেই এবং ঋণের প্রয়োজন হতে পারে। আপনি যদি আপনার রান্নাঘর বা আপনার বাড়ির অন্যান্য এলাকাটি আপডেট করার পরিকল্পনা করছেন তবে আপনার ঋণটি আর্থিক জ্ঞানও বাড়িয়ে তুলতে পারে যা আপনার সম্পত্তির মূল্য যোগ করে।

আপনি যদি নিজের বাড়ির মালিক হন, ক্রেডিটের হোম ইক্যুইটি লাইন বা HELOC, ব্যক্তিগত ঋণের চেয়ে কম সুদের হার হবে। একটি হোম ইকুইটি ঋণ অন্য বিকল্প। অনেক আর্থিক পরিকল্পক আপনার হোম ইক্যুইটি শুধুমাত্র এমন জিনিসগুলির জন্য ট্যাপ করার পরামর্শ দেয় যা বাড়ির উন্নতির মতো তার মূল্য বৃদ্ধি করবে।

Creedon নোট করে যে আপনি হোম ইকুইটি ঋণ বা ক্রেডিট লাইনের উপর প্রদেয় সুদের জন্য ট্যাক্স কাটা পেতে পারেন। যাইহোক, আপনি আপনার বাড়ির সমান্তরাল জন্য ব্যবহার করছেন, তাই আপনি যদি আপনার অর্থ প্রদানের উপর ডিফল্ট হন তবে ঋণদাতা আপনার সম্পত্তিটি বন্ধ করতে পারে।

»আরো: ব্যক্তিগত ঋণ জন্য আনুমানিক সুদের হার

পরবর্তী পদক্ষেপ

আপনি যদি টাকা ধার করতে চান এবং আপনার বাড়ির বিরুদ্ধে ঋণ না নিতে পারেন বা 0% সুদ ক্রেডিট কার্ড পান তবে ব্যক্তিগত ঋণ একটি ভাল বিকল্প হতে পারে। ব্যাংকগুলি, ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি এবং অনলাইন ঋণদাতাদের কাছ থেকে সুদের হার তুলনা করে শুরু করুন যা আপনি সামর্থ্য দিতে পারেন।

Jeanne Lee একটি ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট, Investmentmatome এ একজন কর্মী লেখক। ইমেইল: [email protected]। টুইটার: @jlee_jeanne .