চারটি অবসর অবসর পরিকল্পনা পরিকল্পনা

রিচার্ড এম। রোসো

আমাদের সাইটে রিচার্ড সম্পর্কে আরও জানুন একজন উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করুন

অবসর পরিকল্পনার সময় আপনি কোন বাধাগুলি বন্ধ করে দেবেন? সাফল্যের অজুহাত বাড়ানো অতিশয় কঠিন হওয়া উচিত নয়, কারণ সমাধান কখনও কখনও সহজ দৃষ্টিতে লুকিয়ে থাকতে পারে। এই চারটি শব্দ বিবেচনা করুন:

1. না। যদি আপনার বন্ধুদের এবং আত্মীয়দের কাছে টাকা ধার দেওয়ার অভ্যাস থাকে যারা খুব কমই আপনাকে ফেরত দেওয়ার প্রচেষ্টা করে তবে আপনার অবসরটি অগ্রাধিকার দেওয়ার সময় এবং "না" শব্দটি প্রায়ই ব্যবহার করুন। আপনি ব্যাখ্যা করতে হবে না। আপনি সাহায্য সম্পর্কে উত্সাহী হন, আপনার সমর্থন একটি উপহার বিবেচনা। "না" বলা কঠিন হলে নিয়ম নির্ধারণ করার চেষ্টা করুন। উদাহরণস্বরূপ, ঋণের জন্য আপনার বাজেটে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ স্থাপন করুন। একই বছরে একই ঋণগ্রহীতাকে দুইবার ঋণ দেবেন না। আপনার ঋণ বাজেট হ্রাস করুন প্রতি বছর 10% পর্যন্ত অবশেষে এটি এতই তুচ্ছ যে আপনি কিছু বলার জন্য বিব্রত বোধ করবেন না তবে "না।"

শিক্ষা সঞ্চয় পরিকল্পনাগুলির অগ্রাধিকার বা আপনার কলেজের তহবিলের সাথে আপনার সন্তানদের সাহায্য করার জন্য অত্যধিক ঋণ গ্রহণ করে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়গুলি হ্রাস করা বা হ্রাস করাও একটি "না।"

স্বাভাবিকভাবেই, আপনি আপনার সন্তানদের উন্নতি করতে চান তবে, যখন অবসর নেওয়ার সময় আসে তখন আপনার কাছে কোন ঋণ, আর্থিক সহায়তা বা বৃত্তি সুযোগ নেই। বাচ্চাদের তহবিল জন্য অপশন আছে, কিন্তু আপনি না। একটি হার্ডলাইন "না" প্রয়োজনীয় নয়।

সম্ভবত আপনি আংশিকভাবে শিক্ষা খরচ ভর্তুকি দিতে পারেন অথবা একটি বেসরকারি কলেজের মতো একটি পাবলিক ইউনিভার্সিটি হিসাবে আপোস চাইতে পারেন। 10 টির মধ্যে আটটি পরিকল্পনা আমি পরিকল্পিত করেছি, অন্তত ছয় বছরের মধ্যে অবসর গ্রহণ স্থগিত করা হয় যখন বাবা তাদের সন্তানের শিক্ষার জন্য পুরো বিলটি ফাঁস করার সিদ্ধান্ত নেয়। পরিবার আপোষ, আমি অবসর পরিকল্পনা শুধুমাত্র কয়েক বছর স্থগিত দেখা করেছি।

"নতুন অবসরকালীনতা" লেখক মিচ এন্থনি, অবকাশ এবং পেশার মধ্যে নিখুঁত ভারসাম্য বজায় রাখার চেষ্টা করার আধুনিক অবসরপ্রাপ্তিকে বর্ণনা করে। অন্য কথায়, সম্ভবত নিখুঁত অবসর পরিকল্পনাটি "অবসর" বলতে হবে না। অবসর গ্রহণের ঐতিহ্যগত ধারণার প্রকৃতপক্ষে মৃত্যু হয়।

2. অপেক্ষা করুন। আমি সবচেয়ে সাধারণ ভুল দেখতে পাচ্ছি: অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিরা তাদের পূর্ণ অবসর বয়সের আগে সামাজিক নিরাপত্তা অবসর গ্রহণের সুবিধা নিতে পরিকল্পনা করে। কেবল যদি তারা বলে, "অপেক্ষা করুন," তারা তাদের অবসর নেওয়ার জন্য হাজার হাজার অতিরিক্ত ডলার যোগ করবে।

62 বছর বয়সে অবসর নিতে চান এমন ক্লায়েন্টদের জন্য "না" বলতে হয়েছে। আরো তিন বছর কি? এটা দ্রুত যায় এবং অপেক্ষা লাভজনক হতে পারে। 2008 সালে টি। রো প্রাইসের গবেষণায়, তিন বছরের বেশি সময় ধরে কাজ করা, সম্পূর্ণ অবসর বয়স পর্যন্ত অবসর নেওয়ার অপেক্ষায় থাকা এবং আপনার বার্ষিক বেতন 15% সঞ্চয় করার ফলে বিনিয়োগ পোর্টফোলিও থেকে আপনার বার্ষিক আয় 22% বৃদ্ধি পেতে পারে। আপনি আরও পাঁচ বছর কাজ করতে পারেন এবং আপনার বার্ষিক বেতন 25% সংরক্ষণ করতে পারেন - এটি কিছু কাজ করে - তাহলে আপনি অবসরের ক্ষেত্রে আশ্চর্যজনক 50% আয় আশা করতে পারেন।

আপনি যদি 70 বছর বয়সের সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি শুরু করার জন্য অপেক্ষা করেন তবে এর অর্থ 8% বৃদ্ধি প্লাসের ব্যয়বহুল সমন্বয়। যেখানে আপনি একটি বছরের 8% একটি নিশ্চিত নিশ্চিত করতে পারেন?

3. বিক্রি। আমেরিকান কলেজের অবসরপ্রাপ্ত আয় প্রফেসর মাইকেল কিটসেস, কিটসেস রিপোর্টের প্রকাশক এবং ওয়েড ডি। পফাউর সাম্প্রতিক একটি পত্রের উপর ভিত্তি করে অবসর গ্রহণের সময় স্টক এক্সপোজার হ্রাস করে, তারপরে সময়ের সাথে সাথে এটি বাড়ানোর জন্য কার্যকর কৌশল। জীবনকাল খরচ এবং পোর্টফোলিও লক্ষ্য।

গবেষণার হৃদয় "প্ল্যান ইউ" - একটি "ইউ আকার" বরাদ্দ যেখানে স্টকগুলি হ্রাস / বৃদ্ধির মানবাধিকার পর্যায়ে পোর্টফোলিওর একটি বৃহত্তর অংশ, তবে অবসর গ্রহণের শুরুতে হ্রাস পায়, তারপর অবসর গ্রহণের পরে আবারো বৃদ্ধি পায় সময়কাল।

স্টক এক্সপোজারটি হ'ল অবসরের শুরুতে এবং তা পরে বাড়ানোর পরে ধারণা করা হয় যে, বাজার এবং মানসিক দৃষ্টিকোণ থেকে এটি বিশেষত এখন কার্যকর।

প্রথমত, আপনার সান্ত্বনা স্তরের সংবেদনশীল হন, যেহেতু পোর্টফোলিও সংশ্লেষ থেকে একটি বিতরণের কৌশল থেকে স্থানান্তরিত হতে পারে তাত্ক্ষণিক। একটি আর্থিক অংশীদার বা উদ্দেশ্য তৃতীয় পক্ষের সঙ্গে প্রগতির জন্য সাময়িকভাবে যাচাই এবং সমন্বয় জন্য প্রতি চতুর্থাংশ।

দ্বিতীয়, স্টক অনেক দীর্ঘমেয়াদী মূল্য / আয় মূল্যনির্ধারণ মেট্রিক উপর ভিত্তি করে সস্তা নয়। যদি আপনি কাছাকাছি বা অবসর সময়ে বিক্রি একটি কার্যকর কৌশল হতে পারে। যাইহোক, আপনি অবসর অ্যাকাউন্ট অ্যাকাউন্ট প্রত্যাহার শুরু করার জন্য যথেষ্ট নগদ মুক্ত করতে আপনার পোর্টফোলিও পুনরায় rebalance করতে হতে পারে।

সর্বশেষ, মূল শব্দ "বিক্রি" হলেও, পর্যায়ক্রমে আপনার স্টক বরাদ্দে আবার যোগ করতে ভুলবেন না।

4. Shift। খোলা মনস্থ এবং পরিকল্পনা পরিবর্তন করতে ইচ্ছুক হতে হবে। ২000 সাল থেকে দুটি বিধ্বংসী স্টক মার্কেট বিক্রি বন্ধের পর, চাকরির স্থায়ী ক্ষতি সহ কর্মসংস্থানের কাঠামোগত পরিবর্তনগুলি, আমরা আর্থিক সমস্যাকে মোকাবেলা করতে অভ্যস্ত হয়ে উঠছি এবং বর্তমান অবস্থার সাথে সামঞ্জস্য করার জন্য আমাদের চিন্তাভাবনাকে স্থানান্তরিত করছি। আপনার নিয়ন্ত্রণের বাইরে ক্রিয়াকলাপগুলি - যেমন জমা দেওয়ার সার্টিফিকেটগুলির মতো রক্ষণশীল বিকল্পগুলির উপর দরিদ্র সুদের হার - অবসর সঞ্চয় এবং নগদ প্রবাহকে ব্যাহত করতে পারে। অনেক উপায়ে, গ্রেট মরশুম দীর্ঘ অবসর কাজ এবং তাদের ঋণ নিরীক্ষণের জন্য প্রাক অবসরপ্রাপ্ত প্রেরণা।

এ ছাড়া, অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে আপনি যতটা অবসর গ্রহণের সময়ে আক্রমনাত্মকভাবে সংরক্ষণ করতে থাকবেন সে সম্পর্কে আপনার চিন্তাভাবনাটি পরিবর্তন করুন।আপনার বিনিয়োগের 80% বা তার বেশি বিনিয়োগ ট্যাক্স-বিলম্বিত পরিকল্পনাগুলির মধ্যে থাকে এবং আপনার অবসরকালীন তারিখ থেকে পাঁচ বছর বা তার কম বয়সী, নিয়োগের পরিকল্পনাগুলিতে নিয়োগকর্তা মিলটি পূরণ করে এবং বাকিগুলি করযোগ্য ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টগুলিতে সংরক্ষণ করতে বিবেচনা করুন। এই কৌশলটি প্রত্যাহারের পর্যায়ে ট্যাক্স প্ল্যানিংয়ের সাথে অধিকতর নমনীয়তা অনুমোদন করে কারণ সাধারণভাবে পুঁজি লাভগুলি অবসর হার থেকে বিতরণ করা সাধারণ আয় থেকে কম হারে কর ধার্য করা হয়।

একটি যোগ্যতাসম্পন্ন আর্থিক এবং কর পেশাদার হাইব্রিড প্রক্রিয়া তৈরি করতে পারে যেখানে ট্যাক্স বিলম্বিত এবং পরে ট্যাক্স সম্পদ উভয় থেকে অর্থ ফেরত নেওয়া হয়।

বার্ষিক সম্পর্কে আপনার মনোভাব পরিবর্তন করুন। একটি বার্ষিক উদ্দেশ্য আপনি একটি আয় আপনি বহন করতে পারবেন না। তার পুঙ্খানুপুঙ্খ রূপে, একটি আয় বার্ষিক, তা অবিলম্বে বা বিলম্বিত, সামাজিক নিরাপত্তা থেকে জীবনকাল আয় বাড়িয়ে ব্যবহার করতে ব্যবহার করা যেতে পারে।

অবসর পরিকল্পনা সফলতা এবং সন্তুষ্টি অত্যধিক হতে হবে না। সহজ শব্দ বিভ্রান্তি কাটা শক্তিশালী সরঞ্জাম হতে পারে। আপনি কি অন্য শব্দ বিবেচনা করবে?