একটি মিউচুয়াল ফান্ড বিক্রি করার 5 টি কারণ

বাজারটি ২01২ সালের সবচেয়ে খারাপতম বছরের শুরুতে এক বছরের শুরুতে শুরু হয় এবং পরবর্তী দুই মাসে আপ ও ডাউনস সিরিজ দেখায়।

তারপরে আপনি যখন আপনার পোর্টফোলিওটি চেক করেন তখন আপনাকে কিছু ভয়ানক সংখ্যা দেখতে হবে। কিন্তু এর মানে আপনি প্রতিক্রিয়া করা উচিত নয়। দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারীদের বিশেষজ্ঞদের উপদেশ একই রকম রয়েছে: খবরটি বন্ধ করুন এবং আপনার প্ল্যানের সাথে থাকুন।

তবে, আপনার হোল্ডিং পরিবর্তন না করার সুপারিশ হিসাবে যে ব্যাখ্যা করবেন না। এখানে পাঁচটি লক্ষণ রয়েছে যে এটি একটি মিউচুয়াল ফান্ড বিক্রি করার সময় হতে পারে।

1. এটা outsize কর্মক্ষমতা প্রদর্শন করা হয়।

এই counterintuitive শব্দ হতে পারে - সব পরে, কর্মক্ষমতা ফিরে সমান। কিন্তু বেয়াড়া কর্মক্ষমতা আরেকটি ব্যাপার: যদি কোন তহবিল তার সহকর্মীদের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে ভাল হয়, তাহলে আপনি কেন জানতে চান পলিসডাস হডসন ফাইন্যান্সিয়াল গ্রুপের প্রধান বিনিয়োগ কর্মকর্তা পল জ্যাকবক্স।

"উদাহরণস্বরূপ, ফান্ড বাড়াতে বা এমন বিনিয়োগগুলি তৈরি করার জন্য একটি তহবিল অর্থ ধার করা যেতে পারে," তিনি ব্যাখ্যা করেন।

নাটকীয় স্বল্পমেয়াদী লাভ দ্রুত ক্র্যাশ-এবং-বার্ন দৃশ্যকল্প হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ স্ট্যান্ডার্ড এবং পুয়ের্স 500 বা রেসেল 3000 সূচী হিসাবে যথাযথ মানদন্ডগুলিতে আপনার তহবিলের তুলনা করুন এবং 5% বা তার বেশি কোনও অসামঞ্জস্যের নোট নিন।

তারপর তার ওয়েবসাইটে ফান্ড এর হোল্ডিং গবেষণা, জ্যাকবক্স বলে। "এতে শীর্ষস্থানীয় 10 টি হোল্ডিং এবং বিভিন্ন শিল্প বা দেশগুলিতে বরাদ্দকরণের মতো তথ্য অন্তর্ভুক্ত হওয়া উচিত, যা আরামদায়ক হতে যথেষ্ট। যদি আপনি কোন তহবিলের জন্য হোল্ডিংগুলির সম্পূর্ণ ভাঙ্গন দেখতে চান তবে আপনাকে তহবিলের আনুষ্ঠানিক প্রকাশের দস্তাবেজগুলির পর্যালোচনা করতে হবে, যা তার ওয়েবসাইটেও থাকা উচিত। "বিনিয়োগের বা পরিচালক ক্রিয়াকলাপের সন্ধান করুন যা তহবিলের বিনিয়োগ কৌশলতে নেই, অথবা আপনি অপ্রত্যাশিত হোল্ডিং বা মুদ্রা ফটকা মত, সঙ্গে আরামদায়ক না।

2. এটি "স্টাইল ড্রিফট" লক্ষণ দেখাচ্ছে।

সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলে সাধারণত নিয়মিত পরিচালিত হওয়াগুলির তুলনায় উচ্চ ব্যয় অনুপাত বহন করে; বিনিয়োগকারীদের levers টান একটি পেশাদারী জন্য পরিশোধ করা হয়। কিন্তু একজন ব্যবস্থাপকের শৈলী ধীরে ধীরে পরিবর্তিত হয়, একটি তহবিল "স্টাইল ড্রিফট" উপভোগ করতে পারে, জ্যাকব্স বলে। অন্যান্য সমস্যাগুলির মধ্যে, এটি একটি তহবিলকে মূলত একটি সূচককে ট্র্যাক করতে পারে, যেমন S & P 500 - এখনও প্রিমিয়াম চার্জ করার সময়।

"দীর্ঘ মেয়াদে, এই 'কোবলেট' সূচক তহবিল ব্যবস্থাপনা ফি কারণে তাদের বেঞ্চমার্ক অধীন অধ: পতন ঝোঁক," জ্যাকব বলেছেন। "তহবিলের তহবিলের নিরীক্ষণ পর্যবেক্ষণ করে আপনি যদি বলতে পারেন যে তহবিলটির কৌশল সামঞ্জস্যপূর্ণ কিনা তা যদি আপনি সক্ষম না হন, বা যদি আপনি কোনটির সাথে মতবিরোধ করেন তা পরিবর্তিত হয়।"

3. এটা আপনার জন্য rebalance সময়।

Rebalancing আপনার পোর্টফোলিও তার লক্ষ্য সম্পদ বরাদ্দ ফিরে। কিছু বিনিয়োগকারী নিয়মিত ক্যাডারেন্স উপর rebalance। অন্যরা এটি করে যখন তাদের বরাদ্দ একটি নির্দিষ্ট পরিমাণে পরিবর্তিত হয় - উদাহরণস্বরূপ, যখন স্টকগুলি ভাল হয় এবং তাদের আয়গুলি আপনার পোর্টফোলিওয়ের একটি বৃহত্তর অংশ নেয়। 60% স্টক এবং 40% বন্ড গঠিত একটি পোর্টফোলিও দ্রুত পরিবর্তে 70% -30% বিভক্ত হয়ে যেতে পারে।

আপনি যখন পুনর্বিবেচনা করেন, আপনি বিজয়ী বিনিয়োগগুলি বিক্রি করেন - এই ক্ষেত্রে, মিউচুয়াল ফান্ডগুলি - এবং অর্থের অতিরিক্ত অংশগুলি কিনে সেই অর্থটি ব্যবহার করুন যা ভালভাবে সম্পাদিত হয়নি।

4. একটি কম ব্যয়বহুল - এখনো তুলনীয় - বিকল্প।

আপনার কাছে ইতিমধ্যে মালিকানাধীন তহবিল আছে কিনা তা নিয়মিত মূল্যায়ন করা, তবে কম ব্যয় অনুপাতের সাথে এটি মূল্যবান। একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট বা IRA এর মধ্যে, আপনার কাছে তহবিলগুলির একটি বড় নির্বাচন অ্যাক্সেস আছে। (401 (কে) অফারগুলি সাধারণত বেশি সীমিত।) সূচক তহবিল এবং ইটিএফগুলি ক্রমবর্ধমান ফিগুলিতে প্রতিযোগিতা করে যা খরচ কমিয়ে দেয়।

"যদি দুটি বিনিয়োগকারী বিনিয়োগ অর্থে এবং পজিশনের পরিপ্রেক্ষিতে কার্যকরীভাবে অর্ধ মিলিয়ন ডলারের মধ্যে থাকে তবে একটি সূচক তহবিল এবং বাজারকে ট্র্যাক করে এবং অন্যটি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলের অনুরূপ কর্মক্ষমতা, পার্থক্য [ইন আপনি ফি দিতে যাচ্ছেন] 75 পজিটিভ পয়েন্ট হতে পারে, "ওয়েস্টচেজ ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানিংয়ের একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং প্রতিষ্ঠাতা ফরেস্ট বামহোভার বলেন। যে পরিমাণ প্রায় 4,000 ডলার বছরে।

5. আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা পরিবর্তিত হয়েছে।

এটি পুনরাবৃত্তি করা: একটি স্টক মার্কেট হ্রাস আপনার পোর্টফোলিও পরিবর্তন করার কারণ নয়। কিন্তু আপনি যদি সেই উর্ধ্বগতিগুলি চালাতে কম সক্ষম বোধ করেন - যদি আপনার বর্তমান বিনিয়োগগুলি আপনাকে রাতের বেলা ধরে রাখে বা আপনার লক্ষ্যগুলি পরিবর্তিত হয়েছে - আপনার বর্তমান ঝুঁকি সহনশীলতা এবং লক্ষ্যগুলির সাথে সঙ্গতি রেখে আরও অর্থের দিকে তাকাতে সময় হতে পারে।

"আপনার লক্ষ্য পূরণ করতে আপনাকে কতটা ঝুঁকি নিতে হবে তা নির্ধারণ করুন," বামহোভার বলেন। "যদি আপনাকে করতে না হয় তবে আরো আক্রমনাত্মক স্কেলে সেখানে যাওয়ার কোন কারণ নেই।"

Investmentmatome থেকে আরো

অনলাইন বিনিয়োগ ফি আপনি হয়ত জানেন না যে আপনি অর্থ প্রদান করছেন

আপনি স্টক, ETFs বা মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ করা উচিত?

ফি আপনার অবসর সঞ্চয় খাওয়া হতে পারে

এই নিবন্ধটি নেরড ওয়াললেট দ্বারা লেখা হয়েছিল এবং মূলত এটি প্রকাশিত হয়েছিল মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র আজ।

Arielle O'Shhea একজন ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট, নেরড ওয়ালটালে একজন কর্মী লেখক। ইমেইল: [email protected]। টুইটার: @ ইরিসিয়া।

IStock মাধ্যমে ইমেজ।