5 আপনি অবসর নেবার আগে আপনার রথ আইআরএ ট্যাপ করার জন্য নিরাপদ উপায়।

এই নিবন্ধটি 5 জুলাই, ২013 তারিখে আপডেট করা হয়েছিল।

দীর্ঘ মেয়াদে হাজার হাজার ট্যাক্স বাঁচাতে পারে এমন একটি মহান অবসর গ্রহণের পাশাপাশি রথ আইএআরএকে 59 বছর বয়সের আগে একটি কার্যকর, ট্যাক্স রিজার্ভ "জরুরী, কলেজ, চিকিৎসা বা বাড়ী ডাউন পেমেন্ট" হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে। 2।

শুধুমাত্র আপনি আপনার তহবিল বিনিয়োগ করতে পারেন না যদিও আপনি (সিডি, বন্ড বা স্টক) একটি রথ আইআরএ এর মধ্যে চান, তবে আপনাকে আয়কর বা 10% প্রাথমিক অর্থ ফেরত দিতে হবে না উপার্জন যখন আপনি টাকা নিতে আউট।

আইআরএস আপনাকে রোথ আইএআরআর থেকে 59 ডিগ্রি পূর্বে "ডিস্ট্রিবিউশন" (অর্থ উঠানো) নিতে বাধ্য করে, যদি তারা রোজগারের যোগ্য ডেলিভারির নিয়মগুলি পূরণ না করে থাকে তবে আয় বা করের মূল্য ছাড়াই।

কিন্তু আমরা তাদের কাছে যাওয়ার আগে, কয়েকটি মৌলিক রথ আইআরএ নিয়ম রয়েছে যা আপনাকে একাউন্ট খুলতে, অবদান তৈরি করতে এবং বিতরণ পেতে সহায়তা করে।

বেসিক রথ আইআরএ রুল মনে রাখবেন:

• আপনার সংশোধিত সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয় (MAGI) একক ফাইলারের জন্য $ 112,000 এবং $ 178,000 এর নিচে থাকা অর্থের জন্য ২013 সালের কর মেয়াদে পূর্ণ অবদান যোগ্যতা থাকা আবশ্যক।
• আপনি $ 5,500 ($ 6,500 এর বেশী) বয়স 50) সর্বনিম্ন আইআরএ এবং রথ আইআরএ অ্যাকাউন্টগুলি এক বছরের মধ্যে মিলিত হয়।
• আপনি অবশ্যই রোথ আইএআরএর জন্য পাঁচটি ট্যাক্স বছরের জন্য খোলা যোগ্য ডিস্ট্রিবিউশন পেতে পারেন।

যদি আপনি এই নিয়মগুলি পড়ার পরে বিলটি মাপলে, আপনি 10% জরিমানা বা উপার্জন করের ছাড়াই আপনার রোথ আইআরএ থেকে প্রাথমিক বিতরণের (59 1 বৎসরের আগে) প্রাপ্তির জন্য পড়তে পারেন।

আপনি আপনার রথ আইএআরএ ব্যবহার করতে পারেন:

1। একটি ব্যাক আপ আপগ্রেড তহবিল

আমি আপনার Roth IRA raiding সুপারিশ না যদি এটি আপনার একমাত্র অবসর একাউন্ট, কিন্তু যদি আপনি কোন কারণে আপনার বর্তমান জরুরী তহবিল ক্লান্ত এবং নগদ প্রয়োজন আছে, একটি Roth IRA একটি হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে মহান ব্যাক আপ

আইআরএসের অধীনে "অর্ডারিং রুলস" অ্যাকাউন্টে আপনার সমস্ত অবদানগুলি কর বা জরিমানা ছাড়াই যেকোনো সময় প্রত্যাহার করা যেতে পারে। শুধু অ্যাকাউন্টে আপনি যে উপার্জন করেছেন তা ছেড়ে দিন বা আপনাকে কর দেওয়া হবে এবং 10% জরিমানা দেওয়া হবে।

2। একটি কলেজ ফান্ড

স্নাতক স্কুল, ঐতিহ্যবাহী কলেজ বা এমনকি একটি বৃত্তিমূলক স্কুল আপনার দক্ষতা ধারন করতে যাচ্ছে কিন্তু ছাত্র ঋণ বা অনুদান যথেষ্ট পেতে পারেন? আপনি নিজের জন্য উচ্চ শিক্ষার "যোগ্য খরচ", আপনার পিতা / মাতা, আপনার সন্তান বা এমনকি আপনার নাতি-নাতনীদের অধিকাংশ ক্ষেত্রে আপনার Roth IRA বিতরণগুলি ব্যবহার করতে পারেন।

পাঠ্যসূচী স্কুলে ভর্তি করাতে প্রয়োজনীয় তহবিল, ফি, ​​বই, সরবরাহ এবং যেকোনো সরঞ্জামের উপর কর বা জরিমানা ছাড়াই তহবিল প্রত্যাহার ও ব্যবহার করা যেতে পারে। যদি আপনি কমপক্ষে অর্ধেক সময় যোগ্য স্কুলে ভর্তি হন, তবে আপনি রুম এবং বোর্ডের খরচের জন্য তহবিলও ব্যবহার করতে পারেন।

আপনি যদি শুধু কলেজের জন্য সঞ্চয় করতে চান, তবে 529 প্ল্যান বা কভারডেল শিক্ষা তহবিলের পরিবর্তে বিবেচনা করুন যেহেতু ঐ তহবিল অবদানগুলি আপনার $ 5,500 আইআরএ / রথ আইআরএ বার্ষিক সীমা থেকে আলাদা আলাদা।

3 একটি ব্যাক-আপ মেডিকেল ফান্ড

আপনি কি মেডিকেল ইন্সুরেন্স ছাড়াই থাকেন নাকি আপনার কাছে আপনার বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত উল্লেখযোগ্য চিকিৎসা খরচ নেই? যদি আপনার কাছে কোনও এইচএসএ বা এফএসএ না থেকে থাকে, তাহলে আপনি রথ আইআরএ তহবিল ট্যাক্স এবং জরিমানা অকার্যকর চিকিত্সার খরচের জন্য ব্যবহার করতে পারেন যদি তারা সমষ্টিগতভাবে আপনার সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয় (এজিআই) এর 7.5% এর বেশি যোগ করে।

আপনি যদি গত 12 মাসে বেকারত্বের ক্ষতিপূরণ পেয়ে থাকেন তবে তহবিলে মেডিকেল ইনসিওরেন্স প্রিমিয়াম (যেমন কোবরা বা প্রাইভেট বিমা) দিতে পারেন। আপনার রথ আইএআরআরও এমন ঘটনা ঘটতে পারে যেখানে আপনি গুরুতর অসুস্থ বা স্থায়ীভাবে অক্ষম হয়ে পড়েছেন।

4 একটি প্রথমবারের হোমবুইয়ার ডাউন পেমেন্ট ফান্ড

এটি রথ আইআরএর সবচেয়ে জনপ্রিয় বিকল্প এবং এটি আপনার প্রথম হোম কেনার সময় আপনার সম্ভাব্য করের মধ্যে হাজার হাজার সংরক্ষণ করতে পারে। আপনি যদি আপনার বর্তমান বাসায় দুই বছরেরও বেশি সময় ধরে বসবাস না করে থাকেন তবে আপনি এই জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, আসুন আমরা বলি আপনি একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের পরিবর্তে রথ আইএআরআর ব্যবহার করে ডাউন পেমেন্টের জন্য সংরক্ষণের সিদ্ধান্ত নেন (যেখানে উপার্জন স্বাভাবিক আয় হিসাবে taxed হয়)। আপনি একটি Roth IRA শুরু এবং পাঁচ বছর জন্য $ 5,000 একটি বছর অবদান, শেষে সব বলেন এবং সম্পন্ন করা হয় পরে $ 25,000 totaling। রথ আইএআরএর মধ্যে আপনার বিনিয়োগ খুব ভাল কাজ করেছে এবং মোট উপার্জন $ 10,000 এর বেশী যোগ করেছে একটি যোগ্যতাসম্পন্ন শুরুর বন্টনের অধীনে, আপনি আপনার $ 25,000 অবদান এবং 10,000 ডলারেরও বেশি আয় করতে পারেন, সমস্ত ক্রয় এবং ক্রয় মুক্ত, আপনার প্রথম বাড়ির বিল্ডিং বা পুনর্নির্মাণের জন্য বিনামূল্যে। আপনি উদার মনে হলে, এটি একটি পরিবারের সদস্য এর প্রথম বাড়িতে দিকে যেতে পারেন। স্বাভাবিক সঞ্চয় বা দালাল অ্যাকাউন্টের তুলনায় আপনি $ 10,000 থেকে $ 3,500 এর মধ্যে $ 10,000 থেকে $ 10,000 এর নিচে অর্জিত আয় (10% থেকে 35% কর বন্ধনী) এর মধ্যে সংরক্ষণ করতে পারেন।

5. একটি উত্তরাধিকার ফান্ড আপনি পাস যখন আপনি আপনার উত্তরাধিকারী জন্য আপনার রথ IRA ছেড়ে যেতে পারেন জানতে ভাল। যদি তারা অ্যাকাউন্টে লাভবান হিসাবে লেবেলযুক্ত হয়, তবে যতদিন তারা পাঁচটি ট্যাক্স বছরের প্রতীক্ষা সময়ের পর তারা তাদের নিতে থাকে ততক্ষণ তারা কর বা জরিমানা ছাড়াই তহবিল পাবে। সুতরাং যদি আপনি আপনার রথ আইআরএতে একটি ভাগ্য সহ মৃত্যুবরণ করেন, তবে আপনার তালিকাভুক্ত প্রাপকগণ তাদের উত্তরাধিকারের একটি ডাইম দিতে পারবেন না যতদিন তারা আপনার মৃত্যুর পর পাঁচটি ট্যাক্স বছর অপেক্ষা করে থাকে। বিনিয়োগের উত্তর: এটি সহজে দেখানোর জন্য আলাদা রথ আইআরএ (Roth IRA) বিভিন্ন উদ্দেশ্যে ব্যবহার করার জন্য (যেমন আপনার প্রথম হোম ডাউন পেমেন্ট ফান্ড এবং রাইট আইএআরএর জন্য একটি রথ আইএআর) এটি একটি ভাল ধারণা। বিতরণ এবং অবদানসমূহ সঙ্গে যাচ্ছে শুধু মনে রাখবেন, আপনি আপনার রথ আইআরএ বা আইআরএ অ্যাকাউন্টে বছরে 5,500 ডলারের বেশী অর্থ যোগ করতে পারবেন না! যদি আপনি শুধু কলেজ বা ভবিষ্যতের চিকিৎসা খরচ বাঁচাতে শুরু করেন, তবে 5২9 প্ল্যান এবং এফএসএ / এইচএসএ অ্যাকাউন্টগুলি যথাক্রমে কর আশ্রয়গ্রহণকারী সঞ্চয়ী হিসাবে ব্যবহার করার জন্য বিবেচনা করুন। আপনার রবার আইএআরআর ব্যবহার করার জন্য যদি আপনার অন্যান্য জিনিসগুলির জন্য পরিকল্পনা করা হয় তবে আপনার 401 (কে) প্ল্যানটি আপনার অবসরের জন্য ব্যবহার করুন। এই অন্যান্য তহবিলের অবদানসমূহ আপনার $ 5,500 IRA বার্ষিক সর্বোচ্চ অবদান জুড়ে গণনা করা হবে না। আইআরএস আপনাকে এই মহান "যোগ্য ডিস্ট্রিবিউশনের" অর্থ উপার্জন বা কর আদায় ছাড়াই অনুমোদন দেয়, তবে আপনি যদি নিয়মাবলী অনুসরণ করেন এবং আপনি যদি কষ্ট পেতে না চান তবে সতর্কতার সাথে পরিকল্পনা করুন। করের একটি টন সংরক্ষণ করুন এবং আপনার বিশেষ রথ আইআরএ তহবিল উপভোগ করুন!