529 পরিকল্পনা বনাম রথ ইরা? রথ জয়, বেশিরভাগ

কলেজের ব্যয় সম্পর্কে অনিশ্চিত অধিকাংশ বাবা-মা বা তারা কতটা অবদান রাখবে, এটি রথকে হারাতে কঠিন।

সোনা ফাইন্যান্সিয়ালের প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পক এবং প্রতিষ্ঠাতা মার্ক স্টুথার্স বলেছেন, "আমি রথটিকে নমনীয়তা এবং বৃহত্তর বিনিয়োগের পছন্দগুলির কারণে সেরা পছন্দ করি।" "একবার রথটি সর্বাধিক বেড়ে গেলে, আমি 529 পরিকল্পনা পছন্দ করি। কিন্তু বেশিরভাগ পিতামাতার জন্য যারা কলেজের খরচ সম্পর্কে নিশ্চিত না, বা তারা কতটা অবদান রাখবে, এটি রথকে হারাতে কঠিন।"

আপনি ব্রোকারের কাছে রথ আইআরএ অ্যাকাউন্টটি খুলুন, আদর্শভাবে কম দামের ব্রোকার। কিভাবে এবং কোথায় একটি আইআরএ খুলতে এখানে আরো।

529 কলেজের জন্য (এবং কে -12, খুব)

একটি 529 প্ল্যানের মাধ্যমে, যতক্ষণ আপনি টাকা উত্তোলন করবেন, তত বেশি যোগ্য শিক্ষার খরচ হবে, আপনি কর বা জরিমানা দেবেন না। এবং "যোগ্যতাসম্পন্ন" খরচ প্রাথমিক এবং উচ্চ বিদ্যালয় শিক্ষার জন্য $ 10,000 পর্যন্ত অন্তর্ভুক্ত।

কিন্তু যদি অর্থ অন্য কোনও উদ্দেশ্যে যায় তবে আপনি বিনিয়োগের উপার্জনগুলিতে কর এবং 10% জরিমানা করতে পারেন। এর মানে হল যে, রথের বিপরীতে, আপনার ছেলে বা মেয়ে যদি কলেজ ছেড়ে যাওয়ার সিদ্ধান্ত নেয় তবে আপনি কেবল অবসর গ্রহণের জন্য সেই উপার্জনগুলি ব্যাঙ্ক করতে পারবেন না।

তবুও, কিছু পরিস্থিতিতে রয়েছে যার মধ্যে দাঁড়িপাল্লা 529 এর পক্ষে উপেক্ষিত হতে পারে:

• আপনার রাজ্য একটি 529 ট্যাক্স বিরতি প্রস্তাব এবং একটি ভাল 529 পরিকল্পনা আছে। যে deduction বা ক্রেডিট বিনামূল্যে টাকা মত হয় - এবং যারা বিনামূল্যে টাকা ফেরত? (ওয়েল, আসলে, আপনি যদি আপনার রাজ্যের 529 এর ব্যয় বহির্ভুত বিনিয়োগের বিকল্পগুলি 1% এর উত্তর দিয়ে ভাগ করে নিতে চান তবে) আমরা তালিকাভুক্ত করেছি 529 টি ট্যাক্স বিরতি প্রস্তাব করে।
• আপনি যদি আর্থিক সাহায্য প্রয়োজন হয়। রথ প্রত্যাহার সাধারণত ফেডারেল স্টুডেন্ট এড, বা FAFSA, হিসাবের জন্য বিনামূল্যে অ্যাপ্লিকেশনের আয় হিসাবে গণনা করে এবং আরো আয় থাকার ফলে আপনার পরিবার কতটা সহায়তা পায় তাতে বড় দমন হতে পারে। (উল্লেখ্য যে রথ আইআরএ সম্পত্তিগুলি FAFSA দ্বারা অবহেলা করা হয় যতক্ষণ না অ্যাকাউন্টটি অ্যাকাউন্টে বসে থাকে। এটি শুধুমাত্র অর্থোপার্জন যা আর্থিক সহায়তা ব্যথা সৃষ্টি করতে পারে।) এদিকে, 529 টি বিপরীত ধরণের: ডিস্ট্রিবিউশন একটি পিতা-মাতার মালিকানাধীন 529 থেকে আর্থিক সহায়তার ক্ষতি হবে না, পিতা-মাতার মালিকানাধীন 529 সম্পদ FAFSA তে আপনার বিরুদ্ধে গণনা করতে পারে, যদিও সম্পদগুলির জন্য শতকরা হারটি আয়ের চেয়ে কম। (২5 9-এর জন্য এই নিয়মগুলি স্বতন্ত্র আত্মীয়দের মালিকানাধীন, যারা সুবিধাভোগীর পিতামাতা নয়।) এটি 529 টি প্ল্যানের পক্ষে একটি বিশাল বড় জয়, যদিও স্ট্রুথার্স বলছে যে রোলের বিতরণ করার সময় একটি কৌশল হল "পরবর্তীতে কলেজে আপনি জিতেছেন" পরের বছর সাহায্যের জন্য আবেদন করতে হবে। "উল্লেখ্য, FAFSA এখন দুই বছর আগে আপনার আয় তথ্য প্রয়োজন; উদাহরণস্বরূপ, 2018-19 FAFSA এ, আপনি 2016 ট্যাক্স রিটার্ন ডেটা রিপোর্ট করেন।
• আপনি রথ আইআরএ সীমা উপরে আছেন। উচ্চ আয় এ, আপনি Roth ইরা অবদান সীমা সম্মুখীন হতে পারে। 529 টি পরিকল্পনার আয়ের সীমা নির্ধারণ!
• আপনি যদি কলেজ-সঞ্চয় গেমের দেরি করে থাকেন এবং আপনি প্রতি বছর অনেক টাকা সরাতে চান। রথ আইআরএর বার্ষিক অবদান সীমা আছে (বছরে 5,500 ডলার, বা $ 50,500 বয়স হলে আপনার বয়স $ 500)। 529 ফিরে ফিরে কোন বার্ষিক সীমা আছে। (যদিও আপনি বছরে কারো কাছে 15,000 ডলারের বেশি অর্থ প্রদান করছেন তবে উপহার ট্যাক্সটি পড়ুন।)
• আপনি যদি নিশ্চিত হন যে আপনার বাচ্চাদের (অথবা অন্য একজন আপেক্ষিক) কলেজের জন্য 529 টাকা ব্যবহার করবে, আপনি যখন কলেজে যাবেন তখন আপনি 5২ ষ্ঠ হবে না, এবং আপনি কোনও সম্ভাব্য বিনিয়োগ সীমাবদ্ধতার দ্বারা বিরক্ত হন না।সেই ক্ষেত্রে, আপনি আয় উপার্জনের উপর আয়ের করের 529 এর অভাবেরও সুবিধা নিতে পারেন। মনে রাখবেন, যোগ্য শিক্ষার খরচের জন্য অর্থ প্রদানের সময় রথের 10% জরিমানা করার জন্য আপনাকে হুক বন্ধ করে দেওয়া হয়, এটি অর্থোপার্জনে সমস্ত আয়করকে অকার্যকর করে না।

"আমি সাধারণত সুপারিশ করি যে তারা যদি যোগ্য হয় তবে বাবা রথের অ্যাকাউন্টগুলি উপভোগ করে," ব্রেট তুশিংহাম, টুটহিং সম্পদ কৌশলগুলির একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং ব্যবস্থাপনা সদস্য। "তারা তাদের রথ অবদানকে সর্বাধিক বাড়ানোর পরে, আমরা 529 টি অ্যাকাউন্ট সন্ধান করি, কারণ তারা যোগ্য শিক্ষার খরচগুলি ব্যবহার করার জন্য একই রকম কর-মুক্ত প্রত্যাহার সুবিধা প্রদান করে।"

এরপর কি?

• কর্ম নিতে চান?

  চেক আউট রথ আইআরএ অ্যাকাউন্টের জন্য আমাদের শীর্ষ Picks

• গভীর ডুব করতে চান?

  আবিষ্কার রাষ্ট্র দ্বারা কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনা

• সম্পর্কিত অন্বেষণ করতে চান?

  শেখা কিভাবে আপনার টাকা বিনিয়োগ করতে