8 টি কলেজ প্ল্যানিং টিপস দরিদ্র ছাত্র ঋণ ঋণ এড়ানোর জন্য

জেমস কিনি দ্বারা

জেমস সম্পর্কে আরও জানুন নেদারওয়ালেট এর একজন উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করুন

একজন আর্থিক উপদেষ্টা হিসেবে, আমি প্রায়শই বাচ্চাদের কলেজের শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদানের জন্য পরিবারের বিপুল পরিমাণ ঋণ নিতে দেখি। অনেক ক্ষেত্রে, ঋণ শিক্ষার্থীদের জন্য দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক বোঝা হয়ে যায় - এবং কখনও কখনও তাদের বাবাও।

সঠিক পরিকল্পনা সঙ্গে, এই ক্ষেত্রে প্রয়োজন হবে না। এখানে কলেজ ফাইন্যান্সিংয়ের পরিকল্পনা করতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য কিছু টিপস দেওয়া হয়েছে যাতে আপনার সন্তানরা অত্যধিক ছাত্র ঋণের ঋণ এড়াতে পারে এবং আপনি আপনার আর্থিক পরিকল্পনাগুলি ব্যাহত করতে পারেন।

1. প্রারম্ভিক সংরক্ষণ শুরু

কলেজের জন্য অর্থ প্রদানের ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্য সঞ্চয় জমা করা খুব কঠিন নয়, তবে এটিতে দৃঢ় অঙ্গীকারের প্রয়োজন হয়। আপনার বাচ্চারা এখনও অল্পবয়সী হলে, আজকে সংরক্ষণ শুরু করুন; আপনি কলেজ বয়স পৌঁছানোর সময় আর্থিক অবস্থানে থাকবেন, এবং তারা সম্পূর্ণরূপে ছাত্র ঋণ ঋণ এড়াতে সক্ষম হতে পারে।

বাচ্চাদের কলেজের তহবিলে মাসে $ 250 একটি মাস সঞ্চয় করতে শুরু করে এবং প্রতি বছর 3% করে তাদের অবদান বৃদ্ধি করে, শিশুটি কলেজে প্রবেশের সময় 134,000 ডলার সংগ্রহ করতে পারে, যা বছরে 7% বার্ষিক গড় বিনিয়োগের প্রত্যাশায় ফিরে আসে। চার বছরের রাষ্ট্রীয় কলেজ টিউশন, ফি, ​​রুম এবং বোর্ডের জন্য গড় খরচ দিতে প্রায় পরিমাণই যথেষ্ট হবে বলে মনে হচ্ছে যে আজকের খরচ (প্রায় 80,000 ডলার) বছরে প্রায় 3% বৃদ্ধি পায়। এটি একটি ব্যক্তিগত কলেজের খরচ একটি গুরুতর শঙ্কু করা যথেষ্ট হবে।

2. একটি বাজেট সেট করুন এবং এটি লাঠি

ক্রেডিট কার্ড, ব্যাংকিং এবং ঋণের পরিষেবা প্রদানকারী আবিষ্কারক ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিসেসের একটি সাম্প্রতিক জরিপ অনুসারে, পিতামাতার অর্ধেকেরও কম তারা বলেছিলেন যে তারা তাদের সন্তানদের মূল্যের ভিত্তিতে কলেজের পছন্দ সীমিত করে। কিন্তু কলেজগুলিতে আবেদন করা শুরু করার আগে আপনি কী সামর্থ্য দিতে পারেন এবং আপনার বাচ্চাদের সাথে এটি নিয়ে আলোচনা করার জন্য বাস্তবসম্মত হওয়া জরুরি। একবার আপনি কীভাবে পরিচালনা করতে পারেন তার জন্য একটি সীমা নির্ধারণ করলে, আপনার সন্তানরা এখনও আপনার মূল্য পরিসরের বাইরে থাকা স্কুলে প্রয়োগ করতে পারে - কিন্তু বোঝার সাথে সাথে তাদের উপস্থিতিতে মেধার সহায়তা পেতে হবে।

3. ব্যক্তিগত ঋণ এড়িয়ে চলুন

ডিসকভার জরিপের 30% উত্তরদাতারা নিজেদেরকে ফেডারেল এবং প্রাইভেট ছাত্র ঋণের মধ্যে পার্থক্য সম্পর্কে খুব জ্ঞানী বলে মনে করেন। কিন্তু এই দুই ধরনের ঋণগুলি কীভাবে আপনার শিক্ষার্থীর আর্থিক স্নাতকের পরে প্রভাবিত করবে তা বুঝতে গুরুত্বপূর্ণ।

আপনার পরিবারকে সঞ্চয় এবং বর্তমান নগদ প্রবাহের বাইরে কলেজের সম্পূর্ণ খরচ পরিশোধ করার জন্য সংস্থানগুলি সরবরাহ না করা পর্যন্ত, আপনাকে ফেডারেল স্টুডেন্ট এড বা FAFSA এর জন্য একটি বিনামূল্যে আবেদন জমা দিতে হবে। বাবা-মায়েরা কত টাকা উপার্জন করে না, শিক্ষার্থীরা ন্যূনতম অব্যাহতিপ্রাপ্ত ফেডারেল স্টাফোর্ড ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করবে এবং FAFSA সেই তহবিলগুলি আনলক করার চাবিকাঠি। অসবসাবিত ঋণগুলি একই সুদের হার এবং শর্তসাপেক্ষে সরকারী ঋণ হিসাবে শর্ত বহন করে, তবে ছাত্র স্কুলে থাকলে আগ্রহ বৃদ্ধি পাবে।

ব্যক্তিগত ঋণ গ্রহণের আগে শিক্ষার্থীদের সর্বদা ফেডারেল ঋণগুলি ট্যাপ করতে হবে, কারণ তারা বিলম্ব, বর্ধিত শর্তাদি এবং আয়-ভিত্তিক পরিশোধের সময়সূচী সহ আরও অনেক লেনদেনের শর্তাদি সরবরাহ করে। ব্যক্তিগত ছাত্র ঋণ সাধারণত পরিশোধের শর্তাবলী সামান্য নমনীয়তা প্রস্তাব।

ব্যক্তিগত ঋণ এছাড়াও প্রায়ই পিতামাতার সহ-সাইন প্রয়োজন। এটি একটি খারাপ ধারণা হতে পারে। শিক্ষার্থী যদি ঋণ পরিশোধ করতে না পারে তবে সহ-সাইন ইন সমগ্র ঋণের ভার্সনের জন্য বাবা-মাকে হুক রাখে। যদিও শিক্ষার্থীদের অর্থ প্রদানের আয়ু আছে তবে বাবা-মা কেবল কয়েক বছর বাকি থাকতে পারে এবং প্রায়ই এই ধরনের দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক প্রতিশ্রুতি বহন করতে পারে না। শিক্ষার্থীদের তহবিলের অন্যান্য উত্সগুলি হ্রাস করার পরে এবং সেই ঋণের দীর্ঘমেয়াদী প্রভাবগুলি সাবধানে বিবেচনা করার পরে কেবলমাত্র ব্যক্তিগত ঋণগুলি উপভোগ করা উচিত।

4. একটি সাহায্য কৌশল বিকাশ

বৃহত্তর প্রয়োজনের পরিবারগুলি ভর্তুকিযুক্ত ফেডারেল ঋণ এবং কর্ম-অধ্যয়ন প্রোগ্রামের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে, যা কিছু খরচকে হ্রাস করতে সহায়তা করতে পারে। শুধুমাত্র প্রয়োজনীয় পরিবারগুলি ফেডারেল সরকারী অনুদানের জন্য যোগ্যতা অর্জন করবে, তবে অনেক স্কুল শিক্ষার্থীর আর্থিক চাহিদার উপর ভিত্তি করে অনুদান, বৃত্তি বা বিশেষ ঋণ প্যাকেজ সরবরাহ করতে পারে। (নোট: কিছু বেসরকারি স্কুল ছাত্রদের প্রতিষ্ঠান থেকে প্রয়োজন ভিত্তিক তহবিল জন্য আবেদন করার জন্য একটি অতিরিক্ত ফর্ম ফাইল করতে হবে।)

অনেক শিক্ষার্থীও মেধাবী সাহায্যের সাহায্যে অনুদান বা স্কলারশিপ অর্থের আকারে, কিছু বেসরকারি স্কুলের খরচ রাজ্য স্কুলের খরচ থেকে বেশি নয়। স্কুলগুলি শিক্ষার্থীদের কাছে এই অর্থ প্রদান করে যা তারা সবচেয়ে বেশি আকর্ষণ করতে চায়, যার অর্থ প্রার্থীদের শীর্ষ তৃতীয়টি তৃতীয় তৃতীয়াংশের তুলনায় অনেক ভাল অফার পাবে। একটি ভাল মেধার সাহায্য প্যাকেজ অবতরণ করার জন্য আপনার বাচ্চাদের সুযোগকে বাড়িয়ে তুলতে, স্কুলের উপর মনোযোগ কেন্দ্রীভূত করার জন্য।

5. একটি কলেজ খরচ পরিকল্পনা করুন

আপনার সন্তানরা কলেজে আসার কাছাকাছি আসেন, স্কুলে প্রতিটি বছরের জন্য টাকা কোথায় আসবে তা পরিকল্পনা করুন। আপনি নিয়মিত নগদ প্রবাহের জন্য কত টাকা দিতে পারেন তা দেখুন; সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ, আর্থিক সাহায্য, ঋণ এবং কর্ম-গবেষণা পুরষ্কার থেকে কতটি পাওয়া যায়; এবং আপনার ছাত্ররা পার্ট টাইম চাকরি থেকে অবদান রাখতে পারবেন কত। আপনার সন্তানদের স্নাতক বা স্নাতকোত্তর শিক্ষা প্রয়োজন তাদের লক্ষ্য অর্জন করতে একটি পঞ্চম বছর প্রয়োজন হলে কি? সেই টাকা কোথা থেকে আসবে?

এছাড়াও আপনার সন্তানদের উচ্চশিক্ষার সময় কত ঋণ জমা হবে তা বিবেচনা করুন। ঋণের উপর প্রভাব ফেলার প্রভাব সম্পর্কে বাস্তবতার সাথে চিন্তা করা গুরুত্বপূর্ণ।যদি তারা স্নাতকোত্তর পর তাদের প্রত্যাশিত আয়ের উপর ভিত্তি করে ছাত্র ঋণের অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হবেন না, তাহলে আপনাকে কম খরচের কৌশল বিবেচনা করতে হতে পারে।

6. অবসর পরিকল্পনা derail করবেন না

আপনি যদি আপনার নিয়োগকর্তা-পৃষ্ঠপোষক 401 (কে) এর মধ্যে আক্রমণাত্মকভাবে সংরক্ষণ করে থাকেন এবং আপনার অবসর পরিকল্পনাটি ট্র্যাকে থাকে তবে আপনি আপনার নিয়োগকর্তার পরিকল্পনা থেকে ঋণ বিবেচনা করতে পারেন। এটি আপনাকে কর বা জরিমানা ব্যতিরেকে আপনার অবসর তহবিলগুলি ট্যাপ করার অনুমতি দেবে। সাধারণত, আপনি পাঁচ বছর ধরে বেতন পরিশোধের মাধ্যমে ঋণ পরিশোধ করতে হবে। এটি একটি ভাল ধারণা বলে মনে হতে পারে কারণ আপনি আগ্রহের সাথে নিজেকে ফেরত দেন তবে সতর্ক হোন। আপনি যদি আপনার নিয়োগকর্তাকে ছেড়ে যান তবে আপনাকে সাধারণত সম্পূর্ণ অর্থ পরিশোধ করতে হবে অথবা আইআরএস 5000 বছরের কম বয়সী আয়কর এবং প্রাথমিক বন্টন জরিমানা সহ কোনও অবৈতনিক ব্যালেন্সকে প্রাথমিক বন্টনের সাথে সাথে বিবেচনা করবে।

আমার অভ্যাসে, আমি দেখি যে অনেক বাবা-মা তাদের পিতামাতার প্লাস ঋণ বা ক্রেডিটের হোম ইক্যুইটি লাইনের মাধ্যমে অর্থ ধার করে, বা স্নাতকের পরে তাদের বাচ্চাদের ঋণ বোঝার সমস্ত অংশ বা অনুমান করে। আপনি আজ ঋণ পরিশোধের সামর্থ্য করতে সক্ষম হতে পারে, কিন্তু আপনি অবসর গ্রহণের পরে যে ক্ষেত্রে এখনও হবে? এবং আপনি যদি অবসর সঞ্চয়ের পেছনে থাকেন, আপনার বাচ্চাদের শিক্ষার জন্য ঋণ নেওয়ার জন্য ঋণ গ্রহণ করা আপনাকে এই সমস্ত গুরুত্বপূর্ণ চূড়ান্ত কাজের বছরগুলিতে নগদ প্রবাহের প্রয়োজন হতে বাধা দিতে পারে।

পিতামাতা তাদের সন্তানদের কলেজের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য ঋণ গ্রহণের জন্য বা অবসর সঞ্চয় ট্যাপিং সম্পর্কে খুব সতর্ক থাকতে হবে। মনে রাখবেন, নিজের প্রয়োজনগুলি চিন্তা করা স্বার্থপর নয়। কম ব্যয়বহুল স্কুলে যোগদান আপনার সন্তানের জীবনকে নষ্ট করবে না, কিন্তু খুব বেশি ঋণ নেবে এবং আপনার কর্মজীবনে অবসর নেওয়ার জন্য যথেষ্ট পরিমাণে সঞ্চয় না করেই আপনার ভবিষ্যত আর্থিক জীবন ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে।

7. আপনার বাচ্চাদের ঋণ বুঝতে সাহায্য করুন

কলেজ কলেজের শিক্ষার্থীদের কোন ধারণা নেই যে কিভাবে ছাত্র ঋণের ঋণ তাদের আর্থিক ক্ষতিকে প্রভাবিত করবে। প্রায়শই, ফলস্বরূপ কলেজের ডিগ্রি ছাত্রদের আয় বৃদ্ধির পরিমাণকে সহজে ছাত্র ঋণ পরিশোধের জন্য যথেষ্ট পরিমাণে বৃদ্ধি করে না। কিন্তু বাচ্চাদের মাসিক আয় বাজেটের সাথে সামান্য অভিজ্ঞতা আছে এবং তাই কোনও কারণে শিক্ষার্থী ঋণের ঋণ সম্পর্কিত যুক্তিযুক্ত সিদ্ধান্ত নিতে হয় না।

কলেজের পরে তাদের প্রত্যাশিত উপার্জনের উপর ভিত্তি করে বাস্তবসম্মত বাজেটে আপনার সন্তানদের সাথে কাজ করার মাধ্যমে আপনি তাদের আর্থিক ভবিষ্যতে কীভাবে ঋণ নেবে তা বুঝতে সহায়তা করতে পারেন। এর অর্থ এই নয় যে, আপনার সন্তানদের কত ঋণ নিতে হবে সে সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নিতে হবে।

8. একটি কমিউনিটি কলেজ বিবেচনা করুন

কলেজের মোট খরচ কমাতে এটি সম্ভবত একক কার্যকর উপায়। বাচ্চাদের প্রায়ই এই ধারণাটি চ্যালেঞ্জ করে, কিন্তু যদি টাকা না থাকে তবে তারা তাদের নতুন এবং অতিপ্রাকৃত বছরগুলিতে প্রচুর পরিমাণে ঋণ নেওয়ার চেয়ে দুই বছরের কম্যুনিটি কলেজের সাথে অনেক বেশি ভালো হবে। বেশিরভাগ রাজ্যে, ভাল গ্রেড সহ শিক্ষার্থীরা চার বছরের ডিগ্রি অর্জনের জন্য একটি রাজ্য স্কুলে স্থানান্তর করতে পারে।

দীর্ঘমেয়াদী, আপনার ছাত্রদের ভবিষ্যত আর্থিক অবস্থান সিনিয়র বছরের bragging অধিকার বেশী গুরুত্বপূর্ণ। সত্যই, আপনার সন্তানদের উচ্চতর শিক্ষার প্রথম কয়েক বছরের জন্য সাধারণ কলেজ জীবন অভিজ্ঞতা থাকতে পারে না, তবে আমি গ্যারান্টিযুক্ত পক্ষগুলির জন্য পরে প্রচুর সময় ব্যয় করব বলে গ্যারান্টি দিচ্ছি।

পরবর্তী পদক্ষেপ

যদি আপনার কলেজের জন্য আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করতে সাহায্যের প্রয়োজন হয়, তাহলে একজন আর্থিক উপদেষ্টা হিসাবে কাজ করার বিষয়ে বিবেচনা করুন। কলেজের পরিকল্পনাগুলি ব্যাখ্যা করার জন্য একটি পরামর্শদাতা কলেজ পরিকল্পনা সরঞ্জাম সরবরাহ করতে পারেন। আপনার উপদেষ্টা আপনাকে আপনার অবসরকালীন পরিকল্পনায় কীভাবে মাপসই করতে পারে তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারে এবং আপনার সন্তানের অতিরিক্ত পরিমাণে ঋণ গ্রহণ এড়াতে সহায়তা করে।

জেমস কিনি একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পক এবং নিউ জার্সি ফাইন্যান্সিয়াল পথপ্রদর্শক উপদেষ্টা প্রতিষ্ঠাতা।

এই নিবন্ধটি Nasdaq প্রদর্শিত হবে।