আপনার বাবা-মায়ের টাকা গুরু আপনার জন্য সঠিক নাও হতে পারে

ব্যক্তিগত সুপারিশের জন্য অনেক কিছু বলা উচিত: আপনার প্রতিবেশীকে প্লাম্বার ভেট করে দেওয়া আপনাকে ইন্টারনেট রিভিউগুলির সিঙ্কহোলে একটি ট্রিপ সংরক্ষণ করতে পারে।

এটি সাহায্য করে, যদিও, আপনার পাইপ ব্যক্তিগতকরণ একটি মহান চুক্তি প্রয়োজন হয় না। একটি প্লাম্বার লিক খুঁজে বের করার আগে এটির আশা এবং স্বপ্ন সম্পর্কে আপনার টয়লেটটি জিজ্ঞাসা করে না।

আর্থিক পরামর্শ একটি ভিন্ন গল্প। এবং তবুও, সেই পরামর্শটি খোঁজার সময়, আপনি হয়তো আপনার পিতামাতার 'বা অন্য একজন আপেক্ষিক - দীর্ঘকালীন আর্থিক উপদেষ্টা ঘুরে দাঁড়াতে প্রলুব্ধ হতে পারেন।

যে সবসময় একটি ভুল? না। কিন্তু এটিও দেওয়া হয়নি যে আপনার বাবা-মা'দের উপদেষ্টা আপনার এবং আপনার আর্থিক জন্য উপযুক্ত। এটা সম্পর্কের বাইরে তাকান এবং আপনার নিজের কারণে অধ্যবসায় করতে বিজ্ঞতার।

ফি এবং স্বার্থের দ্বন্দ্ব মধ্যে খনন

আর্থিক পরামর্শদাতাদের সবসময় গ্রাহকদের সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করা উচিত যে ধারণা সম্প্রতি খবর হয়েছে। শ্রম অধিদপ্তরের একটি "রেডুসিয়ারি রুল" নামে পরিচিত একটি নিয়মাবলী প্রস্তাব করে। এই প্রচেষ্টাটি মরে যায়, তবে এটি অন্তত একটি ছোট উত্তরাধিকারীকে ছাড়িয়ে যায়: আরো মানুষ উপদেশ দেয় যে তারা কিভাবে তাদের অর্থ উপার্জন করে। 10 বা 20 বছর আগে আপনার বাবা-মা থাকতে পারে না।

"আমার বাবা-মায়েদের আর্থিক উপদেষ্টা ছিল এবং আমি যখন আমার ক্যারিয়ারে শুরু করছিলাম, তখন আমি দ্রুত বুঝতে পারলাম যে তারা আমাকে উপকৃত করবে এমন সামগ্রিক পরামর্শ দেওয়ার পরিবর্তে বিনিয়োগ পণ্য বিক্রি করার জন্য উৎসাহিত হয়েছিল," চার্ট হো হো, একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পক এবং প্রতিষ্ঠাতা ক্যালিফোর্নিয়ার ফোলসমে লিগ্যাসি বিল্ডার্স ফাইন্যান্সিয়াল। "দুর্ভাগ্যক্রমে, এই ব্যতিক্রম বেশী নিয়ম।"

আপনার কোনও পরামর্শদাতাদের কাছে যোগাযোগ করা উচিত - তাদের বাবা-মায়ের সাথে সম্পর্ক আছে কি না - নাকি দুইটি প্রশ্নের সাথে: "আপনি কি কেবলমাত্র অর্থপ্রদান করেন?" এবং "আপনি কি একজন বিশ্বাসী?"

"কেবলমাত্র অর্থ" অর্থ উপদেষ্টা সরাসরি আপনার দ্বারা প্রদান করা হয়, এবং শুধুমাত্র আপনার দ্বারা; তিনি বা নির্দিষ্ট আর্থিক পণ্য অফার কমিশন দেওয়া হয় না। ফি-কেবল পরামর্শদাতাগুলি সাধারণত ফিডুসিয়ারি হয়, যার অর্থ বিনিয়োগের সুপারিশ করার সময় তাদের অবশ্যই আপনার সেরা আগ্রহগুলি থাকতে হবে। "ফি-ভিত্তিক" যারা উপদেষ্টা সাধারণত আপনার কাছ থেকে ফি পাশাপাশি কমিশন প্রদান করা হয় - এবং সাধারণত fiduciaries হয় না। (শুধুমাত্র-ফি এবং ফি-ভিত্তিক উপদেষ্টাগুলির মধ্যে পার্থক্য সম্পর্কে আরও পড়ুন।)

হও পরামর্শ দেন, "অনেক লোক নিজেকে একজন বিশ্বাসী বলে ডাকতে পারে, কিন্তু যদি আপনি সত্যিই এটি নিশ্চিত করতে চান তবে এটি লিখিতভাবে পান।"

একটি সামঞ্জস্য চেক করুন

আপনার বাবা-মা তাদের আর্থিক উপদেষ্টাকে ভালোবাসতে পারে, কিন্তু এর অর্থ আপনি পাবেন না। রসায়ন এই সম্পর্কের মূল। আপনি একটি উপদেষ্টা চান যারা আপনার জীবন পর্যায়ে এবং আর্থিক পরিস্থিতির সাথে সম্পর্কযুক্ত করতে পারেন।

অস্টিনের মিউচুয়াল ওয়েলথের একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং প্রতিষ্ঠাতা মার্সেল উইঙ্গার বলেছেন, "উপদেষ্টা সাধারণত তাদের ক্লায়েন্টদের সাথে একই রকম জীবনযাপন করে থাকেন এবং তাদের জীবনযাত্রার অভিজ্ঞতার সাথে সমঝোতা করতে পারেন।", টেক্সাস।

যদি ঐ ধরনের সহানুভূতি থাকে না, তবে আপনি আপনার আর্থিক পরিশ্রম করতে দ্বিধা করবেন না। সততা একটি উপদেষ্টা-ক্লায়েন্ট সম্পর্কের মৌলিক বিষয়: যদি আপনি কী বিশদগুলি বাদ দেন তবে আপনি নিজেকে, আপনার আর্থিক এবং উপদেষ্টাকে সংক্ষিপ্ত বিক্রয় করবেন। কিছু লোক স্বচ্ছতার সেই স্তরের সাথে লড়াই করে কিসের ব্যাপার না; যখন একটি উপদেষ্টা পরিবার spans, এটি আরও কঠিন হতে পারে।

»আরো জানুন কিভাবে একটি আর্থিক উপদেষ্টা নির্বাচন করুন

নতুন বিকল্প বিবেচনা করুন

বিনিয়োগের পরামর্শ পেতে আপনার ছয়টি চিত্রের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট প্রয়োজন এমন দিনগুলি হয়েছে। যদিও অনেক আর্থিক উপদেষ্টা এখনও উচ্চ নেট ক্লায়েন্টদের উপর বিশেষভাবে ফোকাস করেন, কম বিনিয়োগকারীদের বিনিয়োগকারীদের আগের চেয়ে আরও বেশি বিকল্প রয়েছে:

ঘন্টা বা পরিকল্পনা দ্বারা চার্জ যারা শুধুমাত্র আর্থিক পরিকল্পনাকারী ফি: আপনি গ্যারেট প্ল্যানিং নেটওয়ার্ক এবং এক্সওয়াই প্ল্যানিং নেটওয়ার্ক এর মতো উপদেষ্টা সংস্থার মাধ্যমে এটি খুঁজে পেতে পারেন। যেহেতু তারা পরিচালিত সম্পদের শতকরা তুলনায় তারা একটি ফ্ল্যাট ফি চার্জ করে, তাই তাদের বড় অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সগুলির সাথে শুধুমাত্র ক্লায়েন্টদের পরিবেশন করার জন্য কম উত্সাহ দেওয়া হয়।

Robo-উপদেষ্টাদের: এই ডিজিটাল বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা সেবা। তাদের প্রায়শই কম বা কোনও বিনিয়োগের ন্যূনতম মিনিমাম থাকে না, সুতরাং আপনি একটি শালীন পরিমাণের সাথে শুরু করতে পারেন। এবং তারা একটি মানব উপদেষ্টা তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে কম খরচে ব্যয় করতে পারে - আপনি আপনার ব্যালেন্সের 0.25% রোববার উপদেষ্টা দিতে পারেন, তবে আপনার সম্পদের শতকরা ভাগের জন্য চার্জযুক্ত একটি সাধারণ আর্থিক উপদেষ্টা 1% বা তার বেশি খরচ করতে হবে। (এখানে robo- উপদেষ্টা সম্পর্কে আরো।)

Robo- উপদেষ্টা বিনিয়োগকারীদের জন্য বিশেষভাবে একটি ভাল বিকল্প, যাদের জটিল আর্থিক পরিস্থিতি নেই এবং তাদের অনেকগুলি হ্যান্ড হোল্ডিং দরকার নেই বা প্রয়োজন নেই। (তাদের অনেকেই প্রশ্নগুলির উত্তর দিতে মানব আর্থিক উপদেষ্টাদের কাছে অ্যাক্সেস অফার করেন।)

আপনি এখন বিনিয়োগের সাথে শুরু করার জন্য একটি রোব-উপদেষ্টা ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করতে পারেন, তারপরে মানবাধিকার উপদেষ্টাটির সাথে কাজ করা আরও ভাল হবে কিনা তা মূল্যায়ন করুন, কারণ আপনার আর্থিক জীবন আরও জটিল হয়ে উঠেছে।

»আমাদের পছন্দ দেখুন সেরা robo- উপদেষ্টা জন্য