ফাইল দেউলিয়া করার জন্য অপেক্ষা করা আপনাকে আঘাত করতে পারে কেন

দেউলিয়া জন্য দায়ের করা প্রায়ই ব্যক্তিগত এবং আর্থিক ব্যর্থতার ভর্তি হিসাবে দেখা হয়। অনেক লোক এটিকে এড়াতে কঠোর পরিশ্রম করে, কিন্তু তারা অপেক্ষা করার জন্য মূল্য পরিশোধ করে।

২018 সালের আইন পর্যালোচনা সমীক্ষা অনুযায়ী, যত বেশি লোক দেউলিয়া হয়ে যায়, তত বেশি সংগ্রাম করে। যেহেতু তারা দেউলিয়া অবস্থা ঘোষণা করে, তাদের সুস্থতা এবং আর্থিক জীবন ক্ষতিগ্রস্ত হয়, আইনী সরঞ্জামটি তাদের নতুন অফারটিকে হ্রাস করে।

দেউলিয়া অবস্থা ফাইল করার জন্য অপেক্ষা করা এতটাই ক্ষতিকর হতে পারে - এবং যখন আপনি ফাইলিং বিবেচনা করা উচিত।

কেন অপেক্ষা করছে draining হয়

দেউলিয়াের জন্য একজন ব্যক্তির ফাইলের আগে সময়টি কখনও কখনও আর্থিক "sweatbox" হিসাবে পরিচিত হয়। সেই সময়ের মধ্যে লোকেরা যখন সম্পদ হ্রাস, ঋণ সংগ্রহের মামলা এবং দেউলিয়া অবস্থাগুলি এড়ানোর জন্য খাদ্যের মতো মৌলিক প্রয়োজনীয়তাগুলির মুখোমুখি হয়।

অনেক ঋণ তাদের ঋণ সঙ্গে হিসাব করার আগে বছর ধরে আউট। Sweatbox এর দুর্ভাগ্যটি ক্রমবর্ধমান সাধারণ আমেরিকান অভিজ্ঞতা, "লাইফ ইন দ্য সুইটবক্স" শিরোনাম অনুসারে নোট্রে ডেম আইন পর্যালোচনা থেকে একটি নতুন প্রতিবেদন খুঁজে বের করে।

এই প্রতিবেদনটি ভোক্তা দেউলিয়া প্রকল্প থেকে ডেটা ব্যবহার করে, যা দীর্ঘমেয়াদি একাডেমিক গবেষণা প্রকল্প যা দেউলিয়া করে এমন ব্যক্তিদের পড়াশোনা করে, কেন তারা ফাইলগুলি এবং ফলাফলগুলি কেন করে। বর্তমান সিবিপি তথ্য 2013 এবং 2016 এর মধ্যে 3,200 দেউলিয়া অবস্থা থেকে তথ্য অন্তর্ভুক্ত করে। "সুইটবক্সে জীবন" এছাড়াও 3,200 ফিল্টারগুলির 910 থেকে সিবিপি জরিপ তথ্য সমন্বিত করে।

প্রতিবেদনে দেখা গেছে যে জরিপকারীদের মধ্যে 66% বেশি "দীর্ঘ সংগ্রামকারী", অথবা যারা দুই বছর বা তার বেশি সময় ধরে sweatbox সহ্য করে। প্রায় এক তৃতীয়াংশ অপেক্ষা পাঁচ বছর বা তার বেশি। ২007 সালের সিবিপি এর তুলনায় দীর্ঘতম সংগ্রামকারীরা সর্বশেষ সিবিপি তথ্যটিতে দ্বিগুণ চেয়ে পাঁচ বছর বা তার বেশি সময় অপেক্ষা করেছিল।

দীর্ঘ মানুষ sweatbox থাকার, তাদের সামগ্রিক আর্থিক অবস্থা সবচেয়ে খারাপ হয়ে:

• দীর্ঘ ঋণগ্রহীতার অন্যান্য ঋণদাতাদের তুলনায় অর্ধেক মধ্যস্থতাকারীর সম্পত্তি, বা যারা দেউলিয়া হয়ে যাওয়ার জন্য দুই বা তার বেশি বছর অপেক্ষা করে না
• দীর্ঘ সংগ্রামকারীদের মাঝারি ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত অন্যান্য ঋণদাতাদের চেয়ে 40% বেশি
• প্রায় 50% দীর্ঘ সংগ্রামকারীদের ঋণ সংগ্রহের মামলাগুলির সম্মুখীন হয়েছিল, তুলনায় 35% অন্যান্য ঋণদাতাদের তুলনায়

ইলিনয় কলেজ অফ ইউনিভার্সিটির একটি অধ্যাপক রবার্ট লাহলেস এর সহ-লেখক বলেছেন, ঋণ পরিশোধের জন্য দায়বদ্ধতা ও উত্সর্গীকরণের বিরুদ্ধে কলঙ্কগুলি নাগরিকদের দেউলিয়া করার ক্ষেত্রে কী অংশ।

"দেউলিয়া আইন সৎ কিন্তু দুর্ভাগ্যজনক ঋণদাতাকে নতুন করে শুরু করে। এটি একটি দ্বিতীয় শুরু যোগ্য প্রতিটি আমেরিকান ধারণা মধ্যে যায়, "Lawless বলেছেন। "স্রাবটি নতুন প্রারম্ভিক সূত্র: আর্থিক জীবন নতুনভাবে চালু করার একটি সুযোগ।"

কিন্তু "sweatbox" এর সময় সম্পদ দীর্ঘায়িত হ্রাস মানে যে লোকেরা যে সময় ফাইল করে, তারা সত্যিকারের নতুন শুরু করতে পারে না, তিনি যোগ করেন।

কম ব্যাংকের সাথে, তাদের জন্য কঠিন আর্থিক পলায়ন-দেউলিয়া অবস্থা খুঁজে পাওয়া কঠিন।

যখন দেউলিয়া বিবেচনা

মিশিগান ভিত্তিক গ্রিনপথ ফাইন্যান্সিয়াল ওয়েলনেস এর সিইও ক্রিশ্চেন হোল্ট বলেন, ক্লায়েন্টরা প্রায়শই অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সিলিং এজেন্সিকে বলে যে তারা শীঘ্রই সাহায্যের জন্য পৌঁছেছেন।

তিনি বলেন, "আমরা তাদের চাপের মুখে পড়ার মুহূর্তে ক্রেডিট কাউন্সিলিং এজেন্সি কল করার জন্য উত্সাহিত করি"।

দেউলিয়া কিছু আপনার জন্য সঠিক কিনা তা নির্ধারণ করতে আপনাকে সাহায্য করতে পারে এমন কয়েকটি বিষয় এখানে:

• আপনার ঋণ আপনার আয় 40% এর বেশি। ফেডারেল রিজার্ভ অনুসারে, এই ঋণ-থেকে-আয় অনুপাতটি সম্ভাব্য আর্থিক সমস্যাকে চিহ্নিতকারী এবং এটি আপনাকে নির্দেশ করতে পারে যে আপনার ঋণগুলি আপনার নিজের উপর অর্থ প্রদানের জন্য খুব বেশী।
• আপনি অন্য ঋণের জন্য দিতে ঋণ ব্যবহার করছেন। এই মুহুর্তে, আপনি ঋণ সর্পিলের নিচে আরো তলিয়ে যাচ্ছে, এবং এটি একটি গুরুতর আর্থিক ঝড় ছাড়া পুনরুদ্ধার করা কঠিন হতে পারে।
• আপনার ঋণ দেউলিয়া মধ্যে আউট মুছে ফেলা হতে পারে যে বেশী। ক্রেডিট কার্ড, চিকিৎসা বিল এবং ব্যক্তিগত ঋণের মতো অসুরক্ষিত ভোক্তা ঋণগুলি দেউলিয়া হয়ে যায়। অন্যান্য ঋণ, ছাত্র ঋণ এবং কিছু আদালতের মতামত, নির্মূল করা যাবে না।
• আপনি অপরিহার্য চলছে। আইন পর্যালোচনা প্রতিবেদনে জরিপ করা শত শত দীর্ঘ সংগ্রামকারীরা sweatbox যখন চিকিৎসা মনোযোগ ছাড়াই গিয়েছিল। এবং প্রায় 32% খাদ্য ছাড়া গিয়েছিলাম।

ভোক্তা দেউলিয়া দুটি সবচেয়ে সাধারণ ফর্ম অধ্যায় 7 এবং অধ্যায় 13. আপনার জন্য সবচেয়ে ভাল আপনার নির্দিষ্ট আর্থিক অবস্থা উপর নির্ভর করে। আপনি দেউলিয়া বিবেচনা করা হয় তাহলে একটি দেউলিয়া অ্যাটর্নি এবং অলাভজনক ক্রেডিট পরামর্শদাতা সঙ্গে পরামর্শ।

দেউলিয়া করার জন্য যদি আপনি ফাইল করেন তবে এটি আপনার আর্থিক জীবনের শেষ নয়।

আপনার ক্রেডিট স্কোর ফাইলিং পরে মাস উন্নতি হতে পারে। ফেডারেল রিজার্ভ ব্যাংক অফ ফিলাডেলফিয়ার ২014 এর একটি রিপোর্টে দেখা গেছে যে ২010 সালে অধ্যায়ের 7 দেউলিয়াের দায়ে দায়েরকৃত গড় ক্রেডিট স্কোরগুলি 538.2 থেকে 6২0.3 পর্যন্ত বেড়েছে - যখন তাদের দায়ের করা হয়েছিল এবং যখন তাদের মামলাগুলি হ্রাস করা হয়েছিল তখন তাদের মধ্যে 80 টিরও বেশি পয়েন্ট ছিল।