কিভাবে এক দম্পতি বাস্তবতা সম্মুখীন এবং ক্রেডিট কার্ড ঋণ বন্ধ পরিশোধ

আপনি এখন কত ক্রেডিট কার্ড ঋণ আছে? প্রথম, একটি অনুমান সঙ্গে আসা। তারপর, আপনার বর্তমান বিবৃতি থেকে আপনার প্রকৃত মোট পেতে। সম্ভাবনা আছে, আপনার অনুমান আপনার প্রকৃত মোট নিচে ভাল হতে হবে।

যদি তাই হয়, আপনি একা একা। ফেডারেল রিজার্ভ ব্যাংক অফ নিউইয়র্কের গবেষণায়, আমেরিকানরা তাদের ক্রেডিট কার্ডের ঋণ 37% কমিয়ে আনেন। অন্য কথায়, তারা মনে করে যে তারা অনেক বেশী ঋণী।

গবেষণা পরামর্শ দেয় যে ভোক্তাদের তাদের খরচ সম্পর্কে অস্বীকার হতে পারে। ডেনভার দম্পতি জন শেনডার ও ডেভিড অটেনের ক্ষেত্রে এটি ছিল। 2001 সালে তারা অনেক আগে ক্রেডিট কার্ডের ঋণের সাথে সমস্যায় পড়তে শুরু করেছিল, এবং তাদের মধ্যে দুজনের মধ্যে প্রায় 51,000 ডলার পর্যন্ত শেষ হয়ে গেল।

কিন্তু সময়ের সাথে সাথে, দম্পতি তাদের অস্বীকার স্বীকার করে, বাস্তবতা সম্মুখীন এবং তাদের ক্রেডিট কার্ড ঋণ পরিশোধ বন্ধ আত্মশাসন জোরদার। তারা তাদের অস্বীকার কৌশল এবং কিভাবে তারা তাদের overcame সম্পর্কে Nerds বলা। তাদের গল্প আপনি একই কাজ করতে সাহায্য করতে পারে।

যুক্তিসঙ্গতভাবে আপনি এটি সব বন্ধ করতে যথেষ্ট উপার্জন করতে হবে

"আমাদের প্রধান অস্বীকার কৌশলটি ছিল যে আমরা ভেবেছিলাম আমরা অবশেষে আমাদের ঋণ পরিশোধ করতে যথেষ্ট পরিমাণে অর্থোপার্জন করবো," Schneider বলেছেন। "আমরা এগিয়ে ধনী দিন তরুণ ছিল।"

তারা উভয় বড় টিকেট আইটেম এবং তুচ্ছ ক্রয় উভয় ঋণ আপ racked। যদিও তারা আর্থিক পরিষেবা শিল্পে কাজ করেছিল, "আমরা বুঝতে পারছি না যে আমরা আমাদের অতীতের ক্রেডিট কার্ড ক্রয়ের সাথে আমাদের ভবিষ্যত সাফল্যকে নোঙ্গর করছি," অটেন বলেছেন।

সুপারিশ: খরচ স্টক নিন এবং খরচ কাটা উপায় খুঁজে বের করুন। অ্যাটেন তাদের ব্যয়গুলি শ্রেণীবদ্ধ করার জন্য একটি এক্সেল স্প্রেডশীট ব্যবহার করেছিলেন, যেখানে সেগুলি বেশি পরিমাণে ব্যয় করা বা অযথাযথভাবে ব্যয় করা হয়েছিল তাদের লক্ষ্যবস্তু করা। তারা খরচ পিছনে কাটা এবং তারপর যত তাড়াতাড়ি সম্ভব তাদের ঋণ দিতে তারা সংরক্ষিত সমস্ত নগদ ব্যবহার।

শুধুমাত্র ন্যূনতম পেমেন্ট তৈরি

অনেক ক্রেডিট কার্ড ঋণ তৈরি করে এমন অনেক লোক ভুল করে বিশ্বাস করে যে তারা প্রতি মাসে প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন অর্থ প্রদান করলে ঠিক আছে। কম ন্যূনতম অর্থ প্রদানগুলি উচ্চ ঋণের স্তরগুলিতে স্লাইড করা বা টিকে রাখা সহজ করে এবং অযাচিত ব্যবহারকারীদের ধারণা দেয় যে তাদের আসলে অর্থের চেয়ে বেশি অর্থ আছে। "আমার মনে হয়েছিল যেন আমার ব্যাংকে একটা ভাগ্য ছিল," শেনডার বলেছেন, সর্বদা ন্যূনতম পেমেন্ট তৈরির দিনগুলো বর্ণনা করে।

তবে, ন্যূনতম পেমেন্ট সাধারণত আপনার প্রাপ্য সুদ এবং আপনার মূল ব্যালেন্সের একটি ক্ষুদ্র শতাংশকে আচ্ছাদন করে। সুতরাং আপনি সময়মত সাশ্রয়ী মূল্যের অর্থ প্রদানের মাধ্যমে নিরাপদ বোধ করতে পারেন তবে আপনার ব্যালান্স বাড়ার সাথে সাথে মাসিক মিনিমামগুলি সহজেই উচ্চমানের হয়ে উঠতে পারে। এটি ব্যালেন্সটি বন্ধ করতে কয়েক বছর সময় লাগতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি সমস্ত সময় সুদের চার্জগুলি আপলোড করছেন।

প্রস্তাবনা: প্রতি মাসে আপনার ক্রেডিট কার্ডের ভারসাম্য প্রদানের লক্ষ্যে এটি লক্ষ্য করে বিবেচনা করুন। আপনি যদি এটি করতে অক্ষম হন তবে পূর্ণ অর্থ প্রদানের জন্য নিজেকে প্রস্তুত করার জন্য কার্ড চার্জগুলিতে ফিরে আসার সময় ক্রমবর্ধমানভাবে আপনার অর্থ প্রদান বৃদ্ধি করুন। প্রতি মাসে আরো চার্জ প্রতিহত করতে পারবেন না? যে কার্ড কাটা, একটি payoff পরিকল্পনা পেতে এবং এটি লাঠি।

আপনার কার্ড Maxing আউট

আপনি যদি নিয়মিত আপনার ক্রেডিট সীমা বিরুদ্ধে ঝুঁকির মধ্যে পড়ে থাকেন তবে এটি একটি চিহ্ন হতে পারে যে আপনি আপনার অর্থের বাইরে বসবাস করছেন। যদিও অ্যাটেনকে কেবলমাত্র জরুরি অবস্থার জন্য তার প্রথম ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করতে হয়, তবুও তিনি দ্রুত তার ক্রেডিট সীমা পর্যন্ত ব্যয় করেন এবং সেখানে তার ভারসাম্য বজায় রাখেন। যখন তার ক্রেডিট সীমা দ্বিগুণ হয়, তখন তার খরচ বেড়ে যায়।

আপনার ক্রেডিট কার্ডগুলি বাড়ানো আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ব্যাহত করে না কারণ আপনার ক্রেডিট ব্যবহার খুব বেশি হয় তবে এটি অর্থ প্রদানের সাথে সাথে রাখা কঠিন করে তুলতে পারে।

প্রস্তাবনা: একটি নির্দিষ্ট তারিখ দ্বারা আপনার ব্যালেন্স বন্ধ করতে একটি লক্ষ্য সেট করুন। আপনার ঋণ সুদ মুক্ত করার জন্য একটি 0% এপিআর সময়ের সুবিধা গ্রহণ করতে একটি ব্যালেন্স স্থানান্তর ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন। ব্যালান্স ট্রান্সফারগুলি সাধারণত এক-বারের চার্জ বহন করে, সাধারণত স্থানান্তরিত পরিমাণের 3%, তবে যথেষ্ট পরিমাণে অর্থ প্রদান করলেও এটি সুইচ করার জন্য এখনও মূল্যবান হতে পারে। গণনাটি একমাত্র চার্জ পরিশোধে ঋণ বজায় রাখার জন্য আপনাকে কতটা খরচ হবে তা দেখাচ্ছে কেবল গণনা করুন।

পুনরাবৃত্তি আপনার ভারসাম্য স্থানান্তর

Schneider এবং অটেন লক্ষ লক্ষ আমেরিকান যারা ঋণ অস্বীকার সঙ্গে সংগ্রাম করেছেন। জাতীয় কাউন্সিল ফর ক্রেডিট কাউন্সিলিংয়ের জনসাধারণের সম্পর্ক ও বহিরাগত বিষয়সমূহের সহকারী সভাপতি ব্রুস ম্যাকক্লারি বলেছেন, "আমি মনে করি একজন ব্যক্তি মনে করেন যে তারা ব্যালেন্স স্থানান্তরের খেলাটি খেলিয়ে ক্রেতাদের আউটসার্চ করতে পারে।" "তারা প্রথম কয়েকটি ক্রেডিট কার্ড দিয়ে শুরু করেছিল যা প্রথমে পরিচালনাযোগ্য বলে মনে হয়েছিল, তবে ব্যালেন্সগুলি ক্রেডিট সীমাগুলির কাছাকাছি চলে যাওয়ার মতো সমস্যা হয়ে ওঠে।"

এই ঋণটি বন্ধ করার জন্য ব্যক্তির কাছে একটি চিহ্ন হিসাবে এটি দেখার পরিবর্তে, ম্যাকক্লারি বলেছেন কম ক্লায়েন্ট কার্ডগুলির জন্য কম প্রারম্ভিক APRs সহ নতুন ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করা হয়েছে, নতুন কার্ডগুলিতে ব্যালান্স স্থানান্তর করা হয়েছে এবং স্বাভাবিক হিসাবে চলমান খরচ করা। শীঘ্রই ন্যূনতম পেমেন্ট খুব বেশী হয়ে ওঠে এবং ক্রেডিট কাউন্সিলিং চাওয়া। এবং এই মাউন্ট ঋণ উপরে ভারসাম্য স্থানান্তর চার্জ এসেছিলেন।

প্রস্তাবনা: ব্যালান্স ট্রান্সফারগুলি আপনার উচ্চ সুদের ক্রেডিট কার্ডের ঋণকে একত্রিত করার একটি দুর্দান্ত উপায়, কিন্তু আপনার যদি ঋণটি বন্ধ করার পরিকল্পনা থাকে তবে নেদার্ডগুলি শুধুমাত্র তাদের ব্যবহার করার সুপারিশ করে, বিশেষত প্রারম্ভিক 0% APR মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে। ম্যাকক্লারির ক্লায়েন্ট কীভাবে আপনার আর্থিক অবস্থার উপর চাপ সৃষ্টি করতে পারে সেগুলি ব্যবহার করে এবং আপনাকে দেরী অর্থ প্রদান, প্রতারণা বা সংগ্রহের জন্য ছেড়ে যেতে পারে।

»আরো ঋণ বন্ধ কিভাবে

নিচের লাইন: অবিলম্বে আইন

Denial প্রায়শই কষ্টের সঙ্গে মোকাবিলা করার একটি উপায়, কিন্তু এটি একটি জরুরী আর্থিক পরিস্থিতি একটি অপ্রতিরোধ্য এক পরিণত করতে পারেন। সমস্যাটির ব্যথা যতক্ষণ না সমাধানটির ব্যথা থেকে খারাপ হয় ততক্ষণ পর্যন্ত অনেকে পরিবর্তনগুলি শুরু করতে শুরু করে না।

Schneider এবং অটেন যথাক্রমে আট বছর এবং 17 বছর তাদের ক্রেডিট কার্ডের উপর ভারসাম্য বহন। একবার তারা তাদের আহা ছিল! মুহূর্ত, এটি সাড়ে ছয় বছর এবং এটি বন্ধ দিতে তাদের সব অতিরিক্ত নগদ লাগে। তারা হিসাব করেছে যে তারা কত বছর ধরে সুদ প্রদান করেছে, কিন্তু মানসিক টোল ভারী ছিল না, এতে উদ্বেগ ও বিষণ্নতাও ছিল।

এখন বিনামূল্যে ঋণ, Schneider এবং অটেন তাদের উপায় নীচে ভাল বাস এবং overspending এড়াতে নগদ ব্যবহার। জনসাধারণের বক্তব্যের মাধ্যমে, সোশ্যাল মিডিয়া এবং তাদের ব্লগ, ঋণ ফ্রি গাইস, তারা তাদের অভিজ্ঞতা ব্যবহার করে অন্য লোকেদের বেরিয়ে আসতে এবং ঋণ থেকে বিরত থাকার জন্য সাহায্য করে।

জিজ্ঞাসা করা হলে তারা তাদের প্রাক্তন ঋণগ্রহীতাকে কী বলবে, তারা উভয়েই সম্মত হয়েছিল: "আপনি কতটা উপার্জন করেন তা নয়, তবে আপনি কতটা সঞ্চয় করেন এবং বিনিয়োগ করেন। হ্যাঁ, আপনি উভয়ই যত টাকা উপার্জন করতে পারেন তার জন্য কলেজে গিয়েছিলেন, কিন্তু এমনকি 'সমৃদ্ধ মানুষ' ঋণে ডুবে গিয়েছিলেন।"

বেন লুথি একজন ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট, নেডার ওয়াল্যাটের একজন স্টাফ লেখক। ইমেইল: [email protected] । টুইটার: @benluthi .

জন শেনডারের ছবি, বাম, এবং ডেভিড অ্যাটেন দম্পতির সৌজন্যে।