অবসর সময় ঝুঁকি মোকাবেলা

স্টিভেন Podnos দ্বারা

আমাদের সাইটে স্টিভ সম্পর্কে আরও জানুন একটি উপদেষ্টা জিজ্ঞাসা করুন

অবসর গ্রহণের বিবেচনায়, একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী অবশ্যই ক্লায়েন্টের সাথে বেশ কয়েকটি ঝুঁকি পর্যালোচনা করতে হবে, সেইসাথে প্রতিটি ঝুঁকি মোকাবেলার সম্ভাব্য পদ্ধতিগুলি পর্যালোচনা করতে হবে।

1. খুব দীর্ঘ জীবন ঝুঁকি

এটি একটি সাধারণ ভয়ঙ্কর ঘটনা, কারণ অধিকাংশ লোক চিন্তা করে যে তারা তাদের সঞ্চয়গুলিকে অতিক্রম করবে। 65 বছর বয়সে পৌঁছেছে এমন এক দম্পতির অন্তত এক সদস্যের 90 ভাগের মধ্যে বেঁচে থাকা সম্ভবত তাদের পক্ষে খুবই বৈধ উদ্বেগ! কিছু লোক নিরাপদ হতে পারে এমন আয় নিশ্চিত করার জটিলতা এবং 30 থেকে 40 বছরের অবসরকালীন চাহিদাগুলির জন্য স্থিতিশীল ক্রয় ক্ষমতা সরবরাহ করে। এই ঝুঁকিটি আংশিকভাবে ব্যবহার করে আংশিকভাবে হ্রাস করা যেতে পারে, যা সম্পূর্ণ জীবনকালের উপর আয় বাড়ানোর জন্য কাঠামোগত হতে পারে, যতক্ষণ না কতক্ষণ। তবে, বার্ষিক একটি জটিল বিনিয়োগ যা ক্রয়ের পূর্বে বিশেষজ্ঞ মতামত এবং পর্যালোচনা প্রয়োজন।

2. যথেষ্ট দীর্ঘ জীবিত না ঝুঁকি

এখানে দুটি ঝুঁকি আছে। প্রথমতঃ এমন একজন পত্নী বা পিতা-মাতা যার আয় অন্য কোনও ব্যক্তিকে সহায়তা করার জন্য ব্যবহার করা হচ্ছে তা অকালিকভাবে মারা যায়। জীবন বীমা কেনা এই ঝুঁকি mitigates। "খুব বেশী" সঞ্চয় করার ঝুঁকিও রয়েছে। সঞ্চয় এবং ব্যয়ের মধ্যে সবসময়ই জীবন এবং এর নিকৃষ্ট বস্তু উপভোগ করার জন্য একটি উত্তেজনা রয়েছে। অর্থের বাইরে চলার ঝুঁকি তুলনায় এটি সাধারণত একটি কম চাপ উদ্বেগ।

3: ডিফল্ট ঝুঁকি

২008-2009 এর সাবপ্রাইম সংকট কেন এটি একটি উদ্বেগের কারণ? সেই সময় (এবং তারপরে), কাঠামোগত পণ্য এবং রিয়েল এস্টেট সহ বিভিন্ন ধরণের ডিফল্টগুলি ছিল। ডিফল্ট ঝুঁকি বিভাগের অধীনে দীর্ঘমেয়াদী পতনের সুবিধাগুলি দিতে সামাজিক সুরক্ষা "প্রায়" হবে কিনা তা নিয়েও উদ্বেগ। একটি পুরানো নিয়োগকর্তা (এমনকি ফেডারেল স্তরের নীচে সরকার) থেকে পেনশন তহবিল প্রতিশ্রুতি ভবিষ্যতে গভীর নির্ভরযোগ্য হতে পারে বা হতে পারে। এই ঝুঁকি আংশিকভাবে বিনিয়োগের একটি সাবধানে তদন্ত এবং অত্যন্ত বৈচিত্র্যপূর্ণ সংগ্রহে থাকার দ্বারা হ্রাস করা হয়।

4. নমনীয়তা ঝুঁকি

কিছু বিনিয়োগ ন্যায্য মূল্য বিক্রি কঠিন। ক্লাসিক্যাল, রিয়েল এস্টেট একটি অপেক্ষাকৃত অপ্রকাশিত বিনিয়োগ। রিয়েল এস্টেটের "দ্রুত" বিক্রয় খুব কমই মূল্যের ন্যায্য আয় ফলাফল। অন্যান্য অপ্রচলিত ধরনের বিনিয়োগ দীর্ঘমেয়াদী বন্ড, জীবন বীমা এবং বার্ষিকতা অন্তর্ভুক্ত। আপনার ঝুঁকিটি কীভাবে গঠন করা হয়েছে এবং কীভাবে আপনার বিনিয়োগগুলি ন্যায্য মূল্যে নগদ রূপে পরিণত হতে পারে তা সম্পর্কে নিজেকে জিজ্ঞাসা করে এই ঝুঁকিটি হ্রাস করা হয়।

5. মুদ্রাস্ফীতি ঝুঁকি

দীর্ঘকাল ধরে ক্রয় ক্ষমতা হ্রাস অবসর সময় আয় পরিকল্পনা একটি প্রধান উদ্বেগ। যদি মুদ্রাস্ফীতি 4% হয়, তাহলে আপনাকে একই পরিমাণ "স্টাফ" কিনতে প্রতি বছর 4% বেশি খরচ করতে হবে। যদি আপনার বিনিয়োগ বছরে 5% আয় করে এবং 30% এ কর দেওয়া হয় তবে আপনার মূল সঞ্চয় ক্রয় ক্ষমতার মধ্যে হ্রাস পাচ্ছে পাশাপাশি বার্ষিক। কয়েক দশক ধরে, মুদ্রাস্ফীতি আমি তালিকাভুক্ত প্রথম ঝুঁকি বৃদ্ধি করে - যে আপনি আপনার সঞ্চয় বহিষ্কার করা হবে। এই ঝুঁকিটি হ্রাস করা খুব কঠিন হতে পারে, তবে এমন কিছু পোর্টফোলিও যা কিছু বাস্তব সম্পদ ধারণ করে (যেমন রিয়েল এস্টেট, সোনা এবং পণ্য স্টক) সাহায্য করতে পারে।

বিনিয়োগের ঝুঁকি 6

এখানে ঝুঁকি হল যে আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও একটি অনুমিত ফেরত প্রদান করতে ব্যর্থ হবে। অবসর আয় বন্টনের পরিকল্পনা করার সময়, পরিকল্পক এবং ক্লায়েন্ট উভয় তৈরি করা বিভিন্ন বিনিয়োগের উপর একটি যুক্তিসঙ্গত রিটার্ন অনুমান করা আবশ্যক। দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের আয়গুলি অনুমান অর্জনে ব্যর্থ হলে, এটি আপনার সঞ্চয়গুলিকেও ছাড়িয়ে যাওয়ার ঝুঁকি বাড়ায়। এই ঝুঁকি কম খরচে বিনিয়োগ পদ্ধতি, সম্পদ বরাদ্দ এবং পর্যায়ক্রমিক পর্যালোচনার একটি বৈচিত্র্যপূর্ণ পদ্ধতির সঙ্গে হ্রাস করা যেতে পারে।

উপসংহার

একটি বর্তমান বা ভবিষ্যতের অবসরপ্রাপ্তিকে আর্থিক সঞ্চয়গুলি যা কোন সঞ্চয় সঞ্চয়গুলি ব্যবহার করতে হবে তা বিবেচনা করতে হবে (প্রাক-ট্যাক্স বনাম পরে-পরে অ্যাকাউন্ট) এবং কোন ক্রমে। কয়েক দশক ধরে মুদ্রাস্ফীতি-সুদিত আয় প্রবাহের প্রয়োজনীয়তার ঝুঁকিগুলি পরিচালনার একটি বিনিয়োগ কৌশল ডিজাইন করা এবং ব্যবহার করা একটি কঠিন কাজ, যা গত কয়েক দশক ধরে জীবনের প্রত্যাশা বৃদ্ধির দ্বারা কঠিন হয়ে উঠেছে।