প্রিয় WalletFinance: একটি 401 (কে) এবং আমি কিভাবে বিনিয়োগ করব?

সুসান লিয়ন দ্বারা

প্রিয় WalletFinance আমাদের চলমান বিনিয়োগ স্তম্ভ আপনার সবচেয়ে চাপ বিনিয়োগ এবং অর্থ প্রশ্নের উত্তর দিতে নিবেদিত। একটি টাকা প্রশ্ন পেয়েছেন? [email protected] এ আমাদের লিখুন.

প্রিয় @ ওয়াল্যাটফিনান্স: আমার বন্ধুরা প্রায় 401 (কে) এর অনেক কিছু নিয়ে কথা বলছে, এবং এটি আমাকে জোর করেছে। সর্বোপরি, আমি কি সত্যিই একটি 401 (k) প্রয়োজন এবং যদি তাই হয়, কেন? যদি আমি এক পাই, আমি যে অর্থ সংগ্রহ করছি তা বিনিয়োগ করার সবচেয়ে দুর্দান্ত উপায় কী? বিনীত, ভয়ঙ্কর তহবিল

প্রিয় ভয়ঙ্কর তহবিল, ভয় পাবেন না - NerdWletlet সাহায্য করার জন্য এখানে! আপনার প্রথম 401 (কে) অ্যাকাউন্ট খোলার বিষয়ে উদ্যোগ নেওয়ার জন্য আমরা আপনাকে গর্বিত।

একটি 401 (কে) আপনার নিয়োগকর্তার দ্বারা প্রস্তাবিত একটি অবসরপ্রাপ্ত পরিকল্পনা, তবে আপনাকে এটির জন্য সাইন আপ করতে বা এটি গিয়ারে ঢুকতে হবে না। এটি একটি ট্যাক্স বিলম্বিত অ্যাকাউন্ট; এর মানে এটি আপনাকে মিউচুয়াল ফান্ডে প্রাক-ট্যাক্স অর্থ বিনিয়োগ করতে এবং অবসর নেওয়ার জন্য বিনিয়োগ করতে দেয়, যা আপনার অর্থকে একই সময়ে ট্যাক্স ছাড়াই বৃদ্ধি পেতে দেয়। সমস্ত নিয়োগকর্তা তাদের অফার করেন না, কিন্তু যখন তারা করেন - এবং বিশেষ করে যখন তারা আপনার সাথে থাকা অর্থের সাথে মিলে যায় - তখন এটি সুবিধাজনক একটি স্মার্ট সরঞ্জাম।

ট্যাক্স বিলম্বিত আপনার বন্ধু কেন

একটি 401 (কে) মত একটি ট্যাক্স সুবিধাপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্ট একটি দুর্দান্ত জিনিস, এই সহজ কারণের জন্য: ট্যাক্স বিলম্বিত সুবিধা প্রচুর। আইএনজি থেকে এই চার্ট কর deferral সৌন্দর্য দেখায়:

যৌগিক সুদের কারণে, অসম্পূর্ণ বৃদ্ধির জন্য বাকি থাকা একটি অ্যাকাউন্ট আপনাকে শেষ পর্যন্ত আরও অর্থ প্রদান করবে - এমনকি শেষ পর্যন্ত অর্থের বিনিময়ে অর্থের বিনিময়ে ট্যাক্স করা হয় - এমন একাউন্টের তুলনায় যেটি সমস্ত ভাবে কর ধার্য করা হয়।

পদক্ষেপ এক: নির্বাচন করুন।

প্রথম, আপনার নিয়োগকর্তা একটি 401 (কে) নৈবেদ্য আছে চিন্তা। আপনি না জানেন যদি জিজ্ঞাসা সম্পর্কে বিব্রত বোধ করবেন না; এটি একটি সাধারণ প্রশ্ন এবং প্রতিটি নিয়োগকর্তা কিছু সময়ে এটি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করার আশা করা হয়। যদি তাই হয়, সাইন আপ করুন: কাগজপত্র চালু করতে ভুলবেন না! এটা দ্রুত এবং উপযুক্ত।

আপনি কীভাবে সঞ্চয় করতে পারবেন তার উপর নির্ভর করে 2% থেকে 10% পর্যন্ত নির্দিষ্ট শতাংশের সাথে আপনার পূর্ব-ট্যাক্স চেকচ্যাকে অ্যাকাউন্টের মধ্যে কত শতাংশ ভাগ করে নেওয়া উচিত তা অগ্রাহ্য করতে হবে। Payday আসা, paycheck অংশ স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার 401 (কে) অ্যাকাউন্টে যেতে হবে।

ধাপ দুই: আপনার সম্পদ বরাদ্দ নির্ধারণ করুন এবং কি বিনিয়োগ করতে হবে।

আপনার অ্যাকাউন্টে সঞ্চয় করা অর্থের সাথে এখন কী কী বিকল্প আছে। সংস্থা সাধারণত বিভিন্ন ধরণের অ্যাকাউন্ট সরবরাহ করে যা স্টক, বন্ড, অর্থ বাজার এবং কোম্পানির নিজস্ব স্টকগুলিতে বিভিন্ন ওজন দেয়। এক্ষেত্রে, স্ক্র্যাচ থেকে কী বিনিয়োগ করতে হয় তা নির্ধারণ করার চেয়ে এটি করা সহজ, কারণ আপনার বিকল্পগুলি আরো বেশি সীমিত - আপনার কোম্পানির পরিকল্পনা সম্ভবত আপনার জন্য ব্যবহৃত বিকল্পগুলি ইতিমধ্যে সীমিত করে দিয়েছে এবং সাধারণত আপনি কেবলমাত্র বিনিয়োগ করতে পারেন তহবিলে - পৃথক কোম্পানির স্টক তুলনায় একটি নিরাপদ বাজি।

যে বলেন, এই তহবিল সবসময় আপনি বলতে পারে না যদি আপনি মোট বলতে পারে - তাই সাবধানে বাছাই করা নিশ্চিত করুন। সাধারণত, 401 (কে) তহবিল ট্রেজারি বন্ড বা অর্থ বাজারের মতো "নিরাপদ" বিনিয়োগগুলির পক্ষে সমর্থন করে। কিন্তু আপনি যদি একজন তরুণ বিনিয়োগকারী হন এবং বেশ কিছু সময়ের জন্য অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করেন না, তবে আপনার সময়টি আপনার পক্ষে রয়েছে। আপনি উচ্চ ঝুঁকি, উচ্চতর আয় tradeoff সুবিধা নিতে বহন করতে পারেন। এর মানে হল আপনি বিনিয়োগের জন্য উপলব্ধ স্টক-হেভিয়ার তহবিলগুলি বেছে নেওয়ার চেষ্টা করতে পারেন, যদিও বাজারের টুপি, ভূগোল, মূল্য বনাম বৃদ্ধি ইত্যাদির মধ্যে বৈচিত্র্য নিশ্চিত করা উচিত।

(প্রধান সম্পদ ক্লাস কি ভুলে গেছেন? আমাদের চেক আউট প্রধান সম্পদ ক্লাস এবং সম্পদ বরাদ্দ আপনার বিনিয়োগ গাইড সাহায্য করার জন্য প্রারম্ভিক পোস্ট।)

ধাপ তিন: ফিরে বসুন এবং শান্ত। মাঝে মাঝে ভারসাম্যহীনতা।

আপনি এই অংশ প্রেম না? আপনার টাকা বাড়ান এবং আপনার পছন্দসই দিকের শিরোনামটি নিশ্চিত করার জন্য প্রতি কয়েক মাসে এটি নজর রাখুন। সময় এবং সময়সীমাগুলির মধ্যে আপনি অর্থ এবং সম্পদ শ্রেণির মধ্যে আপনার অর্থ স্থানান্তরিত করতে পারেন এমন সময়কাল থাকবে, আপনার অ্যাকাউন্ট (গুলি) পুনরায় বিনিময় করা।

ধাপ চার: আপনার পুরানো কাজ ছেড়ে? নগদ আপনার স্ট্যাশ ভুলবেন না।

আপনি ভাল পদ বা খারাপ কোনও কাজ ছেড়ে দিলেও, আপনি আপনার 401 (k) তে সংরক্ষিত সমস্ত অর্থের অধিকারী হচ্ছেন, তাই আপনি এটি যেখানে চান তা পাওয়ার জন্য সম্ভাব্য অনাকাঙ্ক্ষিততার মূল্যবান। অন্যথায়, আপনি আক্ষরিক টেবিল উপর কঠোরভাবে অর্জিত টাকা রেখে চলেছেন।

আপনি মূলত এই 3 প্রধান 401 (কে) রোলওভার বিকল্প আছে - আমরা প্রথম সুপারিশ:

• আপনার 401 (কে) কে একটি আইআরএতে রোলওভার করুন, তাই আপনাকে এতে ট্যাক্স দিতে হবে না। আপনি যদি অনেক অ্যাকাউন্ট ট্র্যাক রাখতে সংগ্রাম করেন, আপনি সমস্ত অতীতের কাজ '401 (k) গুলি একই আইআরএতে যেতে পারেন যেমনটি আপনি যান, তাই আপনি শুধুমাত্র টাকা এক বড় পাত্র মোকাবেলা করতে হবে।
• পূর্ববর্তী নিয়োগকর্তার পরিকল্পনার সাথে আপনার 401 (কে) রাখুন, যদি তারা এটির অনুমতি দেয়। যাইহোক, ইনিয়োগকর্তা পরিচালিত পরিকল্পনাগুলি সাধারণত আইআরএর তুলনায় উচ্চ ফি থাকে তাই তা যত তাড়াতাড়ি সম্ভব রোল আউট করার জন্য স্মার্ট। কিছু কোম্পানি আপনাকে ছেড়ে যাওয়ার পরে এমনকি আপনার সাথে তাদের পরিকল্পনাগুলি সক্রিয় রাখতে দেয়, তবে এর অর্থ হল আপনার সময়ের সাথে সাথে আরও একটি ট্র্যাক রাখতে আরেকটি অ্যাকাউন্ট রয়েছে।
• আপনার 401 (কে) নগদ আউট, যদিও আমরা এটি সুপারিশ না। আমরা মনে করি কারণ এটি অন্তত পছন্দের বিকল্প আপনি কর এবং জরিমানা থেকে সংরক্ষিত অর্থ অনেক হারাবেন। আপনি এখন নিদারুণভাবে টাকা প্রয়োজন না হওয়া পর্যন্ত এটি করবেন না।

অবশ্যই, যদি আপনি আপনার 401 (কে) ভুলে যান এবং পরে আবার মনে রাখবেন, এটি লুকানো ধন খুঁজে পেতে চাই - শত শত বা হাজার হাজার ডলার যা আপনি ভুলে গেছেন! কিন্তু আদর্শভাবে, আপনি এটি সম্পর্কে ভুলে যাবেন না এবং যত তাড়াতাড়ি আপনি অন্যের জন্য একটি কাজ ছেড়ে দেন, আপনি আপনার 401 (কে) রোলওভারের প্রয়োজনীয় কাগজপত্র (এইচআর রেপের এটি থাকা উচিত) নথিভুক্ত করবেন।

প্রায় 401 (ক) পরিকল্পনা সম্পর্কে প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী:

প্রশ্নঃ "যদি আমার চাকরি না থাকে অথবা আমার নিয়োগকর্তা স্পনসর না করেন তবে আমার কি 401 (কে) থাকতে পারে?"

• উত্তর: না, তবে আপনি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের জন্য অন্যান্য কর-বুদ্ধিমান প্রক্রিয়াগুলি ব্যবহার করতে পারেন। NerdWletlet এখানে বিভিন্ন ধরনের IRA এর তুলনামূলক চার্ট সরবরাহ করে।

প্রশ্নঃ "যদি আমার ইতিমধ্যেই আমার সর্বোচ্চ 401 (কে) অবদান রাখা থাকে তবে আমি কি ভাল? আমাকে কি আর বাঁচাতে হবে? "

• উত্তর: এটি আপনার উপর নির্ভর করে তবে সঞ্চয় করা সর্বদা কম সঞ্চয় করার চেয়ে ভাল। এক্ষেত্রে আপনি অন্তত একটি মাসের জন্য বৃষ্টির দিন তহবিলে কয়েক মাস মূল্যের জরুরি তহবিলগুলি সংরক্ষণ করা নিশ্চিত হবেন। আপনি হাউজিং, বিবাহ, কলেজ টিউশন, এবং অন্যান্য বড় খরচ যেমন সাধারণ খরচ জন্য আপনার অবসর আগে ব্যবহার করার জন্য সংরক্ষিত প্রয়োজন কত টাকা অনুমান করা উচিত। A 401 (k) অবসরকালীন সময়ের আগে এই জিনিসগুলির জন্য ব্যবহার করা যাবে না, তাই মাঝারি মেয়াদে সঞ্চয়ের জন্য একটি বিকল্প অ্যাকাউন্ট খুলতে হবে।

অবসরের শেষে রৌদ্রোজ্জ্বল স্বর্ণের একটি পাত্র

যে বয়সে সামাজিক নিরাপত্তা ভবিষ্যৎ অবিশ্বাস্যভাবে অনিশ্চিত, সেক্ষেত্রে অবসরপ্রাপ্তরা তাদের আর্থিক পরিকল্পনাগুলি অবসর গ্রহণের মাধ্যমে তাদের সব সময় শেষ করতে পারে কিনা সে বিষয়ে চিন্তিত হওয়ার অধিকার। এটি অল্প বয়সে সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ শুরু করার চেয়ে আগের চেয়ে আরও স্মার্ট, এবং সংখ্যাগুলি দেখায় যে আপনি যতটা শুরু করেছিলেন, তত বেশি আপনার অর্থ বাড়বে।

আপনি কি ভবিষ্যতের ছবিটি ঠিক করতে পারবেন না এবং আপনার 75 বছর বয়সী স্ব-স্বজন একদিন কত সুখী হবে, আপনার বৎসরগুলি কত বছর ধরে বেড়েছে? অগ্রিম ধন্যবাদ।

বিনীত, @WalletFinance

আরো জানতে চান? আমাদের উদ্বোধনী বিনিয়োগ 101 টি পোস্ট পড়তে শুরু করুন, বিনিয়োগের জন্য একটি কাঠামো এবং সম্পদ ক্লাস এবং সম্পদ বরাদ্দ.