Non-deductible আইআরএ অবদান আপনি দুইবার ট্যাক্স করতে পারে
Dame la cosita aaaa
জে। র। রবিনসন দ্বারা
আমাদের সাইটে জে.আর. সম্পর্কে আরও জানুন একজন উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করুন
আপনি যদি একটি ঐতিহ্যগত আইআরএতে ট্যাক্স-ছাড়যোগ্য অবদান রাখতে অযোগ্য হন, এবং আপনি রথ আইআরএতে অবদান রাখার জন্য খুব বেশি অর্থ উপার্জন করেন তবে আপনার অন্য একটি বিকল্প রয়েছে: একটি প্রথাগতভাবে অবদানযোগ্য (অর্থোপার্জন পরে) আইআরএর। এটি একটি স্মার্ট সিদ্ধান্তের মত মনে হচ্ছে: ভবিষ্যতে প্রত্যাহারের বহু বছর পর্যন্ত আপনার অবদানগুলি ট্যাক্স-বিলম্বিত হওয়ার জন্য সরকারের প্রস্তাবের সদ্ব্যবহার করবেন না কেন? সমস্যা হল, আপনি ট্যাক্স পরিশোধ শেষ হতে পারে দ্বিগুণ কিছু অর্থ আপনি অবদান রাখেন - বিশেষত যদি আপনি এমন কোনও ট্যাক্স ফর্ম জমা দেওয়ার অবহেলা করেন যা আপনি জানেন না।
সমস্ত ঐতিহ্যগত আইআরএর মাধ্যমে, আপনি 5২ য় বছর বয়সে প্রত্যাহার বা বিতরণ করতে শুরু করতে পারেন - এবং একবার আপনি 70 ঃ এ পৌঁছাতে পারেন, তবে আপনি যদি তাদের শুরু না করে থাকেন তবে আপনাকে বিতরণ করতে হবে (আইআরএস প্রকাশ 590 দেখুন)। আপনার আইআরএ কাস্টোডিয়ান (ব্যাঙ্ক, ব্রোকারেজ বা অন্য সংস্থার যেখানে আপনার অ্যাকাউন্ট আছে) ফর্ম 1099-আর ব্যবহার করে আইআরএস-র বিতরণের সম্পূর্ণ পরিমাণের প্রতিবেদন করে।
ধারণায়, আপনি ফেডারেল আয়কর দিতে হবে কেবল ট্যাক্স বিলম্বিত বৃদ্ধির জন্য দায়ী বিতরণের অংশে, পরে ট্যাক্স অবদান অবদানযোগ্য অংশ ট্যাক্স করা হবে না।
প্রস্তুতিতে, যেগুলি অননুমোদিত আইআরএ অবদানগুলি তৈরি করেছে তাদের জন্য, বিতরণের জন্য আপনার পুরস্কারটি যখন ট্যাক্স-রিপোর্টিং দুঃস্বপ্ন শুরু হয় তখন এটি দুঃস্বপ্ন।
একটি সাধারণ, অপ্রত্যাশিত বিস্ময় যা কিছু অ-ছাড়যোগ্য আইআরএ মালিকদেরকে হ্রাস করে তা হল আইআরএর কাস্টোডিয়ানরা স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার পরে-কর অবদানগুলির নজর রাখে না। আপনি ফর্মটি 8606 ব্যবহার করে আইআরএস-এ যে অবদানগুলি প্রতিবেদন করতে চান সেগুলি আপনি প্রতিবেদনের জন্য প্রতি বছরে আপনার ট্যাক্স রিটার্নের সাথে দাখিল করেন, যেখানে আপনি অ-ছাড়যোগ্য অবদানগুলি তৈরি করেছেন। সমস্যা হচ্ছে অনেক করদাতারা - বিশেষত যারা নিজেদের আয় ফেরত পাঠায় - এই ফর্ম সম্পর্কে অবগত নন। এই ফর্ম ব্যতীত, আপনি কতগুলি কর অবদান অবদান রেখেছেন তার কোনও আইআরএসের কোন রেকর্ড নেই এবং আপনি তাদের তৈরি করার প্রমাণটি বোঝাতে আপনার উপর বোঝা রয়েছে।
এমনকি যারা ফর্ম 8606 ফাইল করতে যথেষ্ট বুদ্ধিমান ছিল এবং যারা ট্যাক্স অবদানগুলির চিত্তাকর্ষক রেকর্ডগুলি বজায় রেখেছে, তার পরে ট্যাক্স অবদানগুলি টিজিং আউট করা এখনও আপনি যতটা সহজ মনে করবেন না।
অনেক বিনিয়োগকারী ভুলভাবে বিশ্বাস করে যে, যতদিন তারা তাদের অ-ছাড়যোগ্য আইআরএগুলিকে তাদের প্রাক-ট্যাক্স আইআরএ থেকে আলাদা করে রেখেছে, যতক্ষণ না তারা তাদের অ-deductible IRA থেকে অর্থ উত্তোলন করে ততক্ষণ অ্যাকাউন্টের মূল্যের অবদান হিসাবে অনুদান পাবে । উদাহরণস্বরূপ, যদি তারা $ 100,000 মূল্যের একাউন্টে পরবর্তী কর অবদানগুলিতে $ 25,000 উপার্জন করে তবে তারা অনুমান করে যে সেই অ্যাকাউন্ট থেকে তাদের কেবলমাত্র তিন-চতুর্থাংশগুলি বিতরণযোগ্য হবে।
বাস্তবিকপক্ষে, আইআরএসের জন্য আপনাকে পরবর্তী কর অবদান বিবেচনা করতে হবে মোট মান সব আইআরএএস আপনি মালিক। উল্লেখযোগ্য আইআরএ হোল্ডিংয়ের সাথে বিনিয়োগকারীদের জন্য, এটি প্রায়শই বোঝায় যে একটি অ-deductible আইআরএ থেকে বিতরণ খুব অল্প শতাংশ ট্যাক্সেশন থেকে মুক্ত হতে পারে।
এই মুহুর্তে, কিছু অস্থির বিনিয়োগকারীরা বলতে পারেন: "আহা! আমি একটি সমাধান আছে! কেন রোথ আইআরএ-তে অ deductible অবদান পুরো মূল্য রূপান্তর করবেন না? "খারাপ খবর, আমার বন্ধুরা - আঙ্কেল স্যাম এক ধাপ এগিয়ে। রথ আইআরএ-র পরে ট্যাক্স আইআরএ অবদান রূপান্তরিত করার ক্ষেত্রে অবশ্যই এটি অনুমোদিত, তবে রূপান্তর পরিমাণ এখনও পরিমাণের পরিমাণে করযোগ্য মোট সংযুক্ত ইআরএ হোল্ডিং।
উদাহরণস্বরূপ, একটি আইআরএ ধারক বলুন যে 1990 এর দশকে (10,000 ডলারের মোট) $ 2,000 বার্ষিক অ-ছাড়যোগ্য আইআরএ অবদানগুলির পাঁচ বছর এবং তার সমস্ত আইআরএর (রোলওভার আইআরএ, এসইপি এবং সিম্পল আইআরএএস সহ, কিন্তু রথ আইআরএস ব্যতীত) মোট মূল্যের কথা বলুন। এখন $ 500,000। তিনি যদি রথ আইআরএতে $ 10,000 রূপান্তর করতে চান তবে রূপান্তর পরিমাণের কেবলমাত্র 2% ($ 10,000 / $ 500,000) বা $ 200, ট্যাক্সেশন থেকে মুক্ত করা হবে।
সংক্ষিপ্তভাবে, অ-deductible আইআরএ অবদান তৈরীর ধারণা শব্দ হতে পারে, অনেক করদাতাদের জন্য তিক্ত পিল তারা অবদান অর্থ উপর ডবল ট্যাক্সেশন হতে পারে। পরবর্তী ট্যাক্স অর্থ ফেরত পাওয়ার জন্য এটি সম্ভবত কয়েক দশক সময় লাগতে পারে এবং অবশেষে অবশিষ্ট অবদানসমূহের উত্তরাধিকারীকে অবদান রাখতে পারে এমন উপকারীদের মতভেদগুলি মূল অবদানগুলিতে করদাতাকে এড়িয়ে চলতে পারে।
IStock মাধ্যমে ইমেজ।
