Durbin সংশোধনী ব্যাখ্যা
A day with Scandale - Harmonie Collection - Spring / Summer 2013
সুচিপত্র:
- কিভাবে Durbin সংশোধন আমাকে প্রভাবিত করে?
- আমি কিভাবে আমার ব্যাংক ফি কম করতে পারি?
- খুচরা বিক্রেতা প্রভাবিত হয় কিভাবে?
প্রতিবার যখন আপনি আপনার ডেবিট কার্ডটি সোয়াইপ করবেন, তখন ডুরবিন সংশোধন খেলা শুরু হবে। ফেডারেল রিজার্ভ অনুসারে ২010 সালের ডুরবিনের নিয়ম মূলত ভোক্তাদের অর্থ সংরক্ষণের উদ্দেশ্যে ছিল, পরিবর্তে ভোক্তাদের আনুমানিক 8 বিলিয়ন মার্কিন ডলারের ব্যাংক ফিতে কার্যকর হয়েছিল।
Durbin সংশোধনী 2010 ডড-ফ্রাঙ্ক আইন, যা দ্রুত ডেবিট কার্ড বিনিময় ফি হ্রাস - একটি গ্রাহক ডেবিট কার্ড ব্যবহার করে ক্রয় করে যখন ব্যাংকের সঞ্চয় সঞ্চয় যে অংশ। সমর্থকরা বলছেন, এই পরিমাপ সেন সেন ডিক ডারবিন, ডি-আই। এর পৃষ্ঠপোষক, যার নামে এটির নামকরণ করা হয়েছে, খুচরা বিক্রেতাদের খরচ কাটাতে ভোক্তাদের জন্য দাম কমবে।
গ্রাহকদের জন্য খরচ কমানোর জন্য ডুরবিন সংশোধনীটি ছিল: ডেবিট কার্ড ব্যবহারকারী গ্রাহকদের জন্য ক্রেডিট ব্যাঙ্কগুলির পরিমাণ হ্রাস করুন, এবং তারা সঞ্চয়গুলি পাস করতে পারত। কিন্তু বড় ব্যাংক কোটি কোটি হারিয়ে গেছে - তাই তারা ফি বাড়াতে এবং ব্যয় বহিষ্কৃত।
২011 সালে যখন এই নিয়ম কার্যকর হয়েছিল, তখন ২014 সালের ফেডারেল রিজার্ভ পত্র অনুযায়ী বড় ব্যাংকগুলি হারানো রাজস্বের পুনরুদ্ধারের উপায় খুঁজতে শুরু করেছিল, যা বছরে 14 বিলিয়ন মার্কিন ডলারে অনুমান করা হয়েছিল। ভোক্তাদের ডেবিট কার্ড পুরষ্কার প্রোগ্রাম এবং বিনামূল্যে চেকিং অ্যাকাউন্টের মতো ফি এবং হ্রাসে হ্রাসের সম্মুখীন হয়েছিল।
ব্যাংক ও ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির মতো আইনের বিরোধীরা বলেছে এটি সামগ্রিকভাবে গ্রাহকদের ক্ষতি করেছে এবং এর ফলে খুচরো বিক্রির দাম কমছে না। জর্জ মেসন ইউনিভার্সিটির (ইন্টারন্যাশনাল সেন্টার ফর ল অ্যান্ড ইকোনমিক্স) অর্থায়নের একটি গবেষণায় (মাস্টারকার্ড থেকে আর্থিক সহায়তা পেয়েছে) খুঁজে পাওয়া গেছে যে আইন পাস হওয়ার পরে খুচরো মূল্যগুলি হ্রাস পায়নি।
কিন্তু ব্যবসায়ের পক্ষে আইনজীবীগণ, যেমন মার্চেন্ট পেমেন্টস কোলিশন এবং এসোসিয়েশন ফর কনভেনিয়েন্স এন্ড ফুয়েল রিটেইলিংয়ের সহিত বলা হয়েছে, মূল্যগুলি হ্রাস পেয়েছে এবং তারা আরও বেশি সোয়াইপ-ফি পরিবর্তন চায়। সংশোধনী যেমন, ক্রেডিট কার্ড বিনিময় ফি প্রভাবিত করে না। ট্রেড গ্রুপগুলি ক্রেডিট কার্ড লেনদেনের ফিগুলিকে উচ্চ অগ্রাধিকার হ্রাস করেছে, এমনকি তারা ডেবিট কার্ডের খরচের উপর আরো চাপ দেওয়ার জন্য চাপ দিচ্ছে।
কিভাবে Durbin সংশোধন আমাকে প্রভাবিত করে?
ডারবিনের পরিমাপ কার্যকর হওয়ার পরে আমানত অ্যাকাউন্টের ফি 3% থেকে 5% বৃদ্ধি পেয়েছে। বৃদ্ধি ভোগ ভোক্তাদের অন্তর্ভুক্ত:
- মাসিক অ্যাকাউন্ট রক্ষণাবেক্ষণ চার্জ (মাসিক চার্জ এড়াতে উচ্চতর ব্যালান্স প্রয়োজনীয়তা সহ)
- অপর্যাপ্ত-তহবিল ফি
- নিষ্ক্রিয়তা ফি
ব্যাংকগুলি ডেবিট কার্ড পুরষ্কার প্রোগ্রামগুলিতে আবারও কাটবে। পরিবর্তে, ব্যাংকগুলি ক্রেডিট কার্ডগুলিতে আরো পুরষ্কার যোগ করেছে, যা ডারবিন সংশোধনের আওতায় পড়েনি।
আমি কিভাবে আমার ব্যাংক ফি কম করতে পারি?
আপনার ব্যাংকের খরচ বেড়ে গেলে, একটি ভাল চেকিং অ্যাকাউন্টে স্যুইচ করার কথা বিবেচনা করুন। ডারবিন সংশোধনী 10 বিলিয়ন ডলারেরও কম সম্পদ সহ আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে ছাড় দেয়, যা বেশিরভাগ কমিউনিটি ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলিকে বাদ দেয়।
অনেক ছোট প্রতিষ্ঠান বিনামূল্যে চেক প্রদান করে এবং কিছু এখনও ডেবিট কার্ড ব্যবহারের পুরষ্কার প্রদান করে। আপনি একটি পুরস্কার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করতে পারে।
অনেক ছোট প্রতিষ্ঠান বিনামূল্যে চেক প্রদান করে এবং কিছু এখনও ডেবিট কার্ড ব্যবহারের পুরষ্কার প্রদান করে। নিম্ন ফি এবং তুলনামূলকভাবে উচ্চ সুদের হারগুলি সরবরাহকারী অ্যাকাউন্টগুলির চেক করার জন্য Investmentmatome এর বিশ্লেষণটি দেখুন।
পুরষ্কার বিকল্পগুলির সুবিধা নিতে আপনি আপনার বেশিরভাগ কেনাকাটাগুলির জন্য ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করতে পারেন। সেরা পুরস্কার ক্রেডিট কার্ড আমাদের তালিকা দেখুন। আপনি প্রতি মাসে পূর্ণ আপনার ভারসাম্য পরিশোধ যদি এই পদ্ধতির ভাল কাজ করে। অন্যথায়, আপনি যে সুদ পরিশোধ করেন সেটি কোনও পুরস্কারের মূল্যকে অস্বীকার করতে পারে।
খুচরা বিক্রেতা প্রভাবিত হয় কিভাবে?
কিছু খুচরো ডেবিট কার্ড সোয়াইপ ফি কম পরিশোধ করা হয়। সর্বোচ্চ ফি 21 সেন্ট থেকে ২4 সেন্ট পর্যন্ত, লেনদেনের আকার এবং কার্ড প্রদানকারী কার্ডের উপর নির্ভর করে। সংশোধনের আগে, খুচরো ব্যবসায়ীরা সাধারণ ডেবিট কার্ড লেনদেনের জন্য 44 সেন্টের গড় প্রদান করেছিল, তারপরে প্রায় 38 ডলার মূল্যের। ডারবিনের নিয়মাবলী বোঝায় যে সাধারণ 38 ডলারের ক্রয়ের জন্য আইনটি কার্যকর হওয়ার আগে সর্বাধিক ফি প্রায় ২4 সেন্ট, গড় খরচ থেকে 45% কম।
নিয়ম কার্যকর হওয়ার পরে, ভিসা এবং মাস্টারকার্ড ছোট লেনদেনের জন্য সর্বোচ্চ পরিমাণ চার্জ শুরু করে।
নিয়মিত যে ছোট ডেবিট কার্ড ক্রয় প্রক্রিয়া খরচ তীব্র বৃদ্ধি দেখা হতে পারে। সংশোধনের আগে, অনেক ব্যাংক এবং কার্ড প্রদানকারী ক্রয় মূল্যের একটি পরিবর্তনশীল শতাংশে লেনদেনের ফি ভিত্তিক, তাই ব্যবসায়ীরা ছোট ক্রয়ের জন্য ছোট ফি প্রদান করে এবং বড় কেনাকাটাগুলিতে বড় ফি প্রদান করে। কিন্তু নিয়ম কার্যকর হওয়ার পর, ভিসা এবং মাস্টারকার্ড ছোট লেনদেনের জন্য সর্বোচ্চ পরিমাণ চার্জ শুরু করে। উদাহরণস্বরূপ, উদাহরণস্বরূপ, কফি এবং ডোনাটের জন্য $ 3.50 চার্জের জন্য একটি 6-সেন্ট ইন্টারচেঞ্জ ফি দিতে পরিবর্তে, একই দোকানের জন্য দোকানের মালিককে হঠাৎ ২1 সেন্ট ফি প্রদান করা হয়।
ব্যবসায়ীরা বিনামূল্যে ব্যবসা চেক অ্যাকাউন্টের জন্য কম বিকল্প আছে, অনেক ব্যাংক তাদের রাজস্ব ক্ষতি পুনরুদ্ধার সাহায্য করতে নির্মূল। ফেড পেপারের মতে, দুই বছর পরে ব্যাংকগুলি প্রায় এক তৃতীয়াংশ হারিয়ে সোয়াইপ ফি রাজস্ব পুনরুদ্ধার করেছিল।
2017 সালের প্রথম দিকে ডোডিন-ফ্রাঙ্ক বাতিল করার একটি বড় প্রচেষ্টা, আর্থিক চয়েস অ্যাক্টের অংশ হিসাবে ডুরবিন সংশোধনীটি আবার চালু করার কথা ছিল। কিন্তু এখন জন্য, সংশোধন জায়গায় হয়। ব্যাংকগুলি এবং পুরষ্কার প্রোগ্রামগুলির উপর তার প্রভাবগুলি জানার মাধ্যমে আপনার কার্ডগুলি কীভাবে ব্যবহার করতে হয় সে বিষয়ে স্মার্ট সিদ্ধান্ত নিতে আপনাকে সহায়তা করতে পারে।
30 আগস্ট 2017 আপডেট।
