আর্থিক অবহেলা অপ্রত্যাশিত পরিণতির দিকে পরিচালিত করে

জে কেভিন স্টপেল দ্বারা

আমাদের সাইটে কেভিন সম্পর্কে আরও জানুন একজন উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করুন

সম্প্রতি, আমি একটি আর্থিক পরিকল্পনা ক্লায়েন্ট থেকে একটি দুঃখজনক কল পেয়েছি। ফ্লোরিডার ছুটির দিনে 35 বছর বয়সে তার স্ত্রীর সাথে^ম বার্ষিকী, তিনি লক্ষ্য করেছেন যে তিনি তার ভারসাম্য এবং পতন হারান শুরু। শুক্রবার থেকে রবিবার পর্যন্ত এই ঘটনা ঘটেনি, যা সে "ক্রমাগত মর্মাহত বোধ করে" অভিযোগ করেছে। সোমবার তারা তাদের প্রাথমিক চিকিত্সক চিকিত্সককে দেখেছিলেন এবং সপ্তাহের শেষের দিকে মস্তিষ্কে বিশেষজ্ঞ ছিলেন। স্ক্যান সবচেয়ে খারাপ প্রকাশ: একটি মস্তিষ্কের টিউমার। আগ্রাসী অস্ত্রোপচারের ফলে সমস্ত ভর পৌঁছানো যায় এবং কেমো ও বিকিরণ একটি উপসর্গ অবশিষ্ট ক্যান্সার কোষ ধ্বংস করার চেষ্টা করা হয়। কিন্তু অস্ত্রোপচারের পর দুই মাস পর এবং প্রজননের শুরুতে, মস্তিষ্কের অ্যানোরিসিম তার জীবন নিয়েছিল।

দম্পতি আমাদের আর্থিক সহায়তা বিশ্লেষণ এবং সুপারিশগুলি সরবরাহ করার জন্য আমাদের পরিষেবা সরবরাহ করেছিল, যা আমরা প্রদান করেছিলাম। যদিও তারা আমাদের পরিষেবাগুলির জন্য অর্থ প্রদান করেছিল, আমাদের বিশ্লেষণ বিবেচনা করেছিল এবং আমাদের সুপারিশগুলি শুনেছিল, তবে আমরা তাদের প্রস্তাবিত সুপারিশগুলিকে বাস্তবায়িত করি নি। তারা 50 এর দশকের শেষের দিকে এবং বিশ্বাস করে যে, বেঁচে থাকা স্বামী আমাকে বলেছিলেন, তাদের আর্থিক হাউস পেতে তাদের প্রচুর সময় ছিল। আমাদের শেষ বৈঠকে তিনি সংকট নিয়ে উদ্ভূত কিছু নির্দিষ্ট বিষয় ভাগ করে নিয়েছিলেন, যা অন্যদের কাছে তাদের নিজস্ব পরিকল্পনা বিবেচনায় সহায়তা করতে পারে।

আমরা তাদের আর্থিক পর্যালোচনা হিসাবে, আমরা লক্ষ্য করেছি যে তার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে স্ত্রীর জীবন বীমা নীতি একটি নামযুক্ত সুবিধাভোগী ছিল না। আমরা আমাদের রাষ্ট্রের অন্তর্বর্তীকালীন আইন নিয়ে আলোচনা করেছিলাম- যা উইল, চুক্তির বা কার্য দ্বারা কোন নির্দেশ প্রদান না করে সম্পত্তি বিতরণ করা হয়-এবং তার নীতির এক তৃতীয়াংশ তার স্বামীর কাছে যাবে এবং দুই তৃতীয়াংশ তাদের তিন পুত্রের মধ্যে সমানভাবে বিভক্ত হবে। যদি সে মারা যায়। তাদের তিন পুত্র তাদের 20s হয়; দুই এখনও কলেজে। বাবা-মা আশা করেছিল যে তারা তাদের সন্তানদের পরিপক্কতার সাথে অর্থোপচার করতে পারবে, কিন্তু তাদের ২0-এর দশকের প্রথম দিকে তাদের প্রত্যেকের হাতে প্রায় 70,000 ডলার দেওয়ার কোনও ইচ্ছা ছিল না। অধিকন্তু, আর্থিকভাবে সুরক্ষিত হওয়ার জন্য স্বামীকে অবসর গ্রহণের জন্য তার সন্তানদের অর্থ প্রদানের অর্থের প্রয়োজন হতে পারে। বীমা চুক্তি এবং ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টগুলি যেমন কর্পোরেট অবসর অ্যাকাউন্ট এবং আইআরএগুলির উপর সুবিধাভোগীগুলির পর্যালোচনা এবং আপডেট করা, এই পরিবারের জন্য যেমনটি ঘটেছে তেমনি অনিশ্চিত পরিণতি হতে পারে।

তাদের তথ্য বিশ্লেষণে, আমরা লক্ষ্য করেছি যে প্রায় ২0 বছর আগে তাদের সহজতর টানা থাকার সময় কোনও অ্যাটর্নি পাওয়ার (পিওএ) খসড়া করা হয়নি। কোন প্রাক-ফর্ম্যাটযুক্ত POA (কখনও কখনও বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের কাস্টোডিয়ানদের দ্বারা প্রদান করা হয় নন-মালিকদের নথির শর্তাবলী অনুসারে অনুমোদিত অ্যাকাউন্টে দিকনির্দেশ সরবরাহ করার অনুমতি প্রদান করে) স্বামী বা স্ত্রীর অবসর অ্যাকাউন্টগুলির জন্য (আইআরএ যৌথভাবে সংযুক্ত হতে পারে না) মালিকানাধীন), আমাদের বলা হয়েছিল যে তাদের কোনও আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলির খসড়া, মৃত্যুদণ্ড বা সরবরাহ করা হয়নি। আমরা এই বিষয়ে কথা বললাম যে একজন কাস্টোডিয়ান কোনও অ-অনুমোদিত, অ-মালিকানাধীন অ্যাকাউন্ট থেকে কোনও প্রোবেট কোর্ট থেকে অনুমোদন ছাড়াই নির্দেশনা না নেলে কোনও POA বা অন্য কোনও আইনি নথি যেমন প্রদান করে না এবং এটি হতে পারে কিছু ক্ষেত্রে ইস্যু। দুর্ভাগ্যবশত, এগুলির মধ্যে একটি উদাহরণ উঠে এসেছে যে, তাকে তার যত্নের জন্য তহবিলের অ্যাক্সেসের প্রয়োজন ছিল, তার আইআরএ থেকে প্রত্যাহার হওয়া প্রয়োজন এমন তহবিল তার ছোট আইআরএ দ্রুত ত্বরান্বিত হয়েছিল। তিনি ড্রাগ-এডুকেশন কোমাতে অসহায় অবস্থায় থাকাকালীন তাকে অভিভাবককে অর্থ তোলার অনুমতি দেয় না। তার পক্ষে তার অ্যাকাউন্ট অ্যাক্সেস করার অনুমোদন পাওয়ার জন্য তাকে প্রবেট কোর্টের মাধ্যমে কাজ করতে হয়েছিল, যা সময় ও অর্থ গ্রহণ করেছিল। তারা বুঝতে পেরেছিল যে, অপ্রত্যাশিত সময়ের জন্য পরিকল্পনা করা এবং অপর্যাপ্ততার সময় একে অপরকে ঢেকে রাখার সিস্টেমকে উপেক্ষা করা উচিত নয়।

এটা স্পষ্ট যে জীবনধারা পছন্দগুলি পরিবারকে জরুরী অবস্থার জন্য একটি রিজার্ভ অ্যাকাউন্ট থেকে বহিষ্কার করতে পরিচালিত করেছিল। সাধারণত, পারিবারিক আয় বাড়ায়, পরিবারের জীবনধারাও বৃদ্ধি পায়, কখনও কখনও আয় বৃদ্ধি হারের চেয়েও বেশি। এটি তরলতা ঝুঁকি হতে পারে, হিসাবে এটি এখানে। যখন নগদ প্রয়োজন ছিল, তখন বেশিরভাগ সময় ব্যয় করা হয়েছিল বা সীমিত অ্যাকাউন্টগুলিতে রাখা হয়েছিল। এই ক্ষেত্রে দম্পতি ঋণ বা কষ্টের বিধান না থাকায় অবসর পরিকল্পনাগুলিতে অবদান রেখেছিল, তাই অবসর গ্রহণের আগে পরিকল্পনাগুলির অর্থ লক করা হয়েছিল। দম্পতি প্রায় দুই মাস তাদের পৃথক ব্যাংক অ্যাকাউন্টের মধ্যে বিভক্ত খরচ রাখা, যার ফলে তার চিকিৎসা প্রয়োজন arising যখন নগদ জন্য একটি কলঙ্কের নেতৃত্বে। আমরা তাদের এই ঝুঁকিতে সাবধান করে দিয়েছি এবং তারা কিছু বিচক্ষণ ব্যয় কমাতে এবং তাদের বৃহত্তর রিজার্ভ তৈরি না হওয়া পর্যন্ত তাদের আইআরএগুলিকে অর্থায়ন বন্ধ করতে সুপারিশ করেছে। তারা তাই করার উদ্দেশ্যে, কিন্তু আসলে এটি প্রায় পেতে না। একটি পর্যাপ্ত তরল রিজার্ভ একটি পরিবারের আর্থিক নিরাপত্তা উপর উল্লেখযোগ্য প্রভাব হতে পারে না এবং অধিকাংশ পরিবারের জন্য অগ্রাধিকার হওয়া উচিত।

দম্পতি এছাড়াও একমাত্র মালিকদের সঙ্গে পৃথক ক্রেডিট কার্ড প্রতিষ্ঠা করেছে, একটি মাস্টারকার্ড এবং অন্য একটি ভিসা। তারা তাদের পত্নী অনুমোদিত ব্যবহারকারী হতে অনুমতি ফর্ম ফর্ম পাঠানো হয়েছে। স্ত্রী, বিশেষ করে, পয়েন্ট অর্জন করতে তার কার্ড ব্যাপকভাবে ব্যবহৃত। সমস্ত মুদি, রেস্টুরেন্ট, গ্যাস এবং অন্যান্য চার্জ যা তার কার্ডের মাধ্যমে ফাঁকা হতে পারে। তিনি 100,000 পয়েন্ট অর্জন করেছিলেন, যার 1000 ডলারেরও বেশি প্রত্যাশিত মূল্য ছিল।তার মৃত্যুর পর স্বামী তাকে "অনুমোদিত ব্যবহারকারী হিসাবে তার কাছে স্থানান্তরিত করার" সাথে যোগাযোগ করলে তাকে বলা হয় যে এটি সম্ভব ছিল না এবং সেগুলি অ্যাকাউন্টের মালিক হিসাবে নয়, শুধুমাত্র অনুমোদিত ব্যবহারকারী হিসাবেই পয়েন্টগুলি হারিয়ে যাবে। যখন আমরা তাদের জিজ্ঞেস করলাম যে কোনও নির্দিষ্ট কারণ ছিল না তারা উভয় মালিক ছিল না, তখন আমাদের বলা হয়েছিল "ঠিক সেই ভাবেই ঘটেছে। কোনও সত্যিকারের কারণ নেই। "আমরা সুপারিশ করেছি যে তারা কার্ডগুলিতে অতিরিক্ত মালিক হিসাবে একে অপরকে যুক্ত করবে, কিন্তু দুর্ভাগ্যবশত, তারা এটির কাছাকাছি পায়নি। আর্থিক হিসাব, ​​পণ্য এবং সরঞ্জামগুলির মৌলিক মালিকানা সিদ্ধান্তের মাধ্যমে চিন্তা করা অযত্ন পরিণতি ঘটতে পারে না বলে অবহেলা করা উচিত নয়।

বিশ্বের সব পরিকল্পনা নির্বাহ ছাড়া অর্থহীন। অনেকগুলি উন্নত আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি হয়েছে এবং অব্যাহত থাকবে এবং উপস্থাপিত হবে, কিন্তু বাস্তবায়ন ব্যতীত তারা মূল্যহীন। আর্থিক পরিকল্পক, সিপিএ এবং এস্টেট অ্যাটর্নি প্রায়ই ক্লায়েন্টদের তাদের প্রয়োজনগুলি মোকাবেলা করার জন্য উপযুক্ত পরিকল্পনাগুলি বিকাশে সহায়তা করে এবং ক্লায়েন্ট সম্মত হন এমন নির্দিষ্ট সুপারিশগুলি করে তবে তা কখনও কাজ করে না। পেশাদার পরামর্শের জন্য অর্থহীন অর্থের পাশাপাশি, পরিবারগুলি প্রায়ই তাদের পরামর্শদাতাদের সুপারিশগুলিকে অবহেলা করে, কখনও কখনও এড়িয়ে যাওয়া কিন্তু মারাত্মক পরিণতির সাথে। অনুরূপ অবস্থান আপনি অবহেলা করা যাক না।