কিভাবে একটি বিপরীত বন্ধকী পেতে

আপনি অবসর গ্রহণের সময় আপনার বাড়ির কিছু ইক্যুইটি ব্যবহার করতে চান তবে একটি বিপরীত বন্ধকীটি মূল্যবান বলে মনে করা হয় - এবং আপনি ভবিষ্যতে ভবিষ্যতের জন্য আপনার বাড়ীতে থাকার পরিকল্পনা করছেন। আপনার হোমওয়ার্ক করুন যাতে আপনি বিপরীত বন্ধকী পাওয়ার আগে কী আশা করতে পারেন তা জানেন।

এখানে ক্লিক করুন এবং বিপরীত বন্ধকী পেতে আপনাকে সাহায্য করতে কিছু সাধারণ প্রশ্ন (এবং উত্তরগুলি) এখানে।

আমি কোথায় বিপরীত বন্ধকী পেতে পারি?

বেশিরভাগ বিপরীত বন্ধকগুলি হোম ইক্যুইটি রূপান্তর বন্ধকী, বা HECM, যা ফেডারেল হাউজিং প্রশাসনের দ্বারা বিমা করা হয়, হিসাবে জারি করা হয়। সুতরাং আপনি একটি FHA- অনুমোদিত ঋণদাতা নির্বাচন করতে চান। অ-এইচইসিএম বিপরীত বন্ধকী ঋণদাতারা তাদের নিজস্ব পণ্য সরবরাহ করে, কিন্তু তাদের কাছে এইচইসিএমের মতো একই ভোক্তা সুরক্ষা নেই।

আমি কিভাবে একটি HECM জন্য যোগ্যতা অর্জন করবেন?

এইচইসিএম পেতে আপনাকে নিম্নলিখিত FHA প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করতে হবে:

• আপনি 62 বা তার বেশি বয়সী
• আপনি এবং / অথবা একটি উপযুক্ত পত্নী - ঋণগ্রহীতাকে ঋণগ্রহীতা না থাকলেও ঋণের নামে নামকরণ করা উচিত - আপনার প্রাথমিক বাসস্থান হিসাবে বাসায় থাকুন। একটি "যোগ্য" পত্নী মানে আপনি একটি বিপরীত বন্ধকী জন্য আবেদন করার আগে আইনত বিবাহিত হয়।
• আপনি কোন অপরাধী ফেডারেল ঋণ আছে
• আপনি নিজের বাড়ির মালিকানাধীন অথবা এটিতে উচ্চ পরিমাণে ইক্যুইটি আছে
• আপনি হাউজিং এন্ড শহুরে বিকাশ বিভাগ দ্বারা অনুমোদিত একটি এইচইসিএম কাউন্সেলরের সাথে একটি বাধ্যতামূলক পরামর্শের সেশনে যোগ দেন
• আপনার বাড়িতে সব FHA সম্পত্তি মান এবং বন্য প্রয়োজনীয়তা পূরণ
• যতক্ষণ আপনি বাড়িতে বাস করেন ততদিন আপনি সমস্ত সম্পত্তি কর, বাড়ি মালিকদের বীমা এবং অন্যান্য গৃহস্থালির রক্ষণাবেক্ষণের খরচগুলি পরিশোধ করতে থাকেন

একটি ঋণদাতা আমার আবেদন মূল্যায়ন কিভাবে?

আপনার ঋণদাতা একটি আর্থিক মূল্যায়ন করবে যার মধ্যে আপনার ক্রেডিট টানানো, আপনার পেমেন্ট ইতিহাস মূল্যায়ন এবং কোনও অসামান্য বন্ধকী ঋণ, এবং আপনার সক্রিয় সম্পত্তি দায়বদ্ধতা বা ফেডারেল ঋণগুলি নেই তা নিশ্চিত করা।

401 (কে), পেনশন, সোশ্যাল সিকিউরিটি, পে স্টাবসগুলি যদি আপনি এখনও কাজ করছেন, ইত্যাদির জন্য ঋণদাতাদের আয় বিবৃতির প্রয়োজন হয় - যা দেখায় যে আপনি চলমান হাউজিং খরচগুলির জন্য অর্থ প্রদান করতে পারবেন।

অবশেষে, ঋণগ্রহীতা আপনার মূল্য কতটুকু মূল্যবান এবং আপনি বিপরীত বন্ধকীতে কতটুকু ঋণ নিতে পারেন তা নির্ধারণ করতে একটি সম্পত্তি মূল্যায়ন আদেশ করবে।

কেন আমাকে এইচইসিএম কাউন্সেলিং করতে হবে?

হিউড-অনুমোদিত এইচইসিএম কাউন্সেলিং এজেন্সি, ক্লাইপয়েন্ট ক্রেডিট কাউন্সিলিং সলিউশনগুলির একটি হাউজিং ফাইন্যান্স বিশেষজ্ঞ ক্যারা পিয়ারস বলেছেন, বাধ্যতামূলক কাউন্সেলিং আপনাকে নিরপেক্ষ তৃতীয়-পক্ষের পেশাদারদের কাছ থেকে বিপরীত বন্ধকীগুলির ইনস এবং আউটসেসগুলি আরও ভালভাবে বুঝতে সহায়তা করে।

"পরামর্শদাতাদের হিসাবে, আমরা kickbacks না এবং আসলে, আমরা ঋণদাতার সাথে কথা বলতে না," পিয়ার্স বলেছেন। "আমরা সেখানে তথ্য রাখি - যুদ্ধ এবং সব - এবং ভোক্তাদের সিদ্ধান্ত নিতে।"

কারণ আপনি আপনার বাড়ির ইক্যুইটির বিরুদ্ধে ঋণ গ্রহণ করছেন, আপনি কত পরিমাণ ঋণ এবং আপনার বাড়ির মূল্যের উপর নির্ভর করে একটি বিপরীত বন্ধকটি সময়ের সাথে সাথে সেই ইক্যুইটিটি হ্রাস করতে পারে তা বুঝতে গুরুত্বপূর্ণ, পিয়ার্স নোট।

আমি কত টাকা ধার করতে পারি?

FHA এর HECM সর্বাধিক ঋণের সীমা $ 679,650। কিন্তু আপনি বিপরীত বন্ধকী দিয়ে যে পরিমাণ পরিমাণ অর্থ উত্তোলন করতে পারেন তা সবচেয়ে কম বয়স্ক ঋণগ্রহীতার বয়স (বা যোগ্য অনাবশ্যক স্বামী / স্ত্রী), বর্তমান সুদের হার এবং আপনার বাড়ির মূল্যায়িত মূল্যের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হবে, পিয়ার্স বলেছেন।

বিপরীত বন্ধকীতে আপনি যে পরিমাণ অর্থোপার্জন করতে পারেন তা "প্রাথমিক প্রাথমিক সীমা" বলা হয়। প্রথম বছরে আপনার প্রাথমিক প্রাথমিক সীমা (যেমন আপনার ঋণদাতার দ্বারা নির্ধারিত) এর 60% মূলধন থাকবে। একমাত্র ব্যতিক্রম: যদি আপনার প্রাথমিক প্রাথমিক সীমা 60% এরও বেশি বিদ্যমান একটি বিদ্যমান বন্ধকী পরিমাণ থাকে, তবে একটি এইচইসিএম আপনাকে 60% এরও বেশি অর্থ প্রদান করতে দেয় এবং সম্পূর্ণ প্রাথমিক সীমাটি নগদ অর্থের প্রাথমিক 10%, ভোক্তা আর্থিক সুরক্ষা ব্যুরো অনুযায়ী।

কতক্ষণ এটা বন্ধ নিতে না?

এটি ঋণদাতা থেকে ঋণদাতার মধ্যে পরিবর্তিত হতে পারে, তবে সাধারণত আপনি 30 দিনের মধ্যে বিপরীত বন্ধকী বন্ধ করতে আশা করতে পারেন, রব ওডেল, ফ্লোরিডা এর নেপলস ফাইন্যান্সিয়াল কাউন্সেলের আর্থিক পরিকল্পক, বলেছেন। মূল্যায়ন প্রক্রিয়াটির দীর্ঘতম অংশ হতে পারে, কারণ কিছু বাজারে সম্পত্তি মূল্যায়নকারী এবং উচ্চ চাহিদাগুলির অভাব রয়েছে, ও'ডেল নোট।

কিভাবে এবং কখন আমার তহবিল বিতরণ করা হবে?

আপনার বিনিময়ের জন্য আপনার কয়েকটি বিকল্প রয়েছে (এফএইচএ আপনাকে প্রদান করা অর্থ প্রদান করবে), এবং এই যেখানে কিছু অতিরিক্ত আর্থিক পরিকল্পনা খেলার মধ্যে আসে। আপনার অন্যান্য অবসর আয় আয় এবং দীর্ঘমেয়াদী স্বাস্থ্যের যত্নের মূল্যগুলি মূল্যায়ন, উদাহরণস্বরূপ, আপনি কীভাবে আপনার বিপরীত বন্ধকী তহবিল গ্রহণ করতে পছন্দ করেন তা প্রভাবিত করবে। FHA দুটি বিপরীত ঋণের ধরন সরবরাহ করে: একটি স্থায়ী হারের বন্ধকী এবং একটি নির্দিষ্ট হার বন্ধকী।

একটি এআরএম দিয়ে, আপনি এই পেমেন্ট বিকল্পগুলি থেকে চয়ন করতে পারেন:

• মেয়াদ: যতক্ষণ আপনি (অথবা আপনার যোগ্য স্ত্রী / স্ত্রী) বাড়ীতে থাকবেন ততক্ষণ মাসিক অর্থ প্রদান করুন
• টার্ম: নির্দিষ্ট সময়ের জন্য মাসিক পেমেন্ট সেট করুন
• ক্রেডিট লাইন: আপনি তাদের তহবিল শেষ না হওয়া পর্যন্ত, আপনি তাদের প্রয়োজন যখন অনিশ্চিত পেমেন্ট
• সংশোধিত মেয়াদ: ক্রেডিট একটি লাইন এবং আপনি বা আপনার যোগ্য পত্নী বাড়িতে বাস হিসাবে যতক্ষণ জন্য মাসিক পেমেন্ট সেট
• সংশোধিত শব্দ: ক্রেডিট একটি লাইন এবং আপনার পছন্দ সময় নির্দিষ্ট সময়ের জন্য মাসিক পেমেন্ট সেট

একটি নির্দিষ্ট হারের বন্ধকী দিয়ে আপনি আপনার ঋণ বন্ধ করার পরে এক-বার একঘন্টা পাবেন। উদাহরণস্বরূপ, কীভাবে অর্থ প্রদান, জীবনযাত্রার খরচ বা চিকিৎসা বিলের জন্য আপনি অর্থ আয়টি ব্যবহার করবেন তা সম্পর্কে আপনার কাছে দৃঢ় পরিকল্পনা রাখতে হবে।

আমি পরবর্তী পদক্ষেপ কি নিতে হবে?

অনেকেই বিপরীত বন্ধকীগুলির দখল করে আছেন, ও'ডেল বলেছেন, কারণ তারা আকাশের উত্থানের ফি এবং ঘুষগ্রহীতার মৃত্যুর পরে বহিষ্কৃত বধির কাহিনী সম্পর্কে শুনেছেন। কিন্তু এটি সাম্প্রতিক এফএইএ নিয়মগুলি বাস্তবায়নের আগে ছিল যা ভোক্তাদেরকে আরও বিস্তৃতভাবে সুরক্ষা দেয়, তিনি বলেছেন।

এই কয়েকটি নিয়মগুলি প্রথম বছরে অনুমোদিত ঋণের পরিমাণ অন্তর্ভুক্ত করে, ঋণের উত্স ফিটি 6,000 ডলারে সীমাবদ্ধ করে এবং ঋণগ্রহীতা মারা যাওয়ার পরে বা দীর্ঘমেয়াদী যত্নের সুবিধাতে যাওয়ার জন্য যোগ্য অনাবশ্যক স্বামীদের বাড়িতে থাকার অনুমতি দেয়।

বন্ধকগুলি বিপরীত করার ঝুঁকি আছে, তাই আপনার গবেষণা করা উচিত, একটি HUD- অনুমোদিত পরামর্শদাতার সাথে যোগাযোগ করুন এবং একটি FHA- অনুমোদিত HECM ঋণদাতা নির্বাচন করুন।

FHA অনুমোদিত ঋণদাতাদের কাছ থেকে ঋণের বিনিময়ে নয়, তাই আপনি কোনও গ্যারান্টি পাবেন না যে আপনি একই সুরক্ষা পাবেন - যেমন আপনার মৃত্যুর পর একজন যোগ্য অনাবশ্যক স্বামী / স্ত্রীকে বাড়ীতে থাকার অনুমতি দিন - যদি আপনি এটি ব্যবহার করেন।

ডেবারাহ কারন্সস একজন ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট, নেরড ওয়ালটালে একজন কর্মী লেখক। ইমেইল: [email protected]। টুইটার: @ ডিবিবি_কিয়ার্স।