ধীরে ধীরে স্কুল যাচ্ছে? আপনার অবসর সঞ্চয় সম্পর্কে ভুলবেন না

মার্ক পোর্টার দ্বারা, সিএফএ, সিএফপি®

আমাদের সাইটে মার্ক সম্পর্কে আরও জানুন একজন উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করুন

গ্রেড স্কুলে যাওয়া সম্পর্কে বিবেচনা করা আমার অনেক ক্লায়েন্ট আমাকে জিজ্ঞেস করে, "কোনটি ভাল, 401 (কে) বা রথ আইআরএ?" অবশ্যই, আর্থিক পরিকল্পনায়, প্রতিটি উত্তর শুরু হয় "এটি নির্ভর করে।" আমাদের একটি কৌশল আছে যে নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে অধীনে জ্ঞান করতে পারে, কিন্তু কোনো ভাল পরিকল্পনা হিসাবে, আপনি এটি অগ্রিম করতে হবে।

সংক্ষিপ্ত এবং মিষ্টি: যদি আপনি এখন কাজ করছেন তবে আপনার নিয়োগকর্তাকে ছেড়ে দেওয়ার এবং স্কুলে পূর্ণকালীন স্কুলে পড়াশুনা করার পরিকল্পনা করছেন, তাহলে আপনি এখন আপনার প্রাক-ট্যাক্স 401 (কে) তে অবদান বিবেচনা করতে পারেন এবং সম্ভাব্যভাবে এটি একটি রথ আইআরএতে রূপান্তর করতে পারেন। পুরো বছর আপনি একটি ছাত্র।

দীর্ঘ এবং গুরুত্বপূর্ণ-বোঝার: আপনি যখন প্রথম কাজ করছেন, প্রাক-কর 401 (কে) তে সংরক্ষণ করা আপনার করযোগ্য মজুরি হ্রাস করবে এবং সম্ভবত আপনার ফেডারেল করগুলি হ্রাস পাবে। আপনি যে সময়ে আপনার প্রান্তিক ট্যাক্স হারে করের সংরক্ষণ করব। আপনি যদি আপনার পূর্ব-ট্যাক্স 401 (কে) কে রথ আইআরএতে রূপান্তর করেন তবে সেই রূপান্তরটির পরিমাণ আপনার মোট আয়কে রূপান্তরের পরিমাণে বাড়িয়ে তুলবে।

কোনও আর্থিক লেনদেনের মতো, 401 (কে) থেকে কোনও আইআরএ বা কোনও নির্দিষ্ট কৌশল থেকে আপনার অবস্থার জন্য উপযুক্ত তা নিশ্চিত করার জন্য একজন পেশাদারের সাথে পরামর্শ করা গুরুত্বপূর্ণ। একটি 401 (কে) এবং একটি রথ আইআরএ উভয় ট্যাক্স বিলম্বিত বৃদ্ধি সম্ভাবনা। একটি রথ আইআরএ সাধারণত বিনিয়োগ অপশন বিস্তৃত অ্যাক্সেস উপলব্ধ করা হয়, কিন্তু ফি এবং খরচ আরো হতে পারে। আপনি অবসর প্রত্যাশিত আপনার প্রত্যাশিত আয় এবং ট্যাক্স হার বিবেচনা করা উচিত। আপনি যদি আপনার ট্যাক্স হার উচ্চ হতে চান, একটি রথ IRA একটি দীর্ঘমেয়াদী পছন্দ হতে পারে।

বেশিরভাগ দুই বছরের স্নাতক স্কুল প্রোগ্রাম এক বছরের সেপ্টেম্বর থেকে, বছরের দুই বছরের মধ্যে এবং তিন বছরের মে মাসে শেষ হয়। আপনি সম্ভবত এক এবং তিন বছরের কিছু অংশে কাজ করবেন, তবে আপনার বছরের দুই বছরের মধ্যে কম বা কোন আয় থাকতে পারে না। যখন আপনার কম আয় থাকে, তখন সম্ভবত আপনি নিজেকে নিম্ন ট্যাক্স বন্ধনে খুঁজে পাবেন। আপনার ট্যাক্স হার কম হলে এটি একটি রূপান্তর থেকে কিছু আয় বুঝতে একটি চমৎকার সময় হতে পারে!

গ্রেড স্কুলে পরে, আপনি আশা করবেন আগের তুলনায় আরো অর্থ উপার্জন করবেন- তাই আপনি গিয়েছিলেন, তাই? - এবং তাই আপনার ট্যাক্স হার বেশি হতে পারে। যে রথ আইআরএ (যেমন 5 য় বয়স পরে তৈরি যারা) থেকে যোগ্যতাসম্পন্ন উত্তোলন আয়কর মুক্ত হতে পারে। সুতরাং, আপনি মধ্যম ট্যাক্স বন্ধনীতে অবদান রেখে অর্থ সঞ্চয় করবেন, উচ্চ করের হারে রূপান্তরের অর্থ প্রদান করুন এবং তারপরে আপনার উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনে থাকা (এবং বোঝার, অবশ্যই, 59 ডিগ্রি আগে যে প্রত্যাহারের ফলে 10% আইআরএস পেনাল্টি ট্যাক্স হতে পারে)।

এই কল্পিত উদাহরণ বিবেচনা করুন: জিমির প্রথম কাজ তাকে 50,000 ডলারের করযোগ্য আয় দেয়। 2014 সালে, যে করযোগ্য আয় প্রায় $ 8,400 ট্যাক্স বিল উৎপন্ন করবে। তার প্রাক-ট্যাক্স 401 (কে) তে $ 9,000 অবদান রেখে, তিনি করের ২২50 ডলার সঞ্চয় করতে পারেন (কারণ তিনি ২5% ফেডারেল ট্যাক্স ব্রেকেটে আছেন)। দুই বছর কাজ করার পর এবং তার 401 (কে) তে অবদান রেখে জিমি গ্রিড স্কুলে প্রবেশ করেন। এই মুহুর্তে, তিনি দুই বছরের অবদান থেকে করের মধ্যে 4,500 ডলারের সাশ্রয় করেছেন। গ্রেড স্কুলে তার পুরো বছরের সময়, তার কোন আয় নেই এবং তিনি তার 401 (কে) থেকে রথ আইআরএতে $ 18,000 রূপান্তর করেছেন। তার মানক deduction এবং ব্যক্তিগত ছাড় পরে, তার করযোগ্য আয় প্রায় $ 9,000 এবং তার ফেডারেল ট্যাক্স বিল $ 900 হয়। তিনি ট্যাক্সে 4,500 ডলারের সাশ্রয় করেছিলেন, 900 ডলার পরিশোধ করেছিলেন, এবং এখন তার ডলার তার জীবনের বাকি অংশের জন্য সম্ভাব্য ট্যাক্স মুক্ত হতে পারে।

আপনি এগিয়ে পরিকল্পনা করতে হবে। যদিও আপনি রূপান্তরের সময় কম ট্যাক্স বন্ধনীতে থাকতে পারেন, জিমির মতো আপনাকে এখনও পকেট থেকে ট্যাক্স দিতে হবে। যদি এমন হয় তবে আপনাকে অবশ্যই ট্যাক্স বিলের জন্য অর্থের বিনিময়ে অর্থ রাখতে হবে। এছাড়াও, আপনার অবস্থার নির্দিষ্ট সুনির্দিষ্টতার উপর নির্ভর করে, যেমন আপনার যদি অন্য কাটা (যেমন বন্ধকী) অথবা আয় (গ্রীষ্মকালীন কাজের মতো) থাকে, তবে রূপান্তরের সর্বোত্তম পরিমাণ পরিবর্তিত হবে।

Takeaway: আপনি যদি গ্রেড স্কুলে যাওয়ার পরিকল্পনা করেন, তবে সময়ের আগে আপনার আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং / অথবা কর উপদেষ্টা সঙ্গে কথা বলুন এবং আপনার উদ্বৃত্ত ট্যাক্স বন্ধনীটি উপভোগ করার একটি পরিকল্পনা বিকাশ করুন।

এই উপাদানটিতে কণ্ঠিত মতামত শুধুমাত্র সাধারণ তথ্যের জন্য এবং কোনও ব্যক্তির জন্য নির্দিষ্ট পরামর্শ বা সুপারিশ প্রদানের উদ্দেশ্যে নয়। এটা আপনি একটি যোগ্যতাসম্পন্ন উপদেষ্টা সঙ্গে আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতি আলোচনা করার পরামর্শ দেওয়া হয়।