একটি 529 সঙ্গে Grandkids এবং আপনার এস্টেট সাহায্য করুন

রিতা চেং দ্বারা

আমাদের সাইটে রিটা সম্পর্কে আরও জানুন একজন উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করুন

পিতামহীর কলেজের শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদান করতে চাওয়ার জন্য পিতামহীদের পক্ষে এটি সাধারণ। কিন্তু তারা নিশ্চিত করতে চায় যে তারা তাদের নিজস্ব অর্থ সম্পর্কে সঠিক সিদ্ধান্ত নেবে। আমি প্রায়ই তারা উভয় করতে পারেন কিভাবে জিজ্ঞাসা grandparents থেকে শুনতে।

একটি উপায় একটি 529 পরিকল্পনা মাধ্যমে, বিশেষ করে শিক্ষা সংক্রান্ত খরচ জন্য পরিকল্পিত একটি ট্যাক্স সুবিধাপ্রাপ্ত সঞ্চয় পরিকল্পনা। এই পরিকল্পনাগুলি এস্টেট প্ল্যানিং বেনিফিট এবং কর মুক্ত মুক্তির একটি শক্তিশালী সমন্বয় প্রস্তাব করে, যা তাদের পিতামাতার শিক্ষার জন্য বিনিয়োগ করতে চান এমন দাদা-পিতাদের জন্য তাদের আকর্ষণীয় বিকল্প তৈরি করে।

একটি বাচ্চা বড় হয়ে উঠছে হিসাবে একটি পিতামাতা একটি 529 পরিকল্পনা মধ্যে টাকা দিতে পারেন, কিন্তু যে টাকা grandparent এর নিয়ন্ত্রণ অধীনে রয়ে যায়। যদি নাতনী কলেজ (বা বাণিজ্য স্কুল) এ অংশগ্রহণ না করার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে দাদা ছাড়া 529 অ্যাকাউন্টে উপপত্নী সুবিধাভোগীর নাম পরিবর্তন করতে পারেন। কাস্টোডিয়াল একাউন্টের বিপরীতে, সুবিধাভোগীটি বেশিরভাগ বয়স (সাধারণত 18 বছর) পৌঁছানোর পরে 529 এ অর্থের নিয়ন্ত্রণ পায় না এবং উচ্চশিক্ষার সাথে যুক্ত খরচ ব্যতীত অন্য কোনও অর্থ ব্যবহার করতে পারে না।

সঞ্চয় পরিকল্পনা এবং প্রিপমেন্ট পরিকল্পনা

529 টি পরিকল্পনা, সঞ্চয় পরিকল্পনা এবং প্রিপেইড পরিকল্পনাগুলির দুটি ধরণের রয়েছে:

সঞ্চয় পরিকল্পনা পরিবারগুলিকে ট্যাক্স-ফ্রি বৃদ্ধি করে এমন অর্থ বিনিয়োগ করতে দেয় যা একইভাবে 401 (কে) অবসরকালীন সঞ্চয়ের জন্য কাজ করে। অবদান ট্যাক্স-ছাড়যোগ্য নয়, এবং আপনার আয় অন্তর্নিহিত বিনিয়োগের কর্মক্ষমতা দ্বারা নির্ধারিত হয়, যা সাধারণত মিউচুয়াল ফান্ড গঠিত। বেশিরভাগ 529 সঞ্চয় পরিকল্পনাগুলিতে বয়স ভিত্তিক পোর্টফোলিও রয়েছে, যেখানে বিনিয়োগ বরাদ্দ আরো রক্ষণশীল হয়ে যায় কারণ প্রাপক কলেজে নথিভুক্ত হওয়ার কাছাকাছি পায়।

প্রিপেইড পরিকল্পনা পরিবারের ভবিষ্যতে তালিকাভুক্তির জন্য আজকের হারে শিক্ষাদান দিতে পারবেন। কিছু রাজ্য এবং কিছু কলেজ এবং বিশ্ববিদ্যালয় প্রিপেইড টিউশন পরিকল্পনা পরিচালনা করে। এই পরিকল্পনাগুলির সাথে, তহবিলগুলি পুল করা হয় এবং মুদ্রাস্ফীতির সাথে (বা বীট) রাখা পর্যন্ত বিনিয়োগ করা হয়। যখন শিশু কলেজে যোগ দিতে প্রস্তুত হয়, অর্থ সরাসরি স্কুলে স্থানান্তরিত হয়।

এস্টেট পরিকল্পনা সুবিধা

সাধারণত, ফেডারেল ট্যাক্স কোড প্রতিটি ব্যক্তির ফেডারেল উপহার কর triggering ছাড়া $ 14,000 একটি বছর পর্যন্ত অন্য কোন ব্যক্তি দিতে পারবেন। (সুতরাং একজন বিবাহিত দম্পতি প্রত্যেকেই $ 28,000 - 14,000 ডলার প্রত্যেক স্বামীকে দিতে পারে।) এর অর্থ হল দাদা-পিতামাতা তাদের পিতামহাদের জন্য কর-মুক্ত উপহার দিতে পারেন। যে "বার্ষিক বর্জন" এর চেয়েও বেশি উপহারটি সাধারণত উপহার করের সাপেক্ষে, বিশেষ 529 টি নিয়ম উপহার গ্রহীতা বা অনুদানকারীকে একবারে পাঁচ বছরের বার্ষিক ব্যতিক্রমগুলি ব্যবহার করার অনুমতি দেয়। Grandparents এক বছরের মধ্যে $ 70,000 পর্যন্ত (দম্পতিদের জন্য $ 140,000 পর্যন্ত) দিয়ে এই সুবিধা নিতে পারেন।

যেহেতু 529 টি অ্যাকাউন্টে অবদান সুবিধা প্রাপকের কাছে একটি সম্পূর্ণ উপহার হিসাবে বিবেচিত হয়, অবদানকারী এবং উপার্জনগুলি অনুদানকারীর করযোগ্য এস্টেট থেকে বাদ দেওয়া হয়। অন্য কথায়, টাকা এখনও দাদা-দম্পতির নিয়ন্ত্রণের অধীনে রয়েছে কিন্তু এখন তাদের সম্পত্তির অংশ নয়। যে এই সঞ্চয় বুদ্ধিমান ব্যক্তিদের জন্য একটি স্মার্ট বিকল্প পরিকল্পনা করে তোলে।

Grandparents তারা সুবিধা দেখতে হিসাবে অনেক সুবিধাভোগী জন্য 529 পরিকল্পনা, স্থাপন করতে পারেন এবং এস্টেট এবং উপহার ট্যাক্স সীমা সাপেক্ষে। উদাহরণস্বরূপ, আমার ক্লায়েন্ট গ্র্যান্ড্পা রিচার্ড এবং গ্র্যান্ডমা ন্যান্সি তাদের দুই নাতি ইসাবেলা এবং আলেকজান্ডার (প্রতিটি পিতামাতার কাছ থেকে 14,000 ডলার) এর 529 টি প্ল্যানের মোট 56,000 ডলার জমা দিতে পেরে আনন্দিত হন। অন্যান্য পরিবার সদস্য অবদান রাখতে ইচ্ছুক হলে পরিকল্পনা তৃতীয় পক্ষের অবদান গ্রহণ করে।

তহবিলের ব্যবহার নিষিদ্ধ

যদিও 529 টি পরিকল্পনা কলেজের জন্য সংরক্ষণের জন্য একটি বাধ্যতামূলক, কর সুবিধাজনক উপায়, তাদের বিধিনিষেধ রয়েছে। একটি 529 পরিকল্পনা থেকে তহবিল শুধুমাত্র পোস্টসকোডারী শিক্ষা প্রতিষ্ঠানগুলিতে শিক্ষাদান, রুম এবং বোর্ডের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। যদিও আপনার পিতামহের কলেজিয়াতের উচ্চাকাঙ্ক্ষাগুলি সমর্থন করার অন্য কয়েকটি উপায় রয়েছে - যেমন মানসম্মত পরীক্ষার ট্যুরিং, স্কুল সরবরাহ, স্কুলে প্রোগ্রাম বা কলেজ কাউন্সেলিংয়ের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য - আপনি 529 টি পরিকল্পনা থেকে এমন জিনিসগুলির জন্য অর্থ প্রদান করতে পারবেন না।

যদি পিতা-মাতার নাম অ্যাকাউন্টে থাকে, তাহলে 529 টাকা খরচ করার জন্য কোনও (বা পর্যাপ্ত) শিক্ষা খরচ ছাড়াই জটিলতা দেখা দেয়। উল্লিখিত হিসাবে, অ্যাকাউন্টের সুবিধাভোগী স্কুলে যায় না, তাহলে আপনি সুবিধাভোগী পরিবর্তন করতে পারেন। কিন্তু কি হবে না নাৎসিদের স্কুলে পড়া শেষ? যে ক্ষেত্রে, আপনি টাকা প্রত্যাহার করতে পারেন। আপনার অবদান - আপনি যে অ্যাকাউন্টটি অ্যাকাউন্টে রেখেছেন - তা প্রত্যাহারে ট্যাক্স করা হয় না, তবে আপনি যে বিনিয়োগের উপার্জন করেন তা সাধারণ আয় হিসাবে কর করা হবে এবং অতিরিক্ত 10% কর জরিমানা সাপেক্ষে।

যদি কোনও ছাত্র স্কুলে যায় তবে বৃত্তি পায়, 529 থেকে অর্থ প্রদান করা হতে পারে এবং অ্যাকাউন্টে অর্থের বিনিময়ে অর্থোপার্জন করা হয়, তখন দাদা দম্পতির কিছু বিকল্প রয়েছে:

• পরিকল্পনাটির সুবিধাভোগী অন্য পরিবারের সদস্যের কাছে পরিবর্তন করা যেতে পারে।
• অতিরিক্ত তহবিল স্নাতক স্কুল জন্য নির্ধারিত করা যেতে পারে।
• অতিরিক্ত তহবিল প্রত্যাহার করা যেতে পারে। এই অবস্থায়, অবদান প্রত্যাহার আবার কর ধার্য করা হয় না, এবং উপার্জন প্রত্যাহার আবার আয়কর সাপেক্ষে - কিন্তু 10% ফেডারেল ট্যাক্স জরিমানা উপার্জন উপর প্রযোজ্য নয়।

পরিকল্পনা ক্ষমতা

অবসরপ্রাপ্ত হিসাবে, আপনার প্রথম অগ্রাধিকার আপনার জীবনযাত্রার মান এবং জীবনের গুণমান বজায় রাখা উচিত।529 পরিকল্পনাগুলির এস্টেট পরিকল্পনা বেনিফিট এবং ট্যাক্স সুবিধাগুলি পিতামহীর কলেজ শিক্ষাতে বিনিয়োগ করতে চান এমন দাদা-পিতামহের সাথে অনুরূপ। যাইহোক, আপনি একটি 529 পরিকল্পনা খুলতে চান নাকি আপনার নাতি-সন্তানদের সমর্থন করার অন্য উপায়গুলি সন্ধান করতে চান, তবে পরিকল্পনা করার সুবিধাগুলি অতিরিক্ত পরিমাণে বাড়ানো যাবে না। আজকে বিনিয়োগ করা প্রত্যেক ডলার অর্থ আপনার সন্তান বা নাতি-সন্তানদের ভবিষ্যতে ঋণ নিতে হবে।

IStock মাধ্যমে ইমেজ।