আপনার ঘর একটি পিগি ব্যাংক নয়

আপনার বাড়ির ইক্যুইটি আপনাকে অবসর গ্রহণে বা জরুরী অবস্থায় আপনাকে জিম্মি করে রাখতে পারে - তবে আপনি যদি এটি প্রথম ব্যয় না করেন।

তথ্য সরবরাহকারী ব্ল্যাক নাইটের মতে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বাড়িওয়ালা প্রায় 6 ট্রিলিয়ন ডলার মূল্যের বাড়িতে বসে আছেন, তারা 2018 সালের মে মাসে ট্যাপ করতে পারে। ঋণদাতারা ঘরে ইক্যুইটি ঋণ, ক্রেডিট এবং ক্যাশআউট রিফিনান্সিংয়ের হোম ইক্যুইটি লাইনগুলির মাধ্যমে অনেককে সাহায্য করতে আগ্রহী।

হার অন্যান্য ধরণের ঋণের তুলনায় প্রায়শই কম, এবং গত বছরের ট্যাক্স সংস্কারের পরিবর্তন সত্ত্বেও সুদ এখনও কমাতে পারে। কিন্তু যদি আপনি ঋণ ফেরত দিতে না পারেন তবে আপনি ফোরক্লোসারের জন্য আপনার বাড়িটি হারাতে পারেন, যার ফলে আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা সাধারণত বিলাসিতাগুলির জন্য ইক্যুইটি ব্যবহার করে, ক্রেডিট কার্ড ঋণ বিনিয়োগ বা একত্রীকরণের জন্য ভাঙেন।

অনেক পরিকল্পনাকারী ফোরক্লোসার সংকটকে নির্দেশ করে যা দশক আগে শুরু হয়েছিল যখন লোকেরা হোম ইক্যুইটি ঋণের উপর ঝুঁকে পড়লে কি ভুল হতে পারে।

ভার্জিনিয়া ভিয়েনায় একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী হাওয়ার্ড প্রেসম্যান বলেছেন, "আপনার বাড়ীতে ইক্যুইটি থাকার একটি বিশাল আর্থিক সুবিধা যা উল্লেখযোগ্য নমনীয়তা, নিরাপত্তা এবং মনের শান্তি সরবরাহ করতে পারে।" "এটি একটি এটিএম নয় যা আপনার জীবনধারা পরিপূরক করার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে।"

আপনি পরে যে টাকা প্রয়োজন হতে পারে

অবসর বিশেষজ্ঞরা ভবিষ্যদ্বাণী করেন যে অনেক আমেরিকান তাদের কাজ বন্ধ করার সময় তাদের সমর্থন করার জন্য হোম ইক্যুইটি ব্যবহার করতে হবে। তারা তাদের বাড়িগুলি বিক্রি করে এবং ডাউনসাইজিং বা বিপরীত বন্ধকী ব্যবহার করে তা করতে পারে, যা প্রদানের প্রয়োজন হয় না। বিপরীত বন্ধকগুলি লোকজনকে 62 টাকায় এবং পুরোটাই তাদের ইক্যুইটিতে লম্পট রেস, ক্রেডিট লাইন বা মাসিক চেকের সিরিজের মাধ্যমে অ্যাক্সেস দেয় এবং ঋণের মালিককে বিক্রি, মরে যাওয়া বা চালানো না হওয়া পর্যন্ত অর্থ ফেরত দিতে হবে না।

হোম ইক্যুইটি এছাড়াও জরুরি তহবিল সম্পূরক ব্যবহার করা যেতে পারে, পরিকল্পনাকারীরা বলে। প্রেসম্যান তার গ্রাহকদের ক্রেডিট বাড়ির ইকুইটি লাইনের পরামর্শ দেন, যাদের ঋণ সমস্যা নেই এবং যারা শৃঙ্খলাবদ্ধ এবং অর্থহীনভাবে অর্থ ব্যয় করবে না।

ঋণ উপর আপনার নিজের সীমা রাখুন

গ্রেট মরশুমের আগে, অনেক ঋণদাতারা তাদের বাড়ির মূল্যের 100% বেশি লোককে ঋণ নিতে দেয়। এই দিন, সর্বোচ্চ 80% সাধারণত। (বর্তমান হোম মুল্য এবং বিদ্যমান হোম ঋণের উপর ভিত্তি করে কত টেকসই ইকুইটি লোকেদের আছে তা হিসাব করার জন্য ব্ল্যাক নাইট এই 80% ঋণ-মান-মানের মান ব্যবহার করেছেন। উত্তর: $ 5.8 ট্রিলিয়ন।)

বাসগৃহ মালিকদের স্মার্ট হতে হবে তবে, তাদের নিজের সীমা নির্ধারণ করতে যাতে তারা এখনও জরুরি অবস্থানে ইক্যুইটি অ্যাক্সেস করতে পারে এবং অবসর গ্রহণের আগে তাদের সমস্ত বন্ধকী ঋণ পরিশোধ করতে সক্ষম হয়।

ঝুঁকি মূল্য সম্ভাব্য সুবিধা?

আর্থিক পরিকল্পকরা সাধারণত অবকাশ, যেমন শেয়ার বাজারে বিনিয়োগ বা ব্যবসা শুরু করার মতো উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ উদ্যোগগুলি বা আরও দ্রুত বন্ধ হওয়া উচিত এমন ঋণগুলির জন্য বিলাসিতাগুলির জন্য ইক্যুইটি ব্যবহার করার জন্য ভাঙা। (সাধারণত বন্ধকটি 30 বছর স্থায়ী হয়, যখন হোম ইকুইটি ঋণ এবং ক্রেডিট লাইন 20 বা তার বেশি বছর ধরে প্রসারিত হতে পারে।)

ওহাইওর ওয়েস্ট চেস্টারের একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী মনিকা ডুইয়ের মতে, "যদি অর্থ ক্রেডিট কার্ডগুলি বা গাড়ি কিনে ব্যবহার করা হয়, তাহলে তা করার জন্য দুবার চিন্তা করুন।" "ঋণের এই ধরনের ঋণ দীর্ঘমেয়াদী ঋণের সাথে নয়, স্বল্প মেয়াদে বন্ধ করা উচিত।"

অনেকেই তাদের বাচ্চাদের জন্য কলেজের বিলগুলি দিতে হোম ইক্যুইটি ব্যবহার করেন, কিন্তু উচ্চশিক্ষার উপর অতিরিক্ত অর্থোপার্জন করা সহজ হলেও পরিকল্পনাকারী সতর্কতা অবলম্বন করে। সাধারণভাবে, পিতামাতার অবসর নেওয়ার আগে তারা পরিশোধ করতে পারে এমন তুলনায় কলেজের জন্য আরো তহবিল ধার্য করা উচিত নয় এবং ঋণটি সে অবসর গ্রহণের জন্য যথেষ্ট সঞ্চয় থেকে বাঁচবে না। ফেডারেল শিক্ষা ঋণ একটি ভাল বিকল্প হতে পারে, যেহেতু তারা হার এবং ভোক্তা সুরক্ষা যেমন নিরপেক্ষতা এবং স্থগিতাদেশ হিসাবে নির্দিষ্ট করেছে।

বাড়ির উন্নতিতে বিনিয়োগ বাড়ির ইক্যুইটিটির ভাল ব্যবহার হতে পারে, আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা বলবেন, যতক্ষণ প্রকল্পগুলি বাড়ির মূল্য যোগ করে। (আইআরএস বলেছে যে করদাতা হ্রাসকারী আইটেমটি ক্রয়ের জন্য বাড়ির ইকুইটি ঋণের উপর সুদ এখনও কাটতে পারে এবং অর্থটি "নিরাপদ, ঋণ বা নিরাপদে ঋণের সুরক্ষার জন্য বাড়ির বাড়ির বাড়ির উন্নতিতে" ব্যবহৃত হয়।)

এমনকি, ডেভিভারের একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী ক্রিশটিন সুলিভান তার ক্লায়েন্টদের পাঁচ বছরের মধ্যে ঋণ পরিশোধ করার পরিকল্পনা নিতে পছন্দ করেন। তিনি বলেন, "আপনার প্রয়োজন এমন কিছু অফার করার একটি যুক্তিসঙ্গত সময়কাল" সে বলে।

এই নিবন্ধটি নেরড ওয়াল্যাটের দ্বারা লেখা হয়েছিল এবং মূলত অ্যাসোসিয়েটেড প্রেস দ্বারা প্রকাশিত হয়েছিল।