কিভাবে 8% বন্ধক হার বাড়িওয়ালাদের মুখ পরিবর্তন করবে

একটি উন্নতমানের অর্থনীতি এবং স্টক বাজারের আশেপাশে একটি আশাবাদ সত্ত্বেও, হাউজিং সেক্টর একটি গভীর ফকনায় অবশেষ। ২009 এবং ২010 সালে ফোরক্লোসারের কার্যকলাপের ঝুঁকিপূর্ণ মাত্রার উপর ভিত্তি করে ফোরক্লোসারের সঙ্কটটি অব্যাহত থাকার সময় অব্যাহত থাকে, নিঃসন্দেহে গৃহহীনদের ঘন ঘন ঘন হ্রাস করার জন্য আরো অনেক বছর লাগতে পারে।

কারণগুলি সম্প্রতি খেলার মধ্যে এসেছে, এবং তারা আগামী চতুর্থাংশ এবং বছরের মধ্যে হাউজিং সেক্টরের উপর প্রভাব ফেলতে পারে, পটভূমিতে ফোরক্লোসারের ফ্যাক্টরকে ঠেকাতে। এবং আবারও, ফ্যানি মে এবং ফ্রেডি ম্যাক মনোযোগ কেন্দ্রে বিনিয়োগকারীরা যেখানে সুদের হার এবং পরবর্তীতে, হোম বন্ধকী হার এখানে থেকে যাবে।

ফ্যানি, ফ্রেডি এবং ফেড

সাম্প্রতিক সপ্তাহগুলিতে ওবামা প্রশাসনে কংগ্রেসে যারা তাদের বন্ধকী ঋণদাতা ফ্যানি মে (ফেডারেল ন্যাশনাল মর্টগেজ অ্যাসোসিয়েশন) এবং ফ্রেডি ম্যাক (ফেডারেল হোম লোন মর্টগেজ কর্পোরেশন) সমস্যাটির অংশ নয়, তাদের পক্ষে অংশীদারদের সাথে যোগদান করে। সরকার-স্পন্সর উভয় উদ্যোক্তা (জিএসইএস) উভয়ই কম সুদে ঋণের নিশ্চয়তা প্রদান করে শত কোটি কোটি ডলার প্রদান করেছে এবং অধিকাংশই বিশ্বাস করে যে তারা এমন পরিবেশ তৈরি করতে সাহায্য করেছে যা অস্থিতিশীল আবাসন বুমের দিকে পরিচালিত করেছিল।

দ্বিদলীয় বিধানসভার বৃদ্ধির সংখ্যা হিসাবে ফ্যানি মে এবং ফ্রেডি ম্যাক উভয়ভাবেই সঙ্কুচিতভাবে তাকান, আমরা হাউজিং বাজারে একটি গভীর পরিবর্তন দিকে যেতে পারে। বর্তমানে, ফ্যানি মে এবং ফ্রেডি ম্যাক একটি গুরুত্বপূর্ণ উদ্দেশ্য পরিবেশন করে: স্থানীয় তহবিলের সাথে স্থানীয় ব্যাংকগুলি সরবরাহ করে যা তখন বাড়িওয়ালাদের কাছে ধার্য হয়। যদি এই সংস্থাগুলি সঙ্কুচিত হয় - অথবা সম্পূর্ণভাবে বাদ দেওয়া হয়, কিছু নীতিনির্ধারক আশা করেন যে- ঋণদাতার ফেডারেল তহবিলে সীমিত অ্যাক্সেস থাকবে। এবং যদি ব্যাংকগুলিকে তাদের নিজস্ব মূলধনকে আরো অর্থের ব্যবহার করতে বাধ্য করা হয়, তাহলে তারা তাদের বাড়তি ঝুঁকির জন্য উচ্চ সুদের হারের দাবি জানাবে।

উচ্চ সুদের হার = কম ক্রেতারা এবং কম ক্রেতার মানে হাউজিং দাম আরো হ্রাস হতে পারে। এখানে কেন।

আসুন একটি অল্পবয়সি দম্পতি একটি $ 200,000 বাড়িতে 10% ডাউন পেমেন্ট সঙ্গে কিনতে চায়। প্রায় 5% বর্তমান সুদের হারে $ 180,000 অর্থ প্রদান করতে, তারা $ 966 মাসিক প্রিন্সিপাল এবং সুদ পরিশোধের (কর ও বীমা আগে) <161> তবে যদি হার 8% বেড়ে যায়, মাসিক পেমেন্ট $ 1,320 পর্যন্ত বৃদ্ধি হবে। আর যদি কেউ 5000 থেকে 8% এর মধ্যে বাড়িয়ে থাকে তবে প্রতি মাসে $ 800,000 বাড়ানোর চেষ্টা করলে কেউ $ 800 আরও বেশি অর্থ প্রদান করবে।

[আপনি যদি বাড়ি কেনার জন্য প্রস্তুত থাকেন, তাহলে আপনার মাসিক মূলধন এবং সুদ পরিশোধের কি হবে তা দেখার জন্য আমাদের বন্ধক ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন।)

একটি যুগের শেষ?

সম্প্রতি সিলভার লিনিংস অর্থনৈতিক সঙ্কট ছিল যে হাউজিং দাম slumping তাদের আরো সাশ্রয়ী মূল্যের করা ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অব রিল্টর্স (এনএআর) অনুযায়ী, হাউজিং লাভযোগ্যতা সূচক 2008 সালে 137.8 থেকে বেড়ে দাঁড়ায় 174.6 যা ২010 সালে ছিল। (100 এর মান মানে মধ্যম জাতীয় আয় সহ একটি পরিবারে একটি বন্ধকীর জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য যথোপযুক্ত আয় মধ্যমা-মূল্যনির্ধারিত গৃহ। 100 উপরে একটি সূচকের মধ্যম আয়ের একটি মাদ্রাসা ভিত্তিক বাড়িতে একটি মর্টগেজ ঋণ জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য মধ্যম আয়ের উপার্জন একটি পরিবার থেকে অধিক, যে, ইঙ্গিত করে যে, 20% ডাউন পেমেন্ট মানা।) হোম দাম হ্রাস, কিন্তু তাই সুদের হার হ্রাস, যা এখন উচ্চতর প্রবণতা শুরু হয়। আমার গণিত দ্বারা, সুদের হার 8% বৃদ্ধি হবে গত কয়েক বছরে এনএআরএস সূচকটি সব লাভের পরিমাপ করে দেবে।

কেন আমি 8% উপর স্থির করা হয়? এটা শুধু ফ্যানি এবং ফ্রেডি ফ্যাক্টর নয় বাজার থেকে তাদের প্রত্যাহার মর্টগেজ রেট 7% মার্কা ধাক্কা হবে কিন্তু বাকি ধাক্কা অর্থনীতিতে প্রত্যাশিত উন্নতি থেকে আসবে যা সম্ভবত বোর্ড জুড়ে সুদের হার বাড়িয়ে দেবে, সম্ভবত পরবর্তীতে 100 থেকে ২00 বেসিক পয়েন্টে। কয়েক বছর (অর্থাৎ, 1% থেকে 2% সুদের হার বৃদ্ধি)।

সাধারণভাবে বলি, শক্তিশালী অর্থনৈতিক কার্যকলাপ উচ্চ মূল্যের প্রত্যাশা বাড়ে। ফেডারেল রিজার্ভ, যা সুদের হার নির্ধারণে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রাখে, যখন অর্থনীতি শক্তিশালী করে তোলার প্রবণতা দেখা দেয়। এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে বন্ধকী হারগুলি 10 বছরের ট্রেজারি বিলগুলির উপর নজর রাখে, এবং দীর্ঘমেয়াদী হারগুলি বন্ড বাজারের দ্বারা প্রভাবিত হয় এবং ফেড নয়। তবুও, ফেড যখন স্বল্পমেয়াদী হার উত্থাপন করে, তখন এটি বন্ধকী হারের দিকের উপর দৃঢ় পরোক্ষ প্রভাব ফেলে।

হোম ক্রেতার জন্য এটি কি মানে

প্রভাব সম্ভাব্য বাড়ির ক্রেতাদের জন্য স্পষ্ট হয়। যদি আপনি একটি বাড়ি ক্রয় করার পরিকল্পনা করেন এবং খুব বেশি পরিমাণে ঋণ নিতে চান, তাহলে সম্ভবত লোনটি বন্ধ করার জন্য এটি একটি চমৎকার সময়, বিশেষ করে বাড়ির দাম কম থাকায় আপনি যদি ডান নিচে পেমেন্ট সামর্থ্য করতে না পারেন, তাহলে প্যানিক এর কোন প্রয়োজন নেই। পরিবর্তে, একটি ডাউন পেমেন্ট আপ নির্মাণ অব্যাহত, এবং আপনি মূলত স্বপ্ন চেয়ে একটি আরো শালীন বাড়িতে খুঁজছি সম্পর্কে চিন্তা। এখনো অন্য একটি বাধা যোগ করতে, ঋণগ্রহীতা এখন পর্যন্ত 20% বা 30% বৃদ্ধি ডাউন পেমেন্ট জন্য জিজ্ঞাসা করা হয় - 5% ডাউন দিন থেকে একটি বড় পরিবর্তন। এর অর্থ হল সম্ভাব্য গৃহকর্মীদের ফাঁদ নেওয়ার আগে সঞ্চয় গড়ে তুলতে আরো বেশি সময় লাগবে।

তবে যদি স্টক মার্কেটে বা অন্য কোথাও নগদ পরিমাণে প্রচুর অর্থ জমা থাকে, তাহলে আপনি কোনও হ্রাসে হবেন না, কারণ ঋণগুলি পেতে কঠিন হয়ে পড়ে, টেবিল যারা নগদ অর্থ প্রদান করতে পারেন পক্ষে পক্ষে সরান আপনি যে বাড়িটি কিনতে চাচ্ছেন তার জন্য আপনার কম প্রতিযোগিতা থাকবে এবং যদি উচ্চ হার প্রকৃতপক্ষে দাবি বন্ধ করে দেয়, তাহলে আপনি ভবিষ্যতে হাউজিংয়ের জন্য আরও মূল্যের দিকে তাকিয়ে দেখতে পারেন।

যদি আপনি ইতিমধ্যেই একটি বাড়ি এবং আপনি আপনার বন্ধকী বন্ধ করার জন্য দৌড়েছে, আপনি আবার লিভারেজ পেতে চাইতে পারেন, হিসাবে ধারের হার ঐতিহাসিক মান দ্বারা খুব কম থাকে। আপনি পুনঃঅর্থায়েন্সে প্রাপ্ত নগদ অর্থহীন পরিচালিত ইনডেক্স তহবিলে বা উচ্চ-লভ্যাংশের স্টকের তুলনায় উচ্চতর রিটার্ন হাউজিংয়ে উপার্জন করতে পারেন। যদি মুদ্রাস্ফীতি আবার তার দুর্বোধ্য মাথা ফিরিয়ে নেয়, তবে কিছুটা আশা করা যায় আগামী কয়েক বছরে এটি 5.5% বন্ধকীর উপর একটি লক আরো ভালো ও ভাল দেখাবে, কারণ মূল্যস্ফীতি ঊর্ধ্বমুখী এবং উচ্চতর।

হাউজিং সেক্টর অনেক ভেরিয়েবল দ্বারা প্রভাবিত হয় পরবর্তী কয়েক বছরে কীভাবে সুদের হার, বাড়ির দাম এবং চাহিদাটি বের করা হবে তা ঠিকভাবে জানা অসম্ভব। কিন্তু ফ্যানি মে, ফ্রেডির ম্যাক এবং ফেডারেল রিজার্ভের কাজগুলি আগামী মাসগুলোতে দেখাশোনা করে।

[বিনিয়োগের বিবরণে আরও জানুন:

কীভাবে নিজেকে বাড়ানো বন্ধক হার থেকে রক্ষা করবেন ।]