কিভাবে 'প্ল্যাটিনাম' এবং 'গোল্ড' কার্ড তাদের শিহরণ হারিয়ে

আপনার "প্ল্যাটিনাম" বা "সোনা" ক্রেডিট কার্ডটি তার নামের সাথে থাকা উচিত। কিন্তু এই দিন, এটা হতে পারে না।

বহুমূল্য ধাতু জন্য নাম কার্ড একবার উচ্চতর সুবিধা দেওয়া এবং উচ্চ আয়ের কার্ডহোল্ডারদের একচেটিয়া ছিল। কিন্তু আমেরিকান এক্সপ্রেস থেকে প্রস্তাবের ব্যতিক্রম ছাড়া - যা প্রথমে রঙ কোডেড সিস্টেম চালু করেছিল - আজকের সেরা ক্রেডিট কার্ডগুলির মধ্যে কোনো সোনালি বা প্ল্যাটিনাম-লেবেলযুক্ত কার্ড অন্তর্ভুক্ত নেই। আসলে, আজকাল আপনি ভাল ক্রেডিট স্কোর যারা খারাপ ক্রেডিট সঙ্গে আরো প্রায়ই মেটাল কার্ড দেখতে পাবেন।

ক্রেডিট কার্ড শিল্পের একটি নেতৃস্থানীয় প্রকাশন, নীলসন রিপোর্টের প্রকাশক ডেভিড রবার্টসন বলেছেন, প্ল্যাটিনাম এবং সোনার কার্ডগুলি "সত্যিই উত্তরাধিকারী পণ্য"। "তারা এমন ধরনের ভর বাজারের রেস্তোরাঁর মতো, যা চিরকালের জন্য আছে। … সমসাময়িক সময়ে, এর সাথে যুক্ত কোন ঝগড়া নেই।"

আপনি যদি আজকে আপনার জন্য ক্রেডিট কার্ড সত্যিই একটি ভাল চুক্তি কিনা তা জানতে চান, তার পুরষ্কার কাঠামো এবং সুদের হারগুলি দেখুন - তার রঙ নয়।

অতীতে, প্ল্যাটিনাম চমত্কার

মিনেসোটাতে ম্যাকলিয়েস্টার কলেজের নৃবিজ্ঞানের প্রাক্তন অধ্যাপক জ্যাক ওয়েদারফোর্ডের দ্বারা "মুদ্রার ইতিহাস" অনুসারে, রঙিন কোডেড কার্ড সিস্টেমটি প্রথম আমেরিকান এক্সপ্রেস দ্বারা ডিজাইন করা হয়েছিল। এমএইচএক্স 1966 সালে "বড় খরচের সদস্যদের" জন্য তার আমেরিকান এক্সপ্রেস® গোল্ড কার্ড চালু করে। 1985 সালে, কোম্পানিটি আরও এক্সচেঞ্জ পণ্যটি আমেরিকান এক্সপ্রেস থেকে প্ল্যাটিনাম কার্ড® দিয়ে বেরিয়ে আসে। "প্লেইন" পণ্য সবুজ ছিল - নগদ রঙ।

ওয়েদারফোর্ড লিখেছেন, "প্ল্যাটিনাম, সোনা ও প্লেয়ারের ক্রেডিট কার্ড সিস্টেম আমেরিকার ঋণের স্ট্র্যাটিফিকেশনে উপরের, মাঝারি এবং কাজের ক্লাসগুলির সাথে সম্পর্কিত।"

1990-এর দশকের মাঝামাঝি সোনা এবং প্ল্যাটিনাম ক্রেডিট কার্ড এমএইচএক্স-এর জন্য আর অনন্য ছিল না। মাস্টারকার্ড এবং ভিসা ক্রেডিট কার্ডগুলি এক্সক্লুসিভিটির একটি চিহ্ন হিসাবে পদগুলি ব্যবহার করতে শুরু করে। ফেডারেল রিজার্ভ ব্যাংক অফ কানসাস সিটির এক গবেষণায় 1998 সালে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে আটটি বৃহত্তম ব্যাংকের প্রতিটি "সোনালি" ক্রেডিট কার্ড জারি করে এবং আটজনের মধ্যে তিনটি "প্ল্যাটিনাম" কার্ড জারি করে।

এই "একচেটিয়া" পুলিশ দ্রুত-একচেটিয়া হয়ে ওঠে। বাজারে অংশ নেওয়ার জন্য উন্মাদনায়, কিছু বড় ইস্যুকারীরা পূর্বে অনুমোদিত প্ল্যাটিনাম এবং সোনার ক্রেডিট কার্ড বৃহত মেলিং তালিকাগুলিতে অফার করে। ২00২ সালের প্রথম চতুর্থাংশে, প্রায় এক তৃতীয়াংশ পরিবার প্ল্যাটিনাম ক্রেডিট কার্ড ধারণ করেছিল, অর্থনীতিবিদ ডেভিড এস ইভান্স এবং রিচার্ড শমালেন্সে তাদের বই "প্লাস্টিকের সাথে অর্থ প্রদান" লিখেছেন।

নীলসন রিপোর্ট প্রকাশক রবার্টসন বলেন, "গোল্ড এবং প্ল্যাটিনাম অর্থহীন হয়ে ওঠার জন্য সর্বব্যাপী হয়ে ওঠে - এবং অতএব, প্রকৃতপক্ষে তারা মূলত যে কোনও ক্যাথেট হারিয়ে ফেলে," বলেছেন রবার্টসন। "এর বাইরে, তারা সত্যিই বিপণন সরঞ্জাম হিসাবে কোন কার্যকারিতা হারিয়েছে।"

কেন চকমক বন্ধ পরতেন

ব্যাংকগুলি তিনটি মূল উপায়ে ক্লাসিক কার্ডগুলি থেকে প্লাটিনাম এবং সোনা কার্ডগুলি পৃথক করতে ব্যবহৃত হয়। ঐতিহাসিকভাবে, প্ল্যাটিনাম এবং সোনা কার্ড প্রতিশ্রুত:

• উচ্চ ক্রেডিট সীমা।
• নিম্নতর APRs।
• সুবিধা, যেমন বর্ধিত ওয়ারেন্টি এবং ভ্রমণের বিভিন্ন ধরণের বীমা।

কিন্তু সময়ের মধ্যে, এই পার্থক্য বিবর্ণ, এবং প্ল্যাটিনাম এবং সোনা কার্ড কম ব্যতিক্রমী হয়ে ওঠে। এখানে কি ঘটেছে:

উচ্চ সীমা প্রতিশ্রুতি অদৃশ্য। 1996 সালে তার প্ল্যাটিনাম কার্ড $ 100,000 পর্যন্ত ক্রেডিট সীমা প্রদান করবে বলে ঘোষণার পরে 1996 সালে একটি ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীর শিরোনাম তৈরি করেছিলেন। তবে অনেকেই সরাসরি মেইল ​​অফার পেয়েছেন বলে দাবি করেছেন যে ছয়-সংখ্যার সীমাবদ্ধতার জন্য তাদের পূর্বনির্ধারিত করা হয়েছে, কয়েকটি আসলেই সেই সীমা পেয়েছে। অর্থনীতিবিদ ইভান্স এবং Schmalensee অনুযায়ী 2001 দ্বারা, প্ল্যাটিনাম কার্ডের উপর গড় ক্রেডিট সীমা শুধুমাত্র $ 9,728 ছিল।

এই দিনে, যদি আপনি এমন একটি কার্ডের জন্য আবেদন করতে চান যা উচ্চ সীমাবদ্ধতার প্রতিশ্রুতি দেয়, তবে আপনার কাছে একটি সময় খুঁজে পাওয়ার সময় থাকবে। নতুন ফেডারেল প্রবিধান এবং তীব্র আন্ডাররাইটিংয়ের মানগুলির কারণে, ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি সাধারণত আপনাকে বলবে না যে আপনার আবেদন করার আগে আপনার ক্রেডিট সীমা কত বেশি হতে পারে। আপনার ইস্যুকারীর কাছ থেকে ক্রেডিট সীমা বৃদ্ধি করার অনুরোধ এখনও আপনার কাছে রয়েছে, তবে আপনার কার্ডটি কোনও রঙের।

জিরো শতাংশ এপিআর সময় খুঁজে পাওয়া সহজ। অনেকগুলি প্ল্যাটিনাম এবং সোনা কার্ডগুলি 90 এর দশকের শেষের দিকে নিম্ন চলমান এপিআরগুলি এবং পরে, 0% প্রারম্ভিক APR সময়সীমার দিকে নির্দেশ করে। কিন্তু অন্যান্য কার্ড একই বৈশিষ্ট্য প্রস্তাব শুরু। ২005 সাল থেকে ওয়েডস্টক ইনস্টিটিউট, একটি অলাভজনক গবেষণা ও নীতি সংগঠন দ্বারা ক্রেডিট কার্ড জরিপ দেখায় যে, অনেক ক্লাসিক কার্ডগুলি তাদের গিল্ড প্রতিপক্ষের মত 0% এপিআর সময়ের সাথে এসেছে। প্রকৃতপক্ষে, সেই প্রতিবেদনটিতে জরিপ করা সর্বোচ্চ চলমান এপিআর হার - ২0.25% - প্ল্যাটিনাম কার্ডে পাওয়া যায়, ক্লাসিক কার্ড নয়।

কম সুদের কার্ডগুলি আরো সাধারণ হয়ে ওঠে, প্ল্যাটিনাম এবং সোনা কার্ডগুলি প্রতিদ্বন্দ্বিতা করতে সংগ্রাম করে। আসলে, আপনি সহজেই প্ল্যাটিনাম এবং সোনা কার্ডগুলি আজ ২0% উত্তর এবং কোনও 0% এপিআর সময়ের উত্তর দিবেন না।

"অ্যাড-অন" সুবিধা আদর্শ হয়ে ওঠে। রবার্টসন বলেন, ভিসা এবং মাস্টারকার্ডের জন্য ব্যাংকগুলির কিছু ন্যূনতম বেনিফিট প্রস্তাব করার জন্য সোনার এবং প্ল্যাটিনাম কার্ডগুলি প্রয়োজন। যারা বিভিন্ন ধরনের ভ্রমণ বীমা, বর্ধিত ওয়ারেন্টি এবং জরুরী সহায়তা হিসাবে ব্যয় অন্তর্ভুক্ত। কয়েক দশক আগে, এই আনুষঙ্গিক সুবিধা কার্ডে অনুভূত মান যোগ করার জন্য ব্যবহৃত। আর না.

ভিসা স্বাক্ষর এবং মাস্টারকার্ড ওয়ার্ল্ড এবং ওয়ার্ল্ড এলিট প্রোগ্রামগুলি জনপ্রিয়তার সাথে বেড়েছে যেমন এই বৈশিষ্ট্যগুলি এখন অনেক সহজে খুঁজে পাওয়া যায়। তবুও, অনেক কার্ডহোল্ডার এমন সুবিধাগুলি জানেন না বা তাদের ব্যবহার করেন না। এদিকে, ভিসা এবং মাস্টারকার্ড প্ল্যাটিনাম এবং সোনা প্রোগ্রাম এখনও বিদ্যমান, কিন্তু বাজারে হয় না, রবার্টসন বলেছেন।

প্ল্যাটিনাম এবং সোনা আজ

আমেরিকান এক্সপ্রেস 'গোল্ড এবং প্ল্যাটিনাম কার্ড প্রিমিয়াম পণ্য থাকা। তারা ঘন ঘন ভ্রমণকারীদের এবং বড় ব্যয়বহুল চমত্কার সুবিধা প্রদান। কারণ তারা চার্জ কার্ড যা প্রতি মাসে পূর্ণ পরিশোধ করতে হবে, তারাও কোন খরচ সীমা ছাড়াই আসে। কিন্তু এমইএক্স এর বাইরে, প্ল্যাটিনাম এবং সোনালি লেবেল শীর্ষ ইস্যুকারীরা সবচেয়ে ভাল অফারগুলি থেকে অদৃশ্য হয়ে গেছে। পরিবর্তে, তারা এখন সাবপ্রাইম ক্রেডিট কার্ড বাজারে সুদৃঢ় বা দরিদ্র ক্রেডিট সহ লোকেদের উত্সর্গের জন্য উত্সাহিত।

হরাইজন কার্ড পরিষেবাগুলি নিন, উদাহরণস্বরূপ, যা খারাপ ক্রেডিটযুক্ত লোকেদের জন্য অসুরক্ষিত কার্ডগুলির একটি অল-মেটাল স্যুট অফার করে, যার মধ্যে অনেকগুলি তাদের নামগুলিতে "প্ল্যাটিনাম" এবং "সোনা" অন্তর্ভুক্ত করে: হরাইজন সোনা কার্ড, নেটফirst প্ল্যাটিনাম এবং ফ্রিডম সোনা কার্ড ।

কিছু উপায়ে, এই কার্ডগুলি পুরাতন প্ল্যাটিনাম এবং সোনার কার্ডগুলির স্মরণীয়। তারা বিজ্ঞাপিত করে যে তারা আগ্রহ না ধারায়, কার্ডহোল্ডারদের $ 500 অসুরক্ষিত ক্রেডিট লাইন (এমন কিছু যা আপনার কাছে খারাপ ক্রেডিট আছে তা খুঁজে পাওয়া কঠিন) এবং প্রতিশ্রুতি দেয় যে "রিয়েল ক্রেডিট জালিয়াতির সাথে সাথে তাদের ক্রেডিট রিপোর্টে সীমাহীন অ্যাক্সেস সহ", 24 ঘন্টার জরুরি সড়কপথ সহায়তা, আইনি পরামর্শ এবং ছাড় দেওয়া ফার্মাসিটি অ্যাক্সেসের অ্যাক্সেস, "হরাইজন কার্ড পরিষেবাদির সভাপতি রবার্ট কেইন লিখেছেন।

তবে আপনি যদি প্রকাশগুলি পড়েন না তবে আপনি কিছু গুরুত্বপূর্ণ বিবরণ মিস করতে পারেন: এই কার্ডগুলি হরাইজন কার্ড পরিষেবাগুলির অনলাইন আউটলেটে কেবলমাত্র পণ্যদ্রব্য কেনার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে এবং মাসিক ফি সহ $ 300 প্রতি বছরে যোগ করতে পারে। কান, যিনি পূর্বে বলেছিলেন যে শর্তটি স্পষ্ট ছিল, তার উপর জোর দেওয়া হয়েছে যে যদি কার্ডহোল্ডাররা আনুষঙ্গিক সুবিধাগুলি চায় না, তবে তারা তাদের ছেড়ে দিতে পারে এবং প্রতি মাসে $ 6.95 ডলার দিতে পারে যা বছরে প্রায় 83 ডলার পর্যন্ত যোগ করে। এই কারণে, তিনি লিখেছেন, "আমরা বিশ্বাস করি যে হরাইজন কার্ড পরিষেবাগুলির স্যুট পণ্যগুলির ক্রেডিট প্রতিষ্ঠার জন্য কম খরচে উপায় সরবরাহ করে এবং তাদের প্রয়োজনীয় সুবিধাগুলির অ্যাক্সেস পেতে পারে।"

তবে, আপনি ক্রেডিট বিল্ডার ঋণের সাথে কম বা কম ডিপোজিটের প্রয়োজনীয়তার সাথে একটি নিরাপদ কার্ড দিয়ে ক্রেডিট তৈরি করতে পারেন; যখন আপনি ভাল অবস্থায় একটি সুরক্ষিত কার্ড বন্ধ করেন, তখন আপনি আপনার সুরক্ষা আমানত ফিরে পাবেন।

ফ্ল্যাশ ভুলে যান, বেনিফিট উপর ফোকাস

'90 এর দশকে, ক্রেডিট কার্ডগুলির নামকরণ "প্ল্যাটিনাম" এবং "সোনা" একটি চতুর মার্কেটিং ডিভাইস ছিল। এটি গ্রাহকদের প্রিমিয়াম মান প্রস্তাব করেছে - এবং প্রথমে এটি সেই প্রতিশ্রুতি প্রদান করে। কিন্তু আপনি যদি এমন কার্ডটি সন্ধান করতে চান যা আপনার কাছে আজকের সেরা মূল্যটি সরবরাহ করে তবে আপনাকে নামের বাইরে দেখতে হবে। এখানে কিভাবে।

আপনি প্রতি মাসে পূর্ণ আপনার ভারসাম্য দিতে হলে, পুরস্কারের জন্য চেহারা। আপনি যখন সর্বদা আপনার ব্যালেন্সটি সর্বদা পরিশোধ করেন, তখন সম্ভবত আপনি কোনও সুদ প্রদান করবেন না, তাই কম APR গুলির সন্ধান করার প্রয়োজন নেই। ফ্ল্যাট-রেট পুরস্কারের কার্ডগুলির জন্য দেখুন যা প্রতিদিনের খরচের 1.5% বা 2% পুরষ্কার, বা টেরার্ড কার্ডগুলি যা আপনি সবচেয়ে বেশি ব্যয় করেন সেই বিভাগগুলির মধ্যে বড় পুরস্কারগুলি যেমন ক্রোকারিজ এবং গ্যাসের জন্য। একটি বড় সাইন আপ বোনাস আপনাকে আপনার উপার্জন বৃদ্ধি করতে সহায়তা করতে পারে।

আপনি যদি একটি ভারসাম্য বহন করেন তবে কোনও বার্ষিক ফি এবং কম APR ছাড়াই একটি কার্ড সন্ধান করুন। ঋণ বহন করার সময় আপনি যত কম সম্ভব আপনার খরচ রাখতে চান। সম্ভাব্য পুরস্কার কার্ডগুলি আপনাকে এতে সহায়তা করবে না, তবে কম চলমান সুদের হার বা 0% প্রারম্ভিক APR অফারগুলির সাথে কার্ডগুলি হবে।

আজকের ক্রেডিট কার্ড বাজারে একটি নতুন ধরনের ভাল-ভাল-সর্বোত্তম অনুক্রম বিদ্যমান, তবে কয়েক দশক আগে এটির মতো কিছুই ছিল না। আজকের সেরা ক্রেডিট কার্ডগুলি সবচেয়ে দরকারী পুরষ্কার এবং সুবিধাগুলির সাথে এক। তারা সবসময় shiniest না।

"এটা ফ্ল্যাশ সম্পর্কে না। এটা পদার্থ এবং মান সম্পর্কে। আমেরিকানরা হ'ল অর্থনৈতিক মন্দার পরে, "রবার্টসন বলেছেন। "আমরা আর একটি glitzy জাতি না।"

এই নিবন্ধটি প্রথম ফোর্বসে হাজির।

ক্লেয়ার টোসি একজন ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট, নেডার ওয়াল্যাটের একজন স্টাফ লেখক। ইমেইল: ক্লাইয়ার @investmentmatome.com। টুইটার: @ ideclaire7।