কিভাবে বন্ধ হয়ে যাওয়া বন্ধকী থেকে নিজেকে সুরক্ষিত রাখুন

সবাই মর্টগেজের উপর একটি উচ্চ সুদের হার বুঝতে পারে, নিজের বাড়ি নিজেরাই কিন্তু অল্প বোঝা যায় যে আপনার মর্টগেজ হারের পরিবর্তনের হারের পরিবর্তন কতটা বড় হতে পারে। সুতরাং যদি আপনি একটি বাড়ি কেনার বা পুনর্বিনিয়োগ বিবেচনা করছেন, এই নিবন্ধটি মনোযোগ দিতে আপনি হাজার হাজার ডলার বাঁচাতে সাহায্য করতে পারেন।

কম সুদের হার বাড়ির কেনাকাটা আরো আকর্ষণীয় করা

অধিকাংশ জন্য, একটি বাড়ি কেনার সবচেয়ে বড় ক্রয় তারা একটি জীবনকাল মধ্যে করা হবে এটা কোন অবাক বিস্ময় নয়, যে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে প্রায় 70% ঘরবাড়ি বাজেটের জন্য বাড়ি কেনার সহজ করার জন্য একটি বন্ধক রাখে। এবং ক্যানসাস সিটি ফেডারেল রিজার্ভ ব্যাঙ্কের মতে, গড় মর্টগেজ ব্যালেন্স 181,000 ডলারের বেশি।

গত দশকে বাড়তি দামের উত্সাহের জোরাজুরির কারণে, এই ব্যালান্সটি নাটকীয়ভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে, কারণ মানুষরা ক্রমবর্ধমান দামি বাড়ি কেনার জন্য দৌড়াচ্ছে। কিন্তু এই আগুনের পিছনে জ্বালানি ছিল - কম সুদের হার।

আপনি দেখেন, গত কয়েক বছর অস্বাভাবিকভাবে কম হারের একটি সময় হয়েছে। কিন্তু এখন মনে হচ্ছে যে বন্ধকী হারগুলি কোথাও কোথাও যেতে পারে না। ফেডারেল রিজার্ভ ফেডারেল তহবিলের হার শূন্যে কেটে ফেলেছে এবং সুদের হারে বন্ধকী সমর্থিত বন্ধকীগুলির জন্য নিম্ন মর্টগেজ হার কমানো এবং স্লিপিং হাউজিং মার্কেটকে পুনরুজ্জীবিত করতে

কিন্তু পুনরুদ্ধারের সাথে সাথে ধরে নিতে শুরু করে, ঐক্যমত্য হল ফেড তার ব্যয়বহুল এবং অভূতপূর্ব সমর্থন ফিরে। কমপক্ষে, ফেডারেল রিজার্ভ তহবিলের হার (যা অন্যান্য সুদের হার প্রভাবিত করে) শূন্যের নীচে না কাটাবে।

এবং এর মানে আগামী মাসগুলিতে বন্ধকী হার বৃদ্ধি পাবে।

বড় খরচ ছোট পরিবর্তনগুলি

তাই আপনার জন্য এর অর্থ কী? যদি আপনি একটি "স্থায়ী" ঋণের মাধ্যমে আপনার বন্ধকী হারে লক করে থাকেন, তাহলে এর অর্থ এই নয় যে আপনার সুদের হার এবং পেমেন্ট একই থাকবে। যাইহোক, যদি আপনি একটি বাড়ি কিনতে খুঁজছেন, আপনার বন্ধকী হার পরিবর্তনশীল হয়, অথবা আপনি পুনর্ব্যবহার খুঁজছেন, ক্রমবর্ধমান হার হাজার হাজার ডলার খরচ হতে পারে।

জিনিষ সহজ রাখা, আসুন দেখা যাক উদাহরণস্বরূপ, $ 100,000 এর মূল ব্যালেন্স (ন্যাশনাল গড়ের নিচে) সহ বন্ধক ব্যবহার করে। যদি আপনি এই পরিমাণে 5% হারে 30-বছরের ফিক্সড-রেট বন্ধক দিয়ে লক করে থাকেন তবে আপনি ঐতিহাসিক মানগুলি দ্বারা ভাল কাজ করেছেন।

আপনার মাসিক পরিশোধ হবে $ 537 কিন্তু সেই কম হারে, আপনি ঋণের জীবনধারায় $ 93,000 এরও বেশি অর্থ দিয়েছিলেন!

[নির্দিষ্ট হার মর্টগেজের উপর প্রধান এবং সুদের হার গণনা করার জন্য আমাদের বন্ধক ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে এখানে ক্লিক করুন ।]

কিন্তু যদি সুদের হার বেড়ে যায়, এমনকি সামান্য কিছু? আপনার ঋণ একই ছিল বলে, এটি 6% সুদ (এখনও ঐতিহাসিক মান দ্বারা একটি ভাল হার) ছিল ছাড়া। এই ক্ষেত্রে, মাসিক পেমেন্ট $ 600 পর্যন্ত বৃদ্ধি পায়, যখন ঋণের জীবনধারার উপর সুদ দেওয়া হয় $ 116,000 অন্য কথায়, বন্ধকী হারের এই ছোটো বৃদ্ধিটি প্রায় ২3,000 ডলার ব্যয়ে সুদ বাড়িয়ে দেয়।

অবশ্যই, এই পার্থক্যটি আরও বেশি নাটকীয় হয়ে ওঠে কারণ সংখ্যাগুলি বৃদ্ধি করে। জাতীয় গড় মর্টগেজ ব্যালেন্সের 30-বছরের ঋণ নিন - $ 181,000 - 5%।

এখানে আপনি $ 9২7 এর মাসিক অর্থ প্রদান করতে পারেন এবং ঋণের জীবনধারার উপর 169,000 ডলারের মূল্য দিতে পারেন। 6% সুদের হার আমাদের একই বৃদ্ধি মাসিক পেমেন্ট $ 1,085 বৃদ্ধি হবে - অধিক $ 100 একটি মাস বৃদ্ধি এদিকে, ঋণের জীবনধারার উপর প্রদেয় সুদ একটি বিরাট $ 210,000, 5% ঋণের চেয়ে 41,000 ডলারের বেশি এবং আপনার বাড়ির সাথে একটি বিলাসিতা অটোমোবাইল কিনতে যথেষ্ট।

কোনও ধারনা নেই যেখানে বন্ধকী হার আগামী মাস এবং বছরের মধ্যে হবে। তবে, যেহেতু যুক্তরাষ্ট্র সরকার থেকে হার কম রাখা অভূতপূর্ব প্রচেষ্টাকে শেষ করতে হবে, ঐক্যমত্য হল ভবিষ্যতে হার বাড়বে।

সুতরাং যদি আপনি একটি বাড়ি কিনতে বা একটি বন্ধকী পুনর্বিন্যস্ত খুঁজছেন, আপনি হতে পারে আজকের নিম্ন হার সুবিধা নিতে চান। আর যদি না হয়? আপনি সর্বদা একটি ডাউন পেমেন্ট জন্য আরও সংরক্ষণ করতে পারেন - যার ফলে আপনার বন্ধকী পরিমাণ কমানো এবং ক্রমবর্ধমান হারের প্রভাব offset।

[আপনি যদি বাড়ি কেনার জন্য প্রস্তুত থাকেন, তাহলে আপনার মাসিক প্রিন্সিপাল এবং সুদ পরিশোধের কি হবে তা দেখার জন্য আমাদের বন্ধকিং ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন।)