বিনিয়োগ এবং আর্থিক পরিকল্পনা: Millennials কি জানতে চান?

লাউরা আর। নওলে, এমএস, সিএফপি® দ্বারা

আমাদের সাইটে লাউরা সম্পর্কে আরও জানুন একজন উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করুন

Millennials একদিন বিশ্বের শাসন করবে-কিন্তু যারা তাদের পকেটবুক শাসন করতে সাহায্য করছে? বেশ কয়েকটি সাম্প্রতিক গবেষণায় দেখানো হয়েছে যে বহু মিলিয়ন বছর বিনিয়োগের জগতে শুরু হচ্ছে এবং আর্থিক পরিকল্পনা পেশী হিসাবে তাদের কাজটি তাদের দেখাতে আমাদের কাজ।

গত কয়েক বছরে, আমাদের দৃঢ় এই তরুণ প্রজন্মের আর্থিক সিদ্ধান্তের পরামর্শ দেওয়ার জন্য বিভিন্ন উদ্যোগ নিযুক্ত করেছে। আমাদের একটি "নেক্সট জেনারেল কল ইন দি ডে", যেখানে আমরা আমাদের ক্লায়েন্টদের তাদের সবচেয়ে জ্বলন্ত আর্থিক প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করার জন্য প্রশংসাসূচক অর্ধ ঘন্টা ফোন সেশন বুক করার জন্য আমাদের ক্লায়েন্টদের সন্তান এবং নাতিকে আমন্ত্রণ জানাই। এই বেশ কিছু প্রশ্ন আমরা প্রায়শই শুনতে।

আমি একটি অবসর পরিকল্পনা উপলব্ধ সঙ্গে একটি নতুন কাজ আছে। আমি কিভাবে বিনিয়োগ শুরু করবেন?

অভিনন্দন! আপনি ইতিমধ্যে প্রাপ্তবয়স্ক এই দৃষ্টিভঙ্গি বিবেচনা করছেন যে আপনি আপনার সহকর্মীদের এগিয়ে হালকা বছর রাখে। যত তাড়াতাড়ি আপনি যোগ্য হয়ে উঠবেন, ততই আমাদের নিয়োগকর্তার অবসর পরিকল্পনাটিতে যোগদান করা আমাদের প্রথম সুপারিশ-যত তাড়াতাড়ি আপনি সংরক্ষণ শুরু করতে পারেন।

আপনার নিয়োগকর্তা আপনাকে অবসর পরিকল্পনা (যেমন, অবদান নির্দেশিকা, কোম্পানির মিল এবং মুনাফা ভাগাভাগি প্রোগ্রাম ইত্যাদি) সম্পর্কে কিছু বিশদ সরবরাহ করতে পারে তবে আপনার এখনও প্রশ্ন থাকতে পারে। কোন ধরনের শিক্ষাগত সম্পদ এবং সরঞ্জাম দেওয়া হয় তা দেখতে আপনার নিয়োগকর্তার সাথে যোগাযোগ করুন। কোম্পানী ইতিমধ্যে আপনার প্রশ্নের উত্তর দিতে একটি আর্থিক উপদেষ্টা পাওয়া থাকতে পারে। আপনার এইচআর বিভাগ আপনাকে সঠিক দিক নির্দেশ করতে পারে।

আমি বিনিয়োগ করতে নতুন। আমি কিভাবে বেসিক শিখতে পারি?

এটা সহজ, যদি আপনি দেখতে যেখানে জানেন! ইন্টারনেটে সমস্ত ধরণের বিনামূল্যের অনলাইন সংস্থানগুলি অফার করে, ন্যারডওয়েলেট এ ইনভেস্টোপিডিয়া, ইয়াহু ফিন্যান্স, এমএসএন মানি এবং মিনিট.কম। অনেক বড় ব্রোকারেজ সংস্থাগুলি আপনাকে বিনিয়োগ বিশ্বের নেভিগেট করতে সহায়তা করার জন্য গ্রাহকদের ডিজিটাল "লার্নিং সেন্টারে" অ্যাক্সেস দেয়।

নতুন কিছু শিখতে ভাল উপায় তথ্য নিজেকে নিমজ্জিত করা হয়। বিভিন্ন আর্থিক ম্যাগাজিনে সাবস্ক্রাইব করার চেষ্টা করুন অথবা আপনার স্থানীয় লাইব্রেরির বিনিয়োগে কোন বই এবং সংস্থান রয়েছে তা পরীক্ষা করুন।

আপনি যদি আপনার জ্ঞানকে আরও এক ধাপ এগিয়ে নিতে চান তবে আর্থিক পরিকল্পনা সমিতি সারা বছর ধরে বেশ কয়েকটি ফ্রি আর্থিক পরিকল্পনা দিচ্ছে। এই ঘটনাগুলিতে, পেশাদার আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা স্বেচ্ছাসেবকদের বিনামূল্যে পরামর্শদাতাদের পরামর্শ ও অন্তর্দৃষ্টি প্রদান করতে পারেন। আপনার এলাকায় একটি আর্থিক পরিকল্পনা দিবসটি সনাক্ত করতে www.financialplanningdays.org দেখুন। আপনি একটি সনদযুক্ত আর্থিক পরিকল্পক সঙ্গে বৈঠক এবং নিয়োগের বিবেচনা করতে পারেন। অনেক অফার ঘন্টায় কাজ এবং তাদের ক্লায়েন্টদের ভাল আগ্রহ কাজ করার জন্য নিজেকে নিবেদিত। Letmakeaplan.org পরিদর্শন করে আপনার এলাকায় একটি সিএফপি অনুশীলনকারী সন্ধান করুন।

জরুরি অবস্থা জন্য আমি কতটা নগদ সেট করতে হবে?

একটি জরুরী তহবিল নির্মাণ অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। আমরা অপ্রত্যাশিত জরুরী অবস্থার জন্য সংরক্ষিত অন্তত ছয় থেকে 12 মাস থাকার খরচ থাকার সুপারিশ। আপনার গাড়ীটি ভেঙ্গে গেলে বা আপনি আপনার কাজ হারান, এই জরুরী তহবিল আপনাকে একটি কুশন প্রদান এবং কোনও বিনিয়োগ বা অবসর অ্যাকাউন্টগুলিতে ট্যাপ করার দ্বারা আপনাকে আটকায়। এটি করার ফলে অতিরিক্ত ফি, কর বা জরিমানা হতে পারে যা খারাপ পরিস্থিতিটিকে আরও খারাপ করে তুলতে পারে।

প্রতি মাসে জীবনযাত্রার খরচ কতটুকু প্রয়োজন তা গণনা করে শুরু করুন, তারপরে নিজের জন্য একটি সঞ্চয় লক্ষ্য নির্ধারণ করুন: এক মাসের জীবন্ত খরচ, তিন মাস, ছয় মাস এবং এর পরে আপনি 12 মাস মূল্যের না হওয়া পর্যন্ত। একটি সত্য জরুরী আপ আসে না হওয়া পর্যন্ত এই তহবিল স্পর্শ না লক্ষ্য। যদি আপনি মনে করেন যে আপনি আপনার উপার্জন করা অর্থ ব্যয় করার জন্য প্রলুব্ধ হতে পারেন তবে একটি পৃথক সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট সেট করুন যাতে এই তহবিলগুলি আপনার প্রতিদিনের চেক অ্যাকাউন্টের সাথে মিশে না যায়। এটি একটি উদাহরণ যেখানে আপনি "এটি সেট করুন এবং এটি ভুলে যান" মানসিকতা নিযুক্ত করার জন্য নিজেকে ধন্যবাদ জানান।

আমি কিভাবে ঋণ বন্ধ এবং এখনও সংরক্ষণ করতে পরিচালনা করবেন?

এটা শক্ত! এটি একটি ভারসাম্যমূলক কাজ এবং আক্রমণের একটি কঠিন পরিকল্পনা নেয়। প্রথমত, আপনার সমস্ত ঋণের একটি তালিকা তৈরি করুন (ক্রেডিট কার্ড, গাড়ী ঋণ, ছাত্র ঋণ ইত্যাদি), যার মধ্যে ব্যালান্স, সর্বনিম্ন পেমেন্ট এবং সুদের হার অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। এটি আপনাকে আপনার নগদ প্রবাহ সম্পর্কে আরও ভালভাবে বুঝতে এবং কর এবং জীবনযাত্রার ব্যয়গুলির পরে আপনার নেট আয় নির্ধারণ করতে সহায়তা করবে। আপনার ঋণ বাধ্যবাধকতাগুলির জন্য প্রতি মাসে ন্যূনতম পেমেন্ট দেওয়ার পরে, আপনার কি কোনও অবশিষ্ট আছে?

প্রযোজ্য হলে আপনার নিয়োগকর্তা এর অবসর পরিকল্পনা ম্যাচ প্রোগ্রামের সম্পূর্ণ সুবিধা গ্রহণ করে সেই উদ্বৃত্তগুলি সঞ্চয় (এবং উপার্জন!) এ পরিণত করুন। যদি আপনি নিয়োগকর্তা অবদান গ্রহণ করতে কমপক্ষে ন্যূনতম প্রয়োজনীয় অবদান না করেন তবে আপনি টেবিলে "বিনামূল্যে" অর্থ রেখে যেতে পারেন। ম্যাচ মান পূরণের জন্য এবং আপনার অবসর অবসর পরিকল্পনা থেকে সর্বাধিক উপার্জন করার জন্য আপনার অবদান বাড়ানোর জন্য আপনার মাসিক উদ্বৃত্ত ব্যবহার করুন।

যদি আপনার নিয়োগকর্তা কোনও কোম্পানির সাথে মিল না দেন তবে আপনার তহবিলগুলি আরও দ্রুত পরিশোধ করতে হবে এমন কোনও উদ্বৃত্ত ব্যবহার, এটি বিশেষ করে যদি আপনার উচ্চ সুদের হার থাকে। এক সময়ে এক দায় পরিশোধ করা আপনার সমস্ত প্রচেষ্টার জন্য আপনি এটি সহায়ক, এবং আরও প্রেরণা পেতে পারেন। একটি ভাল কৌশল সর্বোচ্চ সুদের হার দিয়ে শুরু করতে হবে - আপনি এখন যত বেশি অর্থ প্রদান করবেন, তারপরে আপনার কম অর্থ প্রদান করা হবে। একটি বিকল্পটি প্রথমতম ছোট ব্যালেন্সটি পরিশোধ করা হয় যাতে আপনি আপনার তালিকার একটিতে স্ক্র্যাচিং সম্পর্কে ভাল বোধ করতে পারেন।একবার ঋণটি বন্ধ হয়ে গেলে, পরেরটির জন্য আগ্রাসীভাবে অর্থ প্রদান শুরু করুন এবং সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান না হওয়া পর্যন্ত প্রতিটিকে মোকাবেলা করুন।

প্রতি মাসে একটি উদ্বৃত্ত চলমান না? আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করতে এবং সঞ্চয় করতে শুরু করার আগে, আপনাকে আপনার আয় বাড়াতে হবে (একটি উচ্চ-অর্থ প্রদানের কাজ বা একটি ভাল যোগ্যতা বাড়াতে) অথবা আপনার জীবনযাত্রার খরচ হ্রাস করতে হবে। এই পদক্ষেপ প্রায়ই কঠিন, কিন্তু অসম্ভব নয়।

আমি একটি নবজাতক - আমার পত্নী এবং আমি আমাদের প্রথম বাড়ি কিনতে সামর্থ্য করতে পারেন?

আপনার প্রথম বাড়িতে কেনা উত্তেজনাপূর্ণ এবং ভয়ের উভয় হতে পারে। আপনি বাড়ি মালিকানা মধ্যে ডুব আগে, বিবেচনা কিছু জিনিস এখানে:

• আপনি বন্ধকী পেমেন্ট সমর্থন করতে যথেষ্ট না? সাধারণ নির্দেশিকা হিসাবে, মাসিক বন্ধকী পরিশোধের (প্রধান, সুদ, রিয়েল এস্টেট ট্যাক্স এবং বাড়িওয়ালা বীমা সহ) আপনার মোট মাসিক আয়ের ২8% অতিক্রম করা উচিত নয়।
• ডাউন পেমেন্ট। আজকাল, বেশিরভাগ ঋণদাতারা আপনাকে বাকিগুলি ঋণ দেওয়ার আগে একটি সারগর্ভ অর্থ প্রদানের প্রয়োজন বোধ করে। এই আপনার জরুরি সঞ্চয় মধ্যে ডুবা সময় নয়। আপনার জরুরী স্ট্যাশ হ্রাস না করে ডাউন পেমেন্টের জন্য যথেষ্ট পরিমাণে সঞ্চয় করার জন্য আপনাকে একটু অতিরিক্ত শৃঙ্খলা রক্ষার প্রয়োজন হতে পারে।
• যদি আপনার নগদ প্রবাহ অন্যান্য দায়গুলির কারণে টাইট হয়, অথবা আপনার ঋণের উপর আপনার উচ্চ সুদের হার থাকে তবে এটি বন্ধকের সাথে আরও বেশি ঋণ নেওয়ার অর্থ উপলব্ধি করতে পারে না। থংবার একটি ভাল নিয়ম হল আপনার মোট মাসিক ঋণ বাধ্যবাধকতা আপনার মোট আয় 36% অতিক্রম করা উচিত নয়।
• তুমি কী তৈরী? হোম মালিকানা একটি বড় পদক্ষেপ যা কিছু গুরুতর প্রতিশ্রুতি নেয় - আর্থিকভাবে, মানসিক এবং আবেগের। কঠোর পরিশ্রম এবং চলমান রক্ষণাবেক্ষণ জড়িত রয়েছে যা ব্যয়বহুল হতে পারে। যদি আপনি 100% নিশ্চিত না হন যে আপনি প্রস্তুত, ভাড়া (এবং কোনও সমস্যা সমাধানের জন্য কোনও বাড়িওয়ালা পাওয়া যায়) আপনার পক্ষে সম্পূর্ণরূপে প্রস্তুতি নিতে সময় লাগবে।

বিনিয়োগ এবং আর্থিক পরিকল্পনা বিশ্বের মধ্যে ধাপ্পাবাজি একটি কঠিন কাজ মনে হতে পারে, বিশেষ করে সহস্রাব্দের জন্য, যারা বাজারের উদ্বায়ীতা দেখেছি। সঠিক নির্দেশিকা এবং সহায়তার সাথে, প্রাপ্তবয়স্ক জীবনের পরবর্তী পর্যায়ে কোন সহস্রাব্দ ভাল হতে পারে। মনে রাখবেন যত তাড়াতাড়ি আপনি আপনার ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় শুরু করবেন, তত এগিয়ে যাবেন। আপনার আর্থিক একটি কঠিন বোঝার হচ্ছে এবং অর্জনযোগ্য লক্ষ্য সেটিং শুধুমাত্র শুরু হয়। আপনি সঙ্গে সংযোগ এবং বিশ্বাস যে একটি পেশাদারী পরিকল্পক খুঁজুন; বাকি অনুসরণ করা উচিত।