আপনার জন্য কোন বন্ধক বন্ধক? |

যতদিন আপনি আপনার বাড়ীতে বাস করেন এবং বন্ধকী অর্থ প্রদান করেন ততদিন আপনি বাড়িটির মূল্য বাড়িয়ে তুলবেন। এই মূল্যটি ইক্যুইটি নামে পরিচিত, এবং বাড়ির বিক্রি বা নগদ কোনও মাসিক বিল ছাড়া নগদ অর্থ পরিণত হয়।

আপনি নগদীকরণের ক্ষেত্রে ইক্যুইটি চালু করবেন এমন ভাবে বিপরীত বন্ধকী।

একটি বিপরীত বন্ধকী আপনি বন্ধকী আপনি যখন আপনার বাড়ী কেনা বাইরে থেকে এই ধরনের ঋণ, কারণ আপনি ঋণদাতা মাসিক পেমেন্ট না। ঋণদাতা আপনাকে টাকা দেয়, যতদিন আপনি আপনার বাড়ীতে বাস করেন ততদিন পর্যন্ত তা পরিশোধ করতে হবে না।

যাইহোক, যদি আপনি মারা যান বা আপনার বাড়ি বিক্রি করেন তবে ঋণ পরিশোধ করতে হবে। যদি আপনার বাড়ির আর কোনও প্রাথমিক আবাসস্থল ছিল না, তাহলে আপনাকে ঋণ পরিশোধ করতে হবে, যার মানে আপনি আপনার বেশিরভাগ সময়ই ব্যয় করেন না।

একটি বিপরীত বন্ধকীর জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনাকে কমপক্ষে 62 বছর বয়স হতে হবে এবং আপনাকে অবশ্যই বর্তমানে আপনার বাড়িতে বাস। আপনি একটি রিভার্স বন্ধক থেকে প্রাপ্ত অর্থ সাধারণত কর-মুক্ত, এবং অনেক বিপরীত বন্ধকী আপনি একটি নির্দিষ্ট আয়ের স্তরের প্রয়োজন হয় না।

আপনি অনেক কারণের জন্য অর্থ ব্যবহার করতে পারেন, বাড়ির উন্নতি তৈরীর, সম্পূরক আপনার অবসর আয় বা আপনার স্বাস্থ্য বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত স্বাস্থ্যসেবা খরচের জন্য অর্থ প্রদান করে না।

সবচেয়ে বেশি ব্যবহৃত রিভার্স বন্ধককে হোম ইক্যুইটি রূপান্তর বন্ধক (এইচইসিএম) বলা হয়, যা মার্কিন ডিপার্টমেন্ট অব হাউজিং অ্যান্ড আর্মা ডেভেলপমেন্ট)। যেহেতু এই ঋণগুলির জনপ্রিয়তা রয়েছে তাই তাদের কোনও আয় বা চিকিত্সা প্রয়োজন নেই এবং যেকোন কারণে আপনি যেকোনো অর্থ ব্যবহার করতে পারেন।

যখন আপনি একটি এইচইসিএম এর জন্য আবেদন করেন, তখন প্রথম শর্তটি হাউজিং থেকে কাউন্সিলারের সাথে দেখা হয় কাউন্সেলিং এজেন্সি আপনার নির্বাচিত সংস্থাটি একটি সরকারী অনুমোদিত তালিকা থেকে অবশ্যই আসতে হবে। ধারণাটি হল এই কাউন্সিলাররা, যারা এইচইউডের সাথে যুক্ত নয়, তাদের সাথে আপনি যে বিষয়ে সিদ্ধান্ত নিয়েছেন তার একটি সুস্পষ্ট ব্যাখ্যা আপনাকে দেবে।

এই ব্যাখ্যাটির অংশে অবশ্যই অন্তর্ভুক্ত করা হবে যে ঋণ কত খরচ হবে, এটি কিভাবে প্রভাবিত করবে আপনার আর্থিক এবং কোন রিভার্স বন্ধক গ্রহণ করার পাশাপাশি কোনও বিকল্প আছে।

আপনি যে হেক্টরের মাধ্যমে ধার নিতে পারেন তার পরিমাণ আপনার বয়স উপর নির্ভর করে, আপনি কোন ধরনের রিভার্স বন্ধক বেছে নিয়েছেন, আপনার বাড়ির মূল্য, সুদের হার, এবং আপনি কি ভৌগোলিক এলাকায় বাস। বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই, আপনি বয়স্ক, আপনার বাড়ির আরও মূল্যবান, এবং আপনার কাছ থেকে যতটা ঋণী, তার চেয়ে বেশি অর্থ আপনি নিতে পারেন।

আপনি বেছে নিন কিভাবে ঋণ আপনাকে দেওয়া হয়। এক্ষেত্রে আপনি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য অথবা আপনার বাড়ীতে যতদিন বেঁচে থাকেন সেই একই পরিমাণ অর্থের জন্য মাসিক নগদ অগ্রিম থাকা উচিত।

দ্বিতীয় উপায় হল ক্রেডিট একটি লাইন নির্বাচন করা। এটি আপনাকে যখনই প্রয়োজন আপনার প্রয়োজন মত ঋণ পরিমাণ যতটা ব্যবহার করতে দেয়। তৃতীয় পছন্দ হল মাসিক পেমেন্ট এবং ঋণের লাইনের সমন্বয়।

বিপরীত বন্ধকীর জন্য আবেদন করার সময় কোন ভাল ধারণা হয়? আপনার অবসর সময়কালে আপনার খরচের টাকা প্রদানের জন্য যদি আপনি সামাজিক সুরক্ষা উপর নির্ভর করে থাকেন, একটি বিপরীত বন্ধক প্রতিটি মাসে কিছু প্রয়োজনীয় অতিরিক্ত নগদ প্রদান করতে পারে। যদি আপনার কোন উত্তরাধিকারী না থাকে তবে আপনার উত্তরাধিকারী আপনার বাড়ি উত্তরাধিকার করতে চান না এমন একটি রিভার্স বন্ধক গ্রহণের জন্যও এটি বোধগম্য হতে পারে।

# - ad_banner_2- # মনে রাখবেন যে আবেদন করার জন্য কিছু ভাল কারণও রয়েছে একটি বিপরীত বন্ধকী জন্য আপনি 62 বছর বয়সের কাছাকাছি, কম অর্থ আপনি ধার করতে সক্ষম হবে। যেহেতু বাড়িটি বিক্রি করা হলে ব্যাংকটি ঋণের অর্থ পরিশোধ করেছে, যা ঋণ নেওয়ার ২0 বছর পর পর হতে পারে। স্বাভাবিকভাবেই, ঋণদাতারা দীর্ঘদিনের জন্য প্রচুর পরিমাণে অর্থ সঞ্চয় করতে চায় না, তাই তারা বয়স্ক ঋণগ্রহীতার সাথে চুক্তি করতে পছন্দ করে।

অনেক রিভার্স বন্ধকগুলির প্রয়োজন, বাড়ির মালিক যদি পুরো ঋণ শুল্ক এবং সুদ ফেরত দেন তবে বাড়ির মালিকের একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য ঘর, যেমন একটি নার্সিং হোম সাময়িকভাবে সীমাবদ্ধ হিসাবে।

তারপর একটি বিপরীত বন্ধকী আপনার মেডিকেয়ার যোগ্যতা প্রভাবিত করতে পারে কিভাবে প্রশ্ন আছে। বেশিরভাগ রাষ্ট্রীয় আইন অনুসারে, যখন আপনি বর্তমানে বাড়ীতে বসবাস করছেন তখন আপনি যখন মেডিকেয়ারের জন্য আবেদন করছেন তখন আপনার বিরুদ্ধে একটি গৃহের অব্যবহৃত ইকুইটি গণনা করা হবে না। এই নিয়মটি 500,000 ডলার পর্যন্ত মূল্যমানের ঘরের জন্য প্রযোজ্য।

আপনার সম্পত্তি আরো মূল্য যদি, আপনি একটি বিপরীত বন্ধকী নিতে এবং জীবিত খরচ জন্য অর্থ ব্যবহার করতে চাইতে পারেন। যাইহোক, আপনি যে নগদ পেতে পারেন তা মেডিকেডের নতুন নিয়মের আওতায় কতদূর আগে আপনি আপনার সম্পদ কমাতে পারেন এবং এখনও আবেদন করতে যোগ্য হতে পারেন।

এটি আপনার জন্য একটি ভাল পছন্দ কিনা তা নির্ধারণ করার সর্বোত্তম উপায় আপনি একটি বিপরীত বন্ধকী জন্য আবেদন করার আগে মেডিকেয়ার যোগ্যতা বিশেষজ্ঞ।

বিনিয়োগসংযোগ: বিপরীত বন্ধকগুলি আপনার আর্থিকতা অনেক উপায়ে প্রভাবিত করতে পারে যা আপনি বুঝতে পারবেন না। আপনি একের জন্য আবেদন করার আগে, একটি আর্থিক উপদেষ্টাের সঙ্গে কথা বলুন কিনা তা দেখার জন্য আপনার রিজার্ভ বন্ধকটি দীর্ঘদিনের মধ্যে কাজ করতে পারে কিনা।