লং টার্ম কেয়ার বীমা: এটি প্রত্যেকের জন্য নয়

বয়স একটি ব্যয়বহুল প্রক্রিয়া হতে পারে, এবং কিছু খরচ দীর্ঘমেয়াদী যত্ন তুলনায় আরো daunting হয়। যারা দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন তারা সুবিধাতে মাস বা তার চেয়ে বেশি সময় ব্যয় করতে পারে এবং এই খরচগুলি কদাচিৎ মান স্বাস্থ্য বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত। সরকারী পরিসংখ্যান দেখায় যে নার্সিং হোম থাকার মাসে প্রতি মাসে 6,200 মার্কিন ডলার খরচ হয়, যা দ্রুত অবসর অবসর গ্রহণ করতে পারে।

সমৃদ্ধ ব্যক্তি এবং পরিবার এই ধরনের যত্ন বহন করতে সক্ষম হতে পারে এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা বহন করতে পারে, যদিও নিম্ন-আয়ের আমেরিকানরা সম্ভবত বীমাটি সামর্থ্য দিতে পারে না তবে মেডিকেড সুবিধাগুলির জন্য যোগ্য হতে পারে। মধ্যবিত্ত, বিশেষত তাদের মধ্য 50 এবং 60 এর দশকের প্রথম দিকে, তাদের কঠিন পছন্দ হতে পারে: দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা কিনুন বা না।

"আমরা সবসময় এই বিষয়ে চিন্তা করে নিই … কিন্তু এখন মানুষ দীর্ঘকাল বেঁচে থাকে এবং তাদের সঞ্চয়গুলিকে অতিক্রম করতে পারে। জাতীয় নিরাপত্তা একাডেমির জাতীয় অ্যাকাডেমির সভাপতি ব্র্যাডলি ফ্রিগন বলেন, তাদের যত্নের খরচ তাদের আর্থিক নিরাপত্তার জন্য সবচেয়ে বড় হুমকি, বিশেষ করে মধ্যম আয়ের মানুষের জন্য।

অনেক দীর্ঘমেয়াদি যত্ন বীমা প্রদানকারীরা গত দশকে বাজার থেকে বেরিয়ে আসেন এবং বাকিরা সাধারণত পলিসিগুলির জন্য অপেক্ষাকৃত উচ্চ মূল্যের দাম ধার্য করে - সাধারণত $ 2,000 থেকে $ 5,000 বছরে, ফ্রিগন অনুযায়ী। পলিসিধারীরা বৃদ্ধ হওয়ার কারণে প্রিমিয়াম স্তরগুলি বাড়তে পারে এবং নীতিগুলির প্রয়োজন অনুসারে সুবিধা স্তরগুলি পর্যাপ্ত নাও হতে পারে। বোস্টন কলেজের এক গবেষণায় দেখা গেছে যে, এই সমস্ত কারণে এবং আরো 65 শতাংশেরও বেশি আমেরিকানরা কভারেজ কিনতে বেছে নিয়েছে। কিন্তু মধ্যম আয়ের সিনিয়রদের জন্য যারা বর্ধিত নার্সিং হোম থাকার প্রয়োজন শেষ করে, দীর্ঘমেয়াদী যত্নের নীতিগুলি তাদের সঞ্চয়গুলি রক্ষা করার কয়েকটি উপায়গুলির মধ্যে একটি।

দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা একটি দালাল পূরণ

"অনেক লোক মনে করে, একবার আমি 65 বছর করে যাব, মেডিকেয়ার আমার স্বাস্থ্যের যত্নের বিলগুলি যত্ন নেবে," দীর্ঘস্থায়ী যত্নের নীতিগুলির একটি প্রধান প্রদানকারী জেনারর্থ এ জেনারর্থের পণ্য উন্নয়নের সিনিয়র ভাইস প্রেসিডেন্ট ক্রিস কনক্লিন বলেছেন। কিন্তু, কনক্লিন যোগ করে বলেন, "মেডিকেয়ারে একটি গর্ত আছে।"

দীর্ঘমেয়াদী যত্ন কভারেজ ফাঁক পূরণ করতে পারেন, তিনি বলেছেন।

মেডিকেয়ার কিছু দীর্ঘমেয়াদী যত্ন খরচ আবরণ করে। কমপক্ষে তিন দিনের জন্য হাসপাতালে থাকা ব্যবহারকারীরা মেডিকেয়ারের সহায়তায় 100 দিন পর্যন্ত দক্ষ নার্সিং সুবিধাতে পুনরুদ্ধার করতে পারেন। তাদের কাছে যদি থাকে তবে আরও কিছু গ্রাহক বা তাদের সম্পূরক বীমা প্রদানকারীর কাছে রয়েছে।

এটি সাধারণত যেখানে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা আসে, কিন্তু নীতিগুলি তাদের সুবিধাগুলিতে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়। নীতিগুলি হোম হেলথ এডাইডস, প্রাপ্তবয়স্কদের ডে কেয়ার প্রদানকারী, সহায়তায় বসবাসকারী সুবিধাদি, নার্সিং হোম এবং হসপিটাসের যত্ন, ইত্যাদিগুলির মধ্যে পরিষেবাগুলি অন্তর্ভুক্ত করতে পারে। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে তারা "নির্মূলকরণের সময়" হিসাবে পরিচিত হওয়ার আগে নির্দিষ্ট নির্দিষ্ট দৈর্ঘ্যের থাকার প্রয়োজন হয় - এবং দৈনিক সুবিধা প্রায়শই নির্দিষ্ট ডলারের পরিমাণে সীমাবদ্ধ থাকে। একটি সাধারণ পরিকল্পনাটি বেনিফিট সময়ের হিসাবে পরিচিত দুই থেকে পাঁচ বছর ধরে মোট থাকার আচ্ছাদন করবে। আপনি অতিরিক্ত মুদ্রাস্ফীতির মতো অতিরিক্ত যোগ দিতে পারেন যা যত্নের খরচ হিসাবে আপনার বেনিফিটগুলি সমন্বয় করে।

মেডিকেয়ার অনেক দীর্ঘমেয়াদী যত্ন থাকার জুড়ে

বস্টন কলেজের সেন্টার ফর রিটায়ারমেন্ট রিসার্চ দ্বারা প্রকাশিত এক গবেষণায়, মেডিকেয়ারের 100-দিনের সীমাটি অনেক বেশি ভালো নাও হতে পারে তবে এটি অনেকের চাহিদা পূরণ করে। প্রায় অর্ধেকেরও বেশি মানুষ দীর্ঘমেয়াদী যত্ন ব্যবহার করে, যদিও মহিলাদের দীর্ঘকাল বেঁচে থাকে, তবুও এটির প্রয়োজন বেশি। প্রায় 58% নারী এবং 44% পুরুষ দীর্ঘমেয়াদী যত্ন ব্যবহার করে।

একবার একটি সুবিধাতে, গড় মহিলা সেখানে 500 দিন ব্যয় করবে, যখন গড় মানুষ 310 খরচ করবে, গবেষণায় পাওয়া গেছে।

ভার্জিনিয়া বিশ্ববিদ্যালয়ের অর্থনীতিবিদ লিওরা ফ্রিডবার্গের নেতৃত্বে গবেষণার লেখকগণ এই বিশ্বাসের পরিপ্রেক্ষিতে বিশ্বাস করেন যে দীর্ঘমেয়াদী তত্ত্বাবধায়ক নীতিমালার বর্তমান নিম্ন স্তরের ন্যায্যতা যাচাই করা হয়। আপাতদৃষ্টিতে কয়েক আমেরিকানদের কভারেজ প্রয়োজন হবে। সুতরাং কিভাবে আপনি নিজেকে বীমা করার সিদ্ধান্ত নেন? আপনি এটি সামর্থ্য দিতে পারেন কিনা এবং এটির সুরক্ষার জন্য আপনার কাছে সম্পদ আছে কিনা তা নীচে আসতে পারে।

দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা ব্যয়বহুল

দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা সস্তা নয় - কিন্তু দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নয়। Frigon প্রিমিয়াম উচ্চ হয় যে নোট, এবং সময়ের সাথে অপ্রত্যাশিতভাবে বৃদ্ধি করতে পারেন। তিনি বলেন, "আগামী 10 বছরে 15 বছরের জন্য আপনার বাজেটের মধ্যে এটি কি উপযুক্ত?" তিনি জিজ্ঞেস করেন।

এবং আপনি একটি পলিসি কেনার জন্য সামর্থ্য না কেন একটি ভাল বিকল্প নয়। "আপনি যদি পেমেন্ট না পেলে খুঁজে পাচ্ছেন তবে আপনি যখন এটির প্রয়োজন তখন আপনার কাভারেজ না শেষ পর্যন্ত শেষ হতে পারে, উল্লেখ করে না যে আপনি প্রিমিয়ামে অর্থ প্রদান করা সমস্ত অর্থ হারিয়ে ফেলবেন। যদি আপনার আর্থিক উন্নতি হয় এবং আপনি আবার একটি নীতি কিনতে ফিরে যান, আপনাকে অবশ্যই শুরু করতে হবে এবং একটি নতুন নীতি পেতে হবে, এবং আপনি বৃদ্ধ হয়ে যাবেন, এটি প্রতি মাসে আরো বেশি খরচ হবে, "মেডিকেড প্রোগ্রামের দে মাহান বলেন ফ্যামিলিজ মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের পরিচালক, স্বাস্থ্যসেবা উকিল সংস্থা।

অন্যদিকে, যদি আপনি সুবিধায় বর্ধিত থাকার প্রয়োজন হয় তবে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা খরচটি সস্তা হতে পারে। যুক্তরাষ্ট্রের স্বাস্থ্য ও মানবাধিকার বিভাগের তথ্য অনুযায়ী ২010 সাল নাগাদ, নার্সিং হোমের একটি সেমিপ্রিভেট রুম মাসে গড়ে 6২২35 মার্কিন ডলার ছিল। একটি সাহায্যকারী জীবিত সুবিধাতে একটি বেডরুমের ইউনিট গড়ে $ 3,293।

এটি উল্লেখ করে যে উল্লেখযোগ্য সম্পদগুলি লোকেদের রক্ষা করার জন্য দীর্ঘমেয়াদি যত্ন বীমা কেনার কথা বিবেচনা করতে পারে।

"যারা অবসর নেওয়ার চেষ্টা করে এমন একটি ভাল কাজ করছে, তারা যদি দীর্ঘমেয়াদি যত্ন বীমা না থাকে তবে সেগুলি সত্যিই ঝুঁকিপূর্ণ হয়", কনক্লিন বলেছেন।

তিনি মনে করেন যে উত্তরাধিকারী বা দম্পতিদের জন্য বীমা বিশেষ করে গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে: "একজন ব্যক্তির স্বাস্থ্য হ্রাস পাচ্ছে এবং তাদের [দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন], যা সুস্থ ব্যক্তির সঞ্চয় নিশ্চিহ্ন করতে পারে, যাদের অনেক বছর থাকতে পারে বেঁচে থাকা বাকি।"

কয়েক বিকল্প আছে

সোসাইটি অফ অ্যাকিউরিরিসের ডন হেলভিগ বলেন, "কোনও কিছু কিনতে ভালো কিছু না করার জন্য যারা পরিকল্পনা কিনতে সিদ্ধান্ত নেয়।" "আপনি একটি ক্যাডিল্যাক নীতি কিনতে হবে না।"

হেলভিগ একটি নীতিমালা বেছে নেওয়ার সুপারিশ করে যা সংক্ষিপ্ত অপ্রতিরোধ্য সময়সীমার মধ্যে থাকে, তাই তাড়াতাড়ি পেমেন্ট কিক করে। "আপনি অন্য পরিকল্পনা করছেন যখন এটি যত্ন যত্ন প্রদান করার সময় দেয়," তিনি বলেছেন। তিনি বলেন, দীর্ঘ বেনিফিট সময় সম্পর্কে যত বেশি চিন্তা করবেন না, তিনি বলেন।

হোম হেলথ এডাইড বা সহায়তায় বসবাসকারী সুবিধাগুলি ব্যবহার করা অন্যান্য, কম ব্যয়বহুল যত্নের বিকল্প। আপনি প্রতিদিন আপনার সর্বাধিক সুবিধা ব্যবহার না করলে, আপনি আপনার বেনিফিট সময় প্রসারিত করতে পারেন।

Frigon সম্মত। তিনি বলেন, "অনেক লোক, হয়তো তারা মাত্র তিন-পাঁচ বছরের সুবিধা ব্যবহার করতে পারে।" দীর্ঘ বা সীমাহীন বেনিফিট সময়সীমার প্রস্তাব যে নীতিগুলি অনেক বেশি ব্যয়বহুল হতে পারে।

আমেরিকান অ্যাসোসিয়েশন ফর লং-টার্ম কেয়ার ইন্সুরেন্সের তথ্য অনুযায়ী, নার্সিং হোমের মাত্র 12% গত পাঁচ বছর বা তার বেশি সময় ধরে থাকে।

Frigon এছাড়াও ক্রেতাদের নগদ অন্যান্য সম্ভাব্য উত্স তাকান সুপারিশ। তিনি বলেন, "সুতরাং এই নীতিটি আপনাকে কী খরচ করতে পারে তার 100% হতে হবে না, কারণ আমার কাছে অন্য আয় আসছে"।

আপনি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা প্রয়োজন?

আসলে, আপনার সঞ্চয়গুলি সর্বাধিক অনেকের দ্বারা দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা করার একটি কার্যকর বিকল্প হিসাবে বিবেচিত হয়।

জর্জটাউন বিশ্ববিদ্যালয়ের পাবলিক পলিসিটির প্রফেসর জুডিথ ফেডার বলেছেন, সংরক্ষণ একটি "দ্বিতীয় সেরা কৌশল"।

যারা এখনও তাদের কর্মক্ষেত্রে রয়েছেন তারা দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা বিবেচনা করার আগে পর্যাপ্ত অবসর সঞ্চয় বাড়ানোর উপর মনোযোগ কেন্দ্রীভূত করতে হবে।

"একটি ব্যক্তিগত সঞ্চয় প্রোগ্রাম সেট আপ খুবই গুরুত্বপূর্ণ। যদি এটি কার্যকর না হয় তবে আপনি কোনও অনুষ্ঠানে দীর্ঘমেয়াদি যত্ন বীমা প্রিমিয়াম প্রদান রাখতে পারবেন না, "বলেছেন মহান।

ফেডার দাবি করেন যে "তার বেনিফিটের সীমা এবং পণ্যটিতে জড়িত ঝুঁকিগুলি আমি প্রশ্ন করি [দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা] শীর্ষ অগ্রাধিকার হওয়া উচিত কিনা তা আমি প্রশ্ন করি। আমি অবসর নিরাপত্তা মনে করি এবং আপনার বাচ্চাদের যত্ন নিতে এগিয়ে থাকা উচিত।"

অন্যেরা মনে করেন, কিছু ক্ষেত্রে শৃঙ্খলা রক্ষাকারী দীর্ঘমেয়াদি যত্নের বীমা থেকে ভাল বিনিয়োগ হতে পারে এবং এমনকি যত্নের খরচও জুড়ে দিতে পারে।

"অনেক লোক বলবে … 'যদি আমি একটি বড় প্রিমিয়াম পরিশোধ করতে যাচ্ছি, তবে আমি কীভাবে এই টাকাটি 401 (কে) বা আইআরএতে রেখে দেব?' সম্ভবত আপনি শেষ করবেন রচচেস্টার বিশ্ববিদ্যালয়ের ব্যবসায় প্রশাসন বিভাগের অধ্যাপক জেরার্ড ওয়েডগ বলেন, এভাবেই এটি ভাল না হলে ভালভাবে বন্ধ।

কিন্তু সঞ্চয় দ্বিগুণ তরোয়াল হতে পারে। "যারা মাঝারি পরিমাণে সঞ্চয় করে তাদের জন্য, এমন কিছু হতে পারে যা তারা রক্ষা করতে ইচ্ছুক", Wedig যোগ করে।

সোসাইটির অব অ্যাকুয়ার্সেস হেলভিগ বলেন, "আমি মনে করি [দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা] একটি ভাল, বা এমনকি প্রয়োজনীয়, মধ্যম আয়ের বাজারে মানুষের সম্পদ ব্যয় করার চেষ্টা করে।"

প্যাট্রিসিয়া ম্যাকগিনিস, নার্সিং হোম রিফর্মের ক্যালিফোর্নিয়া অ্যাডভোকেটস এর নির্বাহী পরিচালক, অনেক বেশি সতর্ক। দীর্ঘ মেয়াদী যত্ন নীতিগুলি শুধুমাত্র কয়েকটি নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতেই একটি ভাল ধারণা, সে বলে।

"তারা যদি মুদ্রাস্ফীতির সুরক্ষার সাথে একটি ভাল, ব্যাপক নীতি খুঁজে পেতে পারে, যা হোম কেয়ার, সাহায্যকারী জীবিত এবং নার্সিং হোম কেয়ার সরবরাহ করে; যদি তারা প্রিমিয়ামগুলি সঞ্চয় না করেই তাদের সঞ্চয় করতে পারে; এবং যদি তারা প্রিমিয়ামে অনিয়মিত এবং অচেনা বৃদ্ধিের জন্য প্রস্তুত থাকে, "ম্যাকগিনিস ব্যাখ্যা করেন।

এখন জন্য, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা প্রশ্ন অনেক আমেরিকানদের জন্য একটি thorny এক। যদিও সমাধানগুলি আলোচনার মধ্যে রয়েছে - সরকারী বীমা এবং তহবিলের সহিত, ব্যক্তিগত বীমাগুলির সাথে সমন্বয় - তারা বাস্তবায়ন থেকে অনেক দূরে।

"জাতীয় দীর্ঘমেয়াদি যত্ন নীতি যা তাদের সমস্ত সম্পদ ব্যবহার করার আগে মানুষকে কিছু সাহায্য পেতে সহায়তা করবে। কিন্তু এখন এই সমস্যা সম্পর্কে চিন্তা করার জন্য যারা সময় সাহায্য করতে পারে না, "বলেছেন মহান।

IStock মাধ্যমে ইমেজ।