নতুন বিনিয়োগ? আপনি শুরু করতে 4 ধাপ

হিদার কাসল দ্বারা

আমাদের সাইটে হিথার সম্পর্কে আরও জানুন একজন উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করুন

বিনিয়োগ আপনাকে সময়ের জন্য আপনার সম্পদ বাড়ানোর, আপনার জন্য কাজ করতে আপনার টাকা দিতে পারবেন। এবং অনেক লোকের জন্য এটি একটি বড় বাড়ি, যেমন পরিবার কিনে, অবসর গ্রহণের সময় এবং নিজের পরিবার এবং তাদের পরিবারকে প্রদান করার মতো বড় জীবনের ইভেন্টগুলির জন্য যথেষ্ট সম্পদ বজায় রাখার ক্ষেত্রে তাদের গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে।

আপনি যদি বিনিয়োগের জন্য নতুন হন তবে একটি কৌশল প্রণয়নের এবং বাস্তবায়ন করার মৌলিক বিল্ডিং ব্লকগুলি বোঝার জন্য আপনাকে একটি ভাল আর্থিক পরিকল্পনা শুরু করতে সহায়তা করতে পারে। নিচের চার ধাপগুলি আপনাকে বিনিয়োগের মূলধারার সাথে পরিচয় করিয়ে দেবে, তবে আমি একটি আর্থিক পরামর্শদাতার সাথে কাজ করার পরামর্শ দিই যা আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলির সাথে আপনার বিনিয়োগ কৌশলগুলির সাথে মিলতে সহায়তা করতে পারে।

1. আপনার আর্থিক লক্ষ্য খুঁজে বের করতে সময় নিন

আপনি একটি বাড়িতে একটি ডাউন পেমেন্ট বা আপনার স্বপ্ন ব্যবসা শুরু করার জন্য সংরক্ষণ করতে পারেন। হয়তো আপনাকে বয়স্ক বাবা-মায়ের যত্ন নেওয়ার পরিকল্পনা করতে হবে বা অবসর গ্রহণের মাধ্যমে আপনার জীবনধারা বজায় রাখার জন্য যথেষ্ট আছে তা নিশ্চিত করতে হবে। এবং আপনি যদি বেশিরভাগ ব্যক্তিদের মতো হন তবে আপনার লক্ষ্যগুলি অর্জন করার আপনার ক্ষমতাটি আপনার অর্থ সংরক্ষণ এবং বৃদ্ধি করার আপনার ক্ষমতা নির্ভর করবে।

বিনিয়োগ শুরু করার জন্য, আপনাকে সেই উদ্দেশ্যের জন্য টাকা সরানোর জন্য সক্ষম হতে হবে। আপনার সম্পদ, বাজেট এবং সঞ্চয় পর্যালোচনা। সৎ ও নির্ভুলভাবে তাদের মূল্যায়ন করার জন্য আপনাকে আপনার খরচ অভ্যাসগুলি জানতে হবে। একবার আপনি কীভাবে এবং কোথায় ব্যয় করছেন তা সনাক্ত করার পরে, আপনি মূল্যায়ন করতে পারেন এমন কোনও উপায় আছে, আরো অর্থ উপার্জনের আছে কিনা বা আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলির সাথে আরও ভালভাবে সাজানোর জন্য আপনার খরচটি পুনঃনির্দেশিত করতে পারেন কিনা তা মূল্যায়ন করতে পারবেন। যদি আপনার সাহায্যের প্রয়োজন হয় তবে কীভাবে সংরক্ষণ করতে হবে, কোথায় কাটাতে হবে বা কীভাবে সংরক্ষণ এবং বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলি অগ্রাধিকার দেওয়া যায় তা নির্ধারণ করতে হবে, একটি আর্থিক উপদেষ্টা হিসাবে কাজ করুন।

2. একটি সম্পদ-বরাদ্দ কৌশল বিকাশ

একবার আপনি প্রস্তুত হলে, আপনার অর্থ বিনিয়োগ কিভাবে করবেন তা নির্ধারণ করতে হবে। একটি সম্পদ-বরাদ্দ কৌশল আপনার বিনিয়োগগুলি নগদ, স্টক এবং বন্ডগুলির মধ্যে ভাগ করা উচিত এমন একটি পরিকল্পনা। উপযুক্ত ঝুঁকি নির্ধারণের সময় আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা, সময় ফ্রেম এবং লক্ষ্য, সেইসাথে অন্যান্য বিষয়গুলি বিবেচনা করা উচিত।

যত বেশি ঝুঁকি আপনি সহ্য করতে পারবেন, আপনি আপনার পোর্টফোলিওতে যত বেশি স্টক রাখতে পারবেন। আপনি ঝুঁকি-বিপরীত, আপনি স্টক আপনার বরাদ্দ হ্রাস বা নিরাপদ বিনিয়োগ পছন্দ করতে পারেন, যেমন নির্দিষ্ট আয়-উপার্জন বা যারা বাজারে আন্দোলনের সাথে ঘনিষ্ঠভাবে সম্পর্কযুক্ত না। কিন্তু বুঝতে পারছেন যে কোনও বিনিয়োগ সম্পূর্ণরূপে নিরাপদ নয় এবং তারা প্রত্যেকে কিছু ঝুঁকি বহন করে। আপনি এই ঝুঁকি সম্পর্কে একটি জ্ঞানী উপদেষ্টা সঙ্গে পরামর্শ করতে পারেন।

আপনার নির্দিষ্ট সময় বা উদ্দেশ্যের জন্য আপনার সম্পত্তির প্রয়োজন হওয়ার আগে আপনার সময় দিগন্তটি আপনার কাছে কত সময়। দীর্ঘ সময়সীমা, আপনার পোর্টফোলিওতে আরও বেশি ইকুইটি এক্সপোজার থাকতে পারে কারণ বাজারের অস্থিতিশীলতার সময় ক্ষতির জন্য আপনার আর বেশি সময় থাকবে। আপনার সময় ক্ষুদ্রতর, আপনি নিতে চান কম ঝুঁকি।

আপনি কোন অর্থের জন্য আপনার তহবিল চান এবং কখন তা নির্ভর করে আপনার বিনিয়োগ কৌশলটির সাথে আপনার আরও বেশি রক্ষণশীল হতে হবে। একটি পরামর্শদাতা আপনাকে এই বিবেচনার মূল্যায়ন এবং একটি উপযুক্ত বরাদ্দ নির্বাচন করতে সাহায্য করতে পারেন।

3. আপনার কৌশল মধ্যে মাপসই যে নির্দিষ্ট বিনিয়োগ সনাক্ত

একবার আপনি আপনার সম্পদগুলি কিভাবে বিভক্ত করবেন তা চয়ন করার পরে আপনাকে শত শত সম্ভাব্য বিকল্পগুলির মধ্যে বিনিয়োগ করতে নির্দিষ্ট স্টক এবং বন্ডগুলি চয়ন করতে হবে। আপনি নিজের উপর এটি করতে পারেন, কিন্তু অনেক লোকের পক্ষে এটি উপদেষ্টা এর সহায়তা করার পক্ষে আরও ভাল।

এটি একা যেতে সময় ব্যয়বহুল হতে পারে, এবং আপনি সম্ভাব্য অন্যান্য বিনিয়োগ ভুল করতে পারে যা আপনার পোর্টফোলিও উপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে। আপনি বিবেচনা করছেন বিনিয়োগ মূল্যায়ন করার জন্য প্রয়োজনীয় সময় এবং জ্ঞান আছে তা নিশ্চিত করুন। এই আপনার পোর্টফোলিও থেকে বিনিয়োগ যোগ বা অপসারণ করার জন্য মানদন্ড নির্ধারণ করা হয়েছে।

আপনি যদি একজন উপদেষ্টা সঙ্গে কাজ করেন, তিনি ইতিমধ্যেই এই বিনিয়োগ পছন্দগুলি পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে গবেষণা করেছেন। কিন্তু মনে রাখবেন, এই তোমার সম্পদ, এবং যদি আপনি কিছু বুঝতে না, জিজ্ঞাসা। ভাল পরামর্শদাতা আপনি আপনার কৌশল বুঝতে এবং আপনার বিনিয়োগ আত্মবিশ্বাসী হতে চান।

4. নিয়মিত চেক ইনস সময়সূচী

জীবন ঘটে এবং জিনিস পরিবর্তন - এবং তাই আপনার লক্ষ্য হবে। আপনি এখন একক হতে পারেন, কিন্তু এখন থেকে দুই বছর আপনি বিয়ে করার পরিকল্পনা করছেন। হয়তো পাঁচ বছরের মধ্যে আপনি একটি বিবাহবিচ্ছেদ মাধ্যমে যাচ্ছে। আপনার লক্ষ্য এবং প্রয়োজনগুলি পরিবর্তিত হওয়ার সাথে সাথে, আপনার কৌশলটি এখনও আপনার জীবনের পরিকল্পনার সাথে সংযুক্ত রয়েছে তা নিশ্চিত করতে আপনার বিনিয়োগ পর্যালোচনা করতে চান। আপনি যদি এক সাথে কাজ করেন তবে এই চেক-ইনগুলি কেবল আপনার এবং আপনার পোর্টফোলিও বা আপনার উপদেষ্টা এর মধ্যে হতে পারে।

আপনার লক্ষ্যগুলির সাথে নজর রাখতে, আপনার নিয়মিত আপনার আর্থিক পরিকল্পনা পর্যালোচনা করা উচিত, যার মধ্যে বীমা এবং করের মতো অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ ক্ষেত্র অন্তর্ভুক্ত। আপনার উপদেষ্টা আপনাকে আপনার অগ্রগতিটি সন্ধান করতে এবং আপনার বিনিয়োগ কৌশল বা আপনার আর্থিক পরিকল্পনার অন্যান্য অংশগুলিতে প্রয়োজনীয় পরিবর্তনগুলি করতে সহায়তা করতে পারে।

এই চারটি সহজ পদক্ষেপগুলি ব্যবহার করে, আপনার বিনিয়োগগুলি আপনার লক্ষ্যে কীভাবে মিলিত হয় সে বিষয়ে আপনি আরো আত্মবিশ্বাসী হতে পারেন। এই বুনিয়াদিগুলি হ্রাস করা আপনাকে আপনার আর্থিক ছবির অন্যান্য অঞ্চলে ফোকাস করার অনুমতি দেয়, যেমন আপনি নিশ্চিত করছেন যে আপনি সবচেয়ে বেশি ট্যাক্স-দক্ষ উপায় বিনিয়োগ করছেন, আপনার ভবিষ্যত অবসর প্রয়োজনগুলি বিশ্লেষণ করছেন, অথবা আপনার এস্টেট বরাবর পাস করার সর্বোত্তম উপায় পরিকল্পনা করছেন।

হিদার কাসল, একটি স্টিফেলের বিনিয়োগের প্রাক্তন ভাইস প্রেসিডেন্ট এপ্রিল মাসে তার নিজের ফার্ম, ক্যাসল ওয়েল অ্যাডভাইসারস এলএলসি চালু করবেন।

IStock মাধ্যমে ইমেজ।