স্টাডি: অনলাইন ছোট ব্যবসা ঋণের হার বিভ্রান্তির কারণ

ফেডারেল রিজার্ভ ব্যাংক অফ ক্লিভল্যান্ড এবং ফেডারেল রিজার্ভ বোর্ডের সাম্প্রতিক এক গবেষণায় দেখা গেছে, অনলাইন ঋণদাতাদের ঋণের তুলনায় ঋণগ্রহীতাগুলির হার তুলনা করা এবং আরও ভালভাবে জ্ঞাপিত ঋণের সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য আরো সহজতর ব্যাখ্যা চাই।

গবেষণাটি বছরে ২২ টি ছোট ব্যবসার মালিকানা নিয়ে দুই থেকে ২0 কর্মচারী এবং বছরে ২ মিলিয়ন ডলারেরও কম উপার্জন করে।

গবেষণার বার্ষিকী বারবারা জে। লিপম্যান এবং অ্যান মারি উইয়ার্স লিখেছেন, "গবেষণায় অংশগ্রহণকারীরা অনিশ্চয়তা প্রকাশ করেছেন বা নির্দিষ্ট পণ্য তুলনা করার সময় ভুল উত্তর দিয়েছেন।"

ঋণগ্রহীতা এপিআর দেখতে চান

অংশগ্রহণকারীদের পরামর্শ দেয় যে সুদের হার বার্ষিক শতাংশ হার হিসাবে প্রকাশ করা হবে, যা সমস্ত ফি সহ ঋণের সত্যিকারের বার্ষিক মূল্যকে উপস্থাপন করে। এপিআর ক্রেডিট কার্ড, ব্যক্তিগত ঋণ, গাড়ী ঋণ এবং বন্ধকীগুলির খরচ প্রকাশ করার একটি আদর্শ পদ্ধতি।

ঋণগ্রহীতাগণ ফি প্রদানের সুস্পষ্ট ব্যাখ্যা, যেমন দেরী ফি, উৎপত্তি ফি এবং প্রিপমেন্ট দণ্ডের জন্যও জিজ্ঞাসা করেছেন।

"অনলাইন ঋণদাতারা কীভাবে তাদের পণ্যগুলি উপস্থাপন করে তার মানদণ্ডের অভাব অনেক ফোকাস গ্রুপের অংশগ্রহণকারীদের পক্ষে সমস্যাযুক্ত ছিল"।

ইস্যু: শুধুমাত্র কয়েক অনলাইন ঋণদাতারা তাদের ঋণের খরচ এপিআর হিসাবে প্রকাশ করে। উদাহরণস্বরূপ, অনডেক, যা $ 5,000 থেকে $ 250,000 মেয়াদী ঋণ প্রদান করে, সেগুলি ঋণের প্রতি ডলারের জন্য প্রদত্ত সেন্টের ভিত্তিতে ব্যাখ্যা করে। সাধারণত $ 25,000, ছয় মাসের মেয়াদে ঋণের ভিত্তিতে, সংস্থার মতে, ঋণগ্রহীতার গড়ের জন্য নেওয়া প্রতিটি $ 1 এর জন্য 17 সেন্ট প্রদান করে। তার মেয়াদ ঋণের জন্য অনডেক্সের এপিআর 16% থেকে 98% পর্যন্ত, তবে তার হার সময়ের সাথে পড়ে গেছে। (কারণটা এখানে.)

ছয় মাস ধরে মোট ফি পরিমাণ হিসাবে কোবেজ তার ঋণ খরচ প্রকাশ করে; তার এপিআর ২0% থেকে 113%। ইনভাইস ফাইন্যান্সিং কোম্পানী ফান্ডবক্সটি তার মূল্যের ব্যাখ্যাতে এপিআর অন্তর্ভুক্ত করে না, কেবলমাত্র এক থেকে 1২ সপ্তাহের (44% থেকে 64% এপিআর) সময়ের জন্য আপনি যে অর্থ পরিশোধ করতে চান তা তালিকাভুক্ত করে। ফান্ডিং সার্কেল তার সুদের হারকে নির্দিষ্ট সুদের হার হিসাবে প্রকাশ করে তবে হিসাবের উত্থানের ফি অন্তর্ভুক্ত করে না (7% থেকে 26% এপিআর)।

ঋণগ্রহীতা আমাদের সাইটে ক্ষুদ্র ব্যবসা ঋণ পৃষ্ঠাতে প্রদেয় হার, ফি এবং APR তুলনা করতে পারেন।

"এপিআর হিসাবে প্রকাশ করা কার্যকর সুদের হারটি তুলনামূলকভাবে তুলনামূলক পণ্য তুলনা করতে পারে, বিশেষত ঐতিহ্যবাহীদের সাথে বিকল্প ক্রেডিট পণ্যগুলি," লিপম্যান ও উইয়ার্স লিখেছিলেন।

ক্ষুদ্র ব্যবসায়ের ঋণগ্রহীতা বলছে পণ্যগুলি সাইজ করা কঠিন

নির্দিষ্ট পণ্য তুলনা করার সময় অংশগ্রহণকারীদের বিভ্রান্তি প্রকাশ।

লেখক একটি বণিক নগদ অগ্রিম প্রতিনিধিত্বকারী পণ্যটির একটি উদাহরণ দিয়েছেন, যা ভবিষ্যতে ক্রেডিট এবং ডেবিট কার্ড বিক্রয়ের একটি অংশের জন্য নগদ অর্থোপার্জনের জন্য একটি উদ্দীপনা: $ 40,000 ধার করা হয়েছে এবং $ 52,000 কারণে, 10% ব্যবসা গ্রহণ করে পরিশোধ করা হয়েছে 'ডেবিট এবং ক্রেডিট কার্ড বিক্রয় প্রতিদিন, সম্পূর্ণ $ 52,000 পরিশোধ করা হয় না।

যখন তারা জিজ্ঞাসা করল এপিআর এই পণ্যের উপর কি ছিল, তখন উত্তরগুলি 5% থেকে 50% পর্যন্ত ছিল। এই ক্ষেত্রে, এই পণ্যের এপিআরটি হিসাব করা অসম্ভব, কারণ এটি আপনার মাসিক বিক্রয় ভলিউমের উপর নির্ভর করে এবং $ 52,000 পুরোপুরি পরিশোধ করতে কতক্ষণ সময় নেয়।

আপনার বিক্রয় skyrocket এবং ঋণ দ্রুত repaid হয়, এই পণ্যটি এপিআর আসলে বৃদ্ধি পায়, সম্পূর্ণ 52,000 ডলার এখনও বহন করা হয়, যেহেতু এটা repaid কত তাড়াতাড়ি হয়। এমসিএগুলি সাধারণত 70% থেকে 350% এপিআর পর্যন্ত কোথাও খরচ করে এবং আপনার অন্য কোন বিকল্প না থাকলে সাধারণত এড়ানো উচিত।

"সম্ভবত বিস্ময়করভাবে, এই পণ্যটির প্রাথমিক পুনঃপ্রতিষ্ঠানের বিশদ বিবরণের পরিমাণ অনেক অংশগ্রহণকারীদের জন্য বিভ্রান্তির উৎস ছিল," লিপম্যান ও উইয়ার্স লিখেছিলেন।

ঋণদাতাদের, দালাল এবং অলাভজনক সংস্থাগুলির একটি দল সম্প্রতি স্মল বিজনেস লভ্যার্স বিল অফ রাইটস প্রকাশ করেছে, যা অনলাইন ঋণদাতাদেরকে এপিআর প্রকাশ করার জন্য এবং ঋণের পণ্যগুলিতে সমস্ত লুকানো ফি এবং ছোট ব্যবসার মালিকদের ন্যায্য চিকিত্সা নিশ্চিত করার আহ্বান জানিয়েছে।

খুঁজুন এবং ছোট ছোট ব্যবসা ঋণ তুলনা করুন

আপনার বিকল্পগুলির তুলনা করার জন্য, আপনার চাহিদা এবং লক্ষ্যগুলি পূরণের জন্য ন্যারড ওয়ালটেট সেরা ছোট ব্যবসার ঋণগুলির তালিকা নিয়ে এসেছে। আমরা লেনদেনের বিশ্বস্ততা, বাজার সুযোগ এবং ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতার সাথে অন্যান্য বিষয়গুলির মধ্যেও হিসাব করেছি এবং আপনার রাজস্ব এবং কতদিন ধরে আপনি ব্যবসায়ে রয়েছেন সেগুলি বিভাগের মাধ্যমে তাদের সংগঠিত করেছেন।

ব্যবসা ঋণ তুলনা করুন

স্টিভ নিকাস্ট্রো একজন ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট, নেরড ওয়ালটালে একজন স্টাফ লেখক। ইমেইল: স্টিভেন[email protected]। টুইটার: @ স্টিভেননিকাস্ট্রো।

তহবিল বিকল্পগুলির সম্পর্কে আরও তথ্য পেতে এবং আপনার ছোট ব্যবসার জন্য তাদের তুলনা করতে, আমাদের সাইটটি ছোট ব্যবসা ঋণ পৃষ্ঠাতে যান। বিনামূল্যে, আপনার ব্যবসার অর্থায়ন সম্পর্কে প্রশ্নগুলির ব্যক্তিগতকৃত উত্তরগুলি দেখুন, আমাদের সাইটের ছোট ব্যবসার বিভাগটিতে যান একটি পরামর্শদাতার পৃষ্ঠা জিজ্ঞাসা করুন।

IStock মাধ্যমে ইমেজ।