আপনি আয় হিসাবে অর্থ প্রদান: এটি কিভাবে কাজ করে এবং এর জন্য সেরা

"আপনার উপার্জন হিসাবে অর্থ উপার্জন করুন" পরিকল্পনাটির প্রয়োজনীয়তাগুলি এত নির্দিষ্ট যে তারা আপনাকে উদ্দীপক করতে পারে। কিন্তু তাদের আপনি দূরে ভীত না। আপনি যদি পরিকল্পনার সময়সীমাতে আয় নির্দেশিকাগুলি এবং ঋণগ্রহীতাদের ঋণগ্রহীতাদের সাথে মিলিত হন, তবে এটি মূল্যবান।

30 শে সেপ্টেম্বর, ২007 এর পরে প্রথমবারের মতো ফেডারেল ছাত্র ঋণ গ্রহনকারী গ্র্যাডসের জন্য অর্থোপার্জন, এবং সেপ্টেম্বর 30, ২011 এর পর অতিরিক্ত ঋণ গ্রহণ করা হয়। পেয়ে, আপনার ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনাটি $ 0 হতে পারে যদি আপনি আপনি বেকার যখন আপনার পেমেন্ট মুলতুবি চেয়ে এটি একটি savvier বিকল্প তৈরীর কোন উপার্জন আছে।

পেয়ে চারটি আয়-চালিত পুনঃপ্রয়োগ পরিকল্পনা বিকল্পগুলির মধ্যে একটি:

• আয়-ভিত্তিক পরিশোধের (আইবিআর)
• আপনি আয় হিসাবে সংশোধিত বেতন (প্রতিপাদন)
• আয়-সামঞ্জস্যপূর্ণ পরিশোধ (পিএইচই)

বিশদ বিবরণটি দেখুন যাতে আপনি নিশ্চিত হতে পারেন PAYE আপনার জন্য সেরা পরিকল্পনা।

কিভাবে কাজ করে

ডিফল্টভাবে যেতে বাধাগ্রস্থদের প্রতিরোধ করার জন্য, সরকার PAYE সহ আয়-চালিত পুনঃপ্রয়োগ পরিকল্পনাগুলি তৈরি করেছে, যা আপনাকে আপনার ছাত্র ঋণের প্রতি আপনার আয় শতকরা অবদান রাখতে দেয়। ২0 বা ২5 বছরের পেমেন্ট ব্যতীত কিছু বাকি থাকলেও আপনার অবশিষ্ট ব্যালেন্সটিও ক্ষমা পাবে।

ইতিহাস

আয়-ভিত্তিক পরিশোধের ২009 সালে কার্যকর হয়ে গিয়েছিল। এটি সমস্ত ফেডারেল ঋণ গ্রহীতা তাদের ছাত্র ঋণ বিলগুলি 15% বিচক্ষণ আয়গুলিতে 15% সীমাবদ্ধ করে এবং 25 বছরের পর ক্ষমা প্রদান করে।

২01২ সালে, সরকার সাম্প্রতিক স্নাতকদেরকে পেয়ের মাধ্যমে আরও উদার মান প্রদান করেছে। এটি 15% এর পরিবর্তে আয় 10% এ পেমেন্ট কেটেছে, এবং ২5 এর পরিবর্তে 20 বছরের পরে ক্ষমা করার প্রতিশ্রুতি দিয়েছে।

PAYE বিশেষভাবে 2012 সালে স্নাতক যারা ঋণদাতাদের দিকে নিবদ্ধ ছিল - যা জটিল যোগ্যতা প্রয়োজনীয়তা ব্যাখ্যা করে। ২008 সালে কলেজ ঋণ গ্রহণ শুরু এবং ২01২ সালে স্নাতক এবং যারা গ্রেড স্কুলে পরবর্তীতে ঋণ গ্রহন করেছিল তারা PAYE- এর সুবিধা নিতে সম্ভবত বেশি।

পরিবর্তিত বেতন হিসাবে আপনি উপার্জন করেছেন, REPAYE হিসাবে পরিচিত, ডিসেম্বর 2015 এর মধ্যে আরো ঋণদাতাদের কাছে PAYE প্রসারিত করেছে। তবে এটি অন্য প্যাটার্নগুলি চালু করেছে যা আপনি যদি PAYE এর জন্য সাইন আপ করতে সক্ষম হন তবে এটি কম পছন্দসই করে।

নির্বাচিত হইবার যোগ্যতা

ঋণ ঋণের বছরগুলিতে যোগ্যতা সীমাবদ্ধতা ব্যতীত, পেয়ের দুটি অতিরিক্ত প্রয়োজনীয়তা রয়েছে:

• ঋণের ধরন: PAYE তে আপনার ছাত্র ঋণ পরিশোধের জন্য, তারা ফেডারেল সরাসরি ঋণ হতে হবে। আপনি পেরেক্স ঋণ বা ফেডারেল ফ্যামিলি শিক্ষা ঋণ প্রোগ্রামের মাধ্যমে তৈরি করা তাদের পক্ষে অর্থ প্রদানের যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন। পারকিনস ঋণের ক্ষমা বিকল্প আছে, যদিও, আপনি যদি তাদের একত্রিত করেন তবে আপনি হারাবেন।
• আয় নির্দেশিকা আয় ভিত্তিক পরিশোধের মতো, PAYE অংশগ্রহণকারীদের একটি আংশিক আর্থিক কষ্ট দেখাতে প্রয়োজন; আপনার PAYE- এ বিলটি অবশ্যই 10-বছরের পরিকল্পনার জন্য অর্থ প্রদানের চেয়ে কম হতে হবে। আপনি যদি যোগ্য হন, আপনার মাসিক অর্থপ্রদান আপনার মাসিক আয় এবং দারিদ্র্য নির্দেশিকাগুলির 150% এর মধ্যে পার্থক্যের 10% হবে। আপনার আয় বাড়লে, আপনার অর্থপ্রদানটি মান পরিকল্পনাতে আপনি যা দিতে চান তার চেয়ে বেশি হবে না।

প্রস্তুতিতে

আপনি ক্যালিফোর্নিয়ার মধ্যে বসবাস একটি একক কলেজ গ্রেড বলুন। আপনি বছরে $ 50,000 উপার্জন করেন এবং 6.8% সুদের হারে ফেডারেল সরাসরি ঋণগুলিতে 75,000 ডলার দেন। স্ট্যান্ডার্ড প্ল্যানে, আপনি 10 বছরের জন্য মাসে 863 ডলার দিতে চান। পেয়ে, তবে, আপনার মাসিক বিল $ 270 হবে, এবং 20২ বছরের পর আপনার 52,746 ডলার ক্ষমা হবে।

ক্ষমাপ্রার্থী একটি সতর্কতা সঙ্গে আসে, যদিও: আপনি বর্তমান আইআরএস নিয়ম অনুযায়ী, ক্ষমা পরিমাণ আয় আয় পরিশোধ করতে হবে। যে এখন থেকে অনেক বছর একটি বড় ট্যাক্স বিল মানে হতে পারে।

ক্যালিফোর্নিয়ার এনকিনো এসিপ অ্যাসেট ম্যানেজমেন্টের আর্থিক পরিকল্পনাকারী আরা ওঘুরিয়ান বলেন, "এর জন্য উপকারিতা আপনার কাছে যথেষ্ট সময় রয়েছে।" যার গ্রাহকরা বেশিরভাগ স্বাস্থ্যসেবাতে কাজ করেন। আপনার ট্যাক্স বিলটি প্রস্তুত করার জন্য কিছু অর্থ সঞ্চয় করার কথা বিবেচনা করুন যদি আপনি একটি বড় ব্যালান্স মাফ করবেন।

ফেডারেল স্টুডেন্ট এড এর পুনঃপ্রতিষ্ঠার আনুমানিক সরঞ্জামটি ব্যবহার করুন যা আপনি প্রতি মাসে অবদান রাখেন এবং পেয়ে কত ক্ষমা করা হবে তা দেখতে।

কে পে পে ব্যবহার করা উচিত

পেয়ে আয়-ভিত্তিক পরিশোধের এবং রেপেইয়ের চেয়ে আরো বিধিনিষেধযুক্ত যোগ্যতা প্রয়োজনীয়তা আছে। কিন্তু আপনি যদি PAYE প্ল্যানের জন্য প্রার্থী হন তবে এটি আপনাকে সবচেয়ে উদার মাসিক বিল ছাড় এবং অতিরিক্ত ব্যয়গুলি দেবে।

যোগ্যতা তারিখ ঋণ ঋণ যারা গ্রেড

30 শে সেপ্টেম্বর, ২007 এবং 30 শে সেপ্টেম্বরের পরে অন্য কোনও ফেডারেল শিক্ষার্থী ঋণ গ্রহণের পরেই পেয়ে আপনার একমাত্র বিকল্প নয়, তবে এটি আয়-ভিত্তিক পরিশোধের চেয়ে কম বিল দেবে। এবং যখন REPAYE আপনাকে একই পরিমাণ অর্থ চার্জ করবে, আপনি আরো অর্থ উপার্জন করলে আপনার মাসিক অর্থ প্রদানের পরিমাণ কত বেড়ে যেতে পারে তার কোন সীমা নেই। আপনি আপনার আয় প্রতি বছর এবং যখনই আপনার আয় পরিবর্তন পরিবর্তন করা আবশ্যক।

আপনি আপনার রেপেই আবেদনটিতে আপনার পত্নী এর আয় প্রতিবেদন করতে হবে, এমনকি যদি আপনি পৃথকভাবে ট্যাক্স ফাইল করেন। পেয়েতে সেই প্রয়োজনীয়তা নেই, তাই আপনি যদি একক ব্যক্তি হিসাবে বা আপনার স্ত্রী থেকে আলাদাভাবে ফাইল করে থাকেন তবে আপনার অর্থ প্রদানগুলি আপনার নিজের আয়ের উপর ভিত্তি করে তৈরি হবে।

পাবলিক সার্ভিস কাজ যারা Grads

২0 বছর আপনার ঋণ পরিশোধের জন্য দীর্ঘ সময়, এমনকি যখন আপনি জানেন যে তাদের শেষ পর্যন্ত ক্ষমা করা হবে। ফেডারেল পাবলিক সার্ভিস ঋণ ক্ষমা প্রোগ্রামটি অলাভজনক বা সরকারী কর্মচারীদের 120 মাসিক পেমেন্ট করার পরে ক্ষমা পেতে দেয়, যদি আপনি 10 বছরের জন্য ক্রমাগত যোগ্যতার অর্থ প্রদান করেন তবে সেই সময়সীমাটি কাটাতে হবে।

আপনি পেমেন্ট মত একটি আয়-চালিত পরিকল্পনা মাধ্যমে ঋণ পরিশোধ যদি আপনি প্রোগ্রাম থেকে সবচেয়ে বড় সুবিধা পাবেন। এছাড়াও, আপনার ক্ষমা ব্যালেন্স জনসেবা ঋণ ক্ষমা প্রোগ্রামে ট্যাক্স করা হবে না, এটি কেবলমাত্র অর্থ প্রদানের উপায় হিসাবেই করা হবে।

ওঘুরিয়ান বলছেন, "এটি একটি বিশাল পরিবর্তনশীল যা লোকেদের এটিকে ফ্যাক্টর করতে হবে।"

»আরো ছাত্র ঋণ ক্ষমা গাইড

কিভাবে আবেদন করতে হবে

আপনি আপনার ছাত্র ঋণ সার্কেয়ারের মাধ্যমে বিনামূল্যে জন্য PAYE এর জন্য আবেদন করতে পারেন, অথবা আপনি studentloans.gov তে সরাসরি আয়-চালিত পুনঃপ্রয়োগ পরিকল্পনা অনুরোধ ফর্ম পূরণ করতে পারেন। আপনি কোন আয়-চালিত পরিকল্পনাটি চান তা চয়ন করার বিকল্প আপনার কাছে থাকবে, অথবা আপনি এমন একটি বক্স চেক করতে পারেন যা সরকারকে সেই পরিকল্পনাটি বাছাই করতে অনুরোধ করবে যা আপনাকে সর্বনিম্ন মাসিক অর্থ প্রদান করবে।

আপনার পরিস্থিতিগুলি যদি জটিল এবং আপনি পেশাদারের সাথে আপনার বিকল্পগুলির মাধ্যমে কথা বলতে চান তবে ছাত্র ঋণ পরামর্শটি জাতীয় কাউন্সিল ফর ক্রেডিট কাউন্সিলিংয়ের মতো অলাভজনকদের মাধ্যমে উপলব্ধ। প্রতিষ্ঠান আপনার এলাকায় একটি প্রত্যয়িত ছাত্র ঋণ পরামর্শদাতা সঙ্গে আপনি জোড়া করতে পারেন। আপনি প্রায় ২00 মার্কিন ডলারের জন্য পরিষেবাটির জন্য একটি ফি দিতে পারবেন, তবে আপনি একজন পেশাদারের সাথে কাজ করবেন যিনি NFCC দ্বারা প্রত্যক্ষ করেছেন।

"তারা শুধুমাত্র সেই গ্রাহককে সদস্য সংস্থাগুলিতে পাঠাচ্ছে যাদের কর্মীদের একটি লাইসেন্সযুক্ত ছাত্র ঋণ পরামর্শদাতা আছে", বাথিয়ান বলেছেন।

অন্যান্য পরিশোধ বিকল্প

আপনি যদি আপনার ঋণের মোট খরচ সংরক্ষণ করতে চান এবং আপনার দৃঢ় ক্রেডিট পাশাপাশি স্থায়ী আয় থাকে তবে ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থনৈতিক বিবেচনা করুন। আপনি যখন একটি ব্যক্তিগত ঋণদাতার সাথে পুনঃপ্রতিষ্ঠিত হন তখন বর্তমান ঋণটি কম সুদের হার এবং একটি নতুন মেয়াদে একটি নতুন ঋণ দ্বারা প্রতিস্থাপিত হয়; শব্দটি খাটো, যত বেশি আপনি সংরক্ষণ করবেন। রিফিনান্সিং ব্যক্তিগত ঋণের সাথে ঋণগ্রহীতা বা ফেডারেল ছাত্র ঋণের সাথে যারা একটি আয়-চালিত পুনঃপ্রয়োগ পরিকল্পনা, ফেডারেল ঋণ ক্ষমা প্রোগ্রাম বা অন্যান্য সুরক্ষা ব্যবহার করার পরিকল্পনা করে না তাদের জন্য একটি ভাল পছন্দ। সমস্ত বিকল্প বিবেচনা করুন এবং refinancing আগে প্রস্তাব তুলনা করুন।

ব্রায়ানা ম্যাকগুরান নেরড ওয়ালটালে একজন স্টাফ লেখক। ইমেইল: [email protected]। টুইটার: @ ব্রায়াননামস্ক্রাইক।