পোস্ট-ফিসক্যাল ক্লিফ, আমরা কি বন্ধকী সুদ হ্রাস করা উচিত?

ট্যাক্স কোড সংস্কারের প্রচেষ্টায়, আমাদের কংগ্রেসম্যান বন্ধকী সুদের হারে নজরদারি করতে প্রত্যাশিত। এটি আমেরিকানদের সবচেয়ে বড় ট্যাক্স বিরতি উপলব্ধ; প্রায় $ 600 একটি বছর সংরক্ষণ করুন। সমালোচকরা, যদিও, প্রস্তাব করে যে আমরা এটির সাথে দূরে থাকি, প্রাথমিকভাবে কারণ হ্রাসকারীরা ধনী বাড়ির মালিকদের অর্থ প্রদান করে।

রিয়েল এস্টেট শিল্পে এ ধরনের পরিবর্তনের জন্য প্রচুর প্রতিরোধ হয়েছে। Realtors, অবশ্যই, উদ্বেগের যে অপসারণ deduction এছাড়াও homeownership সর্বাধিক উত্সাহ এক মুছে ফেলা হবে।

সমস্ত realtors সতর্কভাবে pro-deduction হয় না। GetYourPHX- এ একটি রিয়েলটার, কেনেথ ক্লার্ক, একটি কণ্ঠ্য সমালোচক। "ঘাটতি ও ঋণ হ্রাস করার উপায় খুঁজে বের করতে এবং রিলটার্সের জাতীয় সমিতির কোনো উপায় খুঁজে বের করার উপায় নেই। প্রতিটি সময় তারা আমাকে আমার কংগ্রেসের সদস্যকে ডেকে আনার জন্য একটি নোট পাঠায়, আমি আমার সদস্যকে ইমেল করে এবং এটিকে সংস্কার করার জন্য বলি।"

কেন, ক্লার্ক আশ্চর্য, RVs দ্বিতীয় ঘরের হিসাবে গণনা করা উচিত এবং ট্যাক্স deduction জন্য যোগ্যতা অর্জন করা উচিত? উত্তরগুলি সহজ নয়, এবং শেষ পর্যন্ত, আমেরিকার শীর্ষ উপার্জনকারীদের উচিত কাঁধের বোঝা কতটা বোঝা যায় তা প্রশ্ন।

কিভাবে deduction কাজ করে

যখন আমরা আমাদের বন্ধকীতে সুদ প্রদান করি, আমাদের করযোগ্য আয় থেকে আমাদের একটি অংশ কাটাতে অনুমতি দেওয়া হয়। ধনী ভোক্তাদের জন্য, তারপর, এই deduction তাদের চারপাশে চার দেয়াল সরাসরি আয় নির্বাণ একটি উপায়; এটা করার মতো বিজ্ঞতা, কারণ এটি আইআরএস থেকে নগদ রক্ষা করে।

এই মুহূর্তে, করদাতারা তাদের প্রথম এবং দ্বিতীয় বাড়ীতে $ 1 মিলিয়ন এবং বাড়ির ইক্যুইটি ঋণের জন্য $ 100,000 ছাড়িয়ে যেতে পারে। আপনার আয়কর বন্ধনী আপনি কত সংরক্ষণ করে তা নির্ধারণ করে। 2012 সালে শীর্ষ বন্ধনী 35% ছিল, এবং যারা করদাতারা সাধারণত তাদের করযোগ্য আয় থেকে 35% বন্ধকী সুদ কাটাতে পারে। ২013 সালের জন্য, রাজস্ব খাত চুক্তির ফলে শীর্ষ করের হার 39.6% তে উন্নীত হয়। স্পেকট্রামের অন্য প্রান্তে, যারা ২01২ সালে 8,700 ডলার বা ২013 সালে $ 8,925 (যৌথভাবে ফাইল করলে 17,400 ডলার এবং 17,850 ডলার) উপার্জন করবে কেবলমাত্র 10% সুবিধা পাবেন।

আপনি যদি আপনার ফেডারেল আয়কর রিটার্ন দাখিল করার সময় আপনাকে অবশ্যই সিদ্ধান্ত নেওয়ার সিদ্ধান্ত নিতে হবে: আপনি কি কোনও মানসম্পন্ন ছাড় বা আপনার কাটা আইটেমগুলিকে মূল্যায়ন করবেন? প্রাক্তন আপনাকে একটি সমতল পরিমাণ প্রদান করে, যা আপনার বৈবাহিক অবস্থা, বয়স এবং কয়েকটি অন্যান্য কারণের উপর নির্ভর করে (যেমন আপনি যদি একক হন, অথবা যদি আপনি বিবাহ বিচ্ছিন্নভাবে বিয়ে করেন, ইত্যাদি)। উদাহরণস্বরূপ, ২011 সালে একক ফিলারদের জন্য মানক ছাড় $ 5,800 ছিল।

আইটেমযুক্ত কাটা আইটেম দ্বারা আপনার ট্যাক্স রিটার্ন ভাঙ্গা: আপনি চিকিৎসা যত্ন, রাষ্ট্র এবং স্থানীয় কর, দাতব্য এবং আমাদের ফোকাস এখানে ব্যয় আয় নেভিগেশন deductions জন্য আবেদন: বন্ধকী সুদ প্রদান। আপনার deductions অর্থাত্ অর্থ প্রাপ্তি এবং আপনার খরচ তালিকাভুক্ত করা মানে, কিন্তু অপেক্ষাকৃত ধনী জন্য, এটা প্রচেষ্টা মূল্য। যদি তাদের কাছে একটি বিশাল ঘর এবং একটি বিশাল বন্ধকী মিল থাকে তবে তারা আইটেমযুক্ত কাটাগুলির সাথে বেশ কিছু নগদ অর্থ সঞ্চয় করে।

সীমাবদ্ধতা সুবিধা ব্যয়বহুল বাড়িতে

সম্ভবত এই deduction সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ সমালোচনার এটা কার্যকরভাবে সমৃদ্ধ সাশ্রয়ী মূল্যের। আমরা উপরে বর্ণিত, শুধুমাত্র ধনী, যারা তাদের deductions itemize, একটি বাস্তব নগদ সুবিধা দেখতে হবে।

এবং তারা কি সুবিধা। দরিদ্রদের তুলনায় উচ্চ উপার্জনকারী পরিবারগুলি তাদের বন্ধকীগুলির চেয়ে দশগুণ বেশি সঞ্চয় করে, একটি গবেষণায় অর্থনীতিবিদ জেমস পোটার্বা এবং টড সিনাই পাওয়া যায়। সুনির্দিষ্ট হতে, বছরে ২50,000 ডলারের বেশি পরিবারগুলি 5,000 ডলারের বেশি সঞ্চয় করে এবং $ 40,000- $ 75,000 বন্ধনীগুলির মধ্যে যারা দশমাংশ সঞ্চয় করেছিল।

সরকার 5,000 ডলারে কর দিতে পারে না, তাই তারা অন্যত্র যে রাজস্ব খুঁজছে; ক deduction ট্যাক্স বোঝা redistributes, এবং এটি পরোক্ষভাবে ট্যাক্স বিরতি জন্য ভাড়া যে ভাড়া এবং ছোট homeowners, যে অনুসরণ করে।

তবে, এতে অবাক হওয়ার কিছু নেই যে, আমেরিকা বিরোধী-কর্তৃত্ব মামলা সম্পর্কে অস্ত্রোপচার করছে না। ২011 সালের আগস্টে 1,719 জন ব্যক্তির সমীক্ষায় টেক্সাস ট্রাস্ট ক্রেডিট ইউনিয়নে দেখা গেছে যে 65% পূর্ণাঙ্গ হারটি হ্রাসের ফলে গৃহ মালিকানাতে তাদের আগ্রহ কমবে না। শুধু 8% এটা বলেন যে।

নিলাম ঋণ উৎসাহিত করে

কাটাও লোকজন অন্যথায় হতে চেয়ে বড় বন্ধকী নিতে নিতে উত্সাহ দেয়। বন্ধকী যত বড়, তত বেশি সুদ প্রদান এবং, সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণভাবে, বাড়ির আয়করগুলি আয়কর থেকে রক্ষা করতে পারে।

কিছু সমালোচক যুক্তি দিয়েছেন যে, গত দশকের সাবপ্রাইম সংকটের আলোকে, কাটা এই দিকটি সবচেয়ে বিরক্তিকর। যারা আর্গুমেন্ট উপযুক্ত যদি আমি সম্পূর্ণরূপে নিশ্চিত না। অনেক বেশি ঋণ সবসময় খুব বেশি ঋণ হবে, তবে আমি সাবপ্রাইম ঋণগ্রহীতাগুলিকে ঋণ গ্রহীতাদের সাথে হ্রাস থেকে উপকৃত হতে পারি এমন সন্দেহ করি।

সাবপ্রাইম ঋণগ্রহীতাগুলি উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ ঋণ গ্রহীতা: তারা হ'ল দরিদ্র ক্রেডিট দিয়ে থাকে, যারা প্রায়শই বাড়ির জন্য বিশেষ করে তাত্ক্ষণিক বন্ধকী ঋণের জন্য জিজ্ঞাসা করে। গত দশকে কেউ কেউ প্রকৃতপক্ষে সামর্থ্যের চেয়ে বেশি ধার দেয়, বিশেষ করে সুদের হার বাড়ার পরে, এবং তাই তারা ডিফল্ট হয়ে যায়। এই একই ব্যক্তিরা তাদের deductions itemize হয় না - তারা তুলনামূলকভাবে ধনী হয় না।

যে বলেন, এই যুক্তি আত্মা সত্য। আমরা আমেরিকানদের তারা সামর্থ্য তুলনায় আরো ধার করতে উত্সাহিত করা উচিত নয়।

ট্যাক্স ক্রেডিট দিয়ে deduction প্রতিস্থাপন?

ট্যাক্স ক্রেডিট আরো প্রগতিশীল হতে পারে, সমস্ত homeowners আইটেমীকরণ নির্বিশেষে, এটি দাবি করতে পারবেন।ট্যাক্স নীতি কেন্দ্র চার বিভিন্ন ক্রেডিট প্রস্তাব। উদাহরণস্বরূপ, এক বছরে একীকৃত ২0% ফেরত বন্ধকী সুদের জন্য কল করা হয়।

যেমন একটি ক্রেডিট ট্যাক্স বোঝা redistribute হবে। এটি ট্যাক্স নীতি কেন্দ্র অনুযায়ী, কম এবং মধ্যম আয়ের গোষ্ঠীগুলিকে সহায়তা করবে। অনেক আমেরিকানদের জন্য এমন জিনিসটি যখন কম থাকে তখন এটি এমনকি আরও বিবেচনার আয়ের অনুমতি দেয়।

তবে, এটি ধনী ব্যক্তিদের ক্ষতি করবে, যারা এই বছরের বন্ধকী স্বার্থে 39.6% দাবি করতে পারে - 39.6% বিয়োগ কিছু যা পিase ফেজ আউট বলে। এই বছরের শুরুতে কংগ্রেসের দ্বারা ট্যাক্স কোডে এই সংযোজন পাস করা হয়েছিল, এবং এটি ধনী ব্যক্তির ধনী ব্যক্তিদের জন্য আবারও হ্রাস পেত। উদাহরণস্বরূপ, যৌথভাবে দায়ের করা বিবাহিত দম্পতিটি কেবলমাত্র পিজের ব্যাপারে উদ্বিগ্ন হবেন যদি তারা বছরে 300,000 মার্কিন ডলার আয় করে।

এই দম্পতি যে থ্রেশহোল্ড আঘাত করে, তাহলে ফেডারেল সরকার deductions এবং ছাড় সঙ্গে উদার হিসাবে আর হবে না। তারা দম্পতি দাবি যে মোট deductions থেকে একটি তথাকথিত "ফেজ আউট" বিয়োগ। গণিতটি জটিল - এবং এটি ট্যাক্স ফিলার থেকে ট্যাক্স ফিল্টারে পরিবর্তিত হয়, তাদের সম্পদ এবং তাদের ক deductions উপর নির্ভর করে - তবে, সাধারণত, এই ধীরে ধীরে অতি-ধনী এর ফেডারেল আয়করের জন্য 3% চার্জ করে। এটি কার্যকরভাবে তাদের প্রান্তিক করের হার 39.6% থেকে 42.6% থেকে বাড়ায়। এবং এটি সমস্ত deductions এবং ছাড় উপর clamping দ্বারা তাই না - শুধু বন্ধকী সুদ না।

ট্যাক্স deductions ভবিষ্যতে এখনও আরো নিরপেক্ষ। সেনেট বাজেট কমিটির চেয়ারম্যান প্যাটি মারে আরও বিশেষ করে শীর্ষস্থানীয় ২% এর জন্য ছাড় কমানোর সুপারিশ করেছেন। এটি তাদের করের বোঝা যা এই আলোচনার অন্তরে। সেই বিন্দুতে আরো তথ্যের জন্য - এবং সম্পূর্ণরূপে ট্যাক্স বোঝার বিষয়ে আরো তথ্যের জন্য - আমাদের আসন্ন গবেষণার জন্য দেখুন।