সবচেয়ে খারাপ জন্য আপনার আর্থিক, এবং আপনার পরিবার প্রস্তুতি

জো অ্যালরিয়া দ্বারা

আমাদের সাইটে জো সম্পর্কে আরও জানুন একটি উপদেষ্টা জিজ্ঞাসা করুন

একজন আর্থিক পরিকল্পক হওয়ার বিষয়ে সেরা জিনিসগুলির মধ্যে একটি হল প্রতিদিন বিভিন্ন লোকের সাথে যোগাযোগ করা। আমরা আমাদের ক্লায়েন্টদের সম্পর্কে অনেক যত্ন করি, এবং আমরা তাদের সাথে দৃঢ় সম্পর্ক গড়ে তুলতে আমাদের যথাসাধ্য চেষ্টা করি। আমরা তাদের পরিবার, তাদের লক্ষ্য এবং তাদের চ্যালেঞ্জ সম্পর্কে যতটা আমরা শিখতে পারি। আমরা তাদের খুশি এবং সফল দেখতে চাই।

কিন্তু এই জীবন। ঘটনাগুলি ঘটতে পারে - দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য হঠাৎ প্রয়োজন, উদাহরণস্বরূপ, বা একটি অসম্ভব মৃত্যু - এবং পরিবারের অপ্রত্যাশিত চ্যালেঞ্জ মোকাবেলা করতে সংগ্রাম করে। তারা বিচলিত হয়ে গেছে, বিস্মিত, "এখন আমরা কী করি?" লোকেরা প্রায় পক্ষাঘাতগ্রস্ত বোধ করতে পারে কারণ তারা কোথায় শুরু করতে জানে না।

এই কারণে আমরা এমন ঘটনাগুলির সম্ভাবনা তৈরির জন্য পরিবারগুলিকে প্রস্তুত করতে অযৌক্তিকভাবে কাজ করি আগে তারা ঘটবে। আমরা নিশ্চিত করি যে আমাদের ক্লায়েন্টদের তাদের পরিবারের উপর বোঝা সহজ করার জন্য একটি পরিকল্পনা আছে যাতে তাদের ধর্মঘট দুর্ভাগ্যজনক হতে পারে। যখন এটি আপনার পরিবারের "এখন কি?" পরিকল্পনা আসে, এখানে তিনটি বিষয় বিবেচনা করতে হয়:

1. পারিবারিক জ্ঞান এবং জড়িত

আপনার পরিবারের কোন প্রয়োজনীয় সিদ্ধান্ত নিতে আপনার আর্থিক সম্পর্কে যথেষ্ট জানেন? তারা কি আপনার এবং আপনার পত্নীর মালিকানাধীন সমস্ত বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট এবং জীবন বীমা নীতি সম্পর্কে জানে? তারা কি উপদেষ্টা আপনি সঙ্গে কাজ করছেন জানেন?

প্রায়শই, একজন পত্নী সমস্ত আর্থিক বিষয় পরিচালনা করে এবং সে যদি সেখানে না থাকে তবে সেটির সাথে যোগাযোগ করতে ব্যর্থ হয়। যদি আপনার সঙ্গী মারা যায় বা অসম্পূর্ণ হয়ে যায় তবে কী করতে হবে তা নিয়ে পরিচয় পান। আপনার আর্থিক সম্পর্কে তথ্যের জন্য আপনার সন্তানদের কে যোগাযোগ করতে হবে তা নিশ্চিত করুন।

তাই করছেন চাপ একটি বিশাল পরিমাণ এড়াতে হবে। ইতিমধ্যেই কঠিন সময়ের মধ্যে, আপনি চান না যে আপনার পরিবারটি কিভাবে জীবন বীমা দাবি করতে পারে বা পেনশন বেঁচে থাকা বেনিফিটগুলি পেতে পারেন তা নির্ধারণ করতে হবে। পরিবারের যেমন জিনিস ওজন ছাড়া দুঃখ করার সুযোগ প্রাপ্য।

2. সুবিধাভোগী পদ

শুধু বিনিয়োগ নয়, আপনার সমস্ত অ্যাকাউন্টে সুবিধাভোগী মনোনীত করা নিশ্চিত করুন। নিজেকে জিজ্ঞাসা করুন:

• আমার ব্যাংক অ্যাকাউন্টের জন্য তালিকাভুক্ত একটি পিওডি (মৃত্যুতে প্রদেয়) আছে কি?
• আমার 401 (কে) অ্যাকাউন্টের জন্য তালিকাবদ্ধ প্রাথমিক এবং আংশিক সুবিধাভোগী আছে?
• আমার ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টের জন্য তালিকাভুক্ত একটি TOD (মৃত্যুর স্থানান্তর) আছে?

এটা সেখানে থামাতে না। প্রাথমিক এবং সামঞ্জস্যপূর্ণ উভয় সুবিধাভোগী, আমানতের সার্টিফিকেট, জীবন বীমা নীতি এবং আইআরএর সব ধরনের তালিকাতে তালিকাভুক্ত করা উচিত, শুধুমাত্র কয়েকটি নাম।

অধিকন্তু, নিশ্চিত করুন যে আপনার সুবিধাভোগী সঠিকভাবে তালিকাভুক্ত রয়েছে, বিশেষ করে যদি আপনার সন্তানদের সন্তান থাকে। যদি আপনার কাছে স্পষ্ট ডকুমেন্টেশান না থাকে তবে আপনার সম্পদগুলি আপনার ইচ্ছা অনুসারে বিভক্ত হবে বলে অনুমান করবেন না।

3. বিস্তারিত নির্দেশাবলী

আপনার পরিবারের কংক্রিট, কী করতে হবে তার জন্য ধাপে ধাপে নির্দেশনাগুলি, যেখানে আপনি সন্ধান করতে চান এবং কাদের সাথে যোগাযোগ করতে চান তার সাথে যোগাযোগ করুন। মৃত্যুর পরে আপনার ইচ্ছাগুলি সম্পন্ন করা হয় কিনা তা নিশ্চিত করতে একটি ট্রাস্ট তৈরি করার বিষয়ে কোন এস্টেট পরিকল্পনা অ্যাটর্নি নিয়ে পরামর্শ করা বিজ্ঞতার পক্ষে হতে পারে।

কোনও দুর্ভাগ্যজনক ঘটনার আগে কোনও উপদেষ্টাটির সাথে কাজ করে, আপনার এমন একটি সম্পর্ক রয়েছে যা আপনার পরিবারকে সবচেয়ে বেশি সাহায্যের প্রয়োজনে তার উপর নির্ভর করতে পারে।

আমি সম্প্রতি তার স্বামী হারিয়ে যারা একটি ক্লায়েন্ট সঙ্গে এই অভিজ্ঞতা। এই উদাহরণে, আমরা যথেষ্ট পরিকল্পনা করেছি, এবং তাদের বাবাকে হারিয়ে যাওয়ার আগে আমি তার প্রাপ্তবয়স্ক বাচ্চাদের সাথে দেখা করেছি। যখন সুবিধা প্রাপক দাবি করার সময় এসেছে, আমরা ইতিমধ্যেই প্রতিটি অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে জানতাম, আমরা কার সাথে পরিচিত ছিল জানতাম, এবং, অনেক ক্ষেত্রেই, ইতিমধ্যেই তাদের সম্পূর্ণ ফর্মগুলি ছিল। পরিবার জন্য proactive সংরক্ষিত সময় এবং শক্তি হচ্ছে।

আপনিও একজন উপদেষ্টা হিসাবে কাজ করছেন কিনা তাও আপনি সক্রিয় হতে পারেন। এই "কিছু কি?" ঘটনাগুলির বিষয়ে চিন্তা করা অপ্রীতিকর হতে পারে, কিন্তু জীবন যখন ব্যাধিযুক্ত হয় তখন প্রিয়জনের উপর বোঝা সহজ করার জন্য আপনার আর্থিক অর্থ অপরিহার্য।

IStock মাধ্যমে ইমেজ।