ঋণ নিষ্পত্তির ব্যবহার করার আগে 5 টি প্রশ্ন বিবেচনা করুন

যখন আপনার ক্রেডিট কার্ডের বিলগুলি বাড়ছে এবং আপনি তাদের কখনও অর্থ প্রদান করার সামান্য আশা পেয়েছেন, তখন সবচেয়ে ঝুঁকি নিয়ে আসে এমন বিকল্পটি কেবলমাত্র পছন্দের মত মনে করতে পারে।

এটি প্রায়শই ঋণের বিনিময়ের কথা চিন্তাকারীদের ক্ষেত্রে, যেখানে একটি সংস্থা নিম্ন ঋণ গ্রহণের জন্য আপনার ক্রেডিটকারীদের সাথে আলোচনার মাধ্যমে ঋণ ত্রাণ সরবরাহ করে। এই বিকল্পটি বেছে নেওয়ার ক্ষেত্রে সমস্যাগুলি আসতে পারে এবং ক্রেডিট কার্ড বিলগুলির সাথে মোকাবিলা করতে সাহায্যের প্রয়োজন হলে শেষ অবলম্বন করা উচিত, আর্থিক বিশেষজ্ঞরা বলছেন। যথাযথ অধ্যবসায় করা আপনাকে এটির জন্য সঠিক পছন্দ কিনা তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করতে পারে।

আপনি একটি ঋণ-বিনিময় পরিকল্পনা জন্য সাইন আপ করার আগে জিজ্ঞাসা পাঁচটি প্রশ্ন এখানে।

আমি কত টাকা দেব?

যারা ঋণের বিনিময়ের পরিকল্পনা সম্পন্ন করে তারা সাধারণত নথিভুক্তির পরিমাণের 65% থেকে 80% পরিশোধ করে শেষ হয়, আমেরিকান ফেয়ার ক্রেডিট কাউন্সিলের ঋণ উপদেষ্টা শিল্প জোটের উপদেষ্টা স্টিভেন বোমস বলেন। সেই পরিমাণের মধ্যে পরিষেবা ফি ঋণ নিষ্পত্তির কোম্পানির চার্জ অন্তর্ভুক্ত, সাধারণত নথিভুক্ত ব্যালেন্সের প্রায় ২0% থেকে 25%।

ঋণের বিনিময়ে কোচ মাইকেল বোভে বলেছেন, এই শিল্পটি অর্থ উপার্জন করে, যদিও কিছু কোম্পানি একটি অ্যাকাউন্ট স্থির করার পরে তাদের মূল ঋণ বন্ধ করে দেওয়ার পরিমাণের শতকরা হার ধার্য করে।

আপনি যদি লেনদেনকারীদের সাথে আলোচনা করেন তবে আপনি ঋণ-বিনিময় ফিটি বাদ দিতে পারেন এবং কিছু লেনদেনকারী তৃতীয় পক্ষকে তালিকাভুক্ত করার আগে গ্রাহকদের সরাসরি তাদের সাথে যোগাযোগ করার জন্য উত্সাহ দেয়।

এই আমার ঋণ সব যত্ন নিতে হবে?

একটি ঋণ-বিনিময় প্রোগ্রাম সম্পন্ন যারা গ্রাহকরা সাধারণত দুই থেকে পাঁচ বছর শেষ, Boms বলেছেন। সময় অ্যাকাউন্টের সংখ্যা, ব্যালেন্সের বিনিময়ে এবং ক্লায়েন্টের নিষ্পত্তির অর্থ সেট করার ক্ষমতা উপর নির্ভর করে। ঋণ নিষ্পত্তির সংস্থাগুলিকে আপনি একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে চান যেখানে আপনি নিষ্পত্তির দিকে বরাদ্দ করা অর্থ জমা দেন।

একটি ঋণ নিষ্পত্তির প্রোগ্রাম সমাপ্তির জন্য অনেক কঠিন হতে পারে। আমেরিকান ফেয়ার ক্রেডিট কাউন্সিলের একটি ফেব্রুয়ারি ২018-এর রিপোর্টে দেখা গেছে যে ২013 সালের শুরুর দিকে ঋণের বিনিময়ে নিবন্ধিত 50% এরও বেশি অ্যাকাউন্ট 31 মার্চ, ২017 সাল নাগাদ স্থায়ীভাবে স্থগিত করা হয়েছিল। একটি মুষ্টিমেয়, প্রায় 3% এখনও সক্রিয় ছিল এবং 40 বছরেরও বেশি % বন্ধ হয়ে গেছে, যার অর্থ ঋণ পরিশোধের আগে গ্রাহক প্রোগ্রাম থেকে প্রত্যাহার করেছিলেন। বোমা বলেন, কতগুলি গ্রাহক তাদের তালিকাভুক্ত ঋণের সবগুলি স্থির করে তার উপর ডেটা উপলব্ধ ছিল না।

ভোক্তাদের নিষ্পত্তি আগে কেন টান? দায়িত্বহীন ঋণের জন্য অলাভজনক কেন্দ্র উল্লেখ করে যে গ্রাহকরা তাদের বিলগুলি পরিশোধ করতে পারছেন না সেগুলি নিষ্পত্তির অ্যাকাউন্টে অর্থপ্রদান করতে পারবে না। অথবা ক্রেডিটকারী নিষ্পত্তি করার পরিবর্তে মামলা দায়ের করলে তাদের ঋণদাতাদের মামলাগুলি মোকাবেলা করতে হবে।

আমার পাওনাদারদের আলোচনা হবে?

ঋণ নিষ্পত্তির সংস্থাগুলি মোকাবেলার নীতিগুলি ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীর মধ্যে আলাদা। কিছু, যেমন ব্যাংক অফ আমেরিকা এবং ক্যাপিটাল ওয়ান, গ্রাহকের সম্মতি নিয়ে আলোচনা করবে; আমেরিকান এক্সপ্রেস হিসাবে কিছু, তারা ঋণ নিষ্পত্তির সংস্থাগুলির সাথে আলোচনা করবে না বলে।

মূল ঋণগ্রহীতা কোনও আলোচনায় বসতে না থাকলে একটি ঋণ নিষ্পত্তির সংস্থা এখনও আপনার ঋণ স্থির করতে পারে। ইস্যুকারীরা আপনার ঋণকে ক্ষতি হিসাবে বন্ধ করার পরে কেবলমাত্র অপেক্ষা করতে হবে - সাধারণত সাধারণত 180 দিন অনাদায়ীকরণের পরে - এবং এটি তৃতীয় পক্ষের কাছে বিক্রি করে, সম্ভবত আইনী সংস্থা বা ঋণ সংগ্রাহক। কিন্তু "চার্জ অফ" এর অপেক্ষায় থাকা প্রক্রিয়াটি দীর্ঘতর হতে পারে, যা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করবে।

আমার ক্রেডিট স্কোর প্রভাব কি?

আপনি যখন ঋণ নিষ্পত্তির জন্য সাইন আপ করেন, তখন আপনি ক্রেডিট কার্ড বিলগুলি বন্ধ করা বন্ধ করে দেন, যা দেরী ফি ট্রিগার করতে পারে যা কেবল আপনার ব্যালেন্সে যোগ করে। ঋণের বিনিময়ে যদি কিছু হয় না তবে কোন কারণে এটি কী না? দায়িত্বশীল ঋণের কেন্দ্র অনুযায়ী, আপনি সেই বড় ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্সটি দেবেন।

ইতিমধ্যে, এমনকি একটি মিস পেমেন্ট আপনার ক্রেডিট ক্ষতিগ্রস্ত হবে, এবং একটি চার্জ অফ আরও ক্ষতিগ্রস্ত হবে; নেতিবাচক চিহ্ন সাত বছর ধরে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে দেখাতে পারে।

চার্জ অফের পরে, যে কেউ আপনার ঋণ ঝুলিতে পারে সেটি সংগ্রহ করার জন্য আপনাকে মামলা করতে পারে, যা অতিরিক্ত খরচ বহন করে এবং আপনি যদি হারান তবে মজুরির সুবিধার দিকে পরিচালিত করতে পারে। রায় এছাড়াও আপনার ক্রেডিট ক্ষতি।

ঋণ নিষ্পত্তির অন্যান্য ঋণ ত্রাণ বিকল্পের চেয়ে ভাল?

সমস্ত বিকল্প বিবেচনা করুন, বোভে বলেছে, অধ্যায় 7 দেউলিয়া, যা তিনি "ঋণ ত্রাণে হেভিওয়েট চ্যাম্প" সহ কল ​​করেছেন। অন্যান্য বিকল্পগুলির মধ্যে ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা, ক্রেডিট কাউন্সেলিং বা সরাসরি আপনার লেনদেনকারীদের সাথে আলোচনা করা হয়।

বউভাই, দেউলিয়া বিকল্পগুলি বা ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সিগুলির মত বিশেষজ্ঞদের সাথে পরামর্শের পরামর্শ দেয়, প্রতিটি বিকল্প কীভাবে কাজ করে এবং আপনার জন্য কী ধারণা দেয় তা নির্ধারণ করতে। একটি কোম্পানির সঙ্গে ঋণ নিষ্পত্তির একটি শেষ অবলম্বন করা উচিত, তিনি বলেছেন।

"ভোক্তাদের তাদের বিকল্প মূল্যায়ন করতে তাদের হোমওয়ার্ক করা উচিত," তিনি বলেছেন। "আপনি একটি উইজেট বিক্রি করার চেষ্টা করছেন একজন লোকের সাথে কথা বলবেন না।"