CFPB এর নতুন নিয়ম ফোলক্লোসার সম্মুখীন ভোক্তাদের রক্ষা করবে

আজ, কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো দুটি নতুন নিয়ম ঘোষণা করেছে যারা ফোরক্লোসারের সম্মুখীন হতে পারে তাদের সাহায্যের জন্য - এবং খুব শীঘ্রই একটি মুহূর্তও না। আমরা সবাই এক স্বার্থপর ব্যাংক প্রতিনিধির কাছ থেকে গৃহীত গৃহকর্তাদের গল্প শুনেছি, তারা জানতে চাইলেন কেন তারা তাদের বাড়িগুলি হারাচ্ছে, ফোরক্লোসার প্রক্রিয়া শুরু হওয়ার মতো ঋণ সংশোধনের ব্যবস্থা করার জন্য সংগ্রামকারী এবং যারা বন্ধকী সঙ্গে শুরু করা উচিত ছিল না। এখন, সিএফপিবি নিশ্চিতভাবে পদক্ষেপ নিয়েছে যে বাড়ির মালিকদের ন্যায্যতার সাথে এবং মর্যাদাপূর্ণ আচরণ করা হয়।

রানারউন্ড শেষ

সিএফপিবি'র পরিচালক রিচার্ড কর্ড্রে, আটলান্টা, জিএ ফিল্ড শুনানির দুটি নতুন প্রবিধান ঘোষণা করেছিলেন। সংক্ষেপে, নিয়মগুলি হবে:

ঋণদাতাদের অন্ধকার থেকে আটকানো।অনেক ভোক্তাদের নিজেদেরকে foreclosed খুঁজে পাওয়া যায়, এমনকি তারা তাদের ঋণদাতা সঙ্গে একটি বিকল্প খুঁজে বের করার জন্য কাজ হিসাবে। এই নতুন নিয়মগুলি ঋণদাতাদেরকে আগে এবং প্রায়শই অপরাধী হিসাবে পরিচিত হওয়ার জন্য গ্রাহককে অবহিত করা এবং যোগাযোগের ধ্রুবক এবং অ্যাক্সেসযোগ্য পয়েন্ট সরবরাহ করার জন্য, ফোরক্লোজিংয়ের আগে ঋণ সংশোধনের অ্যাপ্লিকেশনগুলি প্রক্রিয়া করার জন্য এবং কোনও পদক্ষেপের কারণগুলি, খরচ এবং বিকল্পগুলি পরিষ্কারভাবে রূপরেখা করার জন্য প্রয়োজন।

প্রথমে ভোক্তাদের চাহিদা রাখুন।ঋণদাতাদের ঋণগ্রহীতাদের অবশ্যই ফোরক্লোসার এড়াতে, বিলম্বিত অর্থ প্রদান এবং ঋণের পরিবর্তনগুলি অগ্রাধিকার দেওয়া এবং ঋণদাতাদেরকে গ্রাহকদের কল্যাণে মুনাফা জোরদার করার জন্য বাধ্য করা থেকে বিরত রাখতে বাধ্য করা উচিত।

এই প্রবিধানগুলি দিয়ে, সিএফপিবি স্বীকার করেছে:

খরগোশের গর্ত যা অনেক বাড়িওয়ালা তাদের বন্ধকীগুলির পুনঃপ্রতিষ্ঠার চেষ্টা করে চলে গেছে, দ্বৈত-ট্র্যাকিংয়ের কুখ্যাত প্রক্রিয়া থেকে 13 টি ভিন্ন প্রতিনিধিদের সাথে ডিল করার জন্য, যাদের প্রত্যেকে প্রয়োজনীয় তথ্য বা কর্তৃপক্ষের 1/13 তম কাজ করতে বাধ্য।

ফোরক্লোসার সম্প্রদায়ের ব্যাপক খরচ, কমে সম্পত্তি মূল্য থেকে নিরাপদ অনিরাপদতা এবং অস্থিরতা।

কিছু ঋণগ্রহীতা ভোক্তাদের কল্যাণে কর্পোরেট মুনাফা রাখে তা সত্য সত্য। আর্থিক সংকটের অগ্রগতির সময়, ঋণ উৎপাদকরা তাদের বইগুলি বন্ধ করে সিডিও এবং এমবিএস এর বর্ণমালার স্যুপে স্থানান্তরিত করে, যার অর্থ তারা ঋণ গ্রহীতাদের কোনও উত্সাহ দেয় না বা তাদের ঋণগুলি ফেরত দিতে ব্যর্থ হলে তাদের সাথে কাজ করে।

বিস্তারিত নতুন নিয়ম

সিএফপিবি এর ইস্যুগুলি ঋণ আইনে সত্যের রিয়েল এস্টেট নিষ্পত্তির প্রক্রিয়া আইন এবং রেগুলেশন জেড এর রেগুলেশন এক্স সংশোধন করে। তারা ডড-ফ্রাঙ্কের কিছু বিধান বাস্তবায়ন করে। বিস্তারিতভাবে, নতুন প্রবিধানগুলির বন্ধকী পরিষেবাগুলির প্রয়োজন হবে:

1. সীমিত "দ্বৈত ট্র্যাকিং।"ফোরক্লোসার ফাইলের সবচেয়ে কুখ্যাত পদ্ধতিগুলির মধ্যে "দ্বৈত-ট্র্যাকিং" তথাকথিত "দ্বৈত-ট্র্যাকিং", যেখানে বন্ধকী ঋণগ্রহীতা ফোরক্লোসার এড়াতে কাজ করে এবং একই সাথে ফোরক্লোসারটি সম্পূর্ণ করতে এগিয়ে চলে। ভোক্তাদের নিজেদের blindsided পাওয়া, একটি ফলাফল দ্বারা আঘাত তারা ভেবেছিল তারা প্রতিরোধ কাজ ছিল। নতুন নিয়ম অনুযায়ী, বন্ধকী কর্মকর্তা ফোরক্লোসারের কার্যপ্রণালী শুরু করতে পারবেন না যতক্ষণ না ঋণ গ্রহীতা 120 দিনের জন্য অর্থপ্রদান মিস করেছেন।

2. তারা অপরাধী যে ঋণ গ্রহীতাদের অবহিত। যদি ঋণগ্রহীতা ক্রমাগত দুইটি পেমেন্ট মিস করেন, তার মাসিক বিবৃতি অবশ্যই সেই তারিখটি চিহ্নিত করতে হবে যা তিনি অপরাধী হয়েছিলেন, বর্তমান থাকার জন্য প্রয়োজনীয় পরিমাণ এবং সেটি যদি না হয় তবে তা কী হবে।

3. সক্রিয় হতে। ঋণদাতারা সক্রিয়ভাবে পিছনে পতনশীল ঋণ ঋণ বিকল্প বিকল্প খুঁজে বের করতে হবে।

4. ঋণদাতা-ঋণগ্রহীতা যোগাযোগ উন্নত।ঋণগ্রহীতা ঋণগ্রহীতাদের "সরাসরি এবং চলমান অ্যাক্সেস" প্রদান করতে হবে যারা গৃহকর্তাদের সংগ্রামে সহায়তা করার জন্য দায়ী।

5. সরল ঋণ সংশোধনঅ্যাপ্লিকেশন।ঋণদাতাদের সকল উপলব্ধ বিকল্পগুলির জন্য একটি একক অ্যাপ্লিকেশন অফার করতে হবে এবং ঋণদাতাদের একবারে সমস্ত বিকল্পের জন্য বিবেচনা করা উচিত।

6. অবিলম্বে একটি ঋণ সংশোধন আবেদন প্রাপ্তির স্বীকার।ঋণদাতাদের অবশ্যই পাঁচ দিনের মধ্যে একটি ঋণ সংশোধন আবেদন প্রাপ্তির স্বীকার করতে হবে এবং অ্যাপ্লিকেশন সম্পূর্ণ হওয়ার জন্য "যুক্তিসঙ্গত অধ্যবসায়" ব্যবহার করতে হবে।

7. সব অপশন বিবেচনা করুন।ঋণদাতাদের বন্ধকী মালিকদের বা বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে সমস্ত বিকল্প বিবেচনা করতে হবে যাতে ঋণগ্রহীতা তার বাড়ী বজায় রাখতে সাহায্য করে, সেগুলি অর্থ প্রদান করা, ঋণ সংশোধন বা এমনকি একটি ছোট বিক্রয়।

মূল বিন্দু: ঋণদাতা ঋণদাতার জন্য সবচেয়ে লাভজনক কোনও বিকল্পের জন্য ঋণ গ্রহনকারীকে চুরি করতে পারে না।

8. ফোরক্লোসার কার্যধারা শুরু করার আগে ঋণ সংশোধনের অ্যাপ্লিকেশন প্রক্রিয়া।যদি ঋণগ্রহীতা একটি ফোরক্লোসার বিক্রয়ের আগে 37 দিন বা তার বেশি ঋণের আবেদন জমা দেয়, তবে আবেদনটি প্রক্রিয়া না হওয়া পর্যন্ত ফোরক্লোসার প্রক্রিয়া চলতে পারে না।

9. ঋণগ্রহীতা একটি চুক্তি আসে যদি বন্ধকী মামলা বন্ধ করুন।যদি ঋণদাতা এবং ঋণগ্রহীতা ক্ষতির-সংকোচন চুক্তিতে আসে, ঋণগ্রহীতা ফরোয়ারজার কার্যপ্রণালী শুরু বা শেষ করতে পারবেন না যতক্ষণ না ঋণগ্রহীতা অনুসরণ করতে ব্যর্থ হয়।

ঋণ গ্রহনকারী প্রোগ্রামের জন্য তিনি প্রত্যাখ্যাত কেন একজন ঋণগ্রহীতা বলুন।ক্রেডিট কার্ডের রিজেকশনগুলির জন্য আইন অনুসারে, একজন ঋণগ্রহীতা অবশ্যই কোনও আর্থিক মডেলের জন্য সমস্ত ইনপুট সহ, অস্বীকার করা হয়েছে কেন তা অস্বীকার করা উচিত। যদি ঋণগ্রহীতা ফলাফলের বিরোধিতা করে, ঋণদাতা অবশ্যই একটি নতুন ব্যক্তি একটি পর্যালোচনা পরিচালনা করতে হবে।

11. সুদের হার সমন্বয় আগে ঋণদাতাদের সতর্ক।বান্দাদের অবশ্যই কার্যকর হওয়ার হার অন্তত সাত মাস আগে তাদের প্রথম হার সমন্বয় সম্পর্কে সামঞ্জস্যপূর্ণ হার বন্ধকী ঋণ গ্রহীতাদের জানাতে হবে। এই বিজ্ঞপ্তিতে নতুন হার এবং নতুন পেমেন্টের পরিমাণ, উপলব্ধ বিকল্পগুলি এবং কীভাবে বন্ধকী পরামর্শদাতা অ্যাক্সেস করতে হবে তার জন্য একটি অনুমান অন্তর্ভুক্ত করতে হবে।

12. সম্ভব হলে বল স্থাপন বীমা এড়াতে।একটি ঋণ গ্রহীতার সম্পত্তি বীমা না থাকে, একটি servicer ক্রয় জোর দেওয়া বীমা সম্পত্তি আচ্ছাদন করতে - কিন্তু কখনও কখনও, ঋণগ্রহীতা ইতিমধ্যে বীমা আছে, বা বলপূর্বক বীমা খরচ সঙ্গে আটকে যায়। এখন, servicers অবশ্যই যুক্তিসঙ্গতভাবে সন্দেহ করা উচিত যে ঋণদাতাদের বীমা নেই, পৃথকভাবে কেস পর্যালোচনা করুন, এবং বীমা কেনা হওয়ার আগে এবং এটি পুনর্নবীকরণ করার আগে প্রতি বছর আগে ঋণদাতাদের অবহিত করুন।

ইহা কি কোন ব্যবধান করবে?

তারা জানুয়ারী 2014 পর্যন্ত অনেক আমেরিকান বাসগৃহ মালিকদের জন্য খুব দেরি হয়ে যাবে না। নিয়ম কি কোন প্রভাব এগিয়ে যাচ্ছে? ঋণগ্রহীতা সুস্পষ্ট কারণে ফোরক্লোসার এড়াতে চায়; ঋণদাতা অন্যান্য অনুপ্রেরণা আছে। এখানে সিএফপিবি এর রুট আচরণকে দন্ডিত করা, যা ঋণদাতাদের ভাল স্বার্থে এমন কিছু করার ফলাফল তৈরি করতে যাতে সন্ত্রাসীরা দুবার চিন্তা করতে পারে। অনুপস্থিত ট্রাফিক পুলিশ, অবৈধভাবে পার্কিং প্রতিটি ব্যক্তির সেরা আগ্রহের মধ্যে হয়; মিটার maids বেনিফিট overweigh ধরা ঝুঁকি তৈরি বিদ্যমান।

কিন্তু জরিমানা পর্যাপ্ত গুরুতর হয়, এবং আনুষ্ঠানিক enforcement যদি এই শুধুমাত্র কাজ করে। কিন্তু বর্তমান নিয়ন্ত্রক জলবায়ুটি দেওয়া হয়েছে, সাম্প্রতিক বন্ধকী বসতিগুলি যা কব্জিতে স্ল্যাপের পরিমাণ এবং সীমাবদ্ধতার সীমিত সংস্থানগুলিকে দেওয়া হয় তা এখনও দেখা যায় কিনা নিয়ন্ত্রক ঋণদাতাদের এমন কিছু করতে পারে যা তারা করতে চায় না। আরো কঠিন, আরও জটিল সমাধান এমনভাবে বন্ধকী ঋণ ব্যবস্থা পরিবর্তন করতে হবে যা ঋণগ্রহীতা এবং ঋণদাতার উভয়ের স্বার্থকে আরও ভাল করে সাজিয়ে। একটি ঋণদাতা যদি একটি স্থিতিশীল, আর্থিকভাবে নিরাপদ সম্প্রদায় থেকে উপকৃত হয়, বা খারাপ ঋণ না করে একটি উল্লেখযোগ্য ক্ষতি ভোগ করে তবে এই নিয়মগুলি অপ্রাসঙ্গিক হবে। নিয়ন্ত্রকদের পিছনে পরিণত হওয়ার অপেক্ষা করার পরিবর্তে, ঋণদাতা ও ঋণদাতা উভয়ই তাদের শক্তিকে একটি সাধারণ লক্ষ্যে উৎসর্গ করবে।