দ্বিতীয় বন্ধকী (জুনিয়র ঋণ) কি?

ডিজাইনার হ্যান্ডব্যাগ বা অভিনব খাবারের মতো ব্যয়বহুল কিছু করার জন্য আপনি কি কখনও একটি বন্ধকী বা "বন্ধকী নিতে" সম্পর্কে কোন বন্ধু বা পরিবারের সদস্যের রসিকতা শুনেছেন? আপনি যদি নিশ্চিত না হন যে অভিব্যক্তিটির অর্থ কী, তাহলে পড়ুন; যখন ব্যাগ না নৈশভোজ দ্বিতীয় বন্ধকী জন্য একটি উপযুক্ত ব্যবহার হয়, আপনার বাড়িতে কখনও কখনও ক্রেডিট একটি মূল্যবান উৎস হতে পারে।

Thumbtack একটি ঠিকাদার খুঁজে

একটি দ্বিতীয় বন্ধকী কি?

সহজভাবে বলা যায়, দ্বিতীয় বন্ধকটি এমন একটি ঋণের বিরুদ্ধে নেওয়া ঋণ যা ইতিমধ্যে এটির বন্ধকী আছে। আপনি আপনার বাড়ির সমান্তরাল হিসাবে ব্যবহার করে ধার দেন, সুতরাং আপনার সুদের হার কম ক্রেডিট কার্ডের চাইতে কম। কিন্তু যেহেতু আপনার প্রাথমিক (প্রথম) বন্ধকী ঋণদাতার প্রথম অর্থ প্রদান করা হয়, তাই দ্বিতীয় বন্ধকী হোল্ডার সম্ভবত আপনার মূল হোম ঋণের চেয়ে বেশি সুদের হার ধার্য করবে।

প্রথম বন্ধকীগুলি হ'ল ঋণের প্রাথমিক ক্রয়ের ক্ষেত্রে ব্যবহৃত ঋণ, দ্বিতীয় বন্ধকগুলি সাধারণত সম্পত্তি মালিক দ্বারা অন্য ক্রয় বা আর্থিক বাধ্যবাধকতাগুলি অর্থায়নে গৃহীত হয় যা ঋণে সমান্তরাল হিসাবে বাড়ীতে নির্মিত হয়। উদাহরণস্বরূপ, ধরুন একটি বাড়ি 300,000 ডলারের মূল্য এবং বন্ধকী উপর অবশিষ্ট ব্যালেন্স $ 100,000। যদি বাড়ির মালিক দ্বিতীয় বন্ধকী নিতে চায়, সে বাড়ির মূল্য এবং প্রথম বন্ধকী ঋণের পরিমাণের মধ্যে পার্থক্য ধার করতে পারে। তাই এই ক্ষেত্রে, বাড়ির মালিক 100,000 ডলার ধার করতে পারেন।

দ্বিতীয় বন্ধকীগুলির সবচেয়ে সাধারণ প্রকারগুলি হোম ইক্যুইটি ঋণ বা ক্রেডিট এর হোম ইকুইটি লাইন (HELOC) হিসাবে পরিচিত। নাম উল্লেখ করে, প্রাক্তন একটি বন্ধ-শেষ ঋণ যেখানে একটি বাড়ির মালিক নির্দিষ্ট পরিমাণ ধার দেয় এবং সময়ের সাথে সাথে এটি ফেরত দেয়; পরেরটি একটি খোলা-শেষ ঋণ যেখানে বাড়ির মালিক বাড়ির বিরুদ্ধে অর্থ ধার করে, এটি ফেরত দেয় এবং তারপর প্রয়োজনে ঋণ ধারন করে রাখতে পারে, যেমন ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করবে তার অনুরূপ।

আপনি যখন একটি দ্বিতীয় বন্ধকী বিবেচনা করা উচিত?

দ্বিতীয় বন্ধকীগুলির জন্য সর্বাধিক সাধারণ ব্যবহারগুলির মধ্যে রয়েছে:

• উচ্চ সুদের ঋণ পরিশোধ
• একটি বাড়ির উন্নতির অর্থায়ন
• বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত না একটি ব্যয়বহুল চিকিৎসা চিকিত্সা জন্য পরিশোধ
• একটি সন্তানের কলেজ টিউশন জন্য অর্থ প্রদান
• একটি কাজের ক্ষতি পরে একটি মাসিক বাজেট ভর্তি ভর্তি

সমস্ত ঋণের সাথে, দ্বিতীয় বন্ধকী নেওয়ার জন্য বেনিফিট এবং ত্রুটিগুলি রয়েছে। সাধারণত, দ্বিতীয় বন্ধকীগুলির সুদের হার অন্য ধরণের ঋণের সুদের হারের চেয়ে কম। উদাহরণস্বরূপ, উদাহরণস্বরূপ, একজন বাড়ির মালিকের একটি ক্রেডিট কার্ডে $ 10,000 ব্যালেন্স থাকে যা 17% সুদ চার্জ করে থাকে, এটি হোম ইক্যুইটি ঋণের সাথে ক্রেডিট কার্ডটি পরিশোধ করতে পারে যা শুধুমাত্র 7% সুদ ধার করে। এছাড়াও, দ্বিতীয় বন্ধকীগুলিতে প্রদত্ত সুদটি যদি বাড়িটি কিনে, তৈরি করতে বা উল্লেখযোগ্যভাবে বাড়ানোর জন্য ব্যবহার করা হয় তবে তা করযোগ্য হতে পারে। কাটা ঋণ গ্রহণের কিছু খরচ অফসেট করতে সাহায্য করে।

জুনিয়র ঋণ বিপদ

যাইহোক, দ্বিতীয় বন্ধকী গ্রহণ সম্পর্কে সতর্ক হতে অনেক কারণ আছে। একের জন্য, এটি মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে দ্বিতীয় বন্ধকী নেওয়ার সময় আপনি আপনার মাথার উপর ছাদের বিরুদ্ধে প্রাধান্য দিচ্ছেন। আপনি যদি কঠিন সময়ে পড়ে যান এবং দ্বিতীয় বন্ধকী দিতে ব্যর্থ হন তবে আপনার বাড়িটি বন্ধ করা যেতে পারে - এমনকি আপনি যদি আপনার প্রথম বন্ধকী পরিশোধ করে থাকেন।

এছাড়াও, ক্রেডিট কার্ডগুলি এবং স্বয়ংক্রিয় ঋণগুলি বন্ধ করার জন্য অনেক লোক দ্বিতীয় বন্ধকী নেয়, কেবল তখনই কার্ডগুলিকে সর্বোচ্চ ছাড়িয়ে বা অন্য যানবাহন অর্থ প্রদান করে। আপনার যদি কোনও অতিরিক্ত সমস্যা থাকে এবং আপনার বিলগুলি ঢেকে রাখার জন্য আপনার বাড়ির ইক্যুইটি ব্যবহার করে থাকে তবে আপনার বাড়ির সম্ভবত অর্থ প্রদান করা হবে না। অবশেষে, সাম্প্রতিক হাউজিং সংকটের পরিপ্রেক্ষিতে, বাড়ির মান পাথর সেট করা হয় না। আপনি যদি দ্বিতীয় বন্ধকী এবং আপনার বাড়ির মূল্য নেমে যান তবে আপনার বাড়ির উপর মূল্যের চেয়ে বেশি পরিমাণে এটি শেষ হতে পারে (এটি হল বন্ধকীতে "পানির নিচে" থাকার অর্থ।) আপনার প্রয়োজন হলে আপনার বাড়ি বিক্রি করা আপনার কাছে পানির নিচে থাকার পক্ষে কঠিন হতে পারে এবং এটিকে ফোরক্লোস হতে পারে।

অর্থ ধার করার সিদ্ধান্তটি কখনোই একটি বাধ্যতামূলক হওয়া উচিত নয় - সর্বোপরি, ঋণ আপনার আর্থিক ভবিষ্যতের উপর বিশাল প্রভাব ফেলতে পারে। যাইহোক, যদিও দ্বিতীয় বন্ধক গ্রহণ করা উচিত সাবধানে বিবেচনা করা উচিত, সঠিক পরিস্থিতিতে একটি স্মার্ট পদক্ষেপ হতে পারে।

তুমিও আগ্রহী হতে পার।

• ক্রেডিট এর হোম ইকুইটি লাইনের পেশাদার এবং বিপর্যয় (HELOCs)
• আমি একটি বিপরীত বন্ধকী নিতে হবে?
• Thumbtack একটি ঠিকাদার খুঁজে