আমি কি আমার এসইপি আইআরএ এবং ঐতিহ্যগত আইআরএতে অবদান রাখতে পারি?

আমি স্ব-নিযুক্ত। আমি রথ আইআরএতে অর্থ যোগ করতাম কিন্তু তারপর আমি বন্ধ হয়ে গেলাম যাতে আমি বন্ধ হয়ে গেলাম। আমি এখন খালি রথ সম্পর্কে আপনার নিবন্ধটি পড়ুন। আমি একটি এসইপি IRA মধ্যে স্ব-নিযুক্ত জন্য সর্বোচ্চ রাখুন: 50k। সুতরাং এখন (আপনার নিবন্ধ প্রতি 2010 সাল থেকে) আমি $ 5000-5500 (2012,13) ​​এই ব্যাকডোর রথের মধ্যে রাখতে পারি। এই সেট আপ করার জন্য আমার এসইপি অবদানকে 45 কেটে কমাতে হবে নাকি তারা পৃথক আইআরএএস আছে? আমার 20+ বছর অবসর আছে। আগাম কোন পরামর্শ জন্য Thx।

-Yasu

হাই ইয়াসু, সরকার একই বছরে এসইপি আইআরএ এবং ঐতিহ্যগত আইআরএ উভয়ের ক্ষেত্রে অবদান রাখতে কোনও সীমাবদ্ধতা রাখে না, তাই আপনাকে একটি প্রথাগত আইআরএতে অবদান রাখতে আপনার এসইপি আইআরএ অবদানকে হ্রাস করতে হবে না। আপনি যদি মনে করেন তবে, একটি ঐতিহ্যগত আইআরএতে অবদান কাটাতে আয় সীমা আছে। এই আইআরএ অবদান সীমা টেবিল শো হিসাবে, কর্মক্ষেত্রে অবসর পরিকল্পনা সঙ্গে যারা শুধুমাত্র তাদের আয়ের $ 59k (বিবাহিত যদি $ 95k) কম হয় যদি একটি ঐতিহ্যগত IRA উপর সম্পূর্ণ deduction নিতে পারেন। সুতরাং আপনার মত উচ্চ উপার্জনকারীদের জন্য, আপনি $ 50k এসইপি আইআরএতে অবদান রাখেন (আইআরএস সীমা দেখুন) ট্যাক্স ক deductible হবে যখন $ 5,500 ঐতিহ্যগত IRA অবদান হবে না।

সুতরাং আপনি একটি "খালেদা" রথ ইরা মধ্যে যে অ deductible টাকা পেতে পারেন? হ্যাঁ, কিন্তু সতর্ক থাকুন। রথ আইআরএ তে একটি ঐতিহ্যগত আইআরএর উপর রোলিংয়ের কোনও আয় সীমা নেই তাই আপনাকে অবশ্যই এটিতে স্বাগত জানানো হয়। ধরা পড়েছে যে প্রথাগত টু রথ আইআরএ-র সকল রোলওভারগুলি সরকারের পক্ষে প্রাতঃরাশ ভিত্তিতে করা দরকার। এর অর্থ হল যদি আপনার $ 50k এসইপি আইআরএ অবদান এবং একটি $ 5,500 টি প্রথাগত IRA অবদানের সাথে একটি অ্যাকাউন্ট থাকে, আপনি না পারেন শুধু $ 5,500 রোলওভার চয়ন করুন। আপনি যদি $ 5,500 (আপনার অ্যাকাউন্টের মোট 10%) ঘূর্ণায়মান হন তবে সরকার আপনার মত আচরণ করবে যে আপনি এসইপি এর 5,000 ডলার এবং অ-ছাড়যোগ্য প্রথাগত আইআরএর 500 ডলারেরও বেশি পরিমাণে রোলিং করছেন, যা আপনি যা করতে চান তা নয়। দুর্ভাগ্যবশত, আপনি কোন ডলারের উপর ঘূর্ণায়মান হচ্ছে তা নির্ধারণ করার বিকল্প নেই।

রথ আইআরএতে সম্পূর্ণ অ-ছাড়যোগ্য পরিমাণ রোলওভারের একমাত্র উপায় আপনার সমস্ত ঐতিহ্যগত সম্পদগুলি রোলওভার করতে হবে (এতে আপনার এসইপি আইআরএ এবং অন্যান্য ঐতিহ্যগত আইআরএ অ্যাকাউন্টগুলির পূর্ণ মূল্য রয়েছে)। ভবিষ্যতে করের দাম বাড়বে বলে মনে হয়, এটি একটি খারাপ ধারণা নাও হতে পারে তবে আপনি তাড়াতাড়ি কর দেন। আপনি কিছু সময়ের জন্য এসইপি আইআরএতে অবদান রেখেছেন, আপনার ট্যাক্স বিল যথেষ্ট হতে পারে।

আপনি যদি রথে এটি রূপান্তরিত করতে প্রস্তুত না হন তবে আপনার কাছে এখনও অ-ছাড়যোগ্য আইআরএ অবদানটি তৈরি করার বিকল্প নেই এবং এটি কেবল অ-ছাড়যোগ্য। ট্যাক্সের সুবিধাদিগুলি ডিপেন্ডেবল ঐতিহ্যগত আইআরএ অথবা রথ আইআরএর মতো বড় নয় তবে এই গঠনটি অবসর গ্রহণের জন্য আপনার 20+ বছরের জন্য লভ্যাংশ এবং মূলধন লাভের করের বিলম্বের কারণে সম্পূর্ণরূপে করযোগ্য অ্যাকাউন্টের থেকে এখনও উচ্চতর।

লেখক সম্পর্কে

Joanna ডি Pratt, সিএফএ একটি অভিজ্ঞ প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারী। তিনি প্রিন্সটন এবং স্ট্যানফোর্ড থেকে এমবিএ থেকে অর্থায়নে অর্থনীতি এবং সার্টিফিকেটে স্নাতক ডিগ্রি অর্জন করেন।

একটি বিনিয়োগ প্রশ্ন আছে? [email protected] এ ইমেল করুন।

ফটো ক্রেডিট: Shutterstock থেকে আর্থিক ক্যালকুলেটর