হোম ইক্যুইটি ঋণ আপনার ছোট ব্যবসা বুস্ট করতে পারে

সুচিপত্র:

হোম ইক্যুইটি ঋণ বা ক্রেডিট লাইন?
কে এই ধরনের অর্থায়ন ব্যবহার করা উচিত?
একটি ছোট ব্যবসা ঋণ খুঁজছেন?

ঐতিহ্যগত ব্যবসা ঋণগুলি প্রায়শই কঠিন হয়ে গেলে, কিছু ছোট ব্যবসায় মালিক তার পরিবর্তে নগদের জন্য তাদের সর্বাধিক সম্পদ ঘুরিয়ে দেয়: তাদের ঘরে ইক্যুইটি।

একটি ব্যাংক থেকে ঋণ পাওয়ার তুলনায় এটি দীর্ঘ এবং জটিল প্রক্রিয়া হতে পারে, "হোম ইক্যুইটি ঋণ বা ক্রেডিট লাইন পেতে অপেক্ষাকৃত সহজ, যদি আপনার বাড়িতে বাড়তি ইক্যুইটি থাকে, ভাল ক্রেডিট এবং আয় পরিশোধের জন্য আয়, "ক্রেগ Smalley, একটি ছোট ব্যবসা ঋণদান বিশেষজ্ঞ বলেছেন।

কিন্তু আপনার ছোট ব্যবসার অর্থায়ন করার জন্য আপনার বাড়ির ইক্যুইটি ব্যবহার করে অনেকগুলি ঝুঁকি নিয়ে আসে, তাই এই কৌশলটি আপনার পক্ষে সঠিক কিনা তা নির্ধারণের জন্য সমস্ত পেশাদার ও বিপত্তি তদারক করা বিজ্ঞতার কাজ।

হোম ইক্যুইটি ঋণ বা ক্রেডিট লাইন?

আপনার দুটি হোম ইক্যুইটি ঋণের বিকল্পগুলির মধ্যে পার্থক্যগুলি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।

হোম ইকুইটি ঋণ: এটি একটি এক-বার একঘন্টা ঋণ যা নিয়মিত বন্ধকী হিসাবে নির্দিষ্ট হারে মাসিক পরিশোধ করা হয়। এটি খুব পূর্বাভাসযোগ্য কারণ আপনার প্রতি মাসে একই সঠিক অর্থ প্রদান করা হবে। যাইহোক, আপনার পেমেন্ট ক্রেডিট লাইনের চেয়ে বেশি হবে কারণ আপনি প্রতি মাসে মূলধন এবং সুদ উভয়ই পরিশোধ করবেন।

ক্রেডিট হোম ইকুইটি লাইন (HELOC): এটি একটি ক্রেডিট কার্ডের মত আরো কাজ করে, কারণ আপনার কাছে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থের অ্যাক্সেস থাকবে এবং নগদ প্রয়োজন হলে তহবিলগুলি হ্রাস করতে পারে। আপনি ড্র পুনরাবৃত্তির সময় যতবার চান ততক্ষণ তা পুনরায় ধার এবং পরিশোধ করুন এবং তহবিল তোলার না হওয়া পর্যন্ত আপনার সুদ নেওয়া হবে না।

মনে রাখবেন আপনার যে সুদ চার্জ করা হয়েছে তা সর্বাধিক একটি পরিবর্তনশীল হার হতে পারে, যার অর্থ হল আপনার সুদের খরচগুলি মূল হারের উপর নির্ভর করে উপরে বা নিচে যেতে পারে।

"যখন আপনি একটি ঐতিহ্যগত ঋণ পাবেন, তখন আপনাকে কত টাকা প্রয়োজন তা সঠিকভাবে অনুমান করতে হবে," স্মল্লি বলেছেন। "যদি আপনার আরো প্রয়োজন হয় তবে অন্য ঋণ পেতে অসুবিধা হবে। একটি ইকুইটি লাইন দিয়ে, আপনি এটি প্রয়োজন হিসাবে টাকা নিতে পারেন।"

HELOCs সাধারণত একটি ড্র সময় এবং একটি পরিশোধের সময় সঙ্গে আসে। ড্র সময়টি এমন একটি সময় যেখানে আপনি ক্রেডিট লাইনের সীমাতে যতটা চান তা ধার করতে পারবেন এবং পাঁচ থেকে 10 বছর পর্যন্ত যে কোনও স্থানে থাকতে পারবেন। কারণ আপনি ড্র সময়কালের জন্য কেবলমাত্র সুদ পরিশোধ করেন, এর ফলে কম মাসিক অর্থ প্রদান করা হয়, যেহেতু আপনি মূল অর্থ ফেরত দিচ্ছেন না।

এরপরে আবার পরিশোধের সময়, যেখানে আপনি আর অর্থ ফেরত নিতে পারবেন না এবং আপনাকে HELOC এর সম্পূর্ণ ব্যালেন্সটি পরিশোধ করতে হবে।

সুতরাং আপনার জন্য কোন ঋণের ধরন সেরা? বাড়ির ইকুইটি ঋণগুলি সম্ভবত ব্যবসায়ের মালিকদের জন্য উপযুক্ত, যাঁরা সরঞ্জাম বা রিয়েল এস্টেটের ক্রয়ের মতো প্রধান এক-বারের খরচের জন্য অর্থের প্রয়োজন বোধ করেন, এবং যদি আপনার সময়কালের নগদ অর্থের অ্যাক্সেসের প্রয়োজন হয় তবে HELOC আরও ভাল। নগদ প্রবাহ পরিচালনা বা আর্থিক নমনীয়তা জন্য।

পেশাদাররা

1. নিম্ন সুদের হার: হোম ইক্যুইটি সুদের হারগুলি আপনার ঋণের সাথে অন্যান্য ঋণের বিকল্পগুলির তুলনায় অনেক কম, ব্যাংক ঋণ সহ, আপনার হোম দ্বারা সুরক্ষিত থাকে।

হোম ইক্যুইটি ঋণের গড় সুদের হার 6.16% এবং $ 30,000 এর জন্য গড় হার আগ্রহের হার অনুসারে মাত্র 4.78%। এটি ব্যাংক ঋণ (7% থেকে 10%), মাইক্রোলোন (8% থেকে 15%) এবং অনলাইন মেয়াদী ঋণের (7% থেকে 25%) সাথে খুব অনুকূলভাবে তুলনা করে।

2. নমনীয় ঋণ: আপনি যেকোনো উপায়ে হোম ইক্যুইটি ঋণ থেকে অর্থ ব্যবহার করতে পারেন, তবে ব্যবসায়িক ঋণগুলি প্রায়ই আপনি কীভাবে নগদ ব্যবহার করতে পারেন তার উপর বিধিনিষেধগুলি নিয়ে আসে।

আপনি যখন ক্লায়েন্টদের বেতন দেওয়ার অপেক্ষায় থাকবেন তখন আপনি এমন একটি সময়ে আসবেন যখন একটি কার্যনির্বাহী মূলধন হ্রাসের সমাধান করার জন্য হেলোকগুলি কার্যকর উপায়, Smalley বলেছেন।

উদাহরণস্বরূপ, নগদ প্রবাহ ঋণ (২5% থেকে 90% সুদ), একটি অ্যাকাউন্ট প্রাপ্তিযোগ্য অর্থায়ন (15% থেকে 25%), অথবা একজন বণিক নগদ অগ্রিম (70% 350%), ব্যবসায় মালিকরা পরিবর্তে হোম ইকুইটি লাইনটিতে ট্যাপ করতে পারেন এবং তাদের ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে অর্থ পাওয়ার সময় কেবল লাইনটি পরিশোধ করতে পারেন। আপনি এটি করার জন্য কিছু সুদ দিতে হবে, এটি উপরে উল্লিখিত বিকল্পের তুলনায় অনেক কম খরচ হবে।

3. কর-deductible ঋণ: আইআরএসের মতে, আপনি হোম ইক্যুইটি লোন বা ক্রেডিট লাইনের উপর সুদ কাটাতে পারবেন যদি আপনি আপনার বাড়ির কেনা, নির্মাণ বা উল্লেখযোগ্যভাবে উন্নতি করতে অর্থ ব্যবহার করেন।

আপনি বিবাহিত এবং স্বতন্ত্রভাবে ফাইল করলে আপনি $ 750,000 পর্যন্ত বন্ধকী এবং হোম ইকুইটি ঋণের উপর সাধারণত আগ্রহ বাড়াতে পারেন। ব্যক্তিগত ঋণ, ব্যাংক ঋণ, ক্রেডিট কার্ড এবং অন্যান্য ঋণগুলিতে আপনি যে সুদ প্রদান করেন সেটি হ্রাসযোগ্য নয়।

কনস

1. আপনি ঝুঁকিতে আপনার বাড়ি এবং ব্যবসা রাখুন: আপনার বাড়ির একটি হোম ইকুইটি ঋণ এবং একটি HELOC উভয় জন্য সমান্তরাল হিসাবে ব্যবহৃত হয়। ঋণের স্বল্প সুদের হারের ফলে এটি আপনার বাড়িতে ফোরক্লোসার এবং আপনার ব্যবসায়ের ক্ষতির ফলে আপনি যদি পরিশোধের জন্য ব্যর্থ হন।

2. বন্ধ খরচ এবং ফি: হোম ইক্যুইটি ঋণ এবং HELOC গুলি বন্ধের খরচ সহ আসে, যা সাধারণত অ্যাপ্লিকেশন এবং মূল্যায়ন ফি, অ্যাটর্নি ফি, একটি শিরোনাম অনুসন্ধান চার্জ এবং ঋণ প্রক্রিয়াকরণ ফিগুলির মত আপফ্রন্ট খরচ অন্তর্ভুক্ত করে।

উপরন্তু, যদি আপনি নির্দিষ্ট সময়কালের জন্য অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল সংগ্রহ না করেন এবং প্রাথমিকভাবে ঋণের ব্যালেন্স ফেরত দেন তবে হেলোকগুলি বার্ষিক ফি, নিষ্ক্রিয়তা ফি সহ আসতে পারে। ফিতে আপনি যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন সেটি শেষ পর্যন্ত আপনার চয়ন করা ঋণদাতার উপর নির্ভর করে এবং এর নিজস্ব নীতিগুলি, তাই সাবধানে নির্বাচন করুন।

3. সুদের হার ঝুঁকি: হোম ইক্যুইটি ঋণ নির্দিষ্ট হারের ঋণ থাকলে, হেলোকগুলি সাধারণত প্রাইভেট রেটের উপর ভিত্তি করে একটি পরিবর্তনশীল সুদের হারের সাথে আসে। এর অর্থ বাজারের সুদের হারের উপর নির্ভর করে আপনার অর্থ প্রদান বা বৃদ্ধি হবে, তাই এই মাসিক ব্যয়টির জন্য বাজেট করা কঠিন।

সুদের হার বৃদ্ধির ফলে আপনার নতুন মাসিক পেমেন্টটি অকার্যকর হতে পারে, যার ফলে ঋণের ডিফল্ট রূপ হতে পারে, সুতরাং এটি বিবেচনা করার একটি বড় ঝুঁকি। এই ঝুঁকি মোকাবেলা করার জন্য, আপনি একটি মাসিক ইকুইটি ঋণ বা একটি নির্দিষ্ট হার বিকল্প সহ HELOC চয়ন করতে পারেন, যদিও আপনার মাসিক অর্থপ্রদান সম্ভবত বেশি হবে।

কে এই ধরনের অর্থায়ন ব্যবহার করা উচিত?

একটি রেস্টুরেন্ট বা খুচরা ব্যবসা কেনার জন্য একটি ইকুইটি লাইন ব্যবহার করা সম্ভবত একটি ভাল ধারণা নয়, কারণ তারা অর্থ পীট হয়ে উঠতে পারে এবং ঋণ পরিশোধের জন্য অর্থ পাওয়ায় অনেক সময় লাগবে, স্ম্যাললি বলে।

তিনি বলেন, "আপনি যদি জায়পত্র কিনতে তাদের ব্যবহার করেন তবে এটি একটি খারাপ ধারণাও হতে পারে, কারণ জায়ের মূল্যটি কেনার জন্য আপনি এটি কিনে কম মূল্যবান হতে পারেন।"

পরিবর্তে, পরামর্শদান, আইনি পরিষেবা, স্বাস্থ্যসেবা এবং সামাজিক পরিষেবাগুলির মতো পরিষেবা শিল্পের লোকেরা এই ঋণগুলির জন্য উপযুক্ত। স্মল্লির মতে, ভোক্তাদের পছন্দ না এমন পণ্যের পরিবর্তে তারা একটি সেবা বিক্রি করছে কারণ তারা কম সময়ে ঋণ পরিশোধের জন্য সক্ষম হবেন।

যদি আপনি ঋণ পরিশোধের জন্য আপনার ক্ষমতার উপর আস্থা রাখেন, হোম ইক্যুইটি লোন বা HELOC ব্যবহার করে আপনাকে অনেকগুলি সুবিধাগুলি আসে যা আপনাকে আপনার ব্যবসা বাড়ানোর জন্য সহায়তা করতে পারে।

তবে আপনি কোন ফাইন্যান্সিং রুটটি চয়ন করেন তা সর্বদা মনে রাখবেন, ঋণের শর্ত, ফি এবং সুদের হারগুলি তুলনা করে সর্বোপরি সেরা শপিংয়ের জন্য কেনাকাটা করুন এবং সমস্ত ক্লোজিং পেপারগুলি সাবধানে পড়ুন।

একটি ছোট ব্যবসা ঋণ খুঁজছেন?

আপনার চাহিদা ও লক্ষ্যগুলি পূরণের জন্য ন্যারড ওয়ালটেট সেরা ছোট ব্যবসা ঋণগুলির তুলনামূলক সরঞ্জাম তৈরি করেছে। আমরা লেনদেনের বিশ্বস্ততা, বাজার সুযোগ এবং ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতার সাথে অন্যান্য বিষয়গুলির মধ্যেও হিসাব করেছি এবং আপনার রাজস্ব এবং কতদিন ধরে আপনি ব্যবসায়ে রয়েছেন সেগুলি বিভাগের মাধ্যমে তাদের সংগঠিত করেছেন।

ব্যবসা ঋণ তুলনা করুন