ক্ষণস্থায়ী যে পীঘ ব্যাংক: 3 আপনার সন্তানের ভবিষ্যতের জন্য সংরক্ষণ করার সেরা উপায়।

আমাদের প্রথম ছেলে যখন ২008 সালে জন্মগ্রহণ করেন, আমরা বছরের পর বছর ধরে তাঁর সাথে একটি সঞ্চয় পরিকল্পনা গড়ে তুলতে চেয়েছিলাম। আমি ভুলভাবে চিন্তা করেছিলাম এটি একটি সহজ সিদ্ধান্ত হবে এবং অস্ত্রের মধ্যে একটি চেক এবং বিদ্রূপকারী শিশুর সাথে আমাদের ব্যাবসায়িকভাবে আতঙ্কিত হয়ে উঠবে। কিন্তু আমি যেমন স্বপ্ন দেখি তেমনি সহজ ছিল না। আমি অযৌক্তিক সঞ্চয় সরঞ্জামগুলি দ্বারা উপলব্ধ ছিল অন্ধকারে, প্রতিটি বিভিন্ন ঝুঁকি এবং বেনিফিট ধারণকারী। একটি ক্রমবর্ধমান উদাসীন শিষ্য সঙ্গে আমার আর্থিক অনানুষ্ঠান প্রক্রিয়া ডায়ান্টিং করা আমি নিয়মিত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের পরিবর্তে অনিশ্চয়তার মুখোমুখি হয়েছি, যদিও উচ্চতর উপার্জন পরিকল্পনাগুলি সেখানে ছিল। তিন বছর পরে এবং জ্ঞানী কেউ না, আমি একই ভবন এবং দৃশ্যকল্প পুনরায় প্রবেশ, এই সময় দুই শিশুদের সঙ্গে টাওয়ার। আমাদের দ্বিতীয় ছেলে এসে পৌঁছানোর পর আমি নির্দ্বিধায় বলেছিলাম যে আমি আরও ভাল পছন্দ করতে পারব। আমি তার জন্য আরও উপযুক্ত প্ল্যান বেছে নিতে চেয়েছিলাম এবং আমাদের পুরাতন ছেলেকে একই ধরনের একাউন্টে সংরক্ষণ করা তহবিলের স্থানান্তর করতে চেয়েছিলাম। কিন্তু আবারও, অগণিত বিকল্পের দ্বারা আমি ভয় দেখিয়েছিলাম এবং অজ্ঞাতসারে ভয় পেয়েছিলাম। সৌভাগ্যবশত আমাদের পরিবারের জন্য, সময় আমাদের পাশে - এবং আপনার জন্য ভাগ্যবান, কিছু মৌলিক কাজ করা হয়েছে। কয়েকজন সচেতন আর্থিক বিশেষজ্ঞরা প্রতিবছর শত শত পরিবারকে পরামর্শ প্রদান করে এই বিষয়ে তাদের সন্তানের ভবিষ্যতের জন্য বিনিয়োগ করার জন্য বাবা-মাদের জন্য সেরা সঞ্চয় বিকল্পগুলির মধ্যে তিনটি নিয়ে আসা এই বিষয়ের উপর জরিমানা করা হয়েছে। 5২9 কলেজ সংরক্ষণ পরিকল্পনা মোটামুটি 5২9 টি পরিকল্পনা - এগুলির নাম দেওয়া হয়েছে কারণ তারা অভ্যন্তরীণ রাজস্ব কোডের সেকশন 529 দ্বারা অনুমোদিত হয়েছে - পরিবারগুলি ভবিষ্যতে কলেজের সাথে দেখা করার জন্য একটি সহজ, ট্যাক্স সুবিধাজনক উপায় হিসাবে তৈরি করা হয়েছিল খরচ। এবং যদি কলেজ সঞ্চয় লক্ষ্য হয়, 529 পরিকল্পনা তাদের কর সুবিধার, নমনীয়তা এবং আপনি সম্পত্তির নিয়ন্ত্রণ বজায় রাখার জন্য যে কারণে অর্থ তৈরি করে। গিল আর্মার বলেন, "গত 18 বছরে স্যাজিপয়েন্ট ফাইন্যান্সিয়াল ইনকর্পোরেটেড এ কাজ করে একজন সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার বলেন," যদি আপনার খুব ভাল ধারণা থাকে যে আপনার কমপক্ষে একজন ছেলেমেয়েরা কলেজে যাচ্ছিল, তাহলে 529টি যেতে হবে "। সান দিয়েগো মধ্যে একটি 529 সঞ্চয় পরিকল্পনা সাধারণত মিউচুয়াল ফান্ডের কর্মক্ষমতা উপর ভিত্তি করে এবং ফেরত কোন গ্যারান্টি নেই - অন্য কথায়, এটা বাজারের ঝুঁকি বিষয়। আরেকটি বিকল্প যা অনেক রাজ্যের প্রস্তাব দেয় 529 প্রিপেইড প্ল্যান, যা আপনাকে বর্তমান কলেজ শিক্ষার হারে তালাবদ্ধ করতে দেয় এবং কলেজে সন্তানের নামকরণের আগে ভালভাবে এটি পরিশোধ করতে শুরু করে। যদিও এটি উচ্চ আয়ের পরিবারের জন্য একটি ভাল বিকল্প হতে পারে এবং ভবিষ্যতের মুদ্রাস্ফীতির বিরুদ্ধে হেজ করার একটি দুর্দান্ত উপায় হতে পারে, ফ্লোরিডার 1650 সম্পদ ব্যবস্থাপনা প্রতিষ্ঠাতা, আর্থিক পরিকল্পনাকারী টমাস বালোকম, সতর্ক করেছেন যে এটি সস্তা নয়। প্রি-পেইড টিউশন পরিকল্পনাটি বাজার ঝুঁকিকে দূর করে কারণ আপনি সিকিউরিটিজগুলিতে বিনিয়োগের বিরোধিতা করছেন যে আপনি পরে টিউশনের জন্য অর্থ প্রদান করতে বিক্রয় করবেন। [বিনিয়োগভিত্তিক বৈশিষ্ট্যঃ যেকোন আপনার আয়, এই কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনা আপনার সেরা বেস্ট] পেশাদাররা: 529 সঞ্চয় পরিকল্পনা একটি দীর্ঘ মেয়াদী বিকল্প এবং এটি কলেজের জন্য অল্প পরিমাণে অর্থ বিনিয়োগের একটি কঠিন উপায়। মার্কেট লাভের অংশগ্রহন পরিকল্পনা অনুযায়ী রাজ্য থেকে রাষ্ট্র ভিন্ন হয়ে থাকে, তবে ট্যাক্সের সুবিধার কারণে 529 কিছু পরিবারকে বোঝায় - ট্যাক্স-বিলম্বিত প্রবৃদ্ধি, কর-মুক্ত ছাড়, উপহার ট্যাক্স প্রক্রিয়াকরণ এবং কিছু রাজ্য পরিকল্পনার জন্য রাষ্ট্রীয় কর কর্তন সহ - এবং এর নমনীয়তা, যা উচ্চতর অবদান, বিনিয়োগ বিকল্প একটি পরিসীমা এবং আপনার সন্তানের কলেজে যায় যেখানে প্রায় কোন সীমাবদ্ধতা বা যা 529 পরিকল্পনা আপনি নির্বাচন করুন। উপরন্তু, আপনি এই লক্ষ্যকে আপনার লক্ষ্যের সাথে তুলনা করতে পারেন, উচ্চ স্ন্যু স্নাতকোত্তর পন্থার মত আক্রমনাত্মক বিনিয়োগে ফিরে আসছে। "মেরি ভল মিলার, অস্টিনে পার স্টারলিং ক্যাপিটাল ম্যানেজমেন্ট এলএলসি'র জন্য একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পক বলেন," আপনার সন্তানের বয়স 5 বছর হলে এটি আরও বেশি পরিমাণে বিনিয়োগ করতে পারে, তবে ধীরে ধীরে সময়ের সাথে সাথে এটি আরো রক্ষণশীল হয়ে ওঠে, যার মানে হল নিম্ন ঝুঁকি। " এবং কলেজ কাছাকাছি দুই তেরের মা এবং যদি আপনি একটি সুষ্ঠু ট্র্যাক রেকর্ডের সঙ্গে একটি ভাল পরিকল্পনা নির্বাচন করুন, আপনি ক্রমাগত এটি নিরীক্ষণ করতে হবে না। "আপনি একটি সরল পথ আছে," তিনি বলেন,. আরেকটি রূপালী আংশিক: যদি শিশুটি কলেজ থেকে বের হয়ে যায়, তবে আপনি আপনার 529 অ্যাকাউন্টের সুবিধাভোগীকে অন্য পারিবারিক সদস্যে পরিবর্তন করতে পারেন। কনস: যদি আপনি না জানেন যে আপনার সন্তানদের মধ্যে অন্তত একটি উচ্চ শিক্ষার দিকে অগ্রসর হচ্ছে, তবে 529 আপনার সেরা পন্থা নয়। এবং উচ্চতর রিটার্নের সম্ভাব্য সম্ভাবনা সঙ্গে আপনার বিনিয়োগ বিনিয়োগ মূল্য হ্রাস হতে পারে সম্ভাবনাও আসে। ২008 সালে স্টক মার্কেট ক্র্যাশ হওয়ার পর ২009 সালে কলেজে প্রবেশ করার পর ছাত্রদের কাছে ফিরে যান, মিলার সতর্ক করেন। ছাত্রদের '529 পরিকল্পনা আক্রমনাত্মক বিনিয়োগ করা হয়, কিছু হিসাবে 30% যতটা মান নিচে গিয়েছিলাম। ট্যাক্স বেনিফিট এছাড়াও ফান্ড ব্যবহার করা যেতে পারে কিভাবে সংযুক্ত কিছু স্ট্রিং সঙ্গে আসা - তারা যোগ্যতাসম্পন্ন শিক্ষার খরচ হিসাবে গণ্য উদ্দেশ্য জন্য ব্যবহার করা আবশ্যক। অন্যথায়, "প্রিন্সিপালের প্রবৃদ্ধি যদি অ-যোগ্য ব্যয়ের জন্য প্রত্যাহার করা হয় তবে এটি আয়কর এবং 10% জরিমানা," মিলার বলেন। সঞ্চয়গুলি অ্যাকাউন্ট আপনি আপনার স্থানীয় ব্যাংক বা ক্রেডিট ইউনিয়নতে মাইনরস একাউন্ট (ইউটিএমএ) অথবা ইউনিফর্ম গিফট টু মায়রস একাউন্ট (ইউজিএমএ) এ ইউনিফর্ম ট্রান্সফার খুলতে পারেন। যদিও উপার্জন সম্ভাব্য অন্যান্য বিকল্প হিসাবে উচ্চ হিসাবে নয়, এটি ছোট-মেয়াদী লক্ষ্য বা ঝুঁকি-বিপরীত লোকদের জন্য একটি আদর্শ পছন্দ। "যদি কেউ রাতে ঘুমাতে পারে না কারণ একটি সঞ্চয় গাড়ির মূল্য হ্রাস পায়, এই বিকল্পটি ঠিক ঠিক হবে," মিলার বলেন। "তবে এটা সচেতন হওয়া গুরুত্বপূর্ণ যে, মুদ্রাস্ফীতি সবসময় বর্তমান এবং সময়ের সাথে যদি কোন বৃদ্ধি না থাকে, তবে আপনার ক্রয় ক্ষমতা নেমে আসবে।" পেশাদাররা: এটি সহজ এবং নিরাপদ আপনি বছর ধরে এটি যোগ রাখা থাকতে পারে। কনস: আপনি রেকর্ডের দরে সুদের হারের চেয়ে অনেক বেশি উপার্জন করবেন না, এবং যখন আইনশৃঙ্খলা রক্ষার জন্য বয়স 18 -২1 পর্যন্ত পৌঁছাবে তখন শিশুটি বৈধভাবে সমস্ত অর্থ পাবে - কোনও আইন ছাড়াই শর্তাবলী যে এটি কলেজ খরচ জন্য ব্যবহার করা আবশ্যক, যা একটি সমস্যা হতে পারে যদি তিনি আর্থিকভাবে দায়িত্বহীন হয়। "এই সন্তানের একটি অবিশ্বস্ত উপহার," মিলার বলেন। "আপনার বিকল্পে একটি নিয়মিত সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খুলতে হবে এবং সন্তানের জন্য এটি নির্দিষ্ট করে দিতে হবে, যদি আপনি যে টাকা ফেরত চান তবে এটি অ্যাক্সেসযোগ্য হবে।" কাস্টওডিয়াল ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট বৃহত্তর বাজেটের জন্য যা মূলত কলেজে অন্তর্ভুক্ত নয়, আর্থিক পরিকল্পক কাস্টোডিয়াল ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টের জন্য একটি আড়াআড়ি প্রদান করে। "বাচ্চাদের পক্ষে তহবিলগুলি কোনও উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে, এবং উপার্জনের চিকিত্সা সম্পর্কিত ছোটখাট ট্যাক্স সুবিধা রয়েছে," আর্মার বলেন। যারা নিজেদেরকে বিশেষভাবে আর্থিকভাবে সচেতন বলে বিবেচনা করে না, মিলার একটি ডিসকাউন্ট দালালিতে কাস্টোডিয়াল ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট খুলছে "খুব, খুব সহজেই করা", এবং বৃহত্তর মিউচুয়াল ফান্ড সংস্থাগুলির দ্বারা প্রদত্ত বিনিয়োগকারী তথ্যগুলির আশ্চর্যজনক বিন্যাস খুঁজে বের করার সুপারিশ করে। ভ্যানগার্ড বা টি। রোয়ে মূল্য হিসাবে পেশাদাররা: যদি আপনি যতটা সম্ভব নমনীয় হতে চান, আর্মার বলেছিলেন কাস্টওড্রাল অ্যাকাউন্টগুলি আপনার সেরা বাজি। তারা ব্যয়বহুল, সেট আপ করা সহজ এবং আপনার সন্তানের জন্য কোনও উদ্দেশ্য জন্য অর্থ সেট আউট একটি কঠিন উপায় প্রদান। 5২9 টি পরিকল্পনা থেকে ভিন্ন, যা একটি পিতা বা মাতা সামাজিক নিরাপত্তা সংখ্যা দ্বারা নজর রাখা হয়, কাস্টওড্রাল অ্যাকাউন্টগুলি সন্তানের সামাজিক নিরাপত্তা নম্বরের অধীনে দায়ের করা হয়। এর মানে যে কোনও করযোগ্য ফলাফলগুলি একটি নির্দিষ্ট ডলারের পরিমাণে পিতামাতার হারের পরিবর্তে কম সন্তানের হারে সেট করা হয়; এই সংখ্যা বছরে বছর পরিবর্তন করতে পারে। এই তহবিলটি সন্তানের পক্ষে যে কোনও কাজে ব্যবহার করা যেতে পারে - এটি একটি গাড়ি বা গ্রীষ্মকালীন শিবিরের - যা 529 এর উপরে তার সবচেয়ে বড় সুবিধাগুলির মধ্যে একটি। কনস: কাস্টোডিয়াল ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টগুলির একটি ত্রুটি আপনি সিকিউরিটিজ কিনতে যখন আপনি ক্ষতির ঝুঁকি আপনার সঞ্চয় subjecting হয়, মিলার বলেন। পারিবারিক অ্যাকাউন্টগুলি সন্তানদের কাছে উপহার, এবং তহবিলগুলি সর্বাধিক বয়সের বয়সে তাদের পরিণত হয়, যা বাবা-মা এবং সন্তানের খরচ লক্ষ্য ভিন্ন হতে পারে। বিনিয়োগের উত্তর: যদি কলেজ আপনার শিশুটির অন্তত একের জন্য দিগন্তে থাকে, তবে তার ট্যাক্স মুক্ত তোলার বৈশিষ্ট্য এবং অপেক্ষাকৃত উচ্চতর অবদান সীমাগুলির কারণে একটি 52 9 প্ল্যানটি এখন পর্যন্ত সেরা গাড়ি। বৃহত্তর ব্যবহারের জন্য যে উচ্চ শিক্ষার অতীত, custodial দালালি অ্যাকাউন্ট অনুমোদন পেতে। আমাদের পরিবার জন্য, একটি 529 পরিকল্পনা খোলার স্পষ্ট পছন্দ ছিল কারণ আমরা জানি তাদের শিক্ষাগত ভবিষ্যতের জন্য সংরক্ষণ আমাদের লক্ষ্য। কিন্তু প্রত্যেক পরিবার তাদের লক্ষ্য এবং আর্থিক পরিস্থিতির ভিত্তিতে একটি বিকল্প নির্বাচন করতে হবে। যাইহোক, এক বিনিয়োগ নীতি সার্বজনীন যে কোনও বিষয় যা আপনার পছন্দসই বাছাই করে: পূর্বে আপনি আপনার সন্তানের ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় শুরু করতে সক্ষম, ভাল।