সহজে পেতে সাবপ্রাইম ক্রেডিট কার্ড সঙ্গে বড় সমস্যা

প্রথম প্রিমিয়ার ব্যাংকের ক্রেডিট কার্ডটি খারাপ ক্রেডিটযুক্ত ব্যক্তিদের সমাধান হিসাবে বিক্রি করা হয় যা "নিয়মিত" কার্ডের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে না। এবং এটা স্পষ্টভাবে একটি নিয়মিত কার্ড না।

এক জিনিস, এটা অনেক বেশি ব্যয়বহুল।

আপনি এমনকি কার্ড পেতে আগে, আপনি একটি $ 95 প্রসেসিং ফি দিতে হবে। তারপরে ক্রেডিট সীমা অনুসারে, প্রথম বছরে $ 75, $ 100 বা $ 125 বার্ষিক ফি থাকে। পরের বছর এবং তার পরের বছরে আপনার $ 45 বা $ 49 বার্ষিক ফি এবং মাসিক পরিষেবামূলক ফি বছরে $ 75 বা $ 124.80 যোগ করে।

আপনি যে নগদ জন্য কি পেতে পারি? কার্ডের ওয়েবসাইট অনুসারে "একটি প্রকৃত মাস্টারকার্ড ক্রেডিট কার্ড"। $ 300, $ 400 বা $ 500 এর একটি ছোট ক্রেডিট সীমা এবং 36% এর উচ্চ বার্ষিক শতাংশ হারের সাথে এক।

ফার্স্ট প্রিমিয়ার একটি সাবপ্রাইম বিশেষজ্ঞ ইস্যুকারী - একটি ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি যা বিশেষভাবে খারাপ ক্রেডিট সহ মানুষের জন্য ডিজাইন করা পণ্যগুলির বাজারে। এই সংস্থাগুলি অন্যত্র এটি খুঁজে পেতে সমস্যা হচ্ছে এমন লোকেদের কাছে "নিয়মিত" ক্রেডিট কার্ডের মালিকানা দেওয়ার স্বপ্ন বিক্রি করে। এই কার্ডগুলির মধ্যে কয়েকটি অসুরক্ষিত, আংশিকভাবে সুরক্ষিত এবং সুরক্ষিত কার্ড হিসাবে পাওয়া যায়, তবে তারা উচ্চ ফি দিয়ে আসতে পারে যা নগদ ছাড়িয়ে যেতে পারে। প্রকৃতপক্ষে, সাবপ্রাইম বিশেষজ্ঞ ইস্যুকারীর কাছ থেকে অসুরক্ষিত কার্ডগুলি আপনাকে একটি নিরাপদ ক্রেডিট কার্ডের চেয়ে প্রায় 400 ডলারেরও বেশি গড় দিতে পারে - একটি সাম্প্রতিক Investmentmatome অনুযায়ী, তিন বছরের মধ্যে একটি ভর বাজার ইস্যুকারীর কাছ থেকে সুরক্ষা জমা দেওয়ার প্রয়োজন হয় অধ্যয়ন.

ফি, ফি, ​​ফি

আপনি যদি ক্রেডিট কার্ডের জন্য একটি অফার পান এবং এটি কত ব্যয়বহুল দেখতে চান তবে তার ফি চার্ট বা Schumer বক্সটি দেখতে শুরু করুন যা আপনি সাধারণত সরাসরি মেইল ​​অফারগুলিতে বা কার্ডের ওয়েবসাইটে "শর্তাবলী" অথবা "হার এবং ফি।"

কার্ডটি অত্যন্ত ব্যয়বহুল একটি চিহ্ন: বার্ষিক ফি সহ কার্ডটি খুলার পরে আপনাকে প্রথম বছরে অর্থ প্রদান করতে হবে, ক্রেডিট সীমাটির 25% পর্যন্ত যোগ করুন। 200 9 সালের ফেডারেল ক্রেডিট কার্ড অ্যাক্টের অধীনে সর্বাধিক অনুমোদিত। সুতরাং 500 ডলারের একটি সীমা সহ কার্ডটি প্রথম বছরে সর্বোচ্চ 1২5 ডলারে, $ 400 সীমা দিয়ে $ 100 চার্জ করতে পারে এবং তাই। প্রথম প্রিমিয়ার কার্ড তার বার্ষিক ফি দিয়ে সীমাবদ্ধতার বিরুদ্ধে সঠিকভাবে বাধা দেয়, যেমন অন্য তথাকথিত ফি-হার্ভেস্টার কার্ড, যেমন কন্টিনেন্টাল ফাইন্যান্স কোয়ের সার্জ, ভেরভ এবং ম্যাট্রিক্স এবং মধ্য আমেরিকা থেকে প্রথম অ্যাক্সেস কার্ড এবং মোট ভিসা কার্ডগুলির মতো ব্যাংক ও ট্রাস্ট কো।

প্রধান ইস্যুকারীরা, যারা সাধারণত ক্রেডিটযুক্ত ব্যক্তিদের কেবলমাত্র সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ড সরবরাহ করে, 25% নিয়ম একটি সমস্যা নয়। সবচেয়ে বড় ব্যয়টি $ 200 বা $ 300 ডিপোজিট, তবে আপনি যখন আপনার অ্যাকাউন্টটি ভাল অবস্থানে বন্ধ করেন বা এটি কোনও অসুরক্ষিত কার্ডে রূপান্তর করেন তখন এটি অর্থ ফেরত পায়। কিছু ভর বাজারের নিরাপদ কার্ডগুলির বার্ষিক ফি থাকে - সাধারণত 35 ডলারেরও কম - তবে কিছু ফি-ফি বিকল্পও রয়েছে। কারণ সমান্তরাল ইস্যুকারীর ঝুঁকির অনেকগুলি সরিয়ে দেয়, ইস্যুকারী আরও ভাল দাম সরবরাহ করতে পারে। আপনি যদি প্রতি মাসে আপনার ভারসাম্য সম্পূর্ণরূপে এবং সময়মত পরিশোধ করেন এবং আপনার আমানত ফেরত পান তবে এই কার্ডগুলি আপনাকে বিনামূল্যে বিনামূল্যে ক্রেডিট তৈরি করতে সহায়তা করতে পারে।

সাবপ্রাইম বিশেষজ্ঞ ইস্যুকারীদের জন্য, যদিও, 25% থ্রেশহোল্ড অনেক বেশি আসে - এই কারণে তাদের অসুরক্ষিত বা আংশিকভাবে সুরক্ষিত কার্ডগুলি ভাল চুক্তি হিসাবে শব্দ করতে পারে তবে প্রকৃতপক্ষে নয়। এবং সাবপ্রাইম বিশেষজ্ঞ ইস্যুকারীরা সেখানে থেমে নেই: প্রথম বছরের পরে এবং আপনি অ্যাকাউন্টটি খুলার আগে 25% রুল প্রযোজ্য না হলে অনেকেই উচ্চ ফি ধার্য করে।

উদাহরণস্বরূপ, প্রথম প্রিমিয়াম কার্ডটি অ্যাকাউন্টটি খুলার আগে তার $ 95 প্রসেসিং ফি চার্জ করে, এটি 25% সীমা ছাড়িয়ে রাখে। ভোক্তা ক্রেডিট কার্ড সুরক্ষা একটি 2013 পরিবর্তন দ্বারা আইনি করা হয়েছিল। মাসিক সার্ভিসিং ফি দ্বিতীয় বছর পর্যন্ত কার্যকর হবে না। বার্ষিক ফি সম্মিলিত, সেই চার্জ দ্বিতীয় বছরের ফি হিসাবে কার্ডের ক্রেডিট সীমা 40% হিসাবে করতে পারে।

ক্রেডিট কার্ড অ্যাক্টটি কিবশ করা হয় এমন পুরাতন-স্কুল ফি-হার্ভার্টার কার্ডগুলির মতো কার্ডটি বছরের প্রথম বছরের মতো ব্যয়বহুল নয়, তবে এটির মোডেস অপারেশন একই বলে মনে হচ্ছে: যতটা সম্ভব চার্জ করুন।

ঝুঁকি খরচ

প্রথম প্রিমিয়ার বলছে উচ্চ ফি এবং সুদের হারগুলি ক্রেডিটগুলির সাথে খারাপ ক্রেডিটগুলির সাথে ব্যবসা করার খরচ, যা পেমেন্টে ডিফল্ট হওয়ার সম্ভাবনা বেশি।

ফার্স্ট প্রিমিয়ার ব্যাংকের মার্কেটিংয়ের ভাইস প্রেসিডেন্ট ড্যারিন গ্রাহাম বলেছেন, "কেবলমাত্র এতটাই ঝুঁকি আছে যে আমরা প্রথম বছরে অফসেট করতে পারি"। "আমি আপনাকে বলব না এটা আইনের কারণে নয়। কিন্তু আমরা দ্বিতীয় বছরে এই ঝুঁকিটি আরও বেশি করে নেওয়ার চেষ্টা করি।"

গ্রাহাম তার ব্যাঙ্ক কার্ডের শর্তাবলী সম্পূর্ণরূপে প্রকাশ করেছেন এবং গ্রাহকদের প্রতারণা করার উদ্দেশ্যে নয়। "আমরা কাউকে বোকা বানানোর জন্য সেখানে নেই," তিনি বলেছেন। "যদি আপনি সবকিছু পড়েন না এবং আপনি ফি দিয়ে বিবৃতি পান এবং আপনি এটি বোঝেন না তবে আমরা সম্পূর্ণ অর্থ ফেরত দেব।"

তবুও, কোম্পানি ভোক্তা সুরক্ষা আইনের প্রান্ত পর্যন্ত ডান skates। এবং অন্য একই প্লেবুক থেকে অপারেটিং বলে মনে হচ্ছে।

গত বছর কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো কন্টিনেন্টাল ফাইন্যান্স কোংকে দোষী সাব্যস্ত করেছিল এবং কার্ডহোল্ডারদের অবৈধ ফি প্রায় ২7 মিলিয়ন ডলার ফেরত দেওয়ার নির্দেশ দিয়েছিল। সমস্যা: সিএফপিবি অনুসারে, "কাগজের বিবৃতি ফিতে" কিছু গ্রাহককে $ 49.50 পর্যন্ত চার্জ করে 25% সীমা অতিক্রম করেছে।কোম্পানিগুলি ভোক্তাদের তাদের বেছে নেওয়ার অনুমতি দেয়, সেই ফিগুলি বৈধ ছিল, কারণ এর উপকরণগুলি এটি বলেছিল। কিন্তু সিএফপিবি খুঁজে পায় যে কোম্পানিটি ছিল না। মহাদেশীয় মন্তব্যের জন্য একাধিক অনুরোধ সাড়া না।

খারাপ ক্রেডিট সঙ্গে ঋণদাতাদের জন্য, ভাল পুলিশ আছে

সাবপ্রাইম বিশেষজ্ঞ ইস্যুকারীরা যদি প্রতিদ্বন্দ্বিতা করে তবে তারা নিম্নে একটি রেসিংয়ে জড়িত বলে মনে হচ্ছে, কয়েকটি ক্রেডিট কার্ড বিকল্প সহ সাবপ্রাইম গ্রাহকদের বন্দী শ্রোতাদের উপর ব্যাংকিং। কিন্তু যদি আপনার কাছে খারাপ ক্রেডিট থাকে এবং ক্রেডিট কার্ড খুঁজছেন হয় তবে ভর বাজারের ইস্যুকারীর কাছ থেকে নিরাপদ কার্ডগুলি একটি ভাল বিকল্প, এবং তারা সব সময় উন্নত হয়।

উদাহরণস্বরূপ, ক্যাপিটাল ওয়ান ® সিকিউরিটি মাস্টারকার্ড®, যা $ 0 এর বার্ষিক ফি আছে, কিছু কার্ডহোল্ডারকে প্রাথমিক আমানতের চেয়ে বেশি সীমা দিয়ে অ্যাকাউন্ট খুলতে দেয়। এবং আবিষ্কার করুন ® সুরক্ষিত পুরষ্কার এবং একটি অসুরক্ষিত কার্ডে স্নাতক করার একটি উপায় অফার করে। প্রথম বছরে শুল্কের শত শত ডলার চার্জ করার পরিবর্তে এমন একটি কার্ডের পরিবর্তে, সেই অর্থটিকে পরিবর্তে সুরক্ষা জমা দেওয়ার দিকে বিবেচনা করুন।

আপনার যদি খারাপ ক্রেডিট থাকে তবে এই নিম্ন-ফি কার্ডগুলি - যারা একে অপরের বিরুদ্ধে আরও ভাল সুবিধা নিয়ে প্রতিদ্বন্দ্বিতা করে - আপনাকে যুক্তিসঙ্গত মূল্যের জন্য আপনার ক্রেডিট পুনঃনির্মাণ করতে সহায়তা করতে পারে। যারা উচ্চ ফি সাবপ্রাইম বিশেষজ্ঞ কার্ড অফার উপেক্ষা। তারা আপনার সময় মূল্য নেই।

ক্লেয়ার টোসি একজন ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট, নেডার ওয়াল্যাটের একজন স্টাফ লেখক। ইমেইল: ক্লাইয়ার @investmentmatome.com। টুইটার: @ ideclaire7।

এই নিবন্ধটি নেরড ওয়াল্যাটের দ্বারা লেখা হয়েছিল এবং মূলত ফোর্বস প্রকাশিত হয়েছিল।