কিভাবে আপনার ক্রেডিট কার্ড এর বিনামূল্যে FICO স্কোর বুঝতে হবে -

মেজর ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীরা বিনামূল্যে FICO স্কোরগুলি প্রদানের জন্য আচ্ছাদিত, যা তাদের ক্রেডিট স্কোরগুলির সাথে ঘনিষ্ঠভাবে পরিচিত হওয়ার চেয়ে আরও বেশি লোককে অনুমতি দেয়। কিন্তু ক্রেডিট সম্পর্কে কি রিপোর্ট, যা বছরের জন্য বিনামূল্যে হয়েছে?

"পনেরো বা 16 বছর আগে, কেউ ক্রেডিট স্কোর সম্পর্কে জানত না," ব্রুস ম্যাকক্লারি বলেন, ক্রেডিট কাউন্সিলিংয়ের জাতীয় ফাউন্ডেশনের মুখপাত্র। "এখন আপনি একটি ভেন্ডিং মেশিন মত, তাদের কোথাও পেতে পারেন। সংযোগ বিচ্ছিন্ন হয় গ্রাহকরা সংখ্যা জানেন কিন্তু ড্রাইভার কি তা নয়।"

আপনার ক্রেডিট স্কোর আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের তথ্যগুলির একটি তিন-সংখ্যার সারসংক্ষেপ - দরকারী, কিন্তু সম্পূর্ণ গল্প নয়। যদি আপনার ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী বিনামূল্যে স্কোর প্রদান করে তবে আপনি আপনার মাসিক বিবৃতিতে বা অনলাইনে আপনার অ্যাকাউন্টে লগ ইন করে ট্র্যাক করতে পারবেন। তবে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে কীভাবে আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার এবং অন্যান্য আর্থিক ক্রিয়াকলাপ প্রদর্শিত হয় তা যদি না বুঝেন তবে আপনার স্কোরের উত্থান বা পতনের কারণ সম্পর্কে আপনি অনুমান করছেন।

২015 সালের জরিপে, আমেরিকান ব্যাংকারস অ্যাসোসিয়েশন জানিয়েছে যে 60% ভোক্তাদের গত 1২ মাসে তাদের ক্রেডিট রিপোর্ট চেক করেছে এবং 66% তাদের স্কোর পরীক্ষা করেছে। কিন্তু শুধু কত মানুষ সত্যিই তাদের রিপোর্টের দিকে নজর দেওয়াটা অস্পষ্ট: একই জরিপে, 44% বলেছিলেন যে ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ক্রেডিট স্কোর একই নামের জন্য ভিন্ন নাম।

»আরো কোন ক্রেডিট কার্ড বিনামূল্যে FICO স্কোর প্রস্তাব?

কিভাবে ক্রেডিট কার্ড স্কোর মধ্যে কারণ ব্যবহার করে

আপনার FICO স্কোরটি তৈরি করার যে কার্যাবলীগুলিতে দ্রুত নজর দেওয়া হয়, বেশিরভাগ ঋণদাতাদের দ্বারা ব্যবহৃত ক্রেডিট স্কোরিং মডেলটি অবিলম্বে আপনি সহজেই আপনার ক্রেডিট ক্ষতিগ্রস্থ ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারের দ্বারা কতটা সহজে ক্ষতি করতে পারেন তা পরিষ্কার করে তোলে - বা দায়ী কর্মগুলির সাথে এটির সহায়তা করুন:

• অর্থ প্রদান ইতিহাস: 35%। 30 দিনের বেশি বিলম্বিত বিলগুলি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রদর্শিত হবে এবং আপনার স্কোরকে আঘাত করবে।
• আপনি প্রদেয় পরিমাণ (মোট এবং উপলব্ধ ক্রেডিট শতাংশ শতাংশ উভয়): 30%। উচ্চ ব্যালেন্স বা ম্যাক্সড-আউট কার্ডগুলি আপনার স্কোর বন্ধ করে দিতে পারে, এমনকি আপনি যদি অর্থ প্রদানের সাথে থাকবেন।
• হিসাবের বয়স:15%। পুরানো অ্যাকাউন্টগুলি আপনার স্কোরের জন্য ভাল, তাই বন্ধ ক্রেডিট কার্ডগুলি আপনাকে আঘাত করতে পারে।
• নতুন অ্যাকাউন্ট:10%। অপেক্ষাকৃত অল্প সময়ের মধ্যে অনেক নতুন ক্রেডিট কার্ড প্রয়োগ বা খোলার জন্য মডেল স্কোর করার জন্য একটি লাল পতাকা।
• ক্রেডিট মিশ্রণ:10%। ক্রেডিট স্কোর অ্যালগরিদম ক্রেডিট অ্যাকাউন্টের একটি বিভিন্ন মিশ্রণ পুরস্কৃত ঝোঁক।

ক্রেডিট রিপোর্টে দেওয়া বিস্তারিত স্তরের তাদের কর্মগুলি আপনার স্কোরকে কীভাবে প্রভাবিত করে তা বোঝার জন্য তাদের মূল্যবান করে তোলে।

"আপনার ক্রেডিট রিপোর্টটি আপনার স্কোরের মতোই গুরুত্বপূর্ণ," ক্রেডিট বিশেষজ্ঞ বেভারলি হারজগ বলেছেন, "ঋণের পরিকল্পনা পরিকল্পনা" এর লেখক। "আপনাকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের সাথে শুরু করতে হবে। যেখানে আপনি ক্রেডিট জীবন আছে, আপনি আপনার রিপোর্ট চেক করতে চান।"

২003 সালে ফেডারেল ফেয়ার ক্রেডিট রিপোর্টিং অ্যাক্ট সংশোধিত হওয়ার পর, প্রত্যেকটি ক্রেডিট রিপোর্টিং ব্যুরো - ইকুইফ্যাক্স, এক্সপিয়ান এবং ট্রান্সউনিয়ন প্রতিটি থেকে বছরে একবার বিনামূল্যে ক্রেডিট রিপোর্ট পাওয়ার অধিকারী। আপনি AnnualCreditReport.com এ সেই প্রতিবেদন অ্যাক্সেস করতে পারেন। "যে সুবিধা নিন," Harzog বলেছেন। "আমি তাদের ছড়িয়ে দিয়েছি, প্রতি চার মাসে এক। এটা জালিয়াতি স্পট করার একটি সুযোগ। কেউ আপনার ব্যক্তিগত তথ্য পায় এবং আপনার নামে অ্যাকাউন্ট খোলার সময় প্রতারণা ঘটতে পারে।"

»আরো একটি সাপ্তাহিক ক্রেডিট রিপোর্টের জন্য সাইন আপ করুন, সাপ্তাহিক আপডেট করুন

আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পড়া

আপনি একবার রিপোর্ট পেতে হলে আপনি কি করবেন? "খুব সাবধানে রিপোর্টটি দেখুন: ব্যক্তিগত তথ্য, তালিকাবদ্ধ অ্যাকাউন্ট, সবকিছু। কোন ত্রুটি বা ভুল আছে নিশ্চিত হন, "হার্জগ বলেছেন। "যদি মিসড পেমেন্ট থাকে তবে বলুন, এটি সত্য নয়, ক্রেডিট ব্যুরোতে লিখুন এবং এটি সংশোধন করুন। এবং মনে রাখবেন, ঋণদাতারা তিনটি ব্যুরোকে অবহিত করেন না, তাই প্রতিটি [প্রতিবেদনে] বিভিন্ন তথ্য থাকতে পারে।"

কখনও কখনও, আপনি আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট তালিকাভুক্ত একটি অ্যাকাউন্ট চিনতে পারে না। হার্জগ বলেন, "আপনি যদি নিশ্চিত না হন যে ক্রেডিটকারী কে, শুধু Google নামটি।" "যদি আপনি অ্যাকাউন্টটি খুঁজে বের করতে না পারেন তবে এটি আপনার খোলা কিছু হতে পারে না।"

বিপরীতভাবে, যদি আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে একটি অ্যাকাউন্ট অনুপস্থিত থাকে তবে ক্রেডিট কার্ড কোম্পানী বা ক্রেডিটটার সাথে যোগাযোগ করুন এবং আপনার অ্যাকাউন্টটিকে ক্রেডিট ব্যুরোগুলির প্রতিবেদন করতে হবে, যাতে আপনার দায়ী ক্রেডিট ব্যবহার আপনার স্কোরে প্রতিফলিত হয়। আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট সঠিক কিনা তা নিশ্চিত করা আপনার ক্রেডিট ব্যুরোর নয়।

»আরো কিভাবে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পড়তে

ক্রেডিট কার্ড পরিচালনার জন্য টিপস

আপনি আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট চেক করার পরে, আপনার সবচেয়ে বড় সুবিধা আপনার ক্রেডিট পরিচালনা করার জন্য একটি পরিকল্পনা করুন। আপনি ক্রেডিটতে মোটামুটি নতুন হলে, আপনি আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্য সম্পর্কে অনেক কিছু করতে পারবেন না। তবে আপনার যদি শুধুমাত্র এক ক্রেডিট কার্ড থাকে তবে আপনি এখনও আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে পদক্ষেপ নিতে পারেন।

ক্রেডিট কার্ডে দেরী বা ডিফল্ট পরিশোধ করবেন না। সময় প্রদান আপনার ক্রেডিট স্কোর একক সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ উপাদান - এবং এটা করা কঠিন না। "আপনি এই কাজ করতে সাহায্য করার জন্য অনেক উপায় আছে," Harzog বলেছেন। "স্বয়ংক্রিয় অর্থ প্রদান, ইমেল সতর্কতা যাতে আপনি পেমেন্ট মিস করবেন না, মিন্টের মতো আর্থিক পরিচালনা সফ্টওয়্যার। সময় সব বিল পরিশোধ করুন যাতে আপনার ভাল ক্রেডিট থাকবে।"

ক্রেডিট ব্যবহার কম রাখুন। ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীরা আপনার সমস্ত উপলব্ধ ক্রেডিট ব্যবহার করছেন তা দেখতে চাই না। সাধারণভাবে, 30% নিচে ব্যবহার রাখা লক্ষ্য। কম, ভাল। "যদি আপনি এটি 10% এর নিচে রাখেন তবে আপনি আপনার স্কোরকে সর্বোচ্চ করতে পারেন," হার্জগ বলেছেন। ক্রেডিট বিশেষজ্ঞ জন উলহাইমার, যিনি ফিকোওর জন্য কাজ করেছেন, তিনি বলেছেন যে ফিক্সোর 780 এবং তার বেশি লোকের গড় 7% ব্যবহার করা হয়েছে। হার্জগ বলে, "এটা করা কঠিন বলে মনে হতে পারে," কিন্তু আপনার ব্যবহার কমানোর জন্য আপনি কিছু করতে পারেন। আপনার ইস্যুকারীকে কল করুন এবং তারা যখন ব্যুরোগুলিতে প্রতিবেদন করে তখন জিজ্ঞাসা করুন। যদি তারা আপনাকে বলে, আপনার পেমেন্ট ইতিহাসের প্রতিবেদন করার আগে আপনি অর্থ প্রদান করতে পারেন, তাই আপনার ব্যালেন্সটি শূন্য।"

নতুন ক্রেডিট কার্ড অনেক খুলুন না। একটি নতুন ক্রেডিট কার্ড খোলার জন্য 40,000 মাইলের একটি সাইন-আপ বোনাস দুর্দান্ত দেখায়, এবং তাই অন্য কার্ডে $ 150 নগদ বোনাস দেয়। কিন্তু তাদের উভয় জন্য আবেদন আপনি আঘাত করতে পারেন। হার্জগ বলেছেন, "যখন আপনি ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট খুলেন, তখন তারা আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে কঠোর তদন্ত করবে" এবং এটি প্রতিটি অনুসন্ধানের জন্য আপনার স্কোরকে 2 থেকে 5 পয়েন্টে ছাড়িয়ে যেতে পারে। এটি বন্ধকী সন্ধানের মতো নয়, [যে ক্ষেত্রে] FICO স্কোরটি আপনাকে শপিংয়ের রেট হিসাবে চিনতে পারে। ক্রেডিট কার্ড যে মত না।"

এক কার্ড থেকে অন্য একটি ব্যালেন্স চলমান রাখা না। কার্ড সময়কালের জন্য 0% বার্ষিক শতাংশ হার প্রদান করলে ব্যালান্স স্থানান্তর অফার আকর্ষণীয়। হার্জগ বলেন, "যদি এটি হ'ল উচ্চ সুদের ঋণকে 0% কার্ডে স্থানান্তরিত করার একটি সুযোগ, তবে অবশেষে আপনি আপনার স্কোরকে সহায়তা করবেন।" "বিষাক্ত ঋণ থেকে বের হওয়া আপনার ফোকাস হতে হবে।"

তবে যদি আপনি 0% মেয়াদ শেষে স্থানান্তরিত ব্যালান্সটি বহন করছেন তবে সমগ্র পরিমাণে চলমান APR চার্জ করা যেতে পারে। মনে রাখবেন যে আপনি সাধারণত যে পরিমাণ অর্থ স্থানান্তর করছেন তার উপর আপনি 3% বা 4% ব্যালেন্স ট্রান্সফার ফি দিতে পারবেন এবং 0% APR শুধুমাত্র স্থানান্তরিত ব্যালান্সে প্রযোজ্য হতে পারে, নতুন কেনাকাটা নয়।

অ্যাকাউন্ট খোলা রাখুন। বলুন আপনি একটি নতুন কার্ডে একটি ভারসাম্য স্থানান্তরিত করুন এবং মনে করুন দায়ী জিনিসটি পুরাতনটি বন্ধ করা। এনএফসিসি এর ম্যাকক্লারি বলে, "লোকেরা ভাল জিনিস হিসাবে ঋণ একীকরণ করার কথা ভাবছে এবং সাধারণত এটি হয়।" "কিন্তু যদি তারা বন্ধ অ্যাকাউন্টগুলি বন্ধ করে ফলো করে তবে তারা ক্রেডিট স্কোরের বিধিনিষেধগুলি মনে করে না। আপনি আপনার প্রাপ্য পরিমাণের কাছাকাছি উপলব্ধ ক্রেডিট সিলিং আনছেন।"

হার্জগ ক্রেডিট কার্ড একাউন্ট বন্ধ করার সুপারিশ করে না, তবে মনে রাখবেন যে আপনি যখন এক পরিস্থিতিতে থাকতে পারেন। "যদি এটি একটি উচ্চ বার্ষিক ফি সহ একটি পুরস্কার কার্ড এবং আপনি এটি ব্যবহার না করেন তবে এটি বন্ধ করুন। কিন্তু প্রথমে, আপনার জন্য উপযুক্ত একটি কার্ডের জন্য আবেদন করুন, "তিনি বলেন। "আপনি অন্য কার্ডটি বন্ধ করার আগে নতুন কার্ডটি পান।" এইভাবে আপনার ক্রেডিট ব্যবহার অনুপাতটি হ্রাস পাবে না, ক্রেডিট সীমা একই।

ক্রেডিট ব্যুরো পাঠানো রিপোর্ট সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন। আপনি যদি আপনার ক্রেডিট স্কোরটি নির্মাণের জন্য একটি সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ড খুলেন তবে নিশ্চিত করুন যে ইস্যুকারী আপনার ক্রেডিট ইতিহাসকে ক্রেডিট রিপোর্টিং সংস্থার কাছে প্রতিবেদন করে। তাদের সব না। এছাড়াও, আপনি যদি একটি প্রিপেইড ডেবিট কার্ড ব্যবহার করেন তবে এটিও রিপোর্ট করা হবে না।

"আপনি একটি মহান স্কোর আছে চয়ন করতে পারেন; আপনি সত্যিই করতে পারেন, "হার্জগ বলেছেন। "এটা আপনার ভিত্তি পেয়ে সম্পর্কে সব। একটি বাজেট করুন এবং খরচ ট্র্যাক। দায়িত্বশীলভাবে আপনার টাকা পরিচালনা করুন। এবং আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট উপর নজর রাখুন।"

এলেন ক্যানন নেরড ওয়ালটালে একটি স্টাফ লেখক, একটি ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট। ইমেইল: [email protected]। টুইটার: @ এলেনকানন।