আয়-সামঞ্জস্যপূর্ণ পরিশোধ: এটি কিভাবে কাজ করে, কার জন্য এটি সর্বোত্তম

যখন আপনি আপনার মাসিক ফেডারেল ছাত্র ঋণ পরিশোধের সামর্থ্য না দিতে পারেন, তখন সরকারের একটি সমাধান আছে: আয়-চালিত পুনঃপ্রয়োগ পরিকল্পনা, আয়-সাময়িক পরিশোধ সহ। আইসিআর ঋণদাতাকে নিখরচায় সর্বনিম্ন মাসিক পেমেন্ট প্রদান করে না, তবে এটি এখনও তাদের পক্ষে সবচেয়ে ভাল পছন্দ হতে পারে, যাদের পিতামাতা প্লাস ঋণ রয়েছে বা যারা কেবল তাদের সামান্য অর্থ প্রদান করতে চান।

আইসিআর প্রাচীনতম আয়-চালিত পুনঃপ্রতিষ্ঠার বিকল্প, তবে তিনটি আছে:

• আয়-ভিত্তিক পরিশোধের (আইবিআর)
• আপনি উপার্জন হিসাবে অর্থ প্রদান (PAYE)
• আপনি আয় হিসাবে সংশোধিত বেতন (প্রতিপাদন)

প্রতিটি পরিকল্পনা আপনার মাসিক ঋণ প্রদানকে আপনার আয় শতাংশে সীমাবদ্ধ করে তবে তাদের মধ্যে পার্থক্য রয়েছে যা বিভিন্ন ঋণদাতাদের জন্য উপযুক্ত করে তোলে। উদাহরণস্বরূপ, তিনটি নতুন পরিকল্পনা সাধারণত ঋণদাতাদের কম মাসিক অর্থ প্রদান করার অনুমতি দেয়, তবে এটি সাধারণত দীর্ঘ রানগুলিতে উচ্চ সুদ প্রদানের দিকে পরিচালিত করে।

বস্টন মায়োটের একটি বোস্টন ভিত্তিক অলাভজনক আমেরিকান স্টুডেন্ট অ্যাসিস্ট্যান্সের নিয়ন্ত্রক সম্মতির পরিচালক বলেন, "খেলাটির নাম প্রতি মাসে কম পরিমাণ অর্থ প্রদান করা হয় না।" "খেলার নাম সামগ্রিকভাবে সর্বনিম্ন পরিমাণ দিতে হবে।"

এটি আপনার জন্য সর্বোত্তম কিনা তা নির্ধারণের জন্য আয়-সামঞ্জস্যপূর্ণ পরিশোধের বিষয়ে আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।

কিভাবে আয়ের-আংশিক পরিশোধের কাজ করে

আইবিআর এবং পেয়েয়ের বিপরীতে, আপনার আয় আয়-সামঞ্জস্যপূর্ণ পরিশোধের জন্য আপনার যোগ্যতাকে প্রভাবিত করে না। শুধুমাত্র ফেডারেল সরাসরি ঋণের সাথে ঋণগ্রহীতা সাইন আপ করতে পারেন, তবে যদি আপনার অন্যান্য ধরণের ফেডারেল ঋণ থাকে তবে আপনি ফেডারেল সরাসরি একীকরণের ঋণে মিলিয়ে যোগ্য হয়ে উঠতে পারেন।

আপনার আয় এবং ট্যাক্স ফাইলিং স্ট্যাটাস এবং আপনার পরিবারের লোকেদের সংখ্যা আপনার মাসিক পেমেন্ট আয়-সামঞ্জস্যপূর্ণ পরিশোধের অধীনে নির্ধারণ করে। এটি 1২% বছরের মেয়াদে আপনার বিবেচনার আয়ের ২0% বা আপনার নির্দিষ্ট মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ, যা যা কম, তার উপর সীমাবদ্ধ।

যে বিভ্রান্তিকর শব্দ হতে পারে, কিন্তু আপনি নিজের উপর গণিত করতে হবে না। আপনার আয়, ছাত্র ঋণের ব্যালেন্স এবং সুদের হারটি ফেডারেল সরকারের পুনঃপ্রতিষ্ঠার অনুমানকারীকে দেখান যাতে আপনি আইসিআর সহ প্রতিটি ছাত্র ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনাটি কত দিতে চান তা দেখতে।

আইসিআর এছাড়াও আপনার ঋণ মেয়াদ 10 বছরের থেকে 25 বছরের মধ্যে প্রসারিত করে। যে সময়ে, ফেডারেল সরকার কোনো অবশিষ্ট ভারসাম্য ক্ষমা করবে। এটি আপনার মাসিক পেমেন্টকে কমিয়ে দেয়, তবে ঋণের পরিমাণে আপনি যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করবেন তা বাড়িয়ে দেয়। এছাড়াও, ক্ষমা পরিমাণ আয় হিসাবে কর করা হবে।

সেইজন্যই একটি আইসিআর প্ল্যানের স্যুইচিং - বা অন্য কোন আয়-চালিত পরিকল্পনা - একটি ট্রেড অফ। যদি আপনি মৌলিক বাস্তবসম্মত ব্যয়গুলি আচ্ছাদন করার জন্য এখন অতিরিক্ত মাসিক নগদ প্রয়োজন হয় তবে একটি আয়-চালিত পরিকল্পনাটি পরিবর্তন করতে বিবেচনা করুন। তবে আপনি যদি স্ট্যান্ডার্ড রিপমেন্ট প্ল্যানটিতে থাকতে পারেন তবে আপনি আগ্রহে অর্থ সঞ্চয় করবেন।

সাবধান একটি শব্দ: আপনার পরিস্থিতি পরিবর্তন না হলেও, প্রতি বছর আপনার আয় এবং পরিবারের আকার সম্পর্কে তথ্য পুনরায় জমা দিতে হবে। আপনি যদি আপনার বার্ষিক নির্দিষ্ট সময়সীমা মিস করেন তবে আপনার অর্থ প্রদানের তথ্যটি পুনরায় জমা দেওয়ার না হওয়া পর্যন্ত আপনি মান 10-বছরের পরিকল্পনার জন্য কী প্রদান করবেন তা পরিবর্তন করবে।

কে আইসিআর ব্যবহার করা উচিত

ফেডারেল সরাসরি ছাত্র ঋণের সাথে যে কেউ আয়-সামঞ্জস্যপূর্ণ পরিশোধের জন্য যোগ্যতা অর্জন করে, কিন্তু এটি প্রত্যেক ঋণদাতাদের পক্ষে সেরা নয়। উদাহরণস্বরূপ, আপনার সাধারণত আইবিআর, পেয়ে বা রিপেয়ে কম মাসিক পেমেন্ট থাকবে। তবে আইসিআর আপনার সেরা বিকল্প হতে পারে এমন দুটি সাধারণ পরিস্থিতি রয়েছে।

আপনি মূল প্লাস ঋণ আছে

আইসিআর একমাত্র আয়-চালিত পরিকল্পনা যা পিতামাতার PLUS ঋণগুলি ব্যবহার করে ঋণ গ্রহন করতে পারে। পল্লী PLUS ঋণ গ্রহীতার যোগ্যতা অর্জনের জন্য একটি ফেডারেল সরাসরি একীকরণ ঋণের সাথে একীভূত করতে হয়, কিন্তু একবার তারা সেই প্রাথমিক হুপের মাধ্যমে লাফ দিয়ে গেলে, একটি আইসিআর প্ল্যানের ভিত্তিতে তাদের মাসিক বাজেটে নগদ মুক্ত করতে পারে।

»আরো মূল প্লাস ঋণ পরিশোধের বিকল্প

আপনি একটি মান প্রদানের সামর্থ্য বহন করতে পারবেন না তবে আপনি অন্য আয়-চালিত প্ল্যানের চেয়ে বেশি অর্থ বহন করতে পারবেন

আয়-নিয়ন্ত্রক ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনাগুলি স্ট্যান্ডার্ড প্ল্যান এবং আইবিআর, পেয়ে এবং রেপেইয়ের মধ্যে একটি ভাল মাঝারি স্থল হতে পারে, মায়োট বলে। সেই তিনটি পরিকল্পনা ক্যাপ ধারকদের মাসিক পেমেন্টগুলি 10% বা 15% তাদের আয়ের আয়, আইসিআর এর 20% ক্যাপের চেয়ে কম। আপনি যদি সেই পরিকল্পনাগুলির জন্য যোগ্যতা অর্জন না করেন বা আরো অর্থ প্রদান করতে পারেন, তবে ICR এ অর্থ প্রদান করা দীর্ঘমেয়াদী আগ্রহে আপনাকে সঞ্চয় করতে পারে।

পরবর্তী পদক্ষেপ

ডিফল্টরূপে, সমস্ত ফেডারেল ছাত্র ঋণ গ্রহীতা একটি স্ট্যান্ডার্ড পরিশোধের পরিকল্পনা শুরু করে - স্থির, 10 বছরের বেশি সমান অর্থোপার্জন। আপনি আপনার ফেডারেল ছাত্র ঋণ servicer মাধ্যমে পরিকল্পনা সুইচ আবেদন করতে হবে।

আপনি একটি আইসিআর প্ল্যানের পরে, আপনাকে প্রতি বছর আপডেট হওয়া আর্থিক তথ্য দিয়ে পুনরায় আবেদন করতে হবে। আপনার আর্থিক পরিস্থিতি পরিবর্তন হলে, আপনার মাসিক পেমেন্ট পরিবর্তন হবে। পুনরায় আবেদন করার আগে, ফেডারেল সরকারের পুনঃপ্রতিষ্ঠার অনুমানকারীকে নিশ্চিত করুন যে আয়-দালাল পরিকল্পনা আপনার জন্য এখনও সেরা।

অন্যান্য পরিশোধ বিকল্প

আপনি যদি আপনার ঋণের মোট খরচ সংরক্ষণ করতে চান এবং আপনার দৃঢ় ক্রেডিট পাশাপাশি স্থায়ী আয় থাকে তবে ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থনৈতিক বিবেচনা করুন। একটি প্রাইভেট ঋণদাতার সাথে পুনঃপ্রতিষ্ঠিত আপনার বর্তমান ঋণটি কম সুদের হার এবং নতুন মেয়াদের সাথে নতুন ঋণের সাথে প্রতিস্থাপিত করে - মেয়াদ কম, যত বেশি আপনি সংরক্ষণ করবেন।

রিফিনান্সিং ব্যক্তিগত ঋণের সাথে ঋণগ্রহীতা বা ফেডারেল ছাত্র ঋণের সাথে যারা একটি আয়-চালিত পুনঃপ্রয়োগ পরিকল্পনা, ফেডারেল ঋণ ক্ষমা প্রোগ্রাম বা অন্যান্য সুরক্ষা ব্যবহার করার পরিকল্পনা করে না তাদের জন্য একটি ভাল পছন্দ।সমস্ত বিকল্প বিবেচনা করুন এবং refinancing আগে প্রস্তাব তুলনা করুন।

টেডি Nykiel একটি ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট, Investmentmatome এ একটি স্টাফ লেখক। ইমেইল: [email protected]। টুইটার: @teddynykiel।

এই নিবন্ধটির একটি পূর্ববর্তী সংস্করণ আয়-সামঞ্জস্যপূর্ণ পরিশোধের জন্য পুনরায় বার্ষিক নির্দিষ্ট সময়সীমার অনুপস্থিতির পরিণতি ভুল করে দিয়েছে। এই নিবন্ধটি সংশোধন করা হয়েছে।

IStock মাধ্যমে ইমেজ।