3 কারণ আপনার অবসরপ্রাপ্তরা আপনার দাদা-দাদাদের মত দেখবে না

ম্যাট McCoy দ্বারা

আমাদের সাইটে ম্যাট সম্পর্কে আরও জানুন একজন উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করুন

ত্রিশ বছর আগে, অবসর আয় তিনটি প্রান্তিক পদ্ধতির অনুসরণ করে যা আমরা সবাই পরিচিত: 1) আপনার নিয়োগকর্তার কাছ থেকে পেনশন আয়; 2) সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা; এবং 3) আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও থেকে আয় - প্রধানত বন্ড হোল্ডিং থেকে সুদের আয়।

অন্য কথায়, আয় প্রতিস্থাপনটি বেশিরভাগ পেনশন এবং সামাজিক নিরাপত্তা থেকে "গ্যারান্টিযুক্ত" অর্থ প্রদানের মাধ্যমে অর্জন করা হয়েছিল, যা বিনিয়োগ পোর্টফোলিও থেকে একটি ছোট অংশ প্রত্যাহার করে রেখেছিল। তাহলে আপনার অবসরপ্রাপ্ত ছবিটি আপনার দাদা-পিতাদের বা সম্ভবত আপনার পিতামাতার তুলনায় কীভাবে তুলনা করে? আসুন প্রতি আয় আয় তুলনা ঘুরে।

1. পেনশন আয় - যদিও আপনার মধ্যে কেউ কেউ আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে সক্রিয় সংজ্ঞায়িত বেনিফিট (পেনশন) পরিকল্পনাতে অংশগ্রহন করতে ভাগ্যবান হতে পারে, তবে বেশীরভাগ শ্রমিকের শুধুমাত্র একটি নির্ধারিত অবদান পরিকল্পনা (401 (কে), 403 (খ), বা অনুরূপ) । সংজ্ঞায়িত অবদান পরিকল্পনার দিকে সংজ্ঞায়িত সুবিধার পরিকল্পনা থেকে দূরে স্থানান্তর পরিমাণ এবং বিনিয়োগ নির্বাচন সম্পর্কিত পরিকল্পনা অংশগ্রহণকারীদের হাতে আরো দায়িত্ব স্থাপন করেছে। যেখানে একটি পেনশন পরিকল্পনা আয় প্রতিস্থাপনের একটি পরিষ্কার চিত্র সরবরাহ করবে, অংশগ্রহণকারীরা এখন যথেষ্ট পরিমাণে আয় প্রতিস্থাপনের প্রয়োজনীয় পর্যায়ে পৌছানোর জন্য পর্যাপ্ত সঞ্চয় এবং বিজ্ঞতার সাথে বিনিয়োগ করতে তাদের নিজস্ব ডিভাইসগুলিতে চলে গেছে। এবং নিয়োগকর্তার কাছ থেকে অবসর গ্রহণের জন্য অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিদের জন্য স্বাস্থ্যসেবা খরচটি বিবেচনায় নেয়া হয় না - বিশেষ করে যারা বয়স 65 এর আগে অবসর গ্রহণ করে।
2. সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা - সামাজিক নিরাপত্তা ব্যবস্থার বর্তমান এবং ভবিষ্যতের অবস্থা সম্পর্কে আমাদের প্রত্যেকের নিজস্ব মতামত আছে, তবে আমরা ভবিষ্যতের আলোচনার জন্য বিতর্ক ছেড়ে দেব। প্রকৃতপক্ষে প্রোগ্রামটি শুরু হওয়ার পর থেকে অবসর গ্রহণকারী বেনিফিটগুলির প্রতি সিস্টেমের পরিশোধকারী কর্মীদের অনুপাত যথেষ্ট পরিমাণে পতিত হয়েছে। অনেক বিশেষজ্ঞ এই প্রবণতা চালিয়ে যাওয়ার আশা রাখে, যার ফলে একটি সহজ উপসংহার আসে - কিছু দিতে হবে। যে "কিছু" হ্রাসকৃত সুবিধা বা সিস্টেমের সম্পূর্ণ বিশদ আকারে আসে, তা অবশ্যই এটি অবশ্যই আপনাকে সতর্কতার সাথে পরিকল্পনা করতে হবে।
3. বিনিয়োগ আয় - বিনিয়োগ আয়তে আগ্রহ (কুপন) প্রদান এবং লভ্যাংশ অন্তর্ভুক্ত থাকলে, এখানে ফোকাস আগ্রহের অংশে রয়েছে। থাম্ব পুরানো নিয়ম যে বিনিয়োগ পোর্টফোলিও অবসর পন্থা হিসাবে আরো রক্ষণশীল হয়ে উচিত; স্থির আয় বিনিয়োগ একটি বৃহত্তর শতাংশ মানে। 30 বছর আগে অবসরপ্রাপ্ত কেউ বিবেচনা করুন এবং উপরে বর্ণিত হিসাবে তাদের পোর্টফোলিও আরো রক্ষণশীলভাবে repositioned। তারা তাদের অবসরপত্রের তারিখের সাথে সাংঘর্ষিকভাবে তাদের বিনিয়োগ পোর্টফোলিওটি পুনঃস্থাপন করে বলে মনে করেন, তারা 30 বছরের ট্রেজারি বন্ড 11% আশেপাশে কোথাও উৎপাদনের সাথে ক্রয় করতে সক্ষম হয়েছিল (এই লেখার সময়, 30-বছর ফলন ঠিক ছিল উত্তর 3%)। এবং যে একটি "ঝুঁকি মুক্ত" নিরাপত্তা ছিল। ক্রেডিট ঝুঁকি সঙ্গে কর্পোরেট বন্ড যোগ করুন এবং তাদের ফলন এমনকি উচ্চতর হবে। এই দৃশ্যটি গত 30 বছরে কেমন লাগছে? সুদের হার এবং বন্ড মূল্য সম্পর্কিত সাধারণ নিয়মটি মনে করান: সুদের হার হ্রাস হওয়ার সাথে সাথে বন্ডের দাম বৃদ্ধি এবং বিপরীত। এই retiree প্রায় 11% হারে তাদের সুদের আয় লক করতে সক্ষম ছিল এবং সুদের হার হ্রাস হিসাবে তাদের প্রধান বৃদ্ধি ঘড়ি। এখন তারা শুধুমাত্র মেয়াদপূর্তিতে বন্ডের মুখ মূল্য পাবে, তবে মেয়াদপূর্তির আগে মূলধন লাভের জন্য প্রচুর সুযোগ পেয়েছিল।

এই সব আপনার অবসর জন্য অর্থ কি? সর্বোপরি, আপনি নষ্ট হয় না। আপনি শুধু কাজ এবং পরিকল্পনা করার একটি বিট আছে। এর আগে বিনিয়োগ আয় অংশটিকে বিবেচনা করা যাক কারণ এটি সুদের আয় সম্পর্কিত। আমরা উপরে আলোচনা কি উপর ভিত্তি করে, আপনি একই ফলাফল আশা করা উচিত? আচ্ছা, আমার মনে হয় বর্তমান সুদের হারের হার দেওয়াটা মোটেও নিরাপদ নয় - অন্তত যদি আপনি অবসর গ্রহণের কাছাকাছি থাকেন। এর অর্থ হল আপনার বিনিয়োগ আয় সম্ভবত বন্ডের মালিকানাধীন হওয়ার চেয়ে বেশি থাকতে হবে। আসলে, সাম্প্রতিক গবেষণা হয়েছে যা একটি ক্রমবর্ধমান বরাদ্দ সুপারিশ সত্তা পরিবর্তে বন্ড চেয়ে অবসর। আপনাকে আপনার মোট আয় - আয় এবং পুঁজি লাভ বিবেচনা করতে হতে পারে - এবং আপনার কিছু মূলধন ব্যয় করার সাথে সাথে আরামদায়ক হোন।

সোশ্যাল সিকিউরিটি বেনিফিটগুলি কিছু সময়ের জন্য একটি গরম বাটন সমস্যা হয়েছে, তবে এই দিনগুলিতে প্রভাবশালী ফ্যাক্টরগুলি ভবিষ্যতের বেনিফিটের অবস্থা সম্পর্কে। আপনি উপকারের জন্য ফাইল যখন আপনি আপনার বিবৃতি আনুমানিক পরিমাণ সংগ্রহ করা হবে? আমি নিশ্চিত যে কেউ যে প্রশ্নের উত্তর জানে না - আমি নিশ্চিত না। আমি জানি যে আপনি সাবধানে এবং রক্ষণশীল পরিকল্পনা করা উচিত। এর অর্থ হল আপনার হোমওয়ার্ক করা উচিত - অথবা সামাজিক নিরাপত্তা ব্যবস্থা বোঝে এমন একজন জ্ঞানী পেশাদার ভাড়া করুন। আপনি একটি নিরাপদ অবসর জন্য পরিকল্পনা যদি কি হবে বিনা সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা বিবেচনা? আপনি যদি কোন সুবিধা না পান তবে স্পষ্টতই আপনি সিস্টেমটিতে অর্থ প্রদান করেছেন আপনি unwillingly কাজ ফিরে যেতে হবে না.

এই আপনার দাদা পিতামাতার অবসর না হয় বুঝতে যে একটি ভাল প্রথম পদক্ষেপ। এটি অনেক ভিন্ন এবং আরও বেশি চ্যালেঞ্জ দেখাতে পারে তবে এটি অসম্ভব নয়। সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা সংক্রান্ত বাস্তবসম্মত প্রত্যাশা এবং মোট ফেরতের জন্য বিনিয়োগ করুন।কিছু সতর্ক চিন্তা, উত্সর্জন এবং কিছু পেশাদার সাহায্যের মাধ্যমে আপনি আর্থিক নিরাপত্তায় পৌঁছানোর জন্য নিজেকে একটি দুর্দান্ত অবস্থানে রাখতে পারেন।