3 টি ফি শুধুমাত্র-ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার ভাড়া করার কারণ

আপনি যদি একটি কাঁটাচামচ প্রশ্ন নিয়ে কুস্তি বা কেবল আপনার আর্থিক তহবিল পেতে প্রত্যাশী হয়, একটি আর্থিক পরিকল্পনাকারী নিয়োগের আপিল আওয়াজ। কিন্তু এক জন্য অনুসন্ধান দ্রুত বিভ্রান্তিকর পেতে পারেন।

আপনি একটি আর্থিক উপদেষ্টা চান যা আপনি বিশ্বাস করতে পারেন এবং আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতির সাথে সাহায্য করতে সক্ষম কে - কিন্তু যার অর্থ প্রদানের কাঠামো বোঝা সহজ। তাই আপনি আগ্রহের দ্বন্দ্ব দ্বারা blindsided না হয়; উদাহরণস্বরূপ, একজন উপদেষ্টা এমন একটি বিনিয়োগের পরামর্শ দেন যা আপনাকে আরো খরচ করে কারণ সেটি কমিশন পায়।

শুধুমাত্র ফি-ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার বা উপদেষ্টা খুঁজে পেতে ফোকাস করা এটিকে আরও সহজ করে তুলতে পারে।

একটি ফি শুধুমাত্র আর্থিক পরিকল্পক কি?

ভোক্তা ফেডারেশন অফ আমেরিকাতে বিনিয়োগকারীর সুরক্ষা বিনিয়োগকারীর পরিচালক, বারবার রাপার বলেন, "কেবলমাত্র ফেইসবুক মডেলের ক্ষেত্রেই উপদেষ্টাকে পরিশোধ করা আপনার পক্ষে একমাত্র ব্যক্তি।" পরামর্শদাতা কমিশন বা পণ্য সরবরাহকারীর কাছ থেকে কমিশন বা অন্যান্য অর্থ প্রদানের পরিবর্তে ক্লায়েন্টদের দ্বারা সম্পূর্ণরূপে অর্থ প্রদান করে। তিনি আপনাকে বলেন যে আপনি "একজন উপদেষ্টা হিসাবে জালিয়াতিকারী একজন বিক্রয়কারী" এর সাথে ডিল করছেন না তা নিশ্চিত করতে পারেন।

অনুরূপ শব্দের নাম সত্ত্বেও, ফি-ভিত্তিক উপদেষ্টা এবং দালালগুলি সাধারণত আর্থিক পণ্য বিক্রি সম্পর্কিত কমিশন বা অন্যান্য ক্ষতিপূরণ পায় - ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে ফি সংগ্রহ করার পাশাপাশি। (এবং কিভাবে আর্থিক পেশাদাররা অর্থ উপার্জন করে। কেবল-ফি এবং ফি-ভিত্তিক পরিকল্পকদের মধ্যে পার্থক্য সম্পর্কে আরও পড়ুন।)

কেন শুধুমাত্র একটি ফি-পরিকল্পক চয়ন?

স্বার্থের সামান্য বিরোধ। আমেরিকার অ্যাসোসিয়েশনের ভাইস প্রেসিডেন্ট চার্লস রোটবুত বলেছিলেন, এই ফি বা প্রচারের বার্ষিক পণ্য প্রচারের জন্য কমিশন পেতে একটি কমিশন পাওয়ার পরিবর্তে তারা কোনও ফি ছাড়াই কাজ করে না এমন একটি ফি-ইন্ডিয়ার অ্যাডভাইজার "নির্দিষ্ট পণ্যগুলিকে পিচ করার জন্য উত্সাহ দেয় না।" ব্যক্তিগত বিনিয়োগকারীদের, একটি অলাভজনক গ্রুপ যা বিনিয়োগকারীদের শিক্ষিত করার লক্ষ্য রাখে।

রুপ বলেছে, কিছু ফি-ভিত্তিক উপদেষ্টা "তাদের গ্রাহকদের পুরোপুরি ভাল পরিষেবা সরবরাহ করতে পারে", যদিও এটির পক্ষে ব্যবসায়িক মডেলটি ডিজাইন করা হয়নি। তাদেরকে উৎসাহের শস্যের বিরুদ্ধে কাজ করতে হবে।"

যে বলেন, সম্পূর্ণরূপে দ্বন্দ্ব নির্মূল করা অসম্ভব। পরিচালনার অধীনে আপনার সম্পদগুলির একটি নির্দিষ্ট শতাংশ চার্জ করে এমন একটি ফি-প্ল্যানের পরিকল্পনাকারী, উদাহরণস্বরূপ, আপনি আপনার বন্ধকীটি বন্ধ করে দেওয়ার জন্য সেই অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ প্রত্যাহার করবেন না।

এখনও, যে দ্বন্দ্ব "পরিষ্কারভাবে প্রকাশ করা যেতে পারে এবং সহজেই বুঝতে পারে," রপার বলেছেন। "কিন্তু ডিফারেনশিয়াল ক্ষতিপূরণ বা বিপরীতমুখী, র্যাচযুক্ত পেট গ্রিডের সাথে সম্পর্কিত দ্বন্দ্বগুলি ব্যাখ্যা করার চেষ্টা করুন" - ব্রোকার-ব্যাপারী ব্যবসায় মডেলের সাথে সম্পর্কিত পেমেন্ট প্রকারগুলি।

তিনি বলেন, "খুব শীঘ্রই, এই প্রকাশগুলি অসম্পূর্ণ জার্জের কয়েকটি পৃষ্ঠাগুলিতে চলছে যা বিনিয়োগকারীটি পড়তে অসম্ভব, তিনি একা বুঝতে পারবেন"।

পরামর্শ ফোকাস হয়। যখন আর্থিক পণ্য বিক্রি করার পরিবর্তে পরামর্শদাতাদের উপদেশের জন্য অর্থ প্রদান করা হয়, তখন তারা প্রস্তাব দেওয়ার সময় ব্যয় করতে ইচ্ছুক হতে পারে।

"আমাদের অভিজ্ঞতা থেকে আমরা 80% সময় ক্লায়েন্টদের সাথে ব্যয় করি, যাদের জন্য আমরা ব্যাপক পরিকল্পনা করি, কোন পণ্যের জন্য কোনও পণ্য বা এমনকি কোনও পণ্য নিয়ে আলোচনা করার প্রয়োজন নেই, শুধুমাত্র জীবনগুলিতে ভাল আর্থিক পছন্দগুলি নিয়ে আলোচনা করা হয়" রিড সি। ফ্রাস, সিএফপি এবং নিউ জার্সির ওয়েইনের হাইল্যান্ড ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইসার্সের প্রতিষ্ঠাতা ড। ফরাসা ফার্ম 1998 সালে ফি-ভিত্তিক ফি-তে ফিরিয়ে আনে।

উইসকনসিনের ম্যাডিসন-এর ওয়াকনার কনডন ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইসার্সের সহ-মালিক ক্লিন্ট ওয়াকনার বলেন, তার দৃঢ়তা ২017 সালে কেবলমাত্র ফি-তে পরিবর্তিত হয়েছিল।

"আমি কমিশন গ্রহণ করতে পারছি না, তাই আসুন আমরা আপনাকে সর্বোত্তম পণ্য খুঁজে পাব," ওয়াকনার বলেছেন যে তিনি এখন ক্লায়েন্টদের বলতে পারেন। "এটা সত্যিই যে দৃষ্টিকোণ থেকে মুক্ত করা হয়। এখন, আমার কাজ করা আরও সহজ।"

পেমেন্ট পছন্দ বিভিন্ন। অনেক ফি-কেবল পরামর্শদাতা তারা আপনার জন্য পরিচালিত অর্থের শতকরা চার্জ ধার করে; কিছু শুধুমাত্র $ 250,000 বা আরও বিনিয়োগকারীদের আছে যারা ক্লায়েন্টদের সঙ্গে কাজ করতে পারে।

তবে ফি-কেবলমাত্র উপদেষ্টাও আছেন যারা ঘন্টা অনুসারে চার্জ করেন, পরিষেবাটির জন্য একটি ফ্ল্যাট ফি আছে, বা একজন রক্ষণকারীর প্রয়োজন। কিছু এমনকি ক্লায়েন্টদের জন্য সেরা ফি গঠন চয়ন করে, এই পদ্ধতির সব ব্যবহার করুন।

এক চয়ন করার আগে খরচ এবং পরিষেবাদি তুলনা নিশ্চিত করুন, এবং আপনি কোন পরামর্শদাতা নিয়োগের আগে এই 10 প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করুন। সংস্থাগুলি আপনাকে আপনার এলাকার ফি-কেবলমাত্র উপদেষ্টার সন্ধান করতে সহায়তা করতে পারে, যার মধ্যে ব্যক্তিগত আর্থিক উপদেষ্টা জাতীয় সংস্থা, এক্সওয়াই প্ল্যানিং নেটওয়ার্ক এবং গ্যারেট প্ল্যানিং নেটওয়ার্ক অন্তর্ভুক্ত।

যদি খরচ একটি উদ্বেগ এবং আপনি কেবল বিনিয়োগ নির্দেশিকা প্রয়োজন, আপনি একটি অনলাইন Robo- উপদেষ্টা দ্বারা ভাল পরিবেশিত হতে পারে। এই কম্পিউটার ভিত্তিক পরিষেবাদিগুলি হ'ল একটি মানব উপদেষ্টার কাছে মাঝে মাঝে বা বিনা মূল্যে অ্যাক্সেস ছাড়াই খুব কম ফিতে পাওয়া যায়, "রপার বলেছেন।

আরো পড়ুন: কিভাবে একটি আর্থিক উপদেষ্টা নির্বাচন করুন

একটি বিশ্বাসী চয়ন করুন

আপনার উপদেষ্টা যে কোনও পেমেন্ট মডেল ব্যবহার করে তা নিশ্চিত করুন যে সে একজন বিশ্বাসী - তার মানে সে আপনার সেরা স্বার্থে কাজ করতে পারে। একটি nonfiduciary শুধুমাত্র আপনার প্রয়োজনের জন্য "উপযুক্ত" বিবেচিত একটি উপায় আপনাকে সাহায্য করতে হবে।

এভাবে চিন্তা করুন, ফ্রাসা বলেছেন: "আপনি কোনও ফোর্ড ডিলারশিপ এবং সেলসম্যানের কাছে যাওয়ার আশা করবেন না, 'এখন যে আমি আপনাকে জানতে পেরেছি, আমার মনে হয় হন্ডা আপনার জন্য আরও ভাল হবে। '"

একটি বিশ্বাসঘাতক হন্ডা সম্পর্কে আপনাকে জানা প্রয়োজন হবে। একটি nonfiduciary? খুব বেশি না.