স্ব-নিয়োগের জন্য 4 অবসর পরিকল্পনা বিকল্প

স্ব-নিযুক্ত থাকা সত্ত্বেও আরও সুবিধার্থে, যেমন আরও নমনীয়তা এবং স্বায়ত্তশাসন, সেখানেও ত্রুটি রয়েছে। একটি বড় এক অতিরিক্ত কর: স্বতঃ-নিয়োগকৃত ব্যক্তিদের তাদের সামাজিক আয় এবং মেডিকেয়ার করগুলিতে কর্মচারী হিসাবে দুইবার বেশি অর্থ প্রদান করতে হয়, তাদের নিয়মিত আয়কর ছাড়াও এবং সেই অর্থ তাদের বেতনচুক্তি থেকে আটকে রাখা হয় না। আরেকটি হল প্রথাগত কর্মী বেনিফিটের অভাব যা একটি ঐতিহ্যবাহী চাকরির সাথে আসে যেমন স্বাস্থ্য বীমা এবং অবসর পরিকল্পনা।

সম্পর্কিত গল্প

সেরা রথ আইআরএ প্রদানকারী

সেরা ঐতিহ্যগত আইআরএ প্রদানকারী

আমার একজন তরুণ ক্লায়েন্ট যিনি সম্প্রতি ঐতিহ্যবাহী চাকরি থেকে ফ্রিল্যান্সের কাজ থেকে সুইচ তৈরি করেছেন এবং একই সাথে তার অবসর পরিকল্পনাটি হারানোর সাথে সাথে অতিরিক্ত কর প্রদানের সাথে সংগ্রাম করছেন।

এই ক্লায়েন্টের জন্য সুসংবাদ - এবং তার মতো অনেক কর্মী - স্ব-কর্মী কর্মীদের জন্য চারটি অবসর পরিকল্পনা রয়েছে যা অবসর গ্রহণের জন্য অর্থ বহন করে আপনার করযোগ্য আয় হ্রাস করে তীব্রতা সহজ করতে সহায়তা করে। আপনার জন্য কোনও পরিকল্পনাটি আপনার পক্ষে সর্বোত্তম কারণগুলির উপর নির্ভর করে, আপনার আয়, বয়স, আপনার কর্মচারী এবং অবসর পরিকল্পনা তহবিলগুলির জন্য আপনার উদ্দেশ্যগুলি সহ।

এখানে প্রতিটি ধরনের পরিকল্পনা পেশাদার এবং বিপরীত একটি পর্যালোচনা।

সোল 401 (কে)

একটি সলো 401 (কে) এর পেশাদার:

• উচ্চ অবদান সীমা। কারণ আপনি উভয় নিয়োগকর্তা এবং কর্মচারী, আপনি অন্য অবসর পরিকল্পনা করতে পারেন তার চেয়ে আপনি একটি সোল 401 (কে) প্ল্যানে আরও অবদান রাখতে পারেন। একজন কর্মচারী হিসাবে, আপনি বছরে $ 18,000 অবধি অবদান রাখতে পারবেন (যদি আপনার বয়স 50 বছরের বেশি হয় তবে ক্যাচ-আপ অবদানগুলিতে $ 6,000 পর্যন্ত)। একটি প্রথাগত 401 (কে) হিসাবে, আপনার অবদান প্রাক ট্যাক্স ডলার দিয়ে তৈরি করা হয়। তারপরে, নিয়োগকর্তা হিসাবে, আপনি আপনার ব্যবসায়ের মোট উপার্জনের 25% অবদান রাখতে পারেন (অথবা আপনি যদি একমাত্র মালিক অথবা একক সদস্যের এলএলসি হন তবে কর্মচারী অবদান শীর্ষস্থানে ২0% পর্যন্ত) আপনি মোট $ 53,000 বা $ 59,000 ক্যাচ আপ অবদান সহ)। প্লাস, নিয়োগকর্তা অবদান একটি ব্যবসায়িক ব্যয় হিসাবে deductible হয়।
• দ্বিগুণ অবদান। একটি সোলো 401 (কে) দিয়ে, আপনি আপনার পত্নী ভাড়া করতে পারেন এবং তাকেও পরিকল্পনাতে অংশগ্রহণ করতে দিন। আপনার পত্নী 18,000 ডলার পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন এবং আপনি সাধারণ নিয়োগকর্তা অবদানকে মোট পরিমাণ 53,000 ডলার পর্যন্ত রাখতে পারেন। যোগ্য হলে, আপনার পত্নী এছাড়াও ধরা আপ অবদান করতে পারেন।
• ট্যাক্স বিলম্বিত বৃদ্ধি। একটি প্রথাগত 401 (কে) হিসাবে, আপনার অবদান প্রাক ট্যাক্স, এবং আপনি প্রত্যাহার উপর ট্যাক্স পরিশোধ।
• নমনীয়তা। আপনি সীমা পর্যন্ত, বা বছরের হিসাবে বছরের চেয়ে কম হিসাবে আপনি যতটা রাখতে পারেন।

একটি সলো 401 (কে) এর বিপরীত:

• নিম্নলিখিত বিষয়গুলি। যদি আপনার অ্যাকাউন্টে কমপক্ষে $ 250,000 থাকে তবে আপনাকে বার্ষিক আইআরএসের সাথে একটি প্রতিবেদন জমা দিতে হবে।
• সবাই খোলা নেই। আপনি একটি সোল 401 (কে) খুলতে পারেন কেবল আপনি যদি আপনার পত্নী ছাড়া অন্য কোন কর্মী আছে।

শেষের সারি: এই পরিকল্পনাগুলি উচ্চ-অবদান সীমা, ট্যাক্স-বিলম্বিত বৃদ্ধি এবং অবদান পরিমাণে নমনীয়তার কারণে কোনও কর্মচারী (স্বামী বা স্ত্রী ছাড়া) সহ স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিদের জন্য কল্পিত।

স্মার্ট কৌশল: আপনার স্ব-কর্মসংস্থানের আয় খুব বেশী না হলে, আপনি আপনার সুবিধাতে আপনার নিম্ন ট্যাক্স বন্ধনীটি ব্যবহার করতে পারেন। এই ক্ষেত্রে, আপনি একটি রথ ব্যক্তিগত 401 (কে) খুলতে চয়ন করতে পারেন। রথ 401 (কে) দিয়ে, আপনি পরে ট্যাক্স ডলার রাখেন, এবং তারা কর মুক্ত হয়ে যায়। আপনার ট্যাক্স বন্ধনী রাস্তা নিচে উচ্চ হতে হবে অনুমান, এই কৌশল আপনাকে টাকা বাঁচাতে হবে। উপরন্তু, ভবিষ্যতে আপনি যে সমস্ত তহবিল প্রত্যাহার করবেন তা কর-মুক্ত হবে।

সরলীকৃত কর্মচারী পেনশন (এসইপি আইআরএ)

একটি এসইপি আইআরএ এর পেশাদার

• সৃষ্টি এবং রক্ষণাবেক্ষণ সহজ। এটি সমস্ত সেট আপ করতে কিছু মৌলিক কাগজপত্র, এবং আইআরএস কোন বার্ষিক প্রতিবেদনের প্রয়োজন হয়।
• উচ্চ অবদান সীমা। ২015 সালের জন্য আপনি 53২,000 মার্কিন ডলার পর্যন্ত আপনার নিজের প্রদত্ত W-2 আয় 25% বা আপনার সূচকের সি নেট আয় ২0% এর অধীনে অবদান রাখতে পারেন। এটি দুর্দান্ত কারণ আপনার অবদানগুলি আপনার লাভের সাথে বাড়তে পারে।
• কর-deferral। আপনি প্রত্যাহার শুরু না হওয়া পর্যন্ত ট্যাক্স বিলম্বিত অবদান এবং বৃদ্ধি থেকে উপকৃত। সাধারনত, আপনি 5২ বছর বয়সে অর্থ উত্তোলন শুরু করতে পারেন। আপনি না আছে বয়স 70 ½ পর্যন্ত প্রত্যাহার শুরু।

একটি এসইপি আইআরএ এর বিপরীত:

• অবদান শুধুমাত্র নিয়োগকর্তা থেকে আসে। আপনার যদি কর্মচারী থাকে তবে আপনাকে অবশ্যই অবসরের পরিকল্পনাটি তাদের অন্তর্ভুক্ত করতে হবে এবং আপনি নিজের অ্যাকাউন্টের তুলনায় আপনার নিজের অ্যাকাউন্টে উচ্চ শতাংশ অবদান রাখতে পারবেন না। এই ব্যয়বহুল পেতে পারেন।

শেষের সারি: এই পরিকল্পনাগুলি স্ব-কর্মী কর্মীদের জন্য খুব ভাল, যাদের খুব কম বা কোনও কর্মচারী নেই এবং তারা যে পরিমাণ অর্থ ফেলে রেখেছে তাতে নমনীয়তা চান (উদাহরণস্বরূপ, তারা মুনাফা অবদান রাখতে চায়)।

কর্মচারীদের জন্য সঞ্চয় উদ্দীপক ম্যাচ পরিকল্পনা (SIMPLE আইআরএ)

একটি সহজ আইআরএ এর পেশাদার:

• সৃষ্টি এবং রক্ষণাবেক্ষণ সহজ। এসইপি আইআরএর মতো, এটি শুধুমাত্র একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে কিছু মৌলিক কাগজপত্র নেয়। বার্ষিক রক্ষণাবেক্ষণ কাগজপত্র এছাড়াও সহজ।
• মাঝারি অবদান সীমা। আপনি আপনার মোট আয় প্রায় 1২,500 মার্কিন ডলারে প্রতি বছর একটি সহজ ইরাতে অবদান রাখতে পারেন (প্লাস অতিরিক্ত 50,000 অথবা 50 বছর বয়সের হলে)।
• ট্যাক্স বিলম্বিত বৃদ্ধি।
• আদান-প্রদান খরচ। ম্যাচিং অবদান নিয়োগকর্তার জন্য একটি ব্যবসায়িক ব্যয় হিসাবে deductible হয়।

একটি সহজ ইআরএ এর বিপরীত:

• নিম্ন অবদান সীমা। সীমা একটি এসইপি আইআরএ, সোলো 401 (কে) বা সংজ্ঞায়িত বেনিফিট প্ল্যান (নিচে দেখুন) এর তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে কম।
• বাধ্যতামূলক মেলা অবদান সম্ভাবনা। নিয়োগকর্তা হিসাবে, আপনি কর্মচারী অ্যাকাউন্টগুলিতে একটি নির্দিষ্ট 2% অবদান রাখতে বা মোট বেতন থেকে 1% থেকে 3% পর্যন্ত কর্মচারী অবদানগুলি বাছাই করতে পারেন। বেশিরভাগ কর্মচারী এই ধরনের পরিকল্পনাগুলিতে অবদান রাখে না, তাই এটি মিলবে না যে আপনার সাথে মেলানোর নির্বাচন আপনাকে অনেক বেশি ব্যয় করবে।
• অনেক নিয়ম। আপনার প্রাথমিক অবদানের দুই বছর পরে, আপনি আপনার SIMPLE IRA কে অন্য কোন অবসর পরিকল্পনাতে স্থানান্তর করতে পারবেন না। এছাড়াও, যদি আপনার বয়স 59 বছরের কম হয় তবে প্রথম দুই বছরে যে কোনও বিতরণ আপনি 25% পেনাল্টি সাপেক্ষে হবেন।
• অবদান 401 (কে) অবদান বিরুদ্ধে গণনা। যদি আপনার স্ব-কর্মসংস্থানের পাশাপাশি গিগাবাইট হয় এবং আপনার অন্য কাজের থেকে 401 (কে) থাকে তবে আপনার SIMPLE এ যেকোনো অবদান $ 18,000 এর বিরুদ্ধে গণনা করা হবে যা আপনি অন্যথায় আপনার 401 (k) বছর।
• 100 কম কর্মীদের সঙ্গে ছোট ব্যবসা সীমিত। তবে, এটি বেশিরভাগ স্ব-নিযুক্ত সহস্রাব্দের জন্য কোনও সমস্যা নয়।

শেষের সারি: এই পরিকল্পনাগুলি অনেকগুলি কর্মচারীর সাথে বিশেষ করে আকর্ষণীয় (যারা সাধারণত অবদান রাখে না, তাই কোন মিল বা নিয়োগকর্তা খরচ দেয় না) জন্য আকর্ষণীয়। একই সময়ে, নিয়োগকর্তা আয় উপর ভিত্তি করে একটি 3% ম্যাচ পেতে পারেন।

নির্ধারিত বেনিফিট পরিকল্পনা

এই পরিকল্পনাগুলি, আমাদের দাদা-পিতাদের প্রজন্মের পুরাতন-স্কুল পেনশন পরিকল্পনার স্মরণীয়, কিছু স্ব-কর্মী কর্মীদের জন্য সত্যিই বিস্ময়কর।

একটি নির্ধারিত বেনিফিট পরিকল্পনা এর পেশাদার:

• অত্যন্ত উচ্চ অবদান সীমা। আপনি কতটা অবদান রাখতে পারেন তার বয়স আপনার উপর নির্ভর করে তবে আপনি অবসর গ্রহণের জন্য প্রতি বছর 100,000 ডলারেরও বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন।
• অন্যান্য পরিকল্পনা সঙ্গে মিলিত করা যাবে। একই সাথে 401 (কে) বা এসইপি আইআরএতে অবদান রাখার সময় আপনি একটি সংজ্ঞায়িত বেনিফিট প্ল্যানে অবদান রাখতে পারেন।
• নিম্ন কর। অবদানগুলি ব্যবসায়িক খরচ হিসাবে বন্ধ করা যেতে পারে, যার ফলে আপনার করযোগ্য আয় হ্রাস পেতে পারে।
• ট্যাক্স বিলম্বিত। অবদান বৃদ্ধি কর স্থগিত করা হয়।

একটি সংজ্ঞায়িত বেনিফিট পরিকল্পনা বিপরীত:

• ব্যয়বহুল। নির্ধারিত বেনিফিট পরিকল্পনা সেট আপ জটিল এবং কিছুটা ব্যয়বহুল জটিল।
• লিটল wiggle রুম। আপনি একটি নির্দিষ্ট পর্যায়ে পরিকল্পনা তহবিল করতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ, এবং আপনি টাকা tightened যখন এক বছরের মধ্যে আটকে আছেন।
• আপনি কোন কর্মী এই পরিকল্পনা দিতে হবে। আপনি তাদের পক্ষে অবদান করতে হবে। এই খুব ব্যয়বহুল পেতে পারেন।

শেষের সারি: এই পরিকল্পনাটি স্বতঃস্বাস্থ্যযুক্ত কর্মীদের জন্য দুর্দান্ত, যাদের উচ্চ, স্থিতিশীল আয় রয়েছে এবং একটি রাখতে চায় অনেক অবসর জন্য দূরে।

এই পরিকল্পনাগুলির একটিতে অবদান রেখে অবসর নেওয়ার জন্য আপনার করযোগ্য আয় হ্রাস করে এবং এমনকি আপনাকে কম ট্যাক্স বন্ধনে আনতে পারে। এই দীর্ঘমেয়াদী আপনার আর্থিক স্থিতিশীলতা উপকৃত যখন, আপনি স্বল্পমেয়াদী মধ্যে অনেক টাকা সংরক্ষণ করা হবে।

এই নিবন্ধটি Nasdaq প্রদর্শিত হবে। IStock মাধ্যমে ইমেজ।