আপনার 401 (কে) বিনিয়োগ কিভাবে

আপনার 401 (কে) এর চেয়ে আপনার অবসর পরিকল্পনাটির আরও কেন্দ্রীয় কিছুই নেই। এটি সবচেয়ে অবসর নেস্ট ডিম বৃহত্তম অংশ প্রতিনিধিত্ব করে।

অ্যাকাউন্টে সংরক্ষণ করার জন্য টাকা খোঁজা মাত্র এক। ধাপ দুইটি এটি বিনিয়োগ করছে, এবং এটি এমন এক জায়গা যেখানে লোকেরা ট্রপড হয়ে যায়: ২014 সালের চার্লস শাওয়াব জরিপ অনুসারে, 401 (কে) প্ল্যান মালিকের অর্ধেকেরও বেশি অর্থ সঠিক বিনিয়োগগুলি নির্বাচন করা সহজ ছিল।

আপনার 401 (কে) বিনিয়োগ সম্পর্কে আপনার কী জানা দরকার তা এখানে:

ঝুঁকি সঙ্গে পদে আসা

কিছু লোক মনে করে বিনিয়োগ খুব ঝুঁকিপূর্ণ, তবে ঝুঁকি প্রকৃতপক্ষে নগদ ধারণ করে। এটা ঠিক: আপনি যদি অর্থ হারাবেন না আপনার অবসর সঞ্চয় বিনিয়োগ করুন।

ধরুন আপনার $ 10,000 আছে। অনির্বাচিত, 30 বছরের মধ্যে মুদ্রাস্ফীতিতে ফ্যাক্টরিং অর্ধেকেরও কম মূল্যের হতে পারে। কিন্তু আপনার 401 (কে) এ 7% রিটার্নে বিনিয়োগ করুন এবং আপনার অবসর নেওয়ার সময় আপনার 75,000 ডলারেরও বেশি অর্থ থাকবে - এবং এটির কোনও অবদান নেই। (আপনি গণিত করতে আমাদের 401 (কে) ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন।)

স্পষ্টত আপনি কাজ আপনার নগদ নির্বাণ বন্ধ ভাল। কিন্তু কিভাবে?

উত্তর একটি সাবধানে সম্পদ বরাদ্দ, আপনার টাকা বিনিয়োগ করা হবে যেখানে সিদ্ধান্ত নেওয়ার প্রক্রিয়া। সম্পদ বরাদ্দ ঝুঁকি ছড়িয়ে আউট। স্টক - প্রায়ই ইক্যুইটি বলা হয় - বিনিয়োগের ঝুঁকিপূর্ণ উপায়; বন্ড এবং অন্যান্য নির্দিষ্ট আয়ের বিনিয়োগ অন্তত ঝুঁকিপূর্ণ। আপনি নগদে আপনার জীবন সঞ্চয় পার্ক করবেন না ঠিক যেমন, আপনি একটি স্টার্টআপ আইপিও থেকে দর্শনীয় রিটার্ন এটি সব বাজি না।

পরিবর্তে, আপনি একটি রাস্তা মানচিত্র চান যা যথাযথ পরিমাণে ঝুঁকির জন্য অনুমতি দেয় এবং আপনাকে সঠিক দীর্ঘমেয়াদী দিক নির্দেশ করে।

আপনি কতটা ঝুঁকি সঙ্গে আরামদায়ক তা নির্ধারণ করুন

কয়েক দশক ধরে বিনিয়োগকারীরা সঞ্চয় করতে আরও ঝুঁকি নিতে শুরু করে এবং ধীরে ধীরে এটি অবসর গ্রহণের পদ্ধতি হিসাবে ডায়াল করে। থাম্বের নিয়ম হিসাবে, আপনি আপনার পোর্টফোলিওর শতকরা শতকরা ভাগের সন্ধান করতে আপনার বয়সকে 110 থেকে কমিয়ে আনতে পারেন যা ইক্যুইটিগুলিতে বিনিয়োগ করা উচিত; বাকি বন্ড হতে হবে।

অবশ্যই, থাম্ব একটি নিয়ম অন্যান্য কারণ বিবেচনা করা হয় না - অর্থাত্, আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা। "নিজেকে জিজ্ঞেস করুন, 'যদি বাজার 50% নেমে যায়, আমি কি পেট করতে পারব, জানব যে আমি এটি ফিরে যেতে আশা করতে পারি? প্যালিসেডস হডসন ফাইন্যান্সিয়াল গ্রুপের আর্থিক পরিকল্পনাকারী ডেভিড ওয়াল্টারস বলেছেন, নাকি আমি ভুল করে বিক্রি করবো?

আপনি জাহাজ লাফানোর জন্য টাইপ যদি, আপনি একটু কম ঝুঁকি নিতে চাইতে পারেন। আপনি যদি সেই ধরনের রোমাঞ্চকর জীবনযাপন করেন তবে আপনি আরও বেশি কিছু নিতে পারেন। (ঝুঁকি সহনশীলতা quizzes প্রচুর; আমরা Rutgers বিশ্ববিদ্যালয় থেকে এই পছন্দ।)

আপনার বিনিয়োগ অপশন ওজন

401 (কে) গুলি আপনার পরিকল্পক এবং আপনার নিয়োগকর্তার দ্বারা নির্ধারিত একটি ছোট বিনিয়োগ নির্বাচন থাকে। আপনি পৃথক স্টক এবং বন্ড (Whew!), কিন্তু মিউচুয়াল ফান্ডগুলি - আদর্শভাবে ইটিএফ বা ইনডেক্স ফান্ডগুলি নির্বাচন করছেন না - এটি অন্যান্য বিনিয়োগকারীদের সাথে আপনার অর্থকে অনেকগুলি সম্পর্কিত সিকিউরিটিজের ছোট টুকরা কিনতে পলিসি দেয়।

স্টক ফান্ড বিভাগে বিভক্ত করা হয়। আপনার 401 (কে) সম্ভবত নিম্নোক্ত বিভাগগুলির প্রতিটিতে কমপক্ষে একটি তহবিল সরবরাহ করবে: মার্কিন বড় টুপি - যা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের ছোট টুপি, আন্তর্জাতিক, উঠতি বাজারগুলির মধ্যে এবং কিছু কিছু পরিকল্পনাগুলির মধ্যে যেমন - প্রাকৃতিক সম্পদ বা রিয়েল এস্টেট। আপনি এই তহবিলের মধ্যে ইক্যুইটিগুলিতে বরাদ্দকৃত অংশটি ছড়িয়ে দিয়ে আপনার পোর্টফোলিওটিকে বৈচিত্র্য দান করুন।

"আপনি যুক্তরাষ্ট্রের বৃহৎ ক্যাপ এবং আন্তর্জাতিক মত বৃহত্তর সম্পদ শ্রেণিতে আরো বরাদ্দ করতে চান। মার্কিন ক্ষুদ্র টুপি, প্রাকৃতিক সম্পদ এবং রিয়েল এস্টেটগুলি প্রচলিত সম্পদ শ্রেণির মতো নয়, তাই আপনি তাদের ছোট্ট বিট নিতে পারবেন "ওয়াল্টার্স বলে।

এর অর্থ হল মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বৃহত ক্যাপ ফান্ডে আপনার ইকুইটি বরাদ্দের 50%, আন্তর্জাতিক ফান্ডে 30%, মার্কিন ক্ষুদ্র ক্যাপ ফান্ডে 10% এবং উদীয়মান বাজার এবং প্রাকৃতিক সম্পদগুলির মতো বিভাগগুলির মধ্যে বাকিগুলি ভাগ করে নেওয়া।

401 (কে) এর মধ্যে বন্ড নির্বাচন আরো সংকীর্ণ হতে থাকে, তবে সাধারণত আপনাকে মোট বন্ড মার্কেট তহবিল সরবরাহ করা হবে। যদি আপনার কাছে আন্তর্জাতিক বন্ড তহবিলে অ্যাক্সেস থাকে, তবে বিশ্বব্যাপী বৈচিত্র্যের জন্য আপনি সেখানে আপনার কিছু সঞ্চয় রাখতে পারেন।

আপনি আপনার প্ল্যান প্রদানকারীর ওয়েবসাইটে বা Morningstar.com এ নির্দিষ্ট তহবিলের ঝুঁকি রেটিং অনুসন্ধান করতে পারেন।

»আরো স্টক বিনিয়োগ কিভাবে সম্পর্কে জানুন।

ব্যয় অনুপাত ন্যূনতম

ব্যয় অনুপাত বিনিয়োগের দ্বারা বহন ফি হয়, এবং তারা ব্যাপকভাবে বিস্তৃত। তারা বিনিয়োগ পরিমাণ শতাংশ হিসাবে চার্জ করা হয়।

আপনি আপনার 401 (কে) উপরের বিভাগগুলির মধ্যে কেবল একটি পছন্দ প্রস্তাব করতে পারেন, কিন্তু যখন আপনার একটি নির্বাচন থাকে, তখন সাধারণত আপনি সর্বনিম্ন-খরচ বিকল্পটি বেছে নিতে পারেন - প্রায়শই একটি সূচক তহবিল। ইনডেক্স ফান্ডগুলি এসএন্ড পি 500 যেমন একটি সূচক ট্র্যাক করে বিনিয়োগ করে, তাই তারা একটি মিউচুয়াল ফান্ডের চেয়ে কম ব্যয়বহুল, যা একটি পেশাদার দ্বারা সক্রিয়ভাবে পরিচালিত হয়। লিভারগুলি টেনে আনতে আপনি সেই ব্যক্তির জন্য অর্থ প্রদান করবেন, এবং এটি প্রায়ই ভাল আয়গুলিতে অনুবাদ করে না।

ফি এমনকি ছোট পার্থক্য সময় উপর একটি বিশাল প্রভাব থাকতে পারে। বলুন আপনি 7% বার্ষিক রিটার্নে $ 100,000 বিনিয়োগ করেছেন: 0.80% ব্যয়ের অনুপাত সহ একটি তহবিল 0.40% ব্যয়ের অনুপাত সহ তহবিলের চেয়ে 30 বছরের বেশি আপনার 70,000 ডলারের বেশি অর্থ উপার্জন করতে পারে।

আপনার 401 (ক) প্ল্যান প্রদানকারীর ওয়েবসাইটের পাশাপাশি তহবিলের প্রপেক্টাসগুলিতে প্রতিটি তহবিলের পৃষ্ঠায় ব্যয় অনুপাত প্রকাশ করা হয়।

»আরোআপনার গাইড 401 (কে) rollovers।

আউটসোর্স করার সময় জানুন

আপনি যদি এখন ঘুমিয়ে পড়েছেন, অথবা আপনি ভয় নিয়ে পক্ষাঘাতগ্রস্ত হন, তাহলে সম্ভবত আপনি একটু বেশি সাহায্যের জন্য উপকৃত হবেন।আপনার কাছে কয়েকটি বিকল্প রয়েছে, যা সমস্ত একটি DIY পদ্ধতির তুলনায় সামান্য বেশি ব্যয় করতে পারে - তবে আবারও, মানসিক চাপের দাম নির্ধারণ করা কঠিন।

এক একটি লক্ষ্য তারিখ তহবিল, প্রায় সব 401 (k) গুলি পাওয়া যায়। এই তহবিলের আপনার নামগুলির একটি বছর আছে, আপনি অবসরপ্রাপ্ত পরিকল্পনা অনুসারে অনুরূপভাবে ডিজাইন করেছেন। আপনি যদি 30 বছর বয়সী হন তবে আপনি 2050 তহবিল সংগ্রহ করতে পারেন। আপনি এই তহবিলে আপনার 401 (কে) টাকা জুড়ে দেন, যা আপনার জন্য বৈচিত্র্য বজায় রাখে এবং আপনি সেই বছরের সাথে যোগাযোগ করলে স্বয়ংক্রিয়ভাবে কম ঝুঁকি নেয়।

আরেকটি বিকল্প, যা একটি লক্ষ্য-তারিখ তহবিলের থেকে উচ্চতর হতে পারে, একটি রোব-উপদেষ্টা। এই পরিষেবাগুলি আপনার জন্য আপনার বিনিয়োগ পরিচালনা করে, আপনার সম্পদ বরাদ্দ সেটিং করে এবং স্বয়ংক্রিয়ভাবে পুনর্বিবেচনা করে। বর্তমানে দুটি প্রধান রোব-অ্যাডভাইজার রয়েছে যা 401 (কে) পরিকল্পনাগুলি পরিচালনা করে: ব্লুম, যে কোনও ব্রোকারেজে কোনও পরিকল্পনা পরিচালনা করতে পারে এবং ফিউচার অ্যাডভাইজার, যা শুধুমাত্র ফিডেলটি পরিকল্পনাগুলির সাথে সম্পর্কিত।

অবশেষে, এটি একটি মানব আর্থিক উপদেষ্টা এর সাথে কাজ করার জন্য অর্থ প্রদান করতে পারে, এমনকি যদি এটি আপনার লক্ষ্যে এবং সম্পদ বরাদ্দ পেতে একমাত্র বার্তাপ্রেরণ হয়।

Arielle O'Shhea একজন ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট, নেরড ওয়ালটালে একজন কর্মী লেখক। ইমেইল: [email protected] । টুইটার: @arioshea .

IStock মাধ্যমে ইমেজ।

NerdWletlet থেকে আরো:

• আমাদের সাইট অবসরকালীন ক্যালকুলেটর
• আমি একটি 401 (কে) বা একটি আইআরএ সংরক্ষণ করা উচিত?
• কিভাবে সংরক্ষণ এবং বিনিয়োগ লক্ষ্য অগ্রাধিকার