5 কী শর্তাদি যা আপনাকে বন্ধকী পেতে হবে।

এটা সাধারণ জ্ঞান যে রিয়েল এস্টেট এজেন্ট এবং বন্ধকী ঋণদাতা বিদেশী।

তারা কোথাও খুঁজে পাওয়া বলে মনে হচ্ছে না, তারা সবাই একে অপরকে চেনা যায়, এবং আপনি তাদের খেতে দেখতে পান না। তারা তাদের নিজস্ব ভাষাও আছে, আপনি যখন বন্ধ অবস্থায় কথা বলছেন বা ঘর সম্পর্কে কথা বলছেন, তখন আপনি তাদের কথা শুনতে পারেন।

আপনি যদি নিছক প্রাণবন্ত হন, তবে আপনার কাছে ইচ্ছা প্রকাশ করতে সক্ষম হবেন না বা যেতে পারবেন না খাওয়া ছাড়া দীর্ঘ, কিন্তু এই পাঁচটি পদ আপনাকে তাদের ভাষা বলতে শিখতে সাহায্য করবে। দীর্ঘ দীর্ঘ এবং সফল হোন!

[এবং আমাদের আর্থিক অভিধান ।>

এপিআর

এ সম্পর্কে আরো পড়তে শব্দটি ক্লিক করুন ঋণের বার্ষিক শতকরা হার (বা এপিআর) জানতে আপনাকে বলে ঋণের সত্যিকারের মূলধন কারণ এটি সরাসরি ঋণের সাথে সম্পর্কিত সমস্ত ফি অন্তর্ভুক্ত করে না, শুধু সুদ পরিশোধ নয়। একটি এপিআর নিরূপণ করার একাধিক উপায় আছে ঋণের তুলনা করে, কিন্তু মূল উপাদানগুলি অন্তর্ভুক্ত সূত্র হল:

এপিআর = [২ x প্রতি বছরে পেমেন্টের সংখ্যা x মোট অর্থের বিনিময়ে] / [মূল ঋণের প্রাইসিস x মোট পেমেন্ট সংখ্যা + 1]

এপিআরগুলি গণনা করার দায়িত্ব ঋণদাতার উপর নির্ভর করে না, আপনি এবং ফেডারেল প্রবিধানগুলি ঋণদাতাদের বড় ধরনের লোন এর APR প্রকাশ করার প্রয়োজন করে। 1 9 68 সালের কনজিউমার ক্রেডিট প্রোটেকশন অ্যাক্ট (সত্যিকারের লন্ডিং অ্যাক্ট নামেও পরিচিত) এর জন্য ঋণদাতার ঋণের অর্থদণ্ড এবং তার APR প্রকাশ করতে হবে যাতে আপনি ঋণের তুলনা করতে পারেন।

এপিআর হিসাব নির্দিষ্ট সুদের হারের উপর ভিত্তি করে, তাই নিয়মিত রেটগুলি কখনো পরিবর্তনশীল APRs তৈরি করে এই কারণে, কিছু ঋণদাতা ঋণদাতাদের কাছ থেকে ঋণের সরাসরি তুলনায় সরাসরি APRs তুলনা থেকে ভাল বিশ্বাস আনুপাতিক ঘুরে দাঁড়ায়।

এআরএম

একটি নিয়মিত হারের বন্ধকী (বা এআরএম) এর দ্বারা গণনা করা বিভিন্ন সুদের হার রয়েছে একটি নির্দিষ্ট বেঞ্চমার্ক হারে একটি প্রিমিয়াম যোগ করা।

ARM- এর দুটি সাধারণ ধরনের হল শুধুমাত্র ARM এবং হাইব্রীড এআরএম। সুদ-শুধুমাত্র ARM একটি নির্দিষ্ট সময়ের প্রস্তাব দেয় যার মধ্যে ঋণগ্রহীতার শুধুমাত্র ঋণের উপর সুদ প্রদান করে। এই ঋণগ্রহীতার পেমেন্ট হ্রাস, কিন্তু এটি প্রধান অসামান্য অবশেষ। হাইব্রিড এআরএম একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একটি নির্দিষ্ট হার অফার করে এবং তারপর ঋণের বাকি অংশের জন্য একটি পরিবর্তনশীল হারে প্রত্যাবর্তন করে। উদাহরণস্বরূপ, 3/1 এআরএম, প্রথম তিন বছরের জন্য একটি নির্দিষ্ট হার বহন করে এবং তারপর প্রতি বছর সমন্বয় করে।

অনেক ক্ষেত্রে ARM এর উচ্চতা এবং কখনও কখনও কতটা হারে যেতে পারে তা সীমিত থাকে, পাশাপাশি কত বছর এটি কোনও বছর, মাস বা চতুর্থাংশে স্থানান্তর করতে পারে কিছু ক্ষেত্রে, হার শুধুমাত্র সামঞ্জস্য হবে - অর্থাৎ, আপনি হার না হ'লে উপকার পাবেন যাইহোক, ঋণদাতা বৈধভাবে আপনার মাসিক পেমেন্ট কত উচ্চ যেতে পারে প্রকাশ করতে প্রয়োজন। আপনি সবচেয়ে খারাপ কেস দৃশ্যকল্প হ্যান্ডেল করতে পারেন নিশ্চিত করুন।

ফ্রেডি ম্যাক

ফেডারেল হোম লোন বন্ধক কর্পোরেশন (FHLMC বা ফ্রেডি ম্যাক) একটি সরকার-স্পন্সর সত্তা যা ব্যাংকগুলি থেকে নির্দিষ্ট ধরনের বন্ধকগুলি কিনে নেয় এবং তাদের ব্যবহার করে বন্ধকী সমর্থিত সিকিউরিটির জন্য সমান্তরাল।

এখানে ফ্রেডি ম্যাক কিভাবে কাজ করে:

• যদি আপনি একটি বন্ধকী পেতে পারেন, ঋণদাতা আপনার অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তর করতে সম্মত হন, এবং আপনি একটি নির্ধারিত সময়সূচী অনুযায়ী ঋণদাতাকে পরিশোধ করতে সম্মত হন।
• ঋণদাতা তার পোর্টফোলিওতে এই বন্ধক রাখা বা সেকেন্ডারী বন্ধকী বাজারে বিক্রি করার সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।
• আপনার বন্ধকী বিক্রয় করে, ঋণদাতা নগদ লাভ করে যে এটি অন্যান্য ঋণগ্রহীতাদের আরও বন্ধকী ঋণের জন্য ব্যবহার করতে পারে।
• কারন এই প্রক্রিয়াটি বন্ধকী তহবিলের একটি স্থির সরবরাহ সৃষ্টি করে, বন্ধকী হারগুলি প্রতিযোগিতামূলক থাকে এবং বন্ধকগুলি আরও বেশি পাওয়া যায়।

এইভাবে, যদি আপনার ব্যাংক মনে করে যে এটি আপনাকে একটি ঋণ দিতে পারে যা জানা যায় যে ফ্রেডি ম্যাক কিনতে হবে, আপনার ব্যাংক সম্ভবত যাচ্ছে ঋণ করতে।

ফ্রেডি ম্যাক এটি কিনে নেয় বন্ধকীগুলির প্যাকেজগুলি সাধারণ বৈশিষ্ট্যের (যেমন, সুদের হার, মেয়াদ বা ক্রেডিট রেটিং) গ্রুপ ("পুল") মধ্যে এটি তখন এই পুলগুলির একটি মালিকানা সুদ প্রতিনিধিত্ব সিকিউরিটিজ বিক্রি। এই সিকিউরিটিজগুলি, মর্টগেজ-ব্যাকড সিকিউরিটিজ নামে পরিচিত, খোলা বাজারে বিনিয়োগকারীদের দ্বারা কেনা হয়। বিক্রয় থেকে তহবিল দিয়ে, ফ্রেডি ম্যাক আরো বন্ধকীগুলি ক্রয় করে।

যখন আপনি আপনার ঋণদাতা বা বন্ধকী servicer আপনার মাসিক বন্ধকী পেমেন্ট তৈরি করেন, ঋণদাতা বা বন্ধকী servicer একটি ফি রাখে এবং আপনার বাকি অর্থ প্রদান ফ্রেডি ম্যাকে পাঠায়। ফ্রেডি ম্যাক পরিবর্তে একটি ফি গ্রহণ করে এবং মর্টগেজ-সমর্থিত সিকিউরিটিজগুলি ধরে রাখে এমন বিনিয়োগকারীদের কাছে যা বাকি আছে তা পাস করে। তাদের জন্য এটি একটি বন্ড মালিকের মতো, যা মূলত সরকার কর্তৃক নিশ্চিত করা হয়।

যেহেতু ফ্রেডি ম্যাক তার বন্ধকী সমর্থিত সিকিউরিটিজগুলির উপর সুদ এবং মূলের গ্যারান্টি প্রদান করে - অন্য কথায়, যদি আপনি ' আপনার বন্ধকী পরিশোধ করতে নাও, ফ্রেডি ম্যাক এখনও বিনিয়োগকারীদের কাছে তার অর্থ প্রদান করে।

গিন্নি মে

ফ্রেডি ম্যাক বন্ধকী ঋণের সাথে জড়িত একমাত্র সরকার-স্পন্সর সত্তা নয়। হাউজিং এবং নগর উন্নয়ন বিভাগের মার্কিন ডিপার্টমেন্টের একটি সংস্থা, সরকারি ন্যাশনাল মর্টগেজ এসোসিয়েশন (জিএনএমএ বা জিন্না মে) 1968 সালে কংগ্রেসে প্রতিষ্ঠিত হয়। সংস্থাটি নির্দিষ্ট সময়ে বন্ধকী-সমর্থিত সিকিউরিটিজগুলির উপর সুদ এবং প্রারম্ভিক অর্থ প্রদানের নিশ্চয়তা দেয়।

ফ্রেডি ম্যাকের বিপরীতে, তবে, গিন্নি মায়ে বন্ধকীগুলি কিনতে বা বিক্রি করে না, এটি বন্ধকী সমর্থিত সিকিউরিটিগুলিরও ইস্যু করে না। সাধারণভাবে, এটি শুধুমাত্র বন্ধকী-সমর্থিত সিকিউরিটি গ্যারান্টি দেয় যা ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন, ভেটেরান্স বিষয়ক বিভাগ, গ্রামীণ আবাসন পরিষেবা বা পাবলিক এবং ইন্ডিয়ান হাউজিং অফিসের দ্বারা গৃহীত বন্ধকগুলি তৈরি করে।

যোগ্য বন্ধকী বীমা প্রিমিয়াম

একটি যোগ্যতাসম্পন্ন মর্টগেজ বীমা প্রিমিয়াম একটি হোমওয়ালারের বন্ধকী পেমেন্ট প্রদান করে। বন্ধকী বীমা সাধারণত ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন, ভেটেরান্স বিষয়ক বিভাগ, গ্রামীণ আবাসন পরিষেবা বা একটি বেসরকারী বন্ধকী বীমা প্রদানকারী থেকে আসে।

আপনার ডাউন পেমেন্ট বাড়ির দামের ২0% এর কম হলে আপনাকে এটি কিনতে হবে। মূলত, যদি আপনি ঋণের উপর ডিফল্ট করে থাকেন তাহলে নীতিটি কিকস করে। এই ভাবে, ব্যাংক এখনও তার ঋণের পেমেন্ট পায়। ২005 সালের পরে বন্ধকটি শুরু হয়ে গেলে আয়কর সীমা থাকা সত্বেও যোগ্য বন্ধকী বীমা প্রিমিয়াম কর হ্রাস করতে পারে।