5 পারফেক্ট মিউচ্যুয়াল ফান্ড খোঁজার প্রশ্ন।

ইনভেস্টমেন্ট কোম্পানী ইনস্টিটিউট (আইসিআই) অনুযায়ী ২010 সালে আমেরিকার 11.8 ট্রিলিয়ন ডলার বিনিয়োগ মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে ছিল।)। তারা সমস্ত অবসর সম্পদের সম্পত্তির 67% থেকে বেশি আয় করে এবং 90.2 মিলিয়ন মানুষের বিনিয়োগ পোর্টফোলিওগুলির একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ হয়ে ওঠে।

সব বিনিয়োগের মতো, মিউচুয়াল ফান্ডের তাদের ঝুঁকি রয়েছে, তাই বিনিয়োগের আগে প্রয়োজনীয় বিষয়গুলি জানা গুরুত্বপূর্ণ।

মিউচুয়াল ফান্ডের বিনিয়োগের আগে জিজ্ঞাসা করতে এখানে পাঁচটি প্রশ্ন রয়েছে:

1 মিউচুয়াল ফান্ড আপনার পোর্টফোলিওতে বৈচিত্রতা যোগ করে?

বৈচিত্রতা মিউচুয়াল ফান্ডের সর্বোত্তম দিকগুলির একটি। একটি তহবিলে বিনিয়োগ করার পর, আপনার ডলারগুলি কয়েক ডজন কোম্পানি, সেক্টর বা এমনকি দেশে ছড়িয়ে পড়তে পারে।

কিন্তু আপনার পোর্টফোলিওতে অন্য মিউচুয়াল ফান্ড যোগ করার আগে, নিশ্চিত করুন এবং তহবিলের প্রকাশ্য বিবরণীটি তহবিলের "শীর্ষ হোল্ডিং, "যা কোম্পানীর, নিরাপত্তা প্রকার, সেক্টর এবং / অথবা যেগুলি তহবিলে ব্যাপকভাবে বিনিয়োগ করা হয় তা প্রদর্শন করবে। যদি আপনি ইতিমধ্যেই তহবিলে পরিচালিত কোম্পানিগুলির মালিক হন, তাহলে এটি কিনবেন না। একটি তহবিলে বিনিয়োগ করুন যা আপনি ইতিমধ্যেই মালিকানাধীন কোম্পানিকে বিভিন্ন বিনিয়োগে আপনার এক্সপোজার বৃদ্ধি করতে সহায়তা করবেন না এবং আপনার পোর্টফোলিওর ঝুঁকির মাত্রা বৃদ্ধি করে বাজারের পতন ঘটবে।

যদি আপনি দীর্ঘ সময়ের সময়ের সাথে ছোট হয়ে থাকেন তাহলে আপনার পোর্টফোলিওটি বেশিরভাগ বৃহত্তর বৃদ্ধি সম্ভাবনা জন্য স্টক তহবিল আপনি অবসরকালের কাছাকাছি পৌঁছানোর সাথে সাথে আপনার পোর্টফোলিও ডলারের একটি বৃহত্তর শতাংশ বিনিয়োগ করুন যা কম প্রবৃদ্ধি সহ নিরাপদ তহবিলে (যেমন বন্ড এবং অর্থ বাজারের তহবিলে) বিনিয়োগ করে।

[বিনিয়োগকারী উত্তরগুলি: ডাইভারসিভার্ড ইনভেস্টমেন্ট: আপনার নেস্ট এগ্রি রক্ষার প্রারম্ভিক গাইড।]

2। মিউচ্যুয়াল ফান্ড কম ফি এবং খরচ প্রস্তাব করে?

তহবিলের সঙ্গে সংশ্লিষ্ট সমস্ত ফি এবং খরচগুলির সাথে ঘনিষ্ঠভাবে নজর রাখুন যাতে আপনি জানেন যে আপনি আপনার রিটার্নগুলি থেকে কতটা লাভবান হতে পারেন। আইসিআই অনুযায়ী, ২010 সালে গড় স্টক ফান্ডের ব্যয় অনুপাত ছিল 1.45%।

আপনি প্রক্স্পাটাসের দিকে তাকালে, দেখতে হবে যে তহবিলের "বিক্রয় লোড" আছে কি না। এটি আপনার বিনিয়োগের আগে (ফ্রন্ট-এন্ড লোড) বা তার পরে (ব্যাক-এন্ড লোড) আপনার টাকা থেকে নেওয়া হয়।

উদাহরণস্বরূপ, যদি একটি মিউচুয়াল ফান্ড 5% লোড করে এবং আপনি $ 1,000 বিনিয়োগ করেন তবে $ 50 $ 950 বিনিয়োগ করা হয় তা আগেই বের করে নিন।

দেখি কিভাবে 5.75% বিক্রয় লোড এবং একটি 2.0% মোট খরচ অনুপাত সঙ্গে একটি তহবিল ফি ছাড়া একটি বিনিয়োগ তুলনা। আমরা 20 বছর ধরে $ 25,000 বিনিয়োগের উপর 10% বার্ষিক রিটার্ন অনুমান করব:

মাত্র ২0 বছরের মধ্যে ফান্ড B এর চেয়ে প্রায় 58,000 ডলারের তহবিলের তহবিলের তহবিল A ​​

যদি তহবিলের উচ্চতা থাকে লোড বা ফী, ব্যয় কমানোর জন্য এবং আপনার বিনিয়োগ ডলারকে সর্বাধিক বৃদ্ধি করার জন্য একটি তুলনীয় নো লোড মিউচুয়াল ফান্ড বা একটি সূচক তহবিলের জন্য দেখুন।

3 মিউচুয়াল ফান্ডের কোন ভাল ট্র্যাক রেকর্ড আছে?

একটি তহবিল বিনিয়োগকারীর লক্ষ্য সর্বনিম্ন ঝুঁকি সঙ্গে সর্বোচ্চ রিটার্ন পেতে হয়। কিন্তু সবচেয়ে বুদ্ধিমান বিনিয়োগকারীরা শুধুমাত্র একটি তহবিলের অতীতের কর্মশালার দিকে তাকিয়ে ভুল করে।

যদি আপনি শক্তিশালী অতীত পারফরম্যান্সের সাথে একটি তহবিল খুঁজে পান, তবে দেখুন এই তহবিলের চলতি পোর্টফোলিও ম্যানেজার যখন সময়কালের মধ্যে ছিল বা যদি তহবিল কৌশল পরিবর্তিত; অন্যথায় আপনি নিশ্চিত হতে পারবেন না যে তহবিলটি ভবিষ্যতের সাফল্য পাবে কিনা।

যেহেতু একটি দুই বছরের হ্রাস তহবিলের পরিবর্তে একটি দীর্ঘ ট্র্যাক রেকর্ড (15 বছর বা তার বেশি ভাল) সঙ্গে স্থির সাফল্যের পরিবর্তে তহবিলের সন্ধান করুন রাস্তায় রাস্তায় বের হও।

[বিনিয়োগের সমাধানগুলি সমাধান করুন: আপনার 401 (কে) রোধ করার জন্য 5 টি চমকপ্রদ সহজ উপায়।]

4। তহবিল ট্যাক্স-দক্ষ?

অবসরকালীন পরিকল্পনার বাইরে বিনিয়োগের মিউচ্যুয়াল ফান্ডের একটি মূল ফ্যাক্টর বিবেচনার ছাড়াই বিপুল ট্যাক্স মাথাব্যাথা হতে পারে: মূলধন লাভের বিতরণ সিকিউরিটিজ বিক্রি করে নেট লাভ থেকে লাভ করে যদি একটি তহবিলকে শেয়ারহোল্ডারদের কাছে (অন্তত একবার বার্ষিক) মূলধন বৃদ্ধি করতে হয়। ডিস্ট্রিবিউশন পাওয়ার পর, শেয়ারহোল্ডারদের অর্থের উপর পুঁজি লাভ কর প্রদান করতে হবে।

কিভাবে একটি তহবিল ট্যাক্স কার্যকর হয় তা দেখতে, ফান্ড এর টার্নওভার হার (প্রাইস্পটেকস পাওয়া যায়) দেখুন, যা আপনাকে ফান্ডের ট্রেডিং ফ্রিকোয়েন্সি বলবে । লেনদেন হার কম, মূলধন লাভের নিম্নস্তরের (এবং ট্যাক্স দায়)। আইসিআই অনুযায়ী গড় স্টক পুঁজি লেনদেনের হার 53%, কিন্তু অনেক স্টক তহবিলের 35% এর একটি কর-বন্ধুত্বপূর্ণ হার প্রস্তাব করে।

তহবিলটি তার বার্ষিক মূলধন লাভের বিতরণ করে এবং আপনার ট্যাক্স দায়ভারে বিতরণ করা হবে কিনা তা বিবেচনা করুন। বন্টন পরিশোধের পরে তহবিল সংগ্রহের জন্য অপেক্ষা করে করের উপর আপনি যথেষ্ট সঞ্চয় করতে পারেন।

5 শেয়ারের শ্রেণিগুলি কি আমার জন্য সঠিক?

মিউচুয়াল ফান্ডগুলি তিনটি ভাগের শ্রেণীতে আসতে পারে: ক্লাস এক শেয়ার, ক্লাস বি শেয়ার বা ক্লাস সি শেয়ার। প্রতিটি শেয়ার ক্লাসের একই পোর্টফোলিও, উদ্দেশ্য এবং নীতি আছে কিন্তু বিভিন্ন শেয়ারহোল্ডার সেবা, ফি এবং খরচ থাকবে।

আপনার জন্য সেরা পছন্দ হয় ফান্ড যা বর্গ দেখতে বৃদ্ধি এবং খরচ অনুমান পেতে। এই ছোট্ট পার্থক্যগুলির পারফরম্যান্স ফলাফলের উপর ব্যাপক প্রভাব ফেলতে পারে।

বিনিয়োগের উত্তর: গুড মিউচুয়াল ফান্ডগুলি একটি সফল অবসর বা বিনিয়োগের পোর্টফোলিও সেরা তহবিলগুলি আপনার বিনিয়োগ কৌশল অনুসারে, কম ফি অফার করবে, এবং কঠিন, ট্যাক্স-বন্ধুসুলভ রিটার্ন প্রদান করবে যা আপনার সম্পদগুলি বছরের পর বছর ধরে গড়ে তুলবে।