5 টি কারণে যে আপনি এসবিএ ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারবেন না ... এবং এটি সম্পর্কে কি করবেন?

মার্কিন ক্ষুদ্র ব্যবসা প্রশাসন (এসবিএ) দ্বারা সহায়তাপ্রাপ্ত ঋণগুলি ব্যবসার মালিকদের জন্য আকর্ষণীয় কারণ তারা দীর্ঘ আকারের ঋণের মাত্রা অফার করে, দীর্ঘ পুনর্বিবেচনা শর্তাবলী, এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণভাবে, কম সুদের হার। যদিও কিছু বিকল্প ব্যবসায়ের ঋণদাতা 80% APR হিসাবে উচ্চ হিসাবে চার্জ করে, আপনি প্রায় 7% APR জন্য একটি এসবিএ-ব্যাকড ব্যাংক ঋণ পেতে পারেন, আপনি যে পরিমাণ ধার নেওয়া যায় তার জন্য এবং কতক্ষণের জন্য।

এছাড়াও দেখুন: Bplans ছোট ব্যবসা ঋণ খোঁজকারী

সুতরাং SBA ঋণ সম্পর্কে পছন্দ কি না? দুর্ভাগ্যক্রমে, অনুমোদন পেতে এটি কঠিন হতে পারে। অনেক ব্যবসা যা SBA ঋণ চান একটি কারণে বা অন্য কারণ ব্যাংক দ্বারা পরিণত করা

এসবিএ ঋণের সম্পূর্ণ গাইড

সমস্যা: আপনি একটি স্টার্টআপ হয়ে গেছেন

সমাধান: অন্যের কাছ থেকে ঋণ গ্রহণ করুন উদ্বর্তনকারীরা যেগুলি শুরুতে ঋণ দেয়

বেশিরভাগ ব্যাংক এসবিএ ঋণের জন্য স্টার্টআপ কোম্পানিগুলিকে ইস্যু করবে না। তারা ব্যবসার একটি দম্পতির প্রয়োজন বা, যখন তারা শুরু করতে ধার দেয়, তারা সাধারণত ব্যবসায়িক মালিকদের শিল্প অভিজ্ঞতা আছে আশা।

শুরু হিসাবে, মূলধন বাড়াতে কঠিন হতে পারে। যদিও খবরটি মনে হচ্ছে, প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারীদের লক্ষ লক্ষ মিলিয়ন ডলারের ভেনচার পুঁজিপতিরা সবচেয়ে বেশি শুরু করে, তবে বেশিরভাগ প্রাতিষ্ঠানই ছোট স্থানীয় ব্যবসা হয়। আপনি যদি সেই শ্রেণীতে পড়ে থাকেন, তবে আপনি এসবিএ ঋণের জন্য প্রত্যাখ্যাত হয়ে যাবেন, তবে আপনার কাছে বিকল্প আছে।

আপনি এমন অলাভজনক সংস্থা যেমন এসিওন থেকে ধার নিতে পারেন, একটি জনপ্রিয় দেশব্যাপী লেনদেন প্রদানকারী যা নতুন ব্যবসার ব্র্যান্ডের ঋণের জন্য বিশেষজ্ঞ। আপনি এই ধরনের উত্স থেকে খুব বেশি অর্থ ধার করতে পারবেন না তবে- Accion সর্বোচ্চ $ 30,000 শুরু করতে পারবেন।

বিকল্পভাবে, আপনি নগদ প্রবাহের উপর ভিত্তি করে ধার নিতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনার যদি অনেকগুলি অনলাইন বিক্রয় আছে এবং যদি কেবল মাত্র তিন মাসের বিক্রয় ইতিহাস থাকে, তাহলে আপনি পেপ্যাল ​​ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল থেকে ধার নিতে পারেন। যদি আপনার অনেক ক্রেডিট বা ডেবিট কার্ডের বিক্রয় থাকে, তাহলে আপনি কান ক্যাপিটালের মতো কোনও সরবরাহকারী থেকে একটি মার্চেন্ট নগদ অগ্রিম পেতে পারেন।

এই দেখুন: ব্যাংক লোন পাওয়ার জন্য 3 টি বাধা এবং কীভাবে তাদের ক্ষতি করতে হবে

সমস্যা: নিম্ন ক্রেডিট স্কোর

সমাধান: ক্রেডিট চেক করুন না যে ক্রেডিট চেক করবেন না বা শুধুমাত্র উপযুক্ত ক্রেডিট প্রয়োজন হবে

এসবিএ ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে হলে আপনাকে অবশ্যই একটি শক্তিশালী ক্রেডিট স্কোর থাকতে হবে-অন্তত 600 টি ব্যাংকের জন্য। যদি আপনি শুধু ছোট বা কম শর্টকোড পড়ে থাকেন, তা ঠিক আছে। আপনি সম্ভবত SBA ঋণের জন্য প্রত্যাখ্যান করা হবে, কিন্তু আপনি ঋণদাতাদের সাথে ভাল ভাগ্য থাকতে পারেন যে সেগুলি ক্রেডিট স্কোরের বিষয়ে কম এবং আরো সামগ্রিক মূল্যায়ন প্রক্রিয়া।

উদাহরণস্বরূপ, আপনি অনডেকের মত একটি স্বল্পমেয়াদী ব্যবসা ঋণদাতার চেষ্টা করতে পারেন বা কাবিল। তারা ঋণগ্রহীতাগুলিকে 550 বা তার কম ক্রেডিট স্কোরের সাথে অনুমোদন করে।

তারপর ঋণদাতারা যে সমস্ত ফান্ডবক্স, বেহাফ্ এবং পেপ্যালের কার্যকারী ক্যাপিটালের ক্রেডিট স্কোর চেক করেন না, তাদের উদাহরণ। যারা কোম্পানি অন্যান্য মানদণ্ড জোর দেয়।

উদাহরণস্বরূপ, ফান্ডবক্স অনির্দিষ্ট চালানগুলির উপর ভিত্তি করে অর্থ প্রদান করে এবং এটি দেখাবে যে, যে ব্যক্তি আপনাকে অর্থ প্রদান করে সে আসলে আপনাকে অর্থ প্রদান করবে। Behalf আপনার ক্রেডিট যোগ্যতার মূল্যায়ন করার জন্য সোশাল মিডিয়ার জন্য আপনার ব্যবসার জন্য অর্থ প্রদান এবং ইন্টারনেটের খনিগুলি ক্রয় করে। পেপ্যাল, উপরে উল্লিখিত, আপনার পেপ্যাল ​​বিক্রির ইতিহাস এবং ভলিউমটি আপনাকে টাকা ধার দিতে হবে কিনা তা নির্ধারণ করে।

এছাড়াও দেখুন: আমার ক্রেডিট ভয়াবহ হলে আমি কিভাবে ঋণ পেতে পারি?

সমস্যা: যথেষ্ট সংযোজন নয়

সমাধান: একটি ঋণদাতার সাথে যান যা সমান্তরাল প্রয়োজন হয় না

অর্থনৈতিক মন্দা থেকে, বিশেষত ব্যাংকগুলি বিশেষ করে ঝুঁকিপূর্ণ হয় এবং একটি ব্যবসা মালিক ঋণ ফেরত দিতে পারে না এমন পরিস্থিতিতে নিজেদের রক্ষা করতে চায়। যদিও এসবিএ ঋণের 75% পর্যন্ত পিছনে রয়েছে, তবু ব্যাংক এখনও অন্য 25 শতাংশের জন্য হুক রাখছে।

উপরন্তু, আপনি যে সমান্তরাল সরবরাহ করে তা SBA এবং ব্যাংকের মধ্যে বিভক্ত হয়। তাই যদি আপনি ঋণের পরিমাণের একটি বৃহত অংশকে সংশোধন করতে না পারেন, তবে আপনার আবেদনটি প্রত্যাখ্যান করা হবে এমন একটি ভাল সুযোগ রয়েছে।

এই সমস্যার প্রতিক্রিয়ায় সুসংবাদ এবং খারাপ সংবাদ রয়েছে। ভাল খবর হল যে অনডেক এবং কাবিয়ের মতো বেশিরভাগ স্বল্পমেয়াদী ঋণদাতা ঋণের জন্য নির্দিষ্ট পরিমাণে সমমানের প্রয়োজন হয় না। এটি ঠিক আছে, যদি আপনার কাছে ঋণের পরিমাণ কমাতে ব্যয়বহুল যন্ত্রপাতি বা রিয়েল এস্টেট না থাকে।

খারাপ খবর হল যে তারা আপনার সাধারণ ব্যবসার সম্পদে একটি নিছক গ্রহীতা রাখবে, আপনার সম্পদ ঋণের মূল্য যোগ করা হোক বা না হোক । এর মানে হল যে আপনি আপনার ব্যবসায়ের সম্পত্তিকে বিক্রি করতে পারেন যদি আপনি ঋণ ফেরত না দেন।

কিছু ঋণদাতারা যাদের সামান্য পরিমাণ অর্থ ধার দেয় তাদের জোট বা প্রতারণার প্রয়োজন হয় না। তারা সাধারণত আপনার ব্যবসার নগদ প্রবাহের উপর তাদের ঋণদানের সিদ্ধান্তগুলি বজায় রাখে এবং আপনি নিজের মালিকানাধীন সম্পত্তির বিষয়ে বেশি যত্ন নেন না। উদাহরণস্বরূপ অ্যাকিওন, পেপ্যাল ​​ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল, ফান্ডবক্স, এবং বেহফ্ড অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।

এছাড়াও দেখুন: ছোট ব্যবসা ঋণের মূলধন ওয়েবিনির

সমস্যা: আপনি ব্যক্তিগতভাবে ঋণের নিশ্চয়তা দিতে চান না

সমাধান: একটি ঋণদাতা চয়ন করুন ব্যক্তিগত গ্যারান্টি প্রয়োজন হয় না

আপনি যখন ব্যক্তিগতভাবে ঋণের নিশ্চয়তা দেন, আপনি ঋণ ফেরত দেওয়ার জন্য ব্যক্তিগতভাবে দায়ী, এমনকি যদি ব্যবসা ভাল না হয় বা বন্ধ হয়ে যায়। যদি আপনি ঋণ ফেরত না দেন, তাহলে একটি ব্যক্তিগত গ্যারান্টি ঋণদাতাকে ঋণ সম্পন্ন করার জন্য আপনার ব্যক্তিগত সম্পদ (যেমন আপনার বাড়ি এবং গাড়ী) বিক্রি করতে দেয়।

ব্যাংকগুলি এসবিএ ঋণের জন্য ব্যক্তিগত নিশ্চয়তা প্রয়োজন, তবে আন্তরিক ঋণগ্রহীতা তাদের মাথা উপর ঝুলন্ত একটি ব্যক্তিগত গ্যারান্টি চান না হতে পারে। এটা আপনি ব্যক্তিগতভাবে SBA ঋণের গ্যারান্টি চান না, তাহলে আপনি যোগ্যতা অর্জন করবেন না।

যেমন পেপ্যাল ​​ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল, ফান্ডবক্স এবং Behalf হিসাবে বিকল্প ঋণদাতা একটি ব্যক্তিগত গ্যারান্টি প্রয়োজন হয় না উপরন্তু, যদিও অধিকাংশ স্বল্পমেয়াদী ব্যবসায়িক ঋণদাতাদের একটি ব্যক্তিগত গ্যারান্টি প্রয়োজন, বাঁধাকপি না।

যদি আপনি একটি ঋণদাতা চয়ন যে একটি ব্যক্তিগত গ্যারান্টি প্রয়োজন না হয়, তবে, আপনি কিছু বলিদান করতে হবে। এদের মধ্যে প্রাথমিক আকার ও খরচ। যদি আপনি ব্যক্তিগতভাবে বা ঋণের স্বার্থে গ্যারান্টি না দিচ্ছেন, তাহলে আপনি অনেক টাকা তুলতে পারবেন না, এবং আপনাকে উচ্চতর এপিআর দিতে প্রস্তুত থাকতে হবে।

সমস্যা: আপনি একটি বহির্ভূত শিল্পে রয়েছেন

সমাধান: একটি ঋণদাতা চয়ন করুন যা কঠোর শিল্প ব্যবধান

আপনি ছবিটি নিখুঁত আবেদনকারীর মত দেখতে পারেন: উচ্চ ক্রেডিট স্কোর, ব্যবসার বেশ কয়েক বছর, এবং যথেষ্ট সমান্তরাল। এমনকি যদি আপনার সবগুলি থাকে, তবে আপনি যদি এখনও শিল্পে যাচ্ছেন তবে SBA ঋণের জন্য অযোগ্য বলে আপনি এখনও প্রত্যাখ্যান পাবেন। বহিষ্কৃত ব্যবসায়ের ধরনগুলি হল জীবন বীমা কোম্পানি, লবিং প্রতিষ্ঠান, নির্দিষ্ট ধরনের ফ্র্যাঞ্চাইজ, নির্দিষ্ট ধরনের স্বাস্থ্য ব্যবসায় এবং আরো অনেক কিছু।

যদি আপনি একটি বাদ দেওয়া ইতিহাসে থাকেন তবে সেখানে ঋণদাতারা যেগুলি ব্যবসার প্রকারভেদে খুব উদার ধার. উদাহরণস্বরূপ, ফান্ডবক্স কোনও মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের আইনকে ধার দেবে যে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের মুদ্রায় গ্রাহকদের চালান। Behalf কোনও আইনি ইউ.এস. ব্যবসার কাছে ধার দেবে যা প্রাথমিক অ্যাকাউন্টের জন্য একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট এবং একটি সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর। একইভাবে, পেপ্যাল ​​ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র, ইউ.কে. এবং অস্ট্রেলিয়ার পেপ্যাল ​​ব্যবসার জন্য উন্মুক্ত।

এসবিএ ঋণ আপনার ব্যবসায়ের জন্য খুব কম সুদের হার ঋণ। কিন্তু যদি কোনও ব্যাংক আপনার আবেদনটি উপরে একটি কারণের জন্য প্রত্যাখ্যান করে তবে অন্যান্য ঋণদাতারা আপনার সাথে কাজ করতে ইচ্ছুক হতে পারে। বর্তমানে, ছোট ব্যবসার জন্য আগের তুলনায় আরো ঋণের বিকল্প রয়েছে, এবং আমরা ব্যবসায়ের মালিকগণকে সকল তাদের বিকল্প সম্পর্কে শিখতে উৎসাহিত করি এবং তাদের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত এক বেছে নিই।

আপনার কি কোনও অভিজ্ঞতা আছে এই বিকল্প ঋণদাতা? এই নিবন্ধটি আমাদের ছোট ব্যবসা ঋণ গাইড অংশ, বিশেষজ্ঞ টিপস এবং ঋণ সম্পর্কে পরামর্শ জন্য এই পৃষ্ঠাটি চেক আউট।