২016 সালে রব-অ্যাডভাইজারদের কাছ থেকে প্রত্যাশা করার 5 টি বিষয়

মাত্র এক-তৃতীয়াংশ আমেরিকানরা বাজেট বজায় রাখে বা দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক পরিকল্পনা রাখে এবং ২0% এরও কম বিনিয়োগকারীরা ২014 সালে তাদের পোর্টফোলিওগুলিকে পুনর্বিবেচনা করে। অর্থ পরিচালনার পুরাতন বিশদগুলি বাদ দেওয়ার বিকল্পটি দেওয়া হলে, বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই বলা উচিত মানুষ দ্বিগুণ মনে হবে না।

Robo- উপদেষ্টা, কম ফি জন্য কম্পিউটার অ্যালগরিদম ব্যবহার করে গ্রাহক বিনিয়োগ পরিচালনা করে, এটি শুধুমাত্র সম্ভব না, কিন্তু কিছু ক্ষেত্রে আর্থিকভাবে বিচক্ষণ।

সম্ভবত আপনি এই গ্রুপের বড় নাম শুনেছেন - বেটারমেন্ট এবং ওয়েথফ্রন্টের পছন্দগুলি - তবে কিছু অনুমান অনুসারে, এটি 200 টি সংস্থার একটি আন্দোলন। যদিও তাদের মধ্যে অনেকেই কয়েকটি সম্পদ পরিচালনা করে না, তবে গত বছরের তুলনায় শিল্পটি মোটামুটি বৃদ্ধি পেয়েছে, জুলাই 2015 এ 21 বিলিয়ন ডলারের সম্পদকে আঘাত করেছে, গবেষণা সংস্থা কর্পোরেট ইনসাইটের মতে।

প্রায় 15% ডলার বেটারমেন্টের সাথে রয়েছে, যা স্বাধীন রোবোসের বর্তমান নেতা হিসাবে আবির্ভূত হয়েছে। ২015 সালের জানুয়ারিতে সংস্থার অধীনে সংস্থার সম্পদ 1 বিলিয়ন ডলার ছিল; এটি বর্তমানে একমাত্র ফ্রন্ট রানার ওয়েথফ্রন্ট পাশ করে 3.2 বিলিয়ন ডলার পরিচালনা করে। যে বৃদ্ধি লেট আপ করা হয় না।

"আমরা লক্ষ লক্ষ মানুষের সাহায্য করতে চাই," বলেছেন বেটারমেন্ট সিইও জন স্টেইন। "আপনি যে জিনিস আপনার জন্য বুদ্ধিমান আপনার টাকা পরিচালনা করতে চান? যে উপদেষ্টা আমরা বিল্ডিং করছি, কারণ আমরা একই জিনিস চাই।"

2016 এ শিল্প থেকে কী আশা করা যায় এখানে:

1. Minimums কম সরানো চলতে থাকবে

সম্পদের পাশাপাশি, বেটারমেন্টটিও গ্রাহকদের আকর্ষণ করছে, গ্রাহকের ভিত্তি যা স্টিভের সম্মিলিত প্রতিযোগিতার আকারের দ্বিগুণ। এটা তার $ 0 অ্যাকাউন্ট সর্বনিম্ন পর্যন্ত চাকা সহজ, এবং স্টেইন স্বীকার করে যে Betterment এর অ্যাকাউন্ট কিছু ছোট। কিন্তু তিনি বলেন যে সব গ্রাহকরা গণনাকৃত অ্যাকাউন্টগুলিতে সঞ্চয় করছেন, বেশিরভাগই একটি "উল্লেখযোগ্য পরিমাণ অর্থ" বহন করে।

যে সর্বনিম্ন - অথবা বরং, এক অনুপস্থিতি - অন্যান্য উপদেষ্টাদের উপর চাপ সৃষ্টি করেছে, যার মধ্যে বেশিরভাগই গত বছর তাদের নিজস্ব মিনিমামগুলি বাদ দিয়েছে। ব্যক্তিগত ক্যাপিটাল, যার অধীনে $ 1.8 বিলিয়ন সম্পদ পরিচালনা করা হয়েছে, সম্প্রতি তার অ্যাকাউন্টটি সর্বনিম্ন 75% ছাড়িয়ে কমিয়েছে, যা $ 100,000 থেকে $ 25,000 ছাড়িয়ে গেছে। কোম্পানিটি সর্বনিম্ন পাঁচটি সংখ্যার মধ্যেও কমতে সক্ষম হতে পারে কারণ তার ক্লায়েন্টদেরও একটি ডেডিকেটেড আর্থিক উপদেষ্টা পেতে পারে।

ট্রেডিং অ্যাডভাইসার্স তার সর্বনিম্ন দ্বিগুণ করেনি। এটি 10,000 ডলার এবং 25,000 ডলারের প্রাথমিক আমানতের প্রয়োজনীয়তার সাথে তার দুই স্তরের পরিষেবা চালু করেছে; যারা minimums এখন $ 500 এবং $ 5,000 বসতে। কোম্পানির সিইও, রিচ হ্যাগেন, নেরড ওয়ালটকে বলেন যে ক্ষুদ্রতম অংশগুলি প্রতিযোগিতায় অংশ নিচ্ছে।

জুলাই 2015 এ, ওয়েথফ্রন্টটি তার অ্যাকাউন্টের প্রয়োজনীয়তার পরিমাণ 5,000 ডলার থেকে 500 ডলারের কমিয়ে আনে, একটি ব্লগ পোস্টে উল্লেখ করে যে এটি তরুণ গ্রাহকদের কাছ থেকে "চাহিদা বৃদ্ধিতে" প্রতিক্রিয়া জানাচ্ছে। যারা গ্রাহক কোন সন্দেহ নেই, ওয়েলথফ্রন্টের উদার মূল্যের কাঠামোর সুবিধা নিতে চেয়েছিলেন, যা প্রথম $ 10,000 সম্পূর্ণ বিনামূল্যে পরিচালনা করে। ($ 10,000 এর অধীনে অ্যাকাউন্টগুলিতে 0.35% বাৎসরিক 100 ডলারের স্বয়ংক্রিয় আমানতের সাথে সম্মতির হার 0.35%; স্বয়ংক্রিয় আমানত ছাড়া যারা $ 3 এর মাসিক ফি ধার্য করে। এটি $ 3 মাসে - যা 500 ডলারের ব্যালেন্সে বছরে 7% - মাঝামাঝি শব্দগুলির জনসাধারণের যুদ্ধ সহ দুই উপদেষ্টাদের মধ্যে মতবিরোধের একটি বিষয় হয়েছে।)

"শূন্য একটি জাতি আছে? আমরা মনে করি কিছু সংস্থা ক্লায়েন্ট অর্জন করার চেষ্টা করার জন্য ক্ষুদ্রতম মিনিমামগুলি কমিয়ে রাখবে, তবে এটি প্রতিষ্ঠানের লক্ষ্য এবং লক্ষ্য ক্লায়েন্টের উপর নির্ভর করবে, "কর্পোরেট অন্তর্দৃষ্টি বিশ্লেষক সান ম্যাকডারমট ভবিষ্যদ্বাণী করেন।

Investmentmatome আপনাকে বিনামূল্যে ক্রেডিট কার্ড, সিডি হার, সঞ্চয়, চেক অ্যাকাউন্ট, বৃত্তি, স্বাস্থ্যসেবা এবং এয়ারলাইন্সগুলি সন্ধান করার জন্য একটি বিনামূল্যের সরঞ্জাম। আপনার পুরস্কার বা আপনার সুদের হার কমানোর জন্য এখানে শুরু করুন। Arielle O'Shhea

সেরা robo- উপদেষ্টা খুঁজুন

• অনলাইন উপদেষ্টা সম্পর্কে আরও জানুন
• ম্যানেজমেন্ট ফি এবং সেবা তুলনা করুন
• খুলুন এবং আপনার অ্যাকাউন্ট তহবিল

Robo- উপদেষ্টা তুলনা করুন

2. আরো ব্রোকারেজ Robo প্রস্তাব উত্সর্গ করা হবে

কর্পোরেট অন্তর্দৃষ্টি থেকে $ 21 বিলিয়ন শিল্পের চিত্রটিতে বিদ্যমান ব্রোকারেজ ফার্মগুলি অন্তর্ভুক্ত নয় যা ভ্যানগার্ডের ব্যক্তিগত অ্যাডভাইজার পরিষেবাদি এবং চার্লস শাভাবের ইন্টেলিজেন্ট পোর্টফোলিওগুলির মতো রবোর হাত যুক্ত করেছে। উভয় পরিষেবা মানুষের উপদেষ্টা সঙ্গে রব অ্যালগরিদম একত্রিত।

২015 সালের সেপ্টেম্বরে ম্যানচেস্টারের অধীনে পরিচালিত সংস্থার অধীনে ভ্যানগার্ডের কেবলমাত্র 26 বিলিয়ন ডলারের সম্পদ ছিল; এর 10 বিলিয়ন ডলার কোম্পানির উত্তরাধিকার পরামর্শের প্রস্তাব থেকে সম্পদ স্থানান্তরিত হয়, তবে অন্য $ 16 বিলিয়ন নতুন।

ম্যাকডারমট বলছেন, এ ধরনের সাফল্যের অন্য দালালরা খেলাটিতে প্রবেশ করতে চায়। "টপিং পয়েন্ট সত্যিই শোয়াব এবং ভানগার্ড ছিল; তারা কয়লা খনি মধ্যে ক্যানারি ছিল। সম্পদ বৃদ্ধি মোটামুটি চিত্তাকর্ষক ছিল, এবং যে প্রতিযোগীদের মনোযোগ ধরা, "তিনি বলেছেন।

ফিডেলটি বর্তমানে অভ্যন্তরীণভাবে ফিডেলিটি গো নামে একটি পরিষেবা পরীক্ষা করছে। কোম্পানিটি এখনও ফি বা আনুষ্ঠানিক লঞ্চ সম্পর্কে বিশদ প্রকাশ করেনি, যদিও এটি জানানো হয়েছে যে ২016 সালের শুরুতে গ্রাহকদের সেবাটি পরীক্ষার জন্য আমন্ত্রিত করা হবে। মর্গান স্ট্যানলি এবং ওয়েলস ফারগো অ্যাডভাইজাররা সম্ভাব্য রোবোর উত্সর্গগুলিও ইঙ্গিত দিয়েছেন।

ম্যাকডার্মট বলেছেন যে এই ব্রোকারেজগুলি আরও বেশি ক্ষেত্রের মধ্যে প্রবেশ করে, তাদের প্রতিযোগীদের গতিতে থাকার এবং তাদের সাথে মিলিত হওয়ার জন্য জরুরিতার আরও বেশি গুরুত্ব থাকবে।

3. আপনার 401 (কে) উন্নত করতে পারে

সেপ্টেম্বরে, বেটারমেন্টমেন্ট ঘোষণা করেছে যে 401 (কে) নিয়োগকারীদের জন্য বেটারমেন্ট ফর বিজনেস নামে পরিচিত, যা জানুয়ারিতে চালু হবে।

বাজারে প্রবেশের জন্য কোম্পানি প্রথম প্রধান রোব-উপদেষ্টা ছিল। স্টেইন বলেছেন যে তিনি অন্যদের অনুসরণ করতে চান, এবং বর্তমান প্রদানকারীরা সেই প্রতিযোগিতামূলক চাপের প্রতিক্রিয়ায় তাদের প্রস্তাবগুলি উন্নত করতে চান।

"আপনি এই সম্পর্কে একটি ক্লাসিক উদ্ভাবক এর দ্বিধা হিসাবে চিন্তা করতে পারে," স্টেইন বলছেন। "আমরা বাজারে আসছি ভিন্ন প্রস্তাবের সাথে, পরামর্শের দিকে মনোযোগ দিয়েছি, এটি কম দাম এবং জিনিসটি 401 (কে) এর চেয়ে ভিন্ন ভাবে কাজ করে।"

এর অর্থ হল অংশগ্রহণকারীরা বিশ্বব্যাপী বৈচিত্র্যময় বিনিময় পোর্টফোলিও (ইটিএফ), বিনিয়োগের ব্যাটারমেন্টের ভোক্তা প্রস্তাব এবং বেশিরভাগ রোব-উপদেষ্টা দ্বারা ব্যবহৃত বিনিয়োগগুলিতে বিনিয়োগ করা হবে। বিজনেস 401 (কে) বিনিয়োগকারীদের জন্য বিচ্ছিন্নতা 401 (কে) এর মধ্যে অন্যান্য বিকল্পগুলির অ্যাক্সেস নেই, যেমন সক্রিয়ভাবে পরিচালিত মিউচুয়াল তহবিল - টার্গেট-তারিখ তহবিল - বা সংস্থার স্টক সহ।

"যারা সাধারণত একটি 401 (কে) মধ্যে মহান জিনিস না," স্টেইন বলছেন। "কিন্তু এর অর্থ এই নয় যে এটি [বর্তমান] প্রদানকারীদের জন্য সেই বৈশিষ্ট্যগুলি পরিত্রাণ পেতে সহজ হবে। তারা ইতিমধ্যে উপলব্ধ প্ল্যাটফর্ম শীর্ষস্থানে, উপদেশ প্রদান করবে। মৌলিকভাবে নিজেদেরকে ব্যাহত করার পক্ষে এটি কঠিন হবে।"

এক উপদেষ্টা, ব্লোউম, 401 (কে) গুলি সরবরাহকারী হিসাবে দীর্ঘকালীনভাবে সরবরাহ করেছেন কিন্তু তাদের বিদ্যমান 401 (ক) পরিকল্পনাগুলির মাধ্যমে পৃথক কর্মীদের অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করে। 20,000 ডলারের অ্যাকাউন্টের জন্য এবং $ 20,000 বা তার বেশি অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সের জন্য পরিষেবাটি $ 1 মাসে এক মাসে চার্জ করে।

4. Robos কম চার্জ হবে না, কিন্তু আরো অফার করবে

রব-অ্যাডভাইজাররা কম ফি প্রাঙ্গনে বাজারে এসেছিলেন, এবং সেখানে সেখানে আন্দোলনের জন্য অনেক জায়গা নেই, ম্যাকডার্মট বলেছেন। সর্বাধিক একটি মানুষের উপদেষ্টা কি একটি ভগ্নাংশ চার্জ। বরং, এই কোম্পানিগুলি প্রতিযোগিতামূলক থাকার বৈশিষ্ট্যগুলির উপর পূর্বনির্ধারিত করবে, যা আমরা গত বছর দেখেছি।

জানুয়ারিতে, ওয়েথফ্রন্ট ট্যাক্স-মিনিমাইজড অ্যাকাউন্ট ট্রান্সফার চালু করে, এটি এমন একটি পণ্য যা তার নামটি ঠিক তা বোঝায়। WiseBanyan, একটি ছোট অ্যাডভাইজার যা বিনামূল্যে অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করে, সম্প্রতি একটি প্রদেয় অ্যাড-অন পরিষেবা হিসেবে ট্যাক্স-হাউস হ্রাসিং (এই পরিষেবাটি ইতিমধ্যে অনেক রোব-অ্যাডভাইজারগুলিতে মানক) হিসাবে চালু করে। ব্যক্তিগত ক্যাপিটালটি তার সাইটটিতে অ্যাকাউন্টের ট্র্যাকিং এবং আর্থিক পরিকল্পনা সরঞ্জামগুলির প্রচুর পরিমাণে অফার দেয়, যারা বিনামূল্যে কোম্পানির সাথে বিনিয়োগ করে না এবং এমনকি 187 বিলিয়ন অ্যাকাউন্ট অ্যাকাউন্টে ট্র্যাক করতে ব্যবহার করে।

বেটারমেন্টের অংশ হিসাবে, তার সাফল্যের একটি অংশ ছিল তার প্রাতিষ্ঠানিক প্রস্তাবের উদ্বোধন, যার অর্থ আর্থিক উপদেষ্টাদের উদ্দেশ্য ছিল, ম্যাকডারমট বলছেন। "আমরা অবশ্যই মনে করি এটি একটি ঘটনা নয় যে প্রাতিষ্ঠানিক প্রস্তাবটি চালু হওয়ার 10 মাসেরও কম সময়েই, বেটারমেন্ট ওয়েথফ্রন্ট অতিক্রম করতে সক্ষম হয়েছিল। এটি তার বৃদ্ধি একটি প্রধান অবদান কারণ হয়েছে, "তিনি বলেছেন। কোম্পানিটি রিটায়ারগাইডের মতো ভোক্তা বৈশিষ্ট্যগুলিও চালু করেছে, যা ভাল অবসর সঞ্চয় পরামর্শ প্রদানের জন্য অ-বিযুক্ত অ্যাকাউন্টগুলি সংহত করে।

পরবর্তীতে আমরা যা দেখব, ম্যাকডার্মট ভবিষ্যদ্বাণী করে, এটি রোব-অ্যাডভাইজারস যা ক্লায়েন্টের আর্থিক চাহিদাগুলির জন্য এক-স্টপ শপ অফার করে, যা ব্যাংকিং এবং ঋণের পণ্যগুলির সাথে সম্পন্ন।

5. বাজার একটি বক্ররেখা নিক্ষেপ করা যাবে

অবশেষে, অজানা আছে: বাজার নিজেই। 2016 পূর্বাভাস হিসাবে স্টক জন্য একটি ডাউন বছর, যদি, এই উপদেষ্টা জন্য এটি একটি বড় পরীক্ষা হবে। তারপরেও, বাজারের অস্থিরতা শিল্পের নতুনত্বকে ব্যাহত করতে পারে।

"এটি তাদের নিজস্ব রোবু পরিষেবাদি চালু করতে এইসব কিছু প্রতিষ্ঠানকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করবে। এটি নতুন মূলধারার নতুনত্বের ড্রাইভার হতে নেতিবাচকভাবে প্রভাব ফেলতে পারে, "ম্যাকডার্মট বলেছেন। "কিন্তু তারপর এমন কিছু অবহেলিত অজানা, যিনি কোনও সূচনা করেননি, এমন একটি উদ্ভাবনী ব্যক্তি যিনি সুযোগটি দেখেন।"

সব পরে, রোববার উপদেষ্টা শেষ মন্দার জন্ম হয়।

তুমি এটাও পছন্দ করতে পারো:

নেরডওয়াল্টের সেরা রোব-অ্যাডভাইসার্স

Wealthfront: 5 তারকা অনলাইন উপদেষ্টা

বেতার: সেরা অনলাইন উপদেষ্টা এক

কিভাবে একটি Robo- উপদেষ্টা চয়ন করুন

Arielle O'Shhea একজন ব্যক্তিগত ফাইনান্স ওয়েবসাইট, নেরড ওয়ালটালে একজন কর্মী লেখক। ইমেইল: [email protected]। টুইটার: @ ইরিসিয়া।

IStock মাধ্যমে ইমেজ।