আপনার বিনিয়োগ ট্যাক্স ছাঁটাই 5 উপায়

মাইকেল চেম্বারলাইন, সিএফপি, এআইএফ

আমাদের সাইটে মাইকেল সম্পর্কে আরও জানুন একটি উপদেষ্টা জিজ্ঞাসা করুন

বিনিয়োগকারীদের সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীরা সম্পদ বরাদ্দ, ঝুঁকি এবং ফেরত এবং সক্রিয় কৌশলগুলির বিপরীতে প্যাসিভ সম্পর্কে চিন্তা করে। তবে করগুলিও একটি প্রাথমিক উদ্বেগ হওয়া উচিত কারণ এগুলি আপনার সামগ্রিক আয়গুলিতে একটি বড় প্রভাব ফেলতে পারে।

এখানে পাঁচটি ক্ষেত্রের ঘনিষ্ঠ দৃষ্টিভঙ্গি রয়েছে যেখানে সঠিক পদক্ষেপগুলি বিনিয়োগের উপর আপনার ট্যাক্স বিল কমিয়ে দিতে পারে।

1. ট্যাক্স রিপোর্টিং পদ্ধতি

ট্যাক্স-রিপোর্টিং পদ্ধতিটি ট্যাক্স উদ্দেশ্যে আপনার সম্পদ অর্জনের ক্ষেত্রে কীভাবে রাজধানী লাভের প্রতিবেদন করে তা বোঝায়। 12 পদ্ধতি আছে; আপনার আর্থিক পরিষেবাগুলি কোনটি ব্যবহার করে তা আপনার দ্বারা প্রদেয় করের পরিমাণকে সরাসরি প্রভাবিত করবে। অনেক custodians "গড় খরচ" বা "প্রথম আউট প্রথম" (ফিফা) পদ্ধতি ব্যবহার করে। কিন্তু অন্যান্য বিকল্প রয়েছে, যেমন "উচ্চ খরচ দীর্ঘমেয়াদি" (এইচসিএলটি), যা আপনাকে করের সংরক্ষণে সহায়তা করতে পারে।

উদাহরণস্বরূপ, ধরুন আপনি শেয়ারের পাঁচটি শেয়ার $ ২0 ভাগে কিনেছেন। পরে আপনি $ 25 একটি শেয়ারে পাঁচটি এবং তারপর আরও $ 30 এ পাঁচটি কেনা। দুই বছর পরে, শেয়ারের দাম $ 47 হয়ে যায়, এবং আপনার পোর্টফোলিও পুনর্বিবেচনার জন্য আপনাকে তিনটি শেয়ার বিক্রি করতে হবে।

প্রদত্ত ট্যাক্স রিপোর্টিং পদ্ধতি ব্যবহার করে আপনার নিম্নলিখিত মূলধন লাভ হবে:

• ভতয: শেয়ার প্রতি $ 22 লাভ। (আপনার লাভ আপনার কেনা সমস্ত শেয়ারের গড় মূল্যের উপর ভিত্তি করে, যা $ 25।)
• FIFO: $ 27 লাভ প্রতি শেয়ার (কেনা প্রথম শেয়ার - $ 20 - প্রথম বিক্রি হয়।)
• HCLT: $ 17 লাভের ভাগ (এক বছরেরও বেশি সময় ধরে সর্বাধিক ব্যয়বহুল শেয়ারগুলি - আপনি 30 ডলারের জন্য কিনেছেন - প্রথমটি বিক্রি হয়।)

স্পষ্টতই, এইচসিএলটি পদ্ধতিতে সর্বনিম্ন করযোগ্য লাভ হবে। আপনার কর ফিফো পদ্ধতির সাথে সর্বোচ্চ হবে।

সমস্ত কাস্টোডিয়ানরা আরো ট্যাক্স-দক্ষ বিকল্পগুলি উপলব্ধ করে না, তাই আপনার আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলি আপনার লাভগুলি কীভাবে প্রতিবেদন করে তা পরীক্ষা করে দেখুন।

2. ট্যাক্স-ক্ষতি ফসল

অন্যান্য সিকিউরিটিজগুলির উপর মূলধন লাভ বন্ধ করার ক্ষতিতে সিকিউরিটিজ বিক্রয় করা কর-ক্ষতি হ্রাস হিসাবে উল্লেখ করা হয়। বিনিয়োগকারীরা শর্ট-টার্ম ক্যাপিটাল লাভের স্বীকৃতি সীমাবদ্ধ করার জন্য প্রায়শই ফসল কাটার ব্যবহার করেন, যা দীর্ঘমেয়াদি মূলধন লাভের চেয়ে উচ্চ হারে করের (অন্তত ফেডারেল পর্যায়ে)। এটি শুধুমাত্র করযোগ্য অ্যাকাউন্টগুলিতে প্রযোজ্য, ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টগুলি যেমন 401 (কে), আইআরএ অথবা রথ অ্যাকাউন্টগুলি নয়।

এখানে একটি উদাহরণ। আপনার কাছে ইউএস, আন্তর্জাতিক এবং উঠতি বাজারগুলির মিউচুয়াল ফান্ডগুলির একটি বৈচিত্র্যপূর্ণ পোর্টফোলিও রয়েছে। উদীয়মান বাজারগুলির সাম্প্রতিক পতনের এবং গত বছরের তুলনায় শক্তিশালী মার্কিন লাভগুলি দেখে আপনার পোর্টফোলিওর সম্পদ বরাদ্দ লক্ষ্যমাত্রা বন্ধ রয়েছে। আপনি কিছু মার্কিন হোল্ডিং বিক্রি করতে হবে, যা কিছু লাভ ট্রিগার করবে। একই সময়ে, আপনি লাভগুলি অফসেট করার জন্য আপনার উদীয়মান বাজারগুলির তহবিল বিক্রি করতে পারেন। আপনি তারপর ভারসাম্য ফিরে পেতে প্রয়োজন পরিমাণে একটি আলাদা উদীয়মান বাজারের তহবিল কিনতে। (30 দিনের ধোয়ার বিক্রয়ের নিয়ম লঙ্ঘন করবে না তা নিশ্চিত করার জন্য আপনার কাস্টোডিয়ানের সাথে চেক করুন।)

3. সম্পদ অবস্থান

মানুষ ভবিষ্যতের জন্য সম্পদ তৈরি করে, বেশিরভাগই ইক্যুইটি (স্টক) এবং স্থায়ী আয় হোল্ডিং (নগদ এবং বন্ড) এর মিশ্রণ করে। অনেক লোকের ট্যাক্স বিলম্বিত অ্যাকাউন্ট যেমন একটি আইআরএ, 401 (কে), অথবা 403 (খ)। কিছু ট্যাক্স মুক্ত রথ অ্যাকাউন্ট আছে, এবং অনেক করযোগ্য অ্যাকাউন্ট আছে। যেখানে আপনি এই তিন ধরনের অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে সম্পত্তির অধিকার রাখেন আপনার ট্যাক্স বোঝাতে বড় পার্থক্য সৃষ্টি করতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি উচ্চ করের বন্ধনে থাকেন।

রথ অ্যাকাউন্টগুলিতে সর্বাধিক বৃদ্ধির সম্ভাব্য সম্পদের সাথে এটি সর্বাধিক কর-কার্যকর, তাই আপনি সমস্ত প্রবৃদ্ধিগুলিতে আয়করটি কখনই পরিশোধ করবেন না। পরবর্তী-সর্বোত্তম বিকল্পটি করযোগ্য অ্যাকাউন্ট, তাই আপনি ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে বিতরণকারীর সাধারণ আয়করগুলির চেয়ে আপনি কম লম্বা মেয়াদী মূলধন লাভের হারের সুবিধা নিতে পারেন। স্থায়ী আয় সম্পদ ট্যাক্স বিলম্বিত অ্যাকাউন্টগুলিতে হওয়া উচিত, যাতে ভবিষ্যতের জন্য আপনি যে বিনিয়োগ আয় সঞ্চয় করছেন সেটি আপনার অর্জিত উপার্জনের উপরে ট্যাক্স করা হয় না।

করযোগ্য অ্যাকাউন্টগুলিতে ইক্যুইটি রাখা আরেকটি কারণ: মৃত্যুর পরে, করের ভিত্তিতে "পদক্ষেপ নেওয়া" হয় যা আপনার স্বামী বা উত্তরাধিকারীকে তাদের ট্যাক্স বিলের উপর যথেষ্ট পরিমাণে সঞ্চয় করতে পারে।

দুর্ভাগ্যবশত, অনেক লোক তাদের লক্ষ্য সম্পদ বরাদ্দও জানেন না এবং যারা তা করেন তাদের অনেকেই তাদের সমস্ত অ্যাকাউন্টে একই বরাদ্দ পাবে। এটি কৌশলগতভাবে বেশিরভাগ ট্যাক্স-দক্ষ অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে বিভিন্ন সম্পদ ধরনের থাকা সত্ত্বেও বৃহত্তর করের বিল হতে পারে।

4. প্যাসিভ বনাম সক্রিয় তহবিল

কিছু ইকুইটি তহবিল এক বছরের মধ্যে তহবিলে সিকিউরিটিজের খুব সামান্য লেনদেন দেখতে পায়। সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিল বড় ফ্রিকোয়েন্সি কিনতে এবং বিক্রি। যোগ ট্রেডিং প্রায়ই মূলধন লাভ ফলাফল; সেই লাভগুলি পুনরায় বিনিয়োগ করা হয়, তবে বছরের শেষে আপনি এখনও তাদের জন্য ট্যাক্স বিল পাবেন।

উদাহরণস্বরূপ, ফিডেলিটি স্পার্টান 500 ইন্ডেক্স ফান্ড (FUSVX) প্রতি বছর 4% টার্নওভার রেট আছে এবং অক্টোবরের 2014 থেকে প্রতি শেয়ারের লং-टर्म মুনাফা লাভের মাত্র 43 সেন্ট তৈরি হয়েছে। এদিকে, ফিডেলিটি শৃঙ্খলাবদ্ধ ইক্যুইটি ফান্ড (এফডিইউএক্সএক্স) এর 191% টার্নওভার রেট রয়েছে এবং একই সময়ের মধ্যে দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভে 1.16 ডলারের শেয়ার এবং $ 1.33 শর্ট-টার্ম ক্যাপিটাল লাভে আয় হয়েছে, যা সাধারণ আয় হিসাবে কর ধার্য করা হয়। সেকি! আপনার করযোগ্য অ্যাকাউন্ট সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিল এড়াতে।

5. বিনিময়-বাণিজ্য তহবিল বনাম মিউচুয়াল ফান্ড

অ্যাকাউন্টিংয়ের পার্থক্যের কারনে করযোগ্য অ্যাকাউন্টগুলিতে অনুষ্ঠিত হওয়া মার্কেট ফান্ডের চেয়ে এক্সচেঞ্জ-ট্রেডার্ড ফান্ড (ইটিএফ) বেশি কর-কার্যকর।যখন একটি মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারী তার বা তার শেয়ার বিক্রি করে, তহবিল কোম্পানিকে মুক্তির তহবিল জোগাতে নগদ উৎপাদনের জন্য সিকিউরিটিজ বিক্রি করতে হবে। এটি অন্য শেয়ারহোল্ডারদের জন্য তহবিলের মূলধন লাভ করে।

তবে, যখন কোন ইটিএফ বিনিয়োগকারী বিক্রি করতে চায়, তহবিল সংস্থা কেবল শেয়ারের মতো অন্য বিনিয়োগকারীদের শেয়ারগুলি বিক্রি করে এবং এভাবে ইটিএফের জন্য কোনও মূলধন লাভ নেই। (এই পার্থক্য ট্যাক্স বিলম্বিত অবসর অ্যাকাউন্টের জন্য প্রযোজ্য নয়।)

এই পাঁচটি অঞ্চলে মনোযোগ দেওয়ার মাধ্যমে আপনি আরো ট্যাক্স-দক্ষ বিনিয়োগকারী হতে পারেন, আপনার ট্যাক্স বিলটি বন্ধ করে উল্লেখযোগ্য পরিমাণে শাওয়ার এবং আপনার সামগ্রিক আয়কে বাড়িয়ে তুলতে পারেন। অবশ্যই, এগুলির মধ্যে কিছু সমস্যা জটিল হতে পারে, তাই যদি আপনি কোন আর্থিক পেশাদার থেকে সহায়তা চান তবে গ্যারেট প্ল্যানিং নেটওয়ার্ক বা ন্যাশনাল এসোসিয়েশন অফ পার্সোনাল ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইসার্সের সাথে পরামর্শকারীর সাথে বিবেচনা করুন।

IStock মাধ্যমে ইমেজ।

তুমি এটাও পছন্দ করতে পারো:

Robo- উপদেষ্টা আর্থিক পরামর্শদাতা বেসিনে হবে?

কিভাবে আপনার বিনিয়োগ underperforming বন্ধ করা

স্টক স্ট্রং? এই এক সাধারণ ভুল এড়ানো

স্টক অপশন ব্যায়াম আগে 5 জিনিস জানতে